Robo-Advisor – Vergleich und Erfahrungen 2024
Was ist ein Robo-Advisor?
Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwaltungen, die mit größtenteils automatisierten Prozessen sowie Algorithmen die Auswahl des für den Anleger am besten geeigneten Portfolios übernehmen und auch dessen laufende Entwicklung überwachen sowie erforderliche Anpassungen vornehmen.
Ziel der meisten Robo-Advisors ist es, die Vermögensverwaltung auch Menschen mit geringen oder durchschnittlichen Vermögen zugänglich zu machen. Sie ermitteln, wie viel Risiko ein Anleger zu gehen bereit ist, und erstellen auf dieser Grundlage ein Portfolio, das in der Regel aus ETFs oder aktiv gemanagten Fonds besteht.
In der Folge wird das Portfolio vom Robo-Advisor betreut. Je nach Art des Robo-Advisors, werden Werte, die sich nicht entsprechend der Vorstellung des Anleger entwickeln, durch bessere geeignete Werte ersetzt. Das alles passiert automatisch und ohne dass ein Zutun des Anlegers nötig ist.
Inhaltsverzeichnis
- Welchen Robo-Advisor wählen?
- Robo-Advisor im Vergleich
- Gebühren- und Kostenvergleich der Anbieter
- Robo-Advisor-Echtgeld-Test: Performance im Vergleich
- Robo-Advisor – Anbieter mit Depots für Kinder
- Die besten Robo-Advisor nach Kundenbewertungen
- Alles über Robo-Advisor: Ratgeber, Zahlen, Daten, Fakten
- Verwaltetes Kundenvermögen und Kundenzahlen
- Statistiken und Zeitreihen zum Echtgeld-Test
Welchen Robo-Advisor wählen?
Die wohl wichtigste Frage eines jeden potenziellen Anlegers: bei welchem Robo-Advisor soll ich mein Geld anlegen? Aus der Fülle an Entscheidungskriterien haben wir nachfolgend die unserer Meinung nach wichtigsten herausgefiltert:
Direkte Investition in Aktien und Anleihen oder Kauf von ETFs bzw. aktiv verwalteten Fonds?
In diesem Punkt der Anlagestrategie unterscheiden sich die Robo-Advisor. Während die einen ausschließlich auf Indexfonds (ETFs) setzen, wählen andere den Weg der direkten Investition in einzelne Aktien und Anleihen. Zu den bekanntesten Anbietern im Rahmen unserer Tests zählt Solidvest, die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG – mit 12 Mrd. EUR verwaltetem Kundenvermögen und mehr als 45-jähriger Historie wohl eine der bekanntesten Vermögensverwaltungen Deutschlands und seit Mai 2018 in unserem Echtgeldtest dabei.
Zu den bekanntesten Vertretern der Anbieter, die auf Indexfonds (ETFs) setzen, gehört quirion, mehrfacher Testsieger und bereits seit Mai 2015 im Echtgeldtest dabei.
Performance nach Kosten und Gebühren (31.07.2024)
Hinten kackt die Ente. Dieser Spruch ist auch für Anleger bedeutsam, denn einer der wichtigsten Punkte einer jeden Geldanlage ist deren Rendite nach Abzug von Kosten und Gebühren sowie Steuern. Diesem Kriterium rücken wir mit unserem seit Mai 2015 laufenden Echtgeldtest zu Leibe, in dessen Rahmen wir bei allen verglichenen Anbietern echte Depots eröffnet haben. Deren Performance werten wir monatlich aus. Die Spitzenreiter der einzelnen Testzeiträume:
- 12 Monate: Estably mit +13,9% – Investition in Einzelaktien, Anleihen und Fonds
- 24 Monate: Estably mit +21,3% – Investition in Einzelaktien, Anleihen und Fonds
- 36 Monate: quirion mit +9,5% – Investition in ETFs
- 48 Monate: quirion mit +27,4% – Investition in ETFs
- 60 Monate: Whitebox mit +23,4% – Investition in ETFs
- 72 Monate: VisualVest mit +28,4% – Investition in ETFs
- 84 Monate: VisualVest mit +30,9% – Investition in ETFs
- 96 Monate: quirion mit +35,6% – Investition in ETFs
- 108 Monate: quirion mit +35,7% – Investition in ETFs
Bewertungen von Kunden
Mehr als 4.800 Kunden der verschiedenen Robo-Advisor haben auf unserem Portal bereits Erfahrungsberichte und Bewertungen abgegeben. Die nach Kundenbewertung besten Robo-Advisor sind dabei derzeit:
- Zeedin (4,81 von 5,00 Punkten),
- Digital Invest Assets (4,80 von 5,00 Punkten),
- vividam (4,76 von 5,00 Punkten).
Laufende Kosten
Je niedriger die laufenden Kosten, desto höher die Nettorendite der Anleger. Die Robo-Advisor mit den niedrigsten Kosten in unserem Test finden interessierte Leser für verschiedene Anlagebeträge in unserem Kostenvergleich weiter unten auf dieser Seite.
Nachhaltigkeit (ESG)
Das Thema Nachhaltigkeit (ESG, Kürzel für Environment, Social, Governance als Anlagekriterien) wird sowohl für Anleger als auch für Anbieter immer wichtiger. Hier stechen besonders Vividam – der nachhaltige Robo-Advisor sowie Ginmon mit seinem „Best-in-Class“-Ansatz aus der Menge hervor. Beide Anbieter sind auch in unserem Vergleich der Robo-Advisor mit ESG-/Nachhaltigkeits-Portfolios enthalten.
Unser Vergleich stellt die wichtigsten Robo-Advisor auf dem deutschen Markt gegenüber. Auch die Erfahrungen von Kunden haben wir gesammelt. Die Daten unseres Echtgeld-Tests – nach wie vor der einzige seiner Art in Deutschland und seit Mai 2015 aktiv – finden Sie aufgrund ihres Umfangs ab sofort auf einer eigenen Unterseite:
Zum Robo-Advisor-Echtgeld-Test »
Wie die Angebote Robo-Advisors aussehen, welche Kosten und Gebühren anfallen und welche Erfahrungen die Kunden mit den digitalen Vermögensverwaltern gemacht haben, zeigen unsere Vergleiche und Erfahrungsberichte:
Robo-Advisor-Vergleich
Robo Advisor | Einzelanlage / Sparplan | Leistungen & Vorteile | Performance im Echtgeldtest¹ für eine ausgewogene Strategie | Zum Anbieter |
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* = Finanzportfolioverwalter nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (Kreditwesengesetz) mit BaFin-Erlaubnis ** = Finanzportfolioverwalter, Aufsichtsbehörde: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg *** = Finanzanlagenvermittler § 34f Abs. 1 S. 1 GewO (Gewerbeordnung) | ||||
Unsere Empfehlungen | ||||
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quirion Depot
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Whitebox Konto
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Estably Depot
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Scalable Capital ETF-Portfolio
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Fidelity Wealth Expert Depot
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VisualVest Depot
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Ginmon Konto
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Zeedin Depot
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Digital Invest Assets Depot
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Robo Advisor | Einzelanlage / Sparplan | Leistungen & Vorteile | Zum Anbieter |
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* = Finanzportfolioverwalter nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (Kreditwesengesetz) mit BaFin-Erlaubnis ** = Finanzportfolioverwalter, Aufsichtsbehörde: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg *** = Finanzanlagenvermittler § 34f Abs. 1 S. 1 GewO (Gewerbeordnung) | |||
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Robo-Advisor – Gebühren- und Kostenvergleich
Robo-Advisor | Standard1 | Neukunde2 | Bonus | Kostenstruktur | Zum Anbieter | |
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Kosten p.a. | pro Monat | Kosten p.a. | ||||
1 Die Gesamtkosten p.a. berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen (Quelle: Preis- Leistungsverzeichnis). 2 Gesamtkosten p.a. (Neukunde) + Prämie berechnen sich auf Basis der vom jeweiligen Robo-Advisor angebotenen Konditionen für Neukunden. Alle Angaben ohne Gewähr. 3 Solidvest inkl. 10% Prozent und fundamental capital inkl. 12% Gewinnbeteiligung nach High Watermark Prinzip. Annahme für Berechnung: 5 Prozent Rendite p.a. nach Abzug der Verwaltungskosten/Servicegebühren und variabler Kosten (Fonds-/ETF-Kosten, Spread etc.). 4 Die Mindestanlagesumme wurde nicht erreicht Drittkosten (z.B. ETF- & Fondskosten, Spread etc.) werden häufig mit einer Preis-Spanne angegeben. Für die Musterrechnungen je Portfolio werden Mittelwerte der Drittkosten auf Basis der Anbieterinformationen gebildet. Alle Angaben ohne Gewähr. | ||||||
zum Test » | 84,00 €210,00 €270,00 €540,00 € | 7,00 €17,50 €22,50 €45,00 € | 84,00 €210,00 €270,00 €540,00 € | 1 Monat gebührenfrei investieren. | 0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 65,00 €162,50 €325,00 €650,00 € | 1,42 €9,54 €23,08 €50,17 € | 17,00 €114,50 €277,00 €602,00 € | - | 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%) | Weiter » |
zum Test » | 115,00 €287,50 €475,00 €800,00 € | 9,58 €23,96 €39,58 €66,67 € | 115,00 €287,50 €475,00 €800,00 € | - | 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%) | Weiter » |
zum Test » | 120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 € | 10,00 €25,00 €50,00 €100,00 € | 120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 € | Bis zu 1.250 Euro Prämie. | 0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 94,00 €235,00 €420,00 €840,00 € | 7,83 €19,58 €35,00 €70,00 € | 94,00 €235,00 €420,00 €840,00 € | - | 0,70% bis 1,00% + ø 0,14% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 € | 8,33 €20,83 €41,67 €83,33 € | 100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 € | - | 0,75% + ca. 0,25% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 € | 9,50 €23,75 €47,50 €95,00 € | 114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 € | - | 0,80 bis 1,00% + ø 0,34% (0,29 bis 0,36) ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 € | 10,42 €26,04 €52,08 €104,17 € | 125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 € | - | 1,00% + 0,25 % Produktkosten | Weiter » |
zum Test » | 190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 € | 15,83 €39,58 €79,17 €129,17 € | 190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 € | - | 1,05% bis 1,40% + 10% Gewinnbeteiligung | Weiter » |
zum Test » | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | 7,83 €19,58 €39,17 €78,33 € | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | - | ab 0,49 % bis 0,75% + 0,19% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 € | 11,67 €29,17 €58,33 €116,67 € | 140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 € | - | 0,55% + 0,85% Fonds-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 85,00 €212,50 €425,00 €850,00 € | 7,08 €17,71 €35,42 €70,83 € | 85,00 €212,50 €425,00 €850,00 € | Sachprämie beim JuniorDepot. | 0,60% + ø 0,25% Fonds-/ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | 8,08 €20,21 €40,42 €80,83 € | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | - | 0,72 bis 0,74% + ø 0,25% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | 7,83 €19,58 €39,17 €78,33 € | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | - | 0,75% + ø 0,19% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 61,00 €152,50 €305,00 €610,00 € | 5,08 €12,71 €25,42 €50,83 € | 61,00 €152,50 €305,00 €610,00 € | - | 0,46% + ca. 0,15% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 € | 22,33 €55,83 €111,67 €223,33 € | 268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 € | - | 1,18% + ø 1,59% Prozent Produktkosten | Weiter » |
zum Test » | 90,00 €225,00 €450,00 €850,00 € | 7,50 €18,75 €37,50 €70,83 € | 90,00 €225,00 €450,00 €850,00 € | - | 0,60% bis 0,70% + ø 0,20% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | n.v.252,50 €505,00 €1010,00 € | n.v.21,04 €42,08 €84,17 € | n.v.252,50 €505,00 €1010,00 € | - | 0,75 bis 1,20% p.a. + ø 0,26% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | 8,08 €20,21 €40,42 €80,83 € | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | - | 0,52% + ø 0,27% Produktkosten + ø 0,18% Transaktionskosten | Weiter » |
zum Test » | 115,00 €287,50 €575,00 €950,00 € | 9,58 €23,96 €47,92 €79,17 € | 115,00 €287,50 €575,00 €950,00 € | - | 0,80% bis 1,00% + ø 0,16% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | n.v.425,00 €850,00 €1700,00 € | n.v.35,42 €70,83 €141,67 € | n.v.425,00 €850,00 €1700,00 € | - | 1,20% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn) | Weiter » |
zum Test » | 110,00 €275,00 €550,00 €850,00 € | 9,17 €22,92 €45,83 €70,83 € | 110,00 €275,00 €550,00 €850,00 € | - | 0,60 bis 1,00% + ø 0,30% Produktkosten | Weiter » |
zum Test » | 139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 € | 11,58 €28,96 €57,92 €115,83 € | 139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 € | - | 1,19% +ø 0,20% ETF-Kosten | Weiter » |
zum Test » | n.v.325,00 €650,00 €1200,00 € | n.v.27,08 €54,17 €100,00 € | n.v.325,00 €650,00 €1200,00 € | - | 0,80 bis 1,00% p.a. + ø 0,30% Produktkosten | Weiter » |
zum Test » | 49,00 €122,50 €445,00 €890,00 € | 4,08 €10,21 €37,08 €74,17 € | 49,00 €122,50 €445,00 €890,00 € | - | ETF-Strategie: 0,00 bis 0,40% + ø 0,24% Produktkosten + 5,00% Performance Fee (auf den Gewinn) | Weiter » |
zum Test » | 204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 € | 17,06 €42,65 €85,29 €170,58 € | 204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 € | - | 1,19% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn nach High-Watermark Prinzip mit 2% Gewinnhürde) | Weiter » |
Testsieger „Robo-Advisor des Jahres 2023“
Auf Brokervergleich.de gibt es nicht nur Deutschlands am längsten laufenden Echtgeld-Test für Robo-Advisor (seit 2015), sondern auch den bekanntesten Branchenpreis für Online-Vermögensverwaltungen. 2023 durften die Kunden im Rahmen der Brokerwahl zum achten Mal ihren Anbieter bewerten. 34 Robo-Advisor standen diesmal dazu bereit. Hinzu kamen, wie bei den übrigen Kategorien, die Bewertungen und Expertisen der redaktionellen Tester. Ob Start-up, bewährte Vermögensverwaltung oder Angebot einer klassischen Bank – vor ihnen sind alle gleich. Wie das Gesamtergebnis 2023 ausfiel, erklären wir im folgenden Abschnitt.
Platz 1: Whitebox
Mittlerweile zum vierten Mal in Folge – Der Freiburger Robo-Advisor Whitebox sichert sich erneut den Titel als „Robo-Advisor des Jahres“. Die Breisgauer überzeugen genau wie in den vorherigen Brokerwahlen in allen Kategorien und sind in jeder Test-Kategorie in der Top 3. Wie schon in den letzten Jahren konnte Whitebox viele gute Kundenbewertungen sammeln und schafft es in Kombination mit der redaktionellen Bewertung auf Platz 1 der Robo-Advisor in der Brokerwahl. Der Robo-Advisor punktet vor allem auch mit einem attraktiven Gesamtpaket – So bietet der Robo-Advisor neben günstigen Gebühren auch mit einem sehr guten Rendite-Risiko-Verhältnis und einem allumfassenden Leistungspaket.
Der Testsieg und die Auszeichnung als beste Online-Vermögensverwaltung 2023 erhält Whitebox mit 4,63 von 5,00 Punkten.
Jetzt bei Whitebox ein Depot eröffnen »
Platz 2: bevestor
Bevestor, einer der größten deutschen Robo-Advisor, konnte sowohl im redaktionellen Test, als auch bei der Leserwahl durch die Kunden des Anbieters überzeugen. Wie auch schon in den letzten Jahren konnte bevestor viele Stimmen sammeln und wurde überwiegend gut bewertet. Besonders gut benotet wurde der Robo-Advisor der Sparkassengruppe in Punkte Service und Sicherheit. Auch das Angebot und die Leistungen wurden durchweg positiv bewertet, so bietet der Robo ESG-Portfolios, unterschiedliche Kontotypen, ein gutes Rendite-Risiko-Verhältnis und taggenaue Analyseinformationen zum Portfolio. Abzüge bekam der Robo wegen den Gebühren – hier gibt es günstigere Anbieter im Vergleich.
Jetzt bei bevestor ein Depot eröffnen »
Platz 3: quirion
Der digitale Vermögensverwalter quirion sich den dritten Platz in der Wahl zum Robo-Advisor 2023 sichern und mit guten Leistungen in allen Test-Kategorien überzeugen. So bietet der Robo-Advisor, der übrigens einer der ältesten digitalen Vermögensverwalter am deutschen Markt ist, viele unterschiedliche Anlagestrategien, nachhaltige Investment-Optionen, eine gute Performance im Echtgeldtest von Brokervergleich.de und einen einfach erreichbaren Kundenservice. Quirion ist vor allem auch für Anleger interessant, die möglichst geringe Gebühren bei ordentlicher Rendite suchen: Nur 1,00 Euro Mindesteinlage, niedrige Verwaltungskosten und überschaubare Portfoliokosten zeichnen das Angebot des Berliner Robos aus.
Jetzt bei quirion ein Depot eröffnen »
Wieso ein Echtgeld-Test der Robo-Advisors?
Die Versprechen der Robo-Advisors klingen gut:
- Sie wollen eine bequeme Alternative zu einem selbst verwalteten Depot sein.
- Anleger sollen sich zurücklehnen können und die Verwaltung ihres Portfolios Algorithmen und menschlichen Experten überlassen.
- Ein überschaubares Vermögen ist kein Hindernis, denn Robo-Advisors richten sich auch an gewöhnliche Sparer.
- Außerdem werden transparente Gebühren und moderate Kosten versprochen.
Doch was nützen alle diese Versprechen, wenn am Ende die Performance nicht stimmt? Genau: Nichts! Ein Robo-Advisor wird daran gemessen, wie sich die Werte im Portfolio tatsächlich entwickeln. Auch diesem Grund haben wir bei den Robo-Advisors auf unserer Seite echtes Geld angelegt und verfolgen im Echtgeld-Test seit 2015, wie sich die Anbieter schlagen.
Kostenlos über aktuelle Daten unseres Echtgeld-Tests informiert werden
Im Rahmen unseres kostenlosen Newsletters informieren wir Sie auch über den aktuellen Stand unseres Echtgeld-Tests. Tragen Sie sich jetzt in unseren Newsletter-Verteiler ein und verpassen Sie kein Ergebnis unseres Robo-Advisor Tests mehr:
Robo-Advisor – Anbieter mit Depots für Kinder
Viele von uns sind mit einem Sparbuch groß geworden, meist wurde dieses von Oma/Opa oder anderen Familienmitgliedern für einen angelegt. Meist mit den Worten, damit Du mal was hast, wenn Du 18 wirst. Heutzutage ist dies nicht anders, nur das ein Sparbuch aufgrund der Niedrigzinspolitik nicht mehr zeitgemäß ist. Bei einem Robo-Advisor mit Sparplan hat man da heutzutage viel bessere Renditechancen und durch die lange Anlagedauer (für Kinder hat man ja die Möglichkeit von 10 Jahren oder mehr) wird das Risiko, bei einem Börsen-Investment einen Verlust zu erleiden, deutlich reduziert.
Welche Robo-Advisor die Depoteröffnung auch für Kinder/Minderjährige anbieten, zeigt unser nachfolgender Vergleich:
Aktuelle Robo-Advisors mit Kinder-Depots | |||
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Hinweis: Depoteröffnung erfolgt in allen Fällen durch mindestens einen Erziehungsberechtigten des Kindes | |||
Anbieter | Mindesteinlage / Sparrate | Kontoinhaber | zum Anbieter |
Stand: 25.04.2022 | |||
Unsere Empfehlungen | |||
1000 EUR / ab 25 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Kind hat Kontrollvollmacht. Kind kann lesenden Zugriff auf das Konto erhalten. | Weiter » | |
0 EUR / ab 30 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungsberechtigten übernehmen bis zur Volljährigkeit des Kindes die Verwaltung des Portfolios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebensjahres. | Weiter » | |
0 EUR / ab 50 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungsberechtigten übernehmen bis zur Volljährigkeit des Kindes die Verwaltung des Portfolios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebensjahres. | Weiter » | |
Weitere Anbieter | |||
5.000 EUR / ab 5 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Bis zur Volljährigkeit hat dein Kind als minderjähriger Depotinhaber keinen Zugriff auf das Depot. | Weiter » | |
10.000 EUR / – | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungsberechtigten übernehmen bis zur Volljährigkeit des Kindes die Verwaltung des Portfolios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebensjahres. | Weiter » | |
500 EUR / ab 25 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. | Weiter » | |
– / ab 50 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. | Weiter » | |
1.000 EUR / ab 20 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. | Weiter » | |
500 EUR / ab 50 EUR | Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. | Weiter » |
Warum sollte ich ein Depot für Kinder eröffnen
Dies hat grundsätzlich viele Vorteile, welche von steuerlichen bis zu richtiger Heranführung der Kinder an den Finanzmarkt gestreut sind. Bei allen Anbietern, welche ein Kinderdepot oder Minderjährigen Depot anbieten, wird das Ganze auf den Namen des Kindes eröffnet. Die Eröffnung kann zwar nur durch einen Erziehungsberechtigten vollzogen werden, aber das Kind ist meist der Kontoinhaber, auch wenn es bis zum 18 Lebensjahr keine Verwaltungsrechte hat. Bei allen Anbietern ist die Erstellung von Sparplänen möglich und auch die Sponsoren (Oma/Opa andere Verwandte) können direkt Geld auf das Depot Konto überweisen.
Tipp der Redaktion
Der Redaktion gefallen von den 9 Anbietern vor allem Oskar und Ginmon.
Bei Oskar hat das Kind eine Kontovollmacht und auch einen eigenen Zugang, welcher aber nur Leserechte besitzt. Trotzdem ist das gut, um dem Kind langsam alle Kniffe am Finanzmarkt zu zeigen. Bei Oskar ist eine einmalige Mindesteinlage von 1000 EUR nötig oder der Start eines Sparplans ab 25 EUR.
Ginmon ist hier fast gleich, es wird nur kein eigener Zugang für das Kind gewährt. Auch gibt es einen kleinen Unterschied in der Mindesteinlage, diese ist bei 0 EUR, die Sparrate im Monat startet dafür ab 50 EUR. Ginmon bietet auf seiner Website einen Sparplanrechner an.
Robo Advisor – Bewertungen und Erfahrungen unserer Leser
Die Meinung der Redaktion über einen Robo-Advisor deckt sich nicht zwangsweise mit der Meinung der Kunden über ihn. Wie Anleger ihre Robo-Advisor bewerten, fragen wir darum in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Jeder hat dort die Möglichkeit, seine Einschätzung zu den Gebühren, dem Angebot, der Leistung und dem Service seines Robo-Advisors zu teilen. Mit welchen Robo-Advisors Anleger die besten Erfahrungen gemacht haben und wie sie die Robo-Advisors bewerten, zeigt unsere nachfolgende Auswertung:
Anbieter | Anzahl der Bewertungen | Gebühren | Angebot | Leistung | Service | Gesamt | Einzeltest |
---|---|---|---|---|---|---|---|
29 | 4,76 | 4,72 | 4,83 | 4,90 | 4,80 | Zum Test » | |
39 | 4,54 | 4,85 | 4,82 | 4,92 | 4,78 | Zum Test » | |
94 | 4,41 | 4,86 | 4,88 | 4,90 | 4,77 | Zum Test » | |
1154 | 4,57 | 4,71 | 4,79 | 4,84 | 4,73 | Zum Test » | |
456 | 4,51 | 4,76 | 4,77 | 4,80 | 4,71 | Zum Test » | |
367 | 4,62 | 4,65 | 4,71 | 4,76 | 4,68 | Zum Test » | |
308 | 4,30 | 4,78 | 4,77 | 4,86 | 4,67 | Zum Test » | |
33 | 4,82 | 4,55 | 4,55 | 4,67 | 4,64 | Zum Test » | |
227 | 4,25 | 4,73 | 4,70 | 4,74 | 4,60 | Zum Test » | |
386 | 4,50 | 4,49 | 4,61 | 4,80 | 4,60 | Zum Test » | |
139 | 4,47 | 4,63 | 4,56 | 4,71 | 4,59 | Zum Test » | |
132 | 3,93 | 4,73 | 4,79 | 4,86 | 4,58 | Zum Test » | |
425 | 4,67 | 4,51 | 4,48 | 4,61 | 4,57 | Zum Test » | |
140 | 4,28 | 4,63 | 4,61 | 4,71 | 4,56 | Zum Test » | |
62 | 4,31 | 4,47 | 4,37 | 4,65 | 4,45 | Zum Test » | |
77 | 3,82 | 4,40 | 4,29 | 4,70 | 4,30 | Zum Test » | |
64 | 4,11 | 4,20 | 4,44 | 4,39 | 4,29 | Zum Test » | |
28 | 3,93 | 4,29 | 4,25 | 4,39 | 4,21 | Zum Test » | |
78 | 4,06 | 4,14 | 4,21 | 4,42 | 4,21 | Zum Test » | |
49 | 4,06 | 4,12 | 4,18 | 4,45 | 4,20 | Zum Test » | |
214 | 3,81 | 4,42 | 4,13 | 4,41 | 4,19 | Zum Test » | |
13 | 3,92 | 4,31 | 3,85 | 4,23 | 4,08 | Zum Test » | |
1 | 4,00 | 4,00 | 4,00 | 4,00 | 4,00 | Zum Test » | |
401 | 3,77 | 4,11 | 3,76 | 4,20 | 3,96 | Zum Test » | |
1 | 3,00 | 3,00 | 4,00 | 4,00 | 3,50 | Zum Test » | |
1 | 3,00 | 3,00 | 4,00 | 4,00 | 3,50 | Zum Test » | |
Kategorie Gesamtstimmen | Ø Gebühren | Ø Angebot | Ø Leistung | Ø Service | Ø Gesamt | ||
4918 | 4,17 | 4,39 | 4,44 | 4,57 | 4,39 |
Landkarte der Robo-Advisor-Plattformen in Deutschland
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Robo-Advisor?
- Welchen Robo-Advisor wählen?
- Robo-Advisor-Vergleich
- Robo Advisor – Bewertungen und Erfahrungen unserer Leser
- Landkarte der Robo-Advisor-Plattformen in Deutschland
- Wie ein paar Mausklicks die Vermögensverwaltung revolutionieren.
- Was macht ein Robo Advisor?
- Wie funktioniert ein Robo Advisor genau?
- Für wen eignet sich ein Robo Advisor?
- Für wen eignet sich ein Robo Advisor nicht?
- Was kostet ein Robo Advisor?
- Verwaltetes Kundenvermögen und Kundenzahlen
Wie ein paar Mausklicks die Vermögensverwaltung revolutionieren.
Erkennen Sie sich wieder?
Wenn es um das Sparen geht, sind die meisten Deutschen fleißig, aber extrem risikoscheu. Fast die Hälfte der Bevölkerung legt monatlich etwas auf die hohe Kante. Die Sparraten landen früher oder später auf einem Sparbuch, Tagesgeldkonto oder bleiben gleich auf dem Girokonto liegen.
Für die Rücklage eines Notgroschens macht das Sinn. Geht beispielsweise Ihr Auto oder die Waschmaschine kaputt ist das Geld relativ schnell verfügbar. Langfristig bedeutet es jedoch nur eines:
„Sie verlieren Geld und Ihr angespartes Vermögen wird schrumpfen.“
Minizinsen gepaart mit Inflation haben langfristig enorme negative Auswirkungen. Zwei Prozent Wertverlust pro Jahr führen zum Beispiel dazu, dass Ihr Vermögen in 30 Jahren nur noch die Hälfte wert ist.
Die gute Nachricht: Es gibt einen Ausweg aus der Niedrigzinsfalle. Investieren Sie einen Teil Ihres Vermögens in Aktien.
Die Geschichte zeigt, dass Aktien lukrativer als alle anderen Anlageformen sind. Aktionäre werden langfristig mit sieben bis zehn Prozent pro Jahr belohnt. Das ist weit mehr als der Inflationsausgleich.
Die Auswahl einzelner Aktien ist jedoch schwierig, zeitaufwändig und riskant. Fonds sind deswegen eine gute Alternative. Doch auch hier steht Ihnen eine fast unüberschaubare Auswahl gegenüber.
Alternativ können Sie einen Experten mit der Suche nach den geeigneten Fonds beauftragen. Dieser erhält in der Regel eine Provision für die Vermittlung eines Fonds. Besser und unabhängiger dagegen sind Beratungen gegen Honorar. Diese Form ist in Deutschland jedoch bisher wenig verbreitet und wird von vielen als teuer empfunden.
Alles ganz schön kompliziert?
Hier kommen die Robo-Advice-Plattformen ins Spiel. Sie bieten einen einfachen Einstieg in die Geldanlage. Mit wenigen Mausklicks findet der Anbieter schnell und einfach eine auf seine Bedürfnisse abgestimmte Auswahl an Wertpapieren.
Ein Besuch bei einer Bank mit kompliziertem Beratungsgespräch ist dazu nicht notwendig. Der gesamte Vorgang kann in kurzer Zeit mit dem Tablet oder Notebook auf dem Sofa durchlaufen werden – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag. Das Portfolio wird im Anschluss automatisch überwacht. Das Rebalancing übernimmt der Computer.
Was macht ein Robo Advisor?
Bei einem Robo Advisor handelt es sich um eine Webanwendung, die mit nur wenigen Klicks auf Basis von individuellen Eingaben ein passendes Portfolio empfiehlt.
Das Portfolio besteht in der Regel aus kostengünstigen ETFs oder Fonds. Spekulative Derivate wie CFDs, Binäre Optionen, Forex-Trading oder ähnliches sucht man im Portfolio der von uns getesteten Robo Advisors vergeblich. Das Portfolio wird automatisch vom Anbieter über eine angeschlossene Partnerbank geordert.
Nach der automatisierten Anlageberatung wird in der Regel das notwenige Rebalancing durchgeführt. Außerdem werden Sie regelmäßig vom Anbieter zu Portfolio-Updates informiert.
Wie funktioniert ein Robo Advisor genau?
Alle Anbieter ähneln sich in ihrer generellen Funktionsweise. In einem ersten Schritt werden im Rahmen einer Online-Befragung folgende drei Angaben definiert:
- Ihr gewünschter Sparbetrag.
- Ihre gewünschte Anlagedauer.
- Die Definition Ihrer Risikobereitschaft.
Jeder Robo-Advisor hat seine eigene Herangehensweise. Bei vaamo lässt sich zum Beispiel ein Sparziel wie etwa Vermögensaufbau, Ausbildung oder Altersvorsorge definieren.
Bei Scalable Capital beantworten Sie einmalig neun Fragen, die alle Punkte zur Lebenssituation, Finanzlage, Risikobereitschaft enthalten.
Beim Anbieter quirion erhalten Sie das aus der Portfoliotheorie bekannte Risiko-Ertrags-Verhältnis grafisch anschaulich dargestellt. Während Sie sich für eine erwartete Rendite entscheiden, wird gleichzeitig der historisch maximale Verlust pro Jahr sowie die Anzahl der Monate, die das Geld bräuchte, um sich nach dem Maximalverlust wieder zu erholen, angezeigt.
Auf Grundlage der eingegebenen Daten wird in einem zweiten Schritt vom System eine Portfoliozusammenstellung vorgeschlagen. Diese wird automatisch umgesetzt.
Für wen eignet sich ein Robo Advisor?
Ein Robo Advisor könnte für Sie ein einfacher Zugang sein, um einen Teil Ihres Vermögens renditestark anzulegen. Dazu sollten Sie sich mit folgenden drei Aussagen identifizieren können:
- Sie wissen, dass Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Sparbuch langfristig an Wert verliert.
- Gleichzeitig ist Ihnen bewusst, dass Aktien in einem gesunden Anlagemix nicht fehlen dürfen.
- Trotzdem haben Sie keine Zeit oder Lust, sich intensiv und regelmäßig mit der Aufstellung und der Pflege eines eigenen Portfolios zu beschäftigen.
Für wen eignet sich ein Robo Advisor nicht?
Anleger, die ihre Finanzen selbst in die Hände nehmen möchten.
Warum? Mit ausreichender Kenntnis im Finanzbereich, dem geeigneten Online-Broker sowie der entsprechenden Zeit für die Umsetzung sind Sie in der Lage, selbständig ein ETF-Modellportfolio zusammenzustellen und zu pflegen.
Abhängig vom Rebalancing und der damit einhergehenden Anzahl an jährlichen Transaktionen fallen insgesamt weniger Kosten an.
Das behauptet auch keiner der Anbieter. Ein Großteil kommuniziert in firmeneigenen Blogs klar und offen, nicht die billigste Lösung anzubieten. Vielmehr bieten sie ein Konzept, den Vermögensaufbau zu betreiben, ohne dabei Finanzexperte zu sein und sich selbst mit der Auswahl von Wertpapieren und dem Rebalancing herumzuschlagen.
Voraussetzung für den eigenständigen Aufbau eines Portfolios ist ein Depot bei der Hausbank oder einem der von uns getesteten Broker. Welche Anbieter dabei besonders niedrige Ordergebühren oder besonders viele ETF- bzw. Fondssparpläne bieten, zeigen unser ETF-Sparplan-Vergleich sowie unser Fondssparplan-Vergleich.
Was kostet ein Robo Advisor?
Eine gute Performance nützt nichts, wenn die Rendite von den Gebühren aufgefressen wird. Entsprechend wichtig ist es, dass die Leistungen der Robo-Advisors zu fairen Preisen angeboten werden. Im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de zeigt sich, dass die meisten Anbieter sich bemühen, die Kosten niedrig zu halten. Im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltungen schneiden sie sehr gut ab. Im Folgenden ist aufgeschlüsselt, welche Gebühren bei einem Robo-Advisor auf den Anleger zukommen.
Gibt es eine Mindestanlage?
Keine Gebühr im eigentlich Sinn, ist die Mindestanlage doch eine erste Hürde, die es zu nehmen gilt. Da es das erklärte Ziel der meisten Robo-Advisors ist, die Vermögensverwaltung einem breiten Publikum zugänglich zu machen, ist die Mindestanlage viel geringer als bei klassischen Vermögensverwaltungen. Bei Whitebox kann beispielsweise ab 5.000 Euro investiert werden, bei Scalable Capital ab 10.000 Euro. Einige Anbieter wie vaamo und easyfolio verlangen überhaupt keine Mindestanlage.
Wie sieht es mit einer anteiligen Gebühr aus?
Alle digitalen Vermögensverwalter im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de setzen auf ein System, bei dem eine anteilige Gebühr berechnet wird (Auch All-in-Gebühr, Servicegebühr etc). Diese bewegt sich meist in einem Rahmen bis zu einem Prozent des Anlagebetrages p.a. Bei VisualVest sind es beispielsweise 0,6 Prozent p.a. (Stand 04.2021). Bei einer Anlage von 10.000 Euro macht das 60 Euro im Jahr.
Diese anteilige Gebühr umfasst beim Großteil der Anbieter nahezu sämtliche Kosten, die bei der Anlage anfallen. So sind darin in der Regel die Gebühren für die Depotführung, für die Transaktionskosten und für das eigentliche Verwalten des Depots enthalten. Das macht die Anlage über einen digitalen Vermögensverwalter sehr einfach und transparent.
Die anteilige Gebühr kann auch gestaffelt sein. Bei fintego sieht das so aus:
- bis 10.000 Euro Anlage 0,90 % p.a
- ab 10.000 Euro Anlage 0,70 % p.a.
- ab 50.000 Euro Anlage 0,40 % p.a.
- ab 1.000.000 Euro Anlage 0,30 % p.a.
Wie steht es um Kosten für die ETFs bzw. Fonds?
Zwar sind in der anteiligen Gebühr Transaktionskosten etc. enthalten. Es gibt jedoch noch einen weiteren Posten, der bei allen Robo-Advisors anfällt: Die Verwaltungs- und Betriebsgebühr der einzelnen Produkte. Die meisten Robo-Advisors setzen bei der Zusammenstellung der Portfolios auf ETFs, manche auch auf Fonds. Diese zu betreiben und zu verwalten, verursacht selbst wieder Kosten. Bei ETFs sind die Kosten gering, vaamo gibt sie beispielsweise mit 0,29 Prozent p.a. an. Bei Fonds liegen sie hingegen oft deutlich über 1,00 Prozent.
Diese Gebühren sind übrigens keine Besonderheit der Robo-Advisors. Jeder Anleger, der sich selbst ein Portfolio aus ETFs oder Fonds zusammenstellt, zahlt diese ebenfalls. Sie werden in der Regel unter dem Punkt TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) angegeben.
Was sind ETFs - alle wichtigen Infos »
Verlangen Robo-Advisors eine Gewinnbeteiligung?
Eine Gewinnbeteiligung findet sich bei den Robo-Advisors im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de selten. Trotzdem kommt auch sie vor. So verlangt Solidvest beispielsweise 10 Prozent der erzielten Gewinne, allerdings nur bei neuen Höchstständen.
Wie sieht es mit Spread-Kosten aus?
Beim Kauf von ETFs fallen Kosten in Form von Spreads an. Der Spread bezeichnet die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis. Nicht alle Robo-Advisors führen diese Kosten extra auf. Werden diese extra aufgeführt, kann der Grund sein, für größere Transparenz sorgen zu wollen. growney setzt auf dieses Modell, weil die ETFs dort nicht über die Börse gekauft werden, sondern direkt über den Fonds zum Nettoinventarwert. Letztlich ist das Ziel, Kosten für den Anleger zu sparen.
Welche Kosten können sonst bei Robo-Advisors entstehen?
Der digitale Vermögensverwalter quirion bietet neben dem Regular-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,48 Prozent p.a. z.B. auch ein Premium-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,88 Prozent p.a. Das Premium-Paket umfasst eine Strategieberatungen am Telefon oder vor Ort sowie einen persönlichen Ansprechpartner.
Welche Neukundenaktionen gibt es bei Robo-Advisors?
Gelegentlich gibt es bei Robo-Advisors auch Neukundenaktionen. Eine solche Aktion kann beispielsweise vorsehen, dass der Anleger 50 Euro Bonus erhält, wenn er mindestens 10.000 Euro investiert. Verrechnet man den Bonus mit der anteiligen Pauschale, reduziert sich diese einmalig.
Wie werden Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors versteuert?
Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors müssen versteuert werden. Es wird die in Deutschland übliche Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent) und gegebenenfalls Kirchensteuer fällig. Robo-Advisors aus Deutschland führen diese Steuer automatisch ab.
Der deutsche Staat gewährt Sparern jedoch einen Freibetrag von 801 Euro (Alleinstehende) beziehungsweise 1.602 Euro (Verheiratete) für Kapitaleinkünfte. Bis zu diesem Betrag müssen Zinseinkünfte beziehungsweise Einkünfte aus Wertpapiergeschäften nicht versteuert werden. Soll der digitale Vermögensverwalter keine Steuer abführen, ist ein Freistellungsauftrag einzureichen.
Die Performance der Robo-Advisors im Echtgeld-Test »
Fazit
Noch bedarf es politischer und juristischer Unterstützung, um eine Revolution umzusetzen. Dieser Sachverhalt stellt sich genauso kontrovers dar, wie die Roboter-Berater (Advisor), die zum großen Teil Wert darauf legen, dass sie eben nicht beraten, sondern nur vermitteln. Wer als Anleger den subjektiven Empfehlungen des Bankmitarbeiters entkommen, aber gleichzeitig auch den Tatbestand der Beraterhaftung sichergestellt haben möchte, ist mit einem echten Robo Advisor mit Zulassung nach KWG bestens beraten.
Weiterführende Informationen
- [1] So steht es um die Beratungsprotokolle bei Wertpapierkäufen (https://www.test.de/Beratungsprotokoll-Banken-verstossen-gegen-Pflichten-4725865-0/)
- [2] Paragraf 34f Gewerbeordnung, die Definition des Vermittlers
- [3] Finanzportfolioverwalter – das setzt das Kreditwesengesetz (KWG) im Paragraf § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG voraus
Verwaltetes Kundenvermögen und Kundenzahlen
Basierend auf Pressemitteilungen, Bilanzen und Veröffentlichungen der einzelnen Robo-Advisor versuchen wir nachfolgend, den Markt in Deutschland hinsichtlich der Assets under Management (AUM, verwaltetes Kundenvermögen) sowie der Anzahl der Kunden zu sondieren:
Robo Advisor | AUM (Assets under Management) in Millionen EUR | Anzahl Kunden | Stand |
---|---|---|---|
* Die Schätzungen basieren auf eigene Berechnungen. Grundlagen für die Schätzung der Kundenzahlen insgesamt sind der durchschnittliche Portfoliowert und die Gesamtzahl Assets under Management. Es werden ausschließlich verfügbare Zahlen zu AUM und Kundenstamm zur Berechnung genutz. Anbieter ohne Angaben zu AUM werden in der Gesamtbetrachtung nicht berücksichtigt. Alle Angaben ohne Gewähr. | |||
Bevestor | 205 | 28000 | 01.06.2022 |
cominvest | 175 | 01.01.2022 | |
Digital Invest Assets | 1000 | 01.06.2023 | |
easyfolio | 100 | ||
Estably | |||
Fidelity | |||
Fintego | 50 | 01.02.2020 | |
Gerd Kommer Kapital | 1000 | 01.04.2024 | |
Ginmon | 250 | 10000 | 01.12.2021 |
Growney | 300 | 10000 | 01.12.2022 |
Investify | 175 | 01.11.2019 | |
LAIC | 140 | 01.06.2021 | |
LIQID | 2500 | 01.06.2023 | |
Minveo | 117 | 01.02.2021 | |
Openbank | |||
OSKAR | 50 | 20000 | 01.03.2020 |
Peningar | 5 | 01.02.2020 | |
Quirion | 2600 | 86800 | 18.07.2024 |
Robin - Maxblue / Deutsche Bank | 160 | 01.02.2020 | |
Scalable Capital | 10000 | 600000 | 01.08.2022 |
Smavesto | 100 | 28000 | 01.08.2022 |
Solidvest | 170 | 2300 | 01.11.2021 |
Visualvest | 4927 | 01.01.2022 | |
Vividam | 24,5 | 975 | 01.08.2022 |
Warburg Navigator | |||
WeltSparen - Raisin Invest | 1000 | 01.06.2021 | |
Whitebox | 157 | 5700 | 01.12.2022 |
Zeedin | |||
Gesamt | 25205 | 791775 | |