Robo-Advisor – Vergleich und Erfahrungen 2020

Was ist ein Robo-Advisor?

Infografik - Was ist ein Robo-Advisor

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Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwaltungen, die mit größtenteils automatisierten Prozessen sowie Algorithmen die Auswahl des für den Anleger am besten geeigneten Portfolios übernehmen und auch dessen laufende Entwicklung überwachen sowie erforderliche Anpassungen vornehmen.

Ziel der meisten Robo-Advisors ist es, die Vermögensverwaltung auch Menschen mit geringen oder durchschnittlichen Vermögen zugänglich zu machen. Sie ermitteln, wie viel Risiko ein Anleger zu gehen bereit ist, und erstellen auf dieser Grundlage ein Portfolio, das in der Regel aus ETFs oder aktiv gemanagten Fonds besteht. In der Folge wird das Portfolio vom Robo-Advisor betreut. Je nach Art des Robo-Advisors, werden Werte, die sich nicht entsprechend der Vorstellung des Anleger entwickeln, durch bessere geeignete Werte ersetzt. Das alles passiert automatisch und ohne dass ein Zutun des Anlegers nötig ist.


Unser Vergleich stellt die wichtigsten Robo-Advisor auf dem deutschen Markt gegenüber. Auch die Erfahrungen von Kunden haben wir gesammelt. Die Daten unseres Echtgeld-Tests – nach wie vor der einzige seiner Art in Deutschland und seit Mai 2015 aktiv – finden Sie aufgrund ihres Umfangs ab sofort auf einer eigenen Unterseite:

Zum Robo-Advisor-Echtgeld-Test »

Wie die Angebote Robo-Advisors aussehen, welche Kosten und Gebühren anfallen und welche Erfahrungen die Kunden mit den digitalen Vermögensverwaltern gemacht haben, zeigen unsere Vergleiche und Erfahrungsberichte:

Robo-Advisor – Anbieter im direkten Vergleich

Robo AdvisorEinzelanlage /
Sparplan
Leistungen & VorteilePerformance im Echtgeldtest¹ für eine ausgewogene StrategieZum Anbieter
* = Finanzportfolioverwalter nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (Kreditwesengesetz) mit BaFin-Erlaubnis
** = Finanzportfolioverwalter, Aufsichtsbehörde: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg
*** = Finanzanlagenvermittler § 34f Abs. 1 S. 1 GewO (Gewerbeordnung)
Unsere Empfehlungen

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 30 EUR
  • Bis 10.000 EUR dauerhaft kostenfrei anlegen.
  • Günstige Realkosten.
  • Optional "Comfort" Depot mit persönlichem Coach.
  • Performance 12 Monate: -2,0%
  • Performance 36 Monate: +1,9%
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Aktion: Dauerhaft bis zu 10.000 EUR kostenfrei verwalten lassen.

quirion Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Intelligentes Anlagekonzept auf Basis gesicherter Erkenntnisse mit unabhängigem Portfoliomanagement und laufender Risikoüberwachung. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 11
    • Partnerbank: Quirin Privatbank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,48% (entfällt bei Anlage von bis zu 10.000 EUR) + ETF-Kosten (ø 0,21%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 125,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • quirion Portfolio im Test: Globales Anlageportfolio 50% Aktien/ 50% Anleihen
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -2,0%
      • Performance 24 Monate: -0,3%
      • Performance 36 Monate: +1,9%
      • Performance 48 Monate: +10,0%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,7% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,5 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    3.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Trendfolgemodell mit dynamischen Portfolios.
  • Börsentägliche Risikokontrolle.
  • Optional Mitentscheidung bei Portfolio-Anpassungen.
  • Performance 12 Monate: +3,9%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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cominvest Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Globales diversifiziertes Investment, dynamisches Portfolio-Management und börsentägliche Risikokontrolle auf Basis von intelligenter Technologie und Expertenwissen. Investition in ETFs, ETCs und Indexfonds !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: comdirect

    Gebühren

    • Gebühren: 0,95% + 0,25% Fonds-/ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 237,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • cominvest Portfolio im Test: Anlagestrategie Wachstum
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +3,9%
      • Performance 24 Monate: +1,2%
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Investition in Einzelaktien und -Anleihen mit aktiver Steuerung.
  • Individuelle Gewichtung von Themenschwerpunkten möglich.
  • Über 40 Jahre Kompetenz und Marktwissen der DJE Gruppe.
  • Performance 12 Monate: +2,4%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Aktion: Jetzt bis zu 1% der Anlagesumme als Bonus sichern!

Solidvest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Steuerung des Depots durch aktives Vermögensmanagement von Analysten und Portfoliomanagern der DJE Kapital AG inkl. fortlaufender Risikosteuerung. Individualisierung des Depots durch Gewichtung von Themenschwerpunkten möglich. Investition in Einzelaktien- und Anleihen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,10% bis 1,40% + 10% Gewinnbeteiligung
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 475,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Solidvest Portfolio im Test: Anlagestrategie Ertrag
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +2,4%
      • Performance 24 Monate: +5,7%
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -3,8% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 1,3 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Optionaler Anlageschutz
  • Individualisierung mit Themeninvestments möglich
  • Verwaltung durch die DEKA Vermögensmanagement GmbH
  • Performance 12 Monate: +0,9%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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bevestor Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: ETF-Portfolios, die mit einem Anlageschutz vor großen Verlusten gesichert werden können. Die Portfolios lassen sich mit bis zu drei Themeninvestments ergänzen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: DekaBank Deutsche Girozentrale

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 1,00% + 0,33 bis 0,41 ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 292,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • bevestor Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +0,9%
      • Performance 24 Monate: +5,9%
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Optional ethische Geldanlage mit GreenFolios.
  • Anlagestrategien für Altersvorsorge.
  • Junior-Depot für Minderjährige.
  • Performance 12 Monate: +1,0%
  • Performance 36 Monate: +8,1%
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VisualVest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Gestaltung der Anlagestrategien und Portfolioverwaltung druch Experten basierend auf wissenschaftlichen Methoden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: je 7 (Fonds, ETFs) + 3 (nachhaltige Fonds)
    • Partnerbank: Union Investment
      Service Bank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,60% + Fonds-/ETF-Kosten (ø 0,33%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 232,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • VisualVest Portfolio im Test: VestFolio ETF 4
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +1,0%
      • Performance 24 Monate: +6,2%
      • Performance 36 Monate: +8,1%
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -5,4% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,8 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Weitere Anbieter

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  • Mindestanlage:
    2.500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • 5 verschiedene Portfoliovarianten.
  • Vermögensverwaltung per APP möglich.
  • Auch für Anlage von Betriebsvermögen geeignet.
  • Performance 12 Monate: +0,5%
  • Performance 36 Monate: +7,8%
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fintego Managed Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Regelbasierten Investmentstrategie kombiniert mit menschlicher Expertise. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: ebase

    Gebühren

    • Gebühren: 0,30% bis 0,90% + ETF-Kosten (ø 0,20%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 225,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • fintego Portfolio im Test: Managed Depot „Ich will streuen“
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +0,5%
      • Performance 24 Monate: +5,4%
      • Performance 36 Monate: +7,8%
      • Performance 48 Monate: +13,0%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,1% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 1,0 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 5 EUR
  • Aktives Portfoliomanagement.
  • Maßgeschneidert auf individuellen Anlageziele.
  • Günstige Tarife für gemeinnützige Stiftungen.
  • Performance 12 Monate: +0,2%
  • Performance 36 Monate: +3,5%
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Aktion: 5.000 EUR sechs Monate lang gebührenfrei verwalten lassen!

Whitebox Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Aktives Portfoliomanagement basierend auf Value-Ansatz. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10
    • Partnerbank: flatex Bank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 292,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Whitebox Portfolio im Test: Risikostufe 6 – mittel
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +0,2%
      • Performance 24 Monate: +2,8%
      • Performance 36 Monate: +3,5%
      • Performance 48 Monate: +12,3%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,8% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,4 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Modernstes Risikomanagement.
  • Über 35.000 Kunden.
  • Mehrfacher Testsieger.
  • Performance 12 Monate: -13,8%
  • Performance 36 Monate: -10,0%
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Scalable Capital ETF-Portfolio

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Investmentprozess mit dynamischem Risikomanagement auf Basis empirischer Fakten. Einsatz modernster Technologie. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 23
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + 0,19% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 235,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Scalable Capital Portfolio im Test: Risikokategorie 20% VaR
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -13,8%
      • Performance 24 Monate: -11,9%
      • Performance 36 Monate: -10,0%
      • Performance 48 Monate: -7,2%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -7,2% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,4 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Mehrere Anlagestrategien und Sparziele möglich.
  • Einfaches Kostenmodell.
  • Optimierung der Steuerlast.
  • Performance 12 Monate: -0,8%
  • Performance 36 Monate: +5,4%
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growney Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Weltweit diversifizierte Portfolios auf Basis intelligenter Algorithmen und Asset Allokationen, die in Zusammenarbeit mit der HTW Berlin entwickelt wurden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: Sutor Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,39% bis 0,69% + ø 0,19% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 227,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • growney Portfolio im Test: grow 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -0,8%
      • Performance 24 Monate: +2,5%
      • Performance 36 Monate: +5,4%
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,1% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,7 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Allwetter-ETF-Portfolio, Wertspeicher-Portfolio, Premium-Invest
  • Auch für Firmenkunden
  • Persönlicher Ansprechpartner
  • Performance 12 Monate: +2,7%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Kapilendo Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anlageentscheidungen durch Investmentkomitee auf Grundlage von kapitalmarkttheoretischen Ansätze und Analysen. Auch nachhaltiges Investieren möglich. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,70 p.a. + ca. 0,22 bis 0,27 Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 230,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Kapilendo Portfolio im Test: Allwetter-ETF-Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +2,7%
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Individuelles Portfolio durch Gewichtung Themeninvestments.
  • Themeninvest "Ethisches Investieren" möglich.
  • Vermögensverwaltung per APP möglich.
  • Performance 12 Monate: +3,7%
  • Performance 36 Monate: +10,6%
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Aktion: Jetzt 6 Monate gebührenfrei testen.

Investify Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit CSSF- Erlaubnis**
    • Konzept Vermögensverwaltung: Herleitung der Allokationen für Anlageprofile in Kooperation mit BlackRock. Täglcihe Überprüfung de rsoll- und Ist-Allokation. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80% bis 1,00% + ETF-Kosten (ø 0,30%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 325,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Investify Portfolio im Test: Basisanlage Risiko 4 zzgl. Anlagethemen Alternde Bevölkerung, Gold, Robotik
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +3,7%
      • Performance 24 Monate: +7,7%
      • Performance 36 Monate: +10,6%
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,1% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,7 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Einfaches Anlagemodell.
  • Niedrige Kosten.
  • Breite Risikostreuung.
  • Performance 12 Monate: +3,4%
  • Performance 36 Monate: n. a.
Weiter »
Aktion: Bis 50 EUR Bonus.

WeltInvest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anlagevermittlung mit automatischem Rebalancing und Wiederanlage von Ausschüttungen. Investition in ETFs und Indexfonds vom Fondsanbieter Vanguard. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas

    Gebühren

    • Gebühren: 0,33% + ca. 0,15% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 122,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • WeltInvest Portfolio im Test: WeltInvest 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +3,4%
      • Performance 24 Monate: +8,6%
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -5,7% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 1,1 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 1 EUR
  • Kapitalmarktexpertise der Deutschen Bank.
  • Tägliche Überwachung + laufende Optimierung.
  • Letzte Anlageentscheidung durch Portfoliomanager.
  • Performance 12 Monate: +0,8%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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ROBIN Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Verbindung automatischer Analyse der Kapitalmärkte mit Expertise erfahrener Portfoliomanager und fortschrittlichem Risikomanagement. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 16
    • Partnerbank: Deutsche Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + ca. 0,25% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 250,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • ROBIN Portfolio im Test: Anlagestrategie mit Risikolevel 17
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +0,8%
      • Performance 24 Monate: +3,8%
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -6,9% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,5 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    100.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Vermögensverwaltung mit persönlicher Beratung.
  • Privat-Equity-Programm ab 200.000 Euro.
  • Nachhaltige Geldanlage mit LIQID Global Impact.
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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LIQID Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Automatische Anpassung bei Marktschwankungen und/oder taktische Anpassungen. Anlagestrategien vom renommierten Investment-Team von HQ Trust. Investition, ja nach Portfolio, in ETFs, aktive Fonds und Termingeschäfte. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3 Strategien mit je 10 Risikoklassen
    • Partnerbank: Deutsche Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,15% bis 0,90% Pauschale + 0,27% bis 0,88% Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: n. a.
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • LIQID Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    50.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • 220 Jahre Investment-Expertise
  • Portfolio individualsieren mit Einzeltiteln oder nachhaltigen Anlagen
  • persönliche Beratung
  • Performance 12 Monate: -0,3%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Aktion: Jetzt 6 Monate gebührenfrei testen.

Zeedin Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Vermögensverwaltung mit Lizenz der Finanzaufsicht*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Strategische Vermögensstruktur und Taktische Asset Allocation, die es dem Portfoliomanager erlaubt, im Rahmen der Bandbreiten bis zu 30 Prozent von den strategischen Quoten abzuweichen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Hauck & Aufhäuser

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75 bis 1,10% p.a. + ca. 0,26 ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: n.a.
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Zeedin Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -0,3%
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    100 EUR
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Hauseigenen Marktanalysen in Kombination mit Produktbewertungen durch Ratingagentur
  • Automatische Überwachung und Optimierung des Portfolios
  • Alles in einer App und online
  • Performance 12 Monate: -1,2%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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PIXIT Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Fünf Risikoklassen. Investition in ETFs. Global diversifiziert. Auswahl der Produkte auf Grundlage hauseigener Martkanalysen und Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Scope Analysis GmbH. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 0,99% p.a. + ca. 0,13 ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 257,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • PIXIT Portfolio im Test: Risikoprofil ausgewogen
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -1,2%
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Risikominimierung durch breite Streuung.
  • Depot für Minderjährige möglich.
  • Verwaltung per iPhone App möglich.
  • Performance 12 Monate: -2,5%
  • Performance 36 Monate: +3,0%
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Aktion: Mehrwertsteuer-Senkung + bis 1.000 Euro Bonus

Ginmon Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Automatische Portfolioverwaltung unter Einsatz smarter Technologie. Antizyklische Investitionen, von Daten getrieben. Investition in ETFs und Indexfonds. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10
    • Partnerbank: DAB Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + ETF-Kosten (ø 0,23%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 245,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Ginmon Portfolio im Test: Anlagestrategie 6
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -2,5%
      • Performance 24 Monate: -0,4%
      • Performance 36 Monate: +3,0%
      • Performance 48 Monate: +10,2%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -8,9% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,7 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    -
  • Sparplan:
    ja
  • Zugang zu verschiedenen Vermögensverwaltern.
  • Gleichzeitige Investition in Strategien mehrere Vermögensverwalter.
  • Vermögensverwaltung per APP möglich.
  • Performance 12 Monate: +0,4%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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WMD Capital Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO***
    • Konzept Vermögensverwaltung: Keine aktives Depotmanagement von WMD Capital. Investition in Anlagestrategien gefragter Vermögensverwalter. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: UBS

    Gebühren

    • Gebühren: 0,40% bis 0,75% (min. 375 Euro) + Fondskosten (ø 0,89%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: n. a.
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • WMD Capital Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: +0,4%
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    20.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 500 EUR
  • Kombination aus Algorithmen und Experteneinschätzungen
  • Investition in ETFs und aktiv verwaltete Fonds
  • 200 Jahre Investmenterfahrung
  • Performance 12 Monate: -2,9%
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Warburg Navigator Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Kombination eines Algorithmus mit volkswirtschaftlichen Einschätzungen von Experten. Verwendet werden ETFs und aktiv verwaltete Fonds, die global investieren. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 1,00% p.a. + ca. 0,40 Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 350,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Warburg Navigator Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -2,9%
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    3.500 EUR
  • Sparplan:
    ab 75 EUR (obligatorisch)
  • Investition in nachhaltige Geldanlagen
  • Es kommen nur aktiv verwaltete Fonds zum Einsatz
  • Persönlicher Kundenbetreuer
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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vividam Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Ethisch-ökologisches Investment, das mithilfe von aktiv verwalteten Fonds umgesetzt wird. Auf weltweite Streuung wird geachtet. Bei Bedarf steht ein Kundenbetreuer bereit. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: ebase

    Gebühren

    • Gebühren: 1,08% + 1,35 Prozent bis 1,82 Prozent Fondskosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 667,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • vividam Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Investition in ETFs und aktiv verwaltete Fonds
  • Allianz übernimmt das Risikomanagement
  • Persönlicher Kundenbetreuer
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Moneyfarm Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Aktives Risikomanagement mit aktiv verwalteten Fonds als Ergänzung zu ETFs. Fortlaufende Anpassung des Portfolios mit dem Dynamic Multi Asset Plus (DMAP) Investmentprozess von Allianz Global Investors. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: FFB

    Gebühren

    • Gebühren: 0,45% bis 0,75% + ca. 0,39% Fondskosten + 0,05% ATC
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage:
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Moneyfarm Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Depot für Minderjährige komplett online abschließen
  • ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat
  • Mindestanlage bei Einmalanlage nur 1.000 Euro
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Oskar Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Welteit gestreutes ETF-Portfolio mit Inflationsschutz. Bei der Auswahl der ETFs wird auf Steuereinfachheit geachtet. Die Vermögensverwaltung übernimmt Scalable Capital. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80% bis 1,00% + ca. 0,14 ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 235,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Oskar Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Zusammenarbeit mit BlackRock
  • Individualisierung mit Themeninvestments möglich
  • Individuelle Beratung
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Aktion: Einstiegssumme für kurze Zeit auf 5.000 Euro reduziert.

peningar Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Die Anlagenstrategien wurden gemeinsam mit BlackRock entwickelt und setzen auf ETFs. Themen wie Gesundheit können hinzugebucht werden. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3 Anlagestrategien + 3 Themeninvestments
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,19% + 0,20% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 347,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • peningar Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Investition in aktiv verwaltete Fonds
  • 50 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung
  • Zugang zu Fonds, die sonst institutionellen Investoren vorbehalten sind
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Fidelity Wealth Expert Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Die Vermögensverwaltung setzt auf aktiv verwaltete Fonds - nicht nur aus dem eigenen Haus. Es wird global investiert und kontinuierlich an der Optimierung des Portfolios gearbeit. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: FIL Fondsbank GmbH

    Gebühren

    • Gebühren: 0,55% + 0,66% Fonds-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 302,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Fidelity Wealth Expert Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Details »

  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • 10 Risikoklassen
  • Mindestanlage nur 500 Euro (entfällt bei Einrichtung eines Sparplans)
  • Investition in kostengünstige ETFs
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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VTB Invest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: 10 Risikostufen ermöglichen den Zuschnitt auf das eigene Risikoprofil. Die Portfolios setzen auf ETFs. Ziel ist die optimale Risikostreuung. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,50 bis 0,75% + ca. 0,2% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 225,00
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • VTB Invest Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    50 EUR
  • Sparplan:
    ab 5 EUR
  • Hauptziel Risikominimierung
  • Investition in ETFs, aktiv gemanagte Fonds und Aktien
  • 75 Anlagestrategien
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Minveo Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Minveo verfolgt das Ziel der Risikominimierung vor Profitmaximierung. 75 Anlagestrategien ermöglichen einen individuellen Zuschnitt. Märkte und Portfolio werden koninuierlich überwacht. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3 Risikoklassen, 75 Anlagestrategien
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,60 bis 1,00% + ca. 0,3 Prozent Drittkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: 302,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Minveo Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    100 EUR
  • Sparplan:
    ab 10 EUR
  • Anlagestrategien als Fonds verpackt.
  • easyfolios können in bestehende Depots integriert werden.
  • Einmalanlage, Sparplan und Auszahlplan möglich.
  • Performance 12 Monate: -1,3%
  • Performance 36 Monate: +3,6%
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easyfolio Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO***
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anlagestrategien sind in handelbare Fonds, die easyfolios, verpackt. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen) !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: ebase

    Gebühren

    • Gebühren: 0,65% + ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 197,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • easyfolio Portfolio im Test: easyfolio 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: -1,3%
      • Performance 24 Monate: +2,7%
      • Performance 36 Monate: +3,6%
      • Performance 48 Monate: +10,0%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: -5,8% (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: 0,7 (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    100.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Investition in aktiv verwaltete Fonds und ETFs
  • Individuelles Portfolio mit persönlichen Präferenzen
  • Aktives Riskomanagement
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Aktion: Keine Performance Fee bis Herbst 2020.

LAIC Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Ein Algorithmus filtert aus 10.000 Fonds und 400 ETFs diejenigen, die am besten zu den Präferenzen des Anlegers passen, und kombiniert sie zu einem Portfolio. Dieses wird kontinuierlich überwacht. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% p.a. Pauschale+ 0,20% p.a. Depotkosten + 1,00% Produktkosten + Performance Fee
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: n.a.
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • LAIC Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    35.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Direkte Investition in Aktien und Anleihen
  • Value-Investing als Anlagegrundsatz
  • Ein Team menschlicher Experten verwaltet das Portfolio
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Estably Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit FMA- Erlaubnis****
    • Konzept Vermögensverwaltung: Estably verfolgt den Ansatz des Value-Investing. Um diesem gerecht zu werden, wird direkt in Einzeltitel (wie Aktien) investiert. Die Anlageentscheidungen werden von Menschen getroffen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: Baader Bank, Liechtensteinische Landesbank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,20% p.a. Pauschale + Performance Fee
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: n.a.
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Estably Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1 EUR
  • Sparplan:
    ab 1 EUR
  • Wechselgeldsparen
  • Investition in nachhaltige ETFs
  • Mindestanlage 1 Euro
  • Performance 12 Monate: n. a.
  • Performance 36 Monate: n. a.
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Peaks Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: grenzüberschreitender Dienstleister (FDI) gem. § 53b KWG
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anleger können Zahlungen mit Karte aufrunden. Das Wechselgeld wird automatisch in ein ETF-Portfolio investiert. Peaks setzt ausschließlich auf nachhaltige ETFs. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: Stichting Beheer Derdengelden Peaks

    Gebühren

    • Gebühren: 0,50% Pauschale + 0,27% Produktkosten + 0,05% Transaktionskosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 205,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Peaks Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance 12 Monate: n. a.
      • Performance 24 Monate: n. a.
      • Performance 36 Monate: n. a.
      • Performance 48 Monate: n. a.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n. a. (ø im Test: -7,1%)
      • Return-Drawdown Ratio³: n. a. (ø im Test: 0,6)

    ¹ Stand 30.06.2020. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.05.2018 bis 30.04.2019. Im Test 16 Anbieter.

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Testsieger: Bester Robo Advisor 2019

2019 wurde auf Brokervergleich.de zum dritten Mal die „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ durchgeführt. Die Stimmen der Kunden und der Redaktion flossen jeweils zu 50 Prozent in das Ergebnis ein. Die Testsieger sind: quirion, Scalable Capital und Solidvest.

Alle Details zu den Ergebnissen finden Sie hier »

Tipp: Wahl zum Robo-Advisor 2020 – jetzt abstimmen!

Ab sofort können Teilnehmer ihren Robo-Advisor des Jahres 2020 bewerten. Die Abstimmung läuft bis zum 20. September 2020. Es können Punkte in den Kategorien „Gebühren“, „Angebot“, „Leistungen“ und „Service & Sicherheit“ vergeben werden. Unter allen Teilnehmern verlost Brokervergleich.de Preise im Gesamtwert von über 3.500 Euro, darunter 1 x das Apple iPad Pro sowie 1 x ein iPhone 11 und 1 x ein iPhone XS – ideal für Ihre professionelle Kommunikation.

Robo-Advisor 2020 - Jetzt abstimmen und am Gewinnspiel teilnehmen! »

Robo-Advisor – Gebühren- und Kostenvergleich

Robo-AdvisorStandard1Neukunde2BonusKostenstrukturZum Anbieter
Kosten p.a.pro MonatKosten p.a.
1 Die Gesamtkosten p.a. berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen (Quelle: Preis- Leistungsverzeichnis).
2 Gesamtkosten p.a. (Neukunde) + Prämie berechnen sich auf Basis der vom jeweiligen Robo-Advisor angebotenen Konditionen für Neukunden. Alle Angaben ohne Gewähr.
3 Solidvest inkl. 10% Prozent und fundamental capital inkl. 12% Gewinnbeteiligung nach High Watermark Prinzip. Annahme für Berechnung: 5 Prozent Rendite p.a. nach Abzug der Verwaltungskosten/Servicegebühren und variabler Kosten (Fonds-/ETF-Kosten, Spread etc.).
4 Die Mindestanlagesumme wurde nicht erreicht

Drittkosten (z.B. ETF- & Fondskosten, Spread etc.) werden häufig mit einer Preis-Spanne angegeben. Für die Musterrechnungen je Portfolio werden Mittelwerte der Drittkosten auf Basis der Anbieterinformationen gebildet.

Alle Angaben ohne Gewähr.
fintego Logozum Test »90,00 €225,00 €300,00 €600,00 €7,50 €18,75 €25,00 €50,00 €90,00 €225,00 €300,00 €600,00 €-0,30% bis 0,90% + ETF-Kosten (ø 0,20%)Weiter »
Whitebox Logozum Test »117,00 €292,50 €485,00 €820,00 €9,75 €24,38 €40,42 €68,33 €117,00 €292,50 €485,00 €820,00 €5.000 EUR sechs Monate lang gebührenfrei verwalten lassen!0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)Weiter »
Scalable Capital Logozum Test »98,00 €245,00 €490,00 €980,00 €8,17 €20,42 €40,83 €81,67 €98,00 €245,00 €490,00 €980,00 €-0,75% + 0,19% ETF-KostenWeiter »
Solidvest Logozum Test »n. a.475,00 €³950,00 €³1600,00 €³ n. a.39,58 €³79,17 €³133,33 €³ n. a.475,00 €³950,00 €³1600,00 €³ Jetzt bis zu 1% der Anlagesumme als Bonus sichern!1,10% bis 1,40% + 10% GewinnbeteiligungWeiter »
cominvest Logozum Test »95,00 €237,50 €475,00 €950,00 €7,92 €19,79 €39,58 €79,17 €95,00 €237,50 €475,00 €950,00 €-0,95% + 0,25% Fonds-/ETF-KostenWeiter »
growney Logozum Test »88,00 €220,00 €290,00 €580,00 €7,33 €18,33 €24,17 €48,33 €88,00 €220,00 €290,00 €580,00 €-0,39% bis 0,69% + ø 0,19% ETF-KostenWeiter »
Kapilendo Logozum Test »92,00 €230,00 €460,00 €920,00 €7,67 €19,17 €38,33€76,67 €92,00 €230,00 €460,00 €920,00 €-0,70 p.a. + ca. 0,22 bis 0,27 ProduktkostenWeiter »
Investify Logozum Test »130,00 €325,00 €650,00 €1100,00 €10,83 €27,08 €54,17 €91,67 €130,00 €325,00 €650,00 €1100,00 €Jetzt 6 Monate gebührenfrei testen. 0,80% bis 1,00% + ETF-Kosten (ø 0,30%)Weiter »
WeltInvest Logozum Test »48,00 €122,50 €245,00 €490,00 €4,00 €10,21 €20,42 €40,83 €48,00 €122,50 €245,00 €490,00 €Bis 50 EUR Bonus.0,33% + ca. 0,15% ETF-KostenWeiter »
ROBIN Logozum Test »100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 €8,33 €20,83 €41,67 €83,33 €100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 €-0,75% + ca. 0,25% ETF-KostenWeiter »
LIQID Logozum Test »n. a.n. a.n. a.660,00 €n. a.n. a.n. a.55,00 €n. a.n. a.n. a.660,00 €-0,15% bis 0,90% Pauschale + 0,27% bis 0,88% Produktkosten Weiter »
Zeedin Logozum Test »n.a.n.a.505,00 €1010,00 €n.a.n.a.42,08 €84,17 €n.a.n.a.505,00 €1010,00 €Jetzt 6 Monate gebührenfrei testen. 0,75 bis 1,10% p.a. + ca. 0,26 ETF-KostenWeiter »
PIXIT Logozum Test »117,00 €270,00 €490,00 €980,00 €9,75 €22,50 €40,83 €81,67 € 117,00 €270,00 €490,00 €980,00 €-0,80 bis 0,99% p.a. + ca. 0,13 ETF-KostenWeiter »
quirion Logozum Test »21,00 €125,00 €295,00 €640,00 €1,75 €10,42 €24,58 €53,33 €21,00 €125,00 €295,00 €640,00 €Dauerhaft bis zu 10.000 EUR kostenfrei verwalten lassen.0,48% (entfällt bei Anlage von bis zu 10.000 EUR) + ETF-Kosten (ø 0,21%)Weiter »
bevestor Logozum Test »117,00 €292,50 €585,00 €1170,00 €9,75 €24,38 €48,75 €97,50 €117,00 €292,50 €585,00 €1170,00 €-0,80 bis 1,00% + 0,33 bis 0,41 ETF-KostenWeiter »
Ginmon Logozum Test »99,00 €247,50 €495,00 €990,00 €8,25 €20,63 €41,25 €82,50 €99,00 €247,50 €495,00 €990,00 €Mehrwertsteuer-Senkung + bis 1.000 Euro Bonus0,75% + ETF-Kosten (ø 0,23%) Weiter »
VisualVest Logozum Test »93,00 €232,50 €465,00 €930,00 €7,75 €19,38 €38,75 €77,50 €93,00 €232,50 €465,00 €930,00 €-0,60% + Fonds-/ETF-Kosten (ø 0,33%)Weiter »
WMD Capital Logozum Test »n. a.n. a.820,00 €1640,00 €n. a.n. a.68,33 €136,67 €n. a.n. a.820,00 €1640,00 €-0,40% bis 0,75% (min. 375 Euro) + Fondskosten (ø 0,89%)Weiter »
Warburg Navigator Logozum Test »n.a.350,00 €700,00 €1300,00 €n.a.29,17 €58,33 €108,33 €n.a.350,00 €700,00 €1300,00 €-0,80 bis 1,00% p.a. + ca. 0,40 ProduktkostenWeiter »
vividam Logozum Test »267,00 €667,00 €1335,00 €2670,00 €22,25 €55,63 €111,25 €222,50 €267,00 €667,00 €1335,00 €2670,00 €-1,08% + 1,35 Prozent bis 1,82 Prozent FondskostenWeiter »
Moneyfarm Logozum Test »125,00 €287,50 €575,00 €1.150,00 €8,83 €20,63 €41,25 €82,50 €106,00 €247,50 €495,00 €990,00 €-0,45% bis 0,75% + ca. 0,39% Fondskosten + 0,05% ATCWeiter »
Oskar Logozum Test »94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €7,83 €19,58 €39,17 €78,33 €94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €-0,80% bis 1,00% + ca. 0,14 ETF-KostenWeiter »
peningar Logozum Test »139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 €11,58 €28,96 €57,92 €115,83 €139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 €Einstiegssumme für kurze Zeit auf 5.000 Euro reduziert.1,19% + 0,20% ETF-KostenWeiter »
VTB Invest Logozum Test »90,00 €225,00 €400,00 €700,00 €7,50 €18,50 €33,33 €58,33 €90,00 €225,00 €400,00 €700,00 €-0,50 bis 0,75% + ca. 0,2% ETF-KostenWeiter »
Minveo Logozum Test »130,00 €325,00 €650,00 €1050,00 €10,83 €27,08 €54,17 €87,50 €121,00 €302,50 €605,00 €1210,00 €-0,60 bis 1,00% + ca. 0,3 Prozent DrittkostenWeiter »
Peaks Logozum Test »82,00 &euro205,00 &euro410,00 &euro820,00 €6,83 &euro17,08 &euro34,17 &euro68,33 €82,00 &euro205,00 &euro410,00 &euro820,00 €-0,50% Pauschale + 0,27% Produktkosten + 0,05% TransaktionskostenWeiter »

Wieso ein Echtgeld-Test der Robo-Advisors?

Die Versprechen der Robo-Advisors klingen gut:

  • Sie wollen eine bequeme Alternative zu einem selbst verwalteten Depot sein.
  • Anleger sollen sich zurücklehnen können und die Verwaltung ihres Portfolios Algorithmen und menschlichen Experten überlassen.
  • Ein überschaubares Vermögen ist kein Hindernis, denn Robo-Advisors richten sich auch an gewöhnliche Sparer.
  • Außerdem werden transparente Gebühren und moderate Kosten versprochen.

Doch was nützen alle diese Versprechen, wenn am Ende die Performance nicht stimmt? Genau: Nichts! Ein Robo-Advisor wird daran gemessen, wie sich die Werte im Portfolio tatsächlich entwickeln. Auch diesem Grund haben wir bei den Robo-Advisors auf unserer Seite echtes Geld angelegt und verfolgen im Echtgeld-Test seit 2015, wie sich die Anbieter schlagen.

Die Performance der Robo-Advisor im Echtgeld-Test »

Kostenlos über aktuelle Daten unseres Echtgeld-Tests informiert werden

Im Rahmen unseres kostenlosen Newsletters informieren wir Sie auch über den aktuellen Stand unseres Echtgeld-Tests. Tragen Sie sich jetzt in unseren Newsletter-Verteiler ein und verpassen Sie kein Ergebnis unseres Robo-Advisor Tests mehr:


Robo Advisor – Bewertungen und Erfahrungen unserer Leser

Die Meinung der Redaktion über einen Robo-Advisor deckt sich nicht zwangsweise mit der Meinung der Kunden über ihn. Wie Anleger ihre Robo-Advisor bewerten, fragen wir darum in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Jeder hat dort die Möglichkeit, seine Einschätzung zu den Gebühren, dem Angebot, der Leistung und dem Service seines Robo-Advisors zu teilen. Mit welchen Robo-Advisors Anleger die besten Erfahrungen gemacht haben und wie sie die Robo-Advisors bewerten, zeigt unsere nachfolgende Auswertung:

Anbieter Anzahl der Bewertungen Gebühren Angebot Leistung Service Gesamt Antragslink
logo 17 4,82 4,88 5,00 5,00 4,93 Zum Broker »
logo 19 4,84 4,84 4,89 4,95 4,88 Zum Broker »
logo 45 4,71 4,80 4,93 4,98 4,86 Zum Broker »
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logo 86 4,56 4,72 4,84 4,93 4,76 Zum Broker »
logo 81 4,65 4,77 4,70 4,89 4,75 Zum Broker »
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Kategorie Gesamtstimmen Ø Gebühren Ø Angebot Ø Leistung Ø Service Ø Gesamt
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Landkarte der Robo-Advisor-Plattformen in Deutschland

Landkarte der RoboAdvisors in Deutschland

Einen Überblick über die noch recht junge Szene der RoboAdvisor-Plattformen in Deutschland gibt die Landkarte von Brokervergleich.de

Wie ein paar Mausklicks die Vermögensverwaltung revolutionieren.

Erkennen Sie sich wieder?

Wenn es um das Sparen geht, sind die meisten Deutschen fleißig, aber extrem risikoscheu. Fast die Hälfte der Bevölkerung legt monatlich etwas auf die hohe Kante. Die Sparraten landen früher oder später auf einem Sparbuch, Tagesgeldkonto oder bleiben gleich auf dem Girokonto liegen.

Für die Rücklage eines Notgroschens macht das Sinn. Geht beispielsweise Ihr Auto oder die Waschmaschine kaputt ist das Geld relativ schnell verfügbar. Langfristig bedeutet es jedoch nur eines:

„Sie verlieren Geld und Ihr angespartes Vermögen wird schrumpfen.“

Minizinsen gepaart mit Inflation haben langfristig enorme negative Auswirkungen. Zwei Prozent Wertverlust pro Jahr führen zum Beispiel dazu, dass Ihr Vermögen in 30 Jahren nur noch die Hälfte wert ist.

Die gute Nachricht: Es gibt einen Ausweg aus der Niedrigzinsfalle. Investieren Sie einen Teil Ihres Vermögens in Aktien.

Die Geschichte zeigt, dass Aktien lukrativer als alle anderen Anlageformen sind. Aktionäre werden langfristig mit sieben bis zehn Prozent pro Jahr belohnt. Das ist weit mehr als der Inflationsausgleich.

Die Auswahl einzelner Aktien ist jedoch schwierig, zeitaufwändig und riskant. Fonds sind deswegen eine gute Alternative. Doch auch hier steht Ihnen eine fast unüberschaubare Auswahl gegenüber.

Alternativ können Sie einen Experten mit der Suche nach den geeigneten Fonds beauftragen. Dieser erhält in der Regel eine Provision für die Vermittlung eines Fonds. Besser und unabhängiger dagegen sind Beratungen gegen Honorar. Diese Form ist in Deutschland jedoch bisher wenig verbreitet und wird von vielen als teuer empfunden.

Alles ganz schön kompliziert?

Hier kommen die Robo-Advice-Plattformen ins Spiel. Sie bieten einen einfachen Einstieg in die Geldanlage. Mit wenigen Mausklicks findet der Anbieter schnell und einfach eine auf seine Bedürfnisse abgestimmte Auswahl an Wertpapieren.

Surftipp: Geldanlage der Zukunft - werden FinTechs die Banken ablösen? Interview mit Sven Gábor Jánszky, Trendforscher »

Ein Besuch bei einer Bank mit kompliziertem Beratungsgespräch ist dazu nicht notwendig. Der gesamte Vorgang kann in kurzer Zeit mit dem Tablet oder Notebook auf dem Sofa durchlaufen werden – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag. Das Portfolio wird im Anschluss automatisch überwacht. Das Rebalancing übernimmt der Computer.

Was macht ein Robo Advisor?

Bei einem Robo Advisor handelt es sich um eine Webanwendung, die mit nur wenigen Klicks auf Basis von individuellen Eingaben ein passendes Portfolio empfiehlt.

Das Portfolio besteht in der Regel aus kostengünstigen ETFs oder Fonds. Spekulative Derivate wie CFDs, Binäre Optionen, Forex-Trading oder ähnliches sucht man im Portfolio der von uns getesteten Robo Advisors vergeblich. Das Portfolio wird automatisch vom Anbieter über eine angeschlossene Partnerbank geordert.

Nach der automatisierten Anlageberatung wird in der Regel das notwenige Rebalancing durchgeführt. Außerdem werden Sie regelmäßig vom Anbieter zu Portfolio-Updates informiert.

Wie funktioniert ein Robo Advisor genau?

Alle Anbieter ähneln sich in ihrer generellen Funktionsweise. In einem ersten Schritt werden im Rahmen einer Online-Befragung folgende drei Angaben definiert:

  1. Ihr gewünschter Sparbetrag.
  2. Ihre gewünschte Anlagedauer.
  3. Die Definition Ihrer Risikobereitschaft.

Jeder Robo-Advisor hat seine eigene Herangehensweise. Bei vaamo lässt sich zum Beispiel ein Sparziel wie etwa Vermögensaufbau, Ausbildung oder Altersvorsorge definieren.

Bei Scalable Capital beantworten Sie einmalig neun Fragen, die alle Punkte zur Lebenssituation, Finanzlage, Risikobereitschaft enthalten.

Beim Anbieter quirion erhalten Sie das aus der Portfoliotheorie bekannte Risiko-Ertrags-Verhältnis grafisch anschaulich dargestellt. Während Sie sich für eine erwartete Rendite entscheiden, wird gleichzeitig der historisch maximale Verlust pro Jahr sowie die Anzahl der Monate, die das Geld bräuchte, um sich nach dem Maximalverlust wieder zu erholen, angezeigt.

Auf Grundlage der eingegebenen Daten wird in einem zweiten Schritt vom System eine Portfoliozusammenstellung vorgeschlagen. Diese wird automatisch umgesetzt.

Für wen eignet sich ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor könnte für Sie ein einfacher Zugang sein, um einen Teil Ihres Vermögens renditestark anzulegen. Dazu sollten Sie sich mit folgenden drei Aussagen identifizieren können:

  1. Sie wissen, dass Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Sparbuch langfristig an Wert verliert.
  2. Gleichzeitig ist Ihnen bewusst, dass Aktien in einem gesunden Anlagemix nicht fehlen dürfen.
  3. Trotzdem haben Sie keine Zeit oder Lust, sich intensiv und regelmäßig mit der Aufstellung und der Pflege eines eigenen Portfolios zu beschäftigen.

Für wen eignet sich ein Robo Advisor nicht?

Anleger, die ihre Finanzen selbst in die Hände nehmen möchten.

Warum? Mit ausreichender Kenntnis im Finanzbereich, dem geeigneten Online-Broker sowie der entsprechenden Zeit für die Umsetzung sind Sie in der Lage, selbständig ein ETF-Modellportfolio zusammenzustellen und zu pflegen.

Abhängig vom Rebalancing und der damit einhergehenden Anzahl an jährlichen Transaktionen fallen insgesamt weniger Kosten an.

Das behauptet auch keiner der Anbieter. Ein Großteil kommuniziert in firmeneigenen Blogs klar und offen, nicht die billigste Lösung anzubieten. Vielmehr bieten sie ein Konzept, den Vermögensaufbau zu betreiben, ohne dabei Finanzexperte zu sein und sich selbst mit der Auswahl von Wertpapieren und dem Rebalancing herumzuschlagen.

Voraussetzung für den eigenständigen Aufbau eines Portfolios ist ein Depot bei der Hausbank oder einem der von uns getesteten Broker. Welche Anbieter dabei besonders niedrige Ordergebühren oder besonders viele ETF- bzw. Fondssparpläne bieten, zeigen unser ETF-Sparplan-Vergleich sowie unser Fondssparplan-Vergleich.

Was kostet ein Robo Advisor?

Eine gute Performance nützt nichts, wenn die Rendite von den Gebühren aufgefressen wird. Entsprechend wichtig ist es, dass die Leistungen der Robo-Advisors zu fairen Preisen angeboten werden. Im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de zeigt sich, dass die meisten Anbieter sich bemühen, die Kosten niedrig zu halten. Im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltungen schneiden sie sehr gut ab. Im Folgenden ist aufgeschlüsselt, welche Gebühren bei einem Robo-Advisor auf den Anleger zukommen.

Gibt es eine Mindestanlage?

Keine Gebühr im eigentlich Sinn, ist die Mindestanlage doch eine erste Hürde, die es zu nehmen gilt. Da es das erklärte Ziel der meisten Robo-Advisors ist, die Vermögensverwaltung einem breiten Publikum zugänglich zu machen, ist die Mindestanlage viel geringer als bei klassischen Vermögensverwaltungen. Bei Whitebox kann beispielsweise ab 5.000 Euro investiert werden, bei Scalable Capital ab 10.000 Euro. Einige Anbieter wie vaamo und easyfolio verlangen überhaupt keine Mindestanlage.

Wie sieht es mit einer anteiligen Gebühr aus?

Alle digitalen Vermögensverwalter im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de setzen auf ein System, bei dem eine anteilige Gebühr berechnet wird (Auch All-in-Gebühr, Servicegebühr etc). Diese bewegt sich meist in einem Rahmen bis zu einem Prozent des Anlagebetrages p.a. Bei VisualVest sind es beispielsweise 0,6 Prozent p.a. (Stand 02.2018). Bei einer Anlage von 10.000 Euro macht das 60 Euro im Jahr.

Diese anteilige Gebühr umfasst beinem Großteil der Anbieter nahezu sämtliche Kosten, die bei der Anlage anfallen. So sind darin in der Regel die Gebühren für die Depotführung, für die Transaktionskosten und für das eigentliche Verwalten des Depots enthalten. Das macht die Anlage über einen digitalen Vermögensverwalter sehr einfach und transparent.

Die anteilige Gebühr kann auch gestaffelt sein. Bei fintego sieht das so aus:

  • bis 10.000 Euro Anlage 0,90 % p.a
  • ab 10.000 Euro Anlage 0,70 % p.a.
  • ab 50.000 Euro Anlage 0,40 % p.a.
  • ab 1.000.000 Euro Anlage 0,30 % p.a.

Wie steht es um Kosten für die ETFs bzw. Fonds?

Zwar sind in der anteiligen Gebühr Transaktionskosten etc. enthalten. Es gibt jedoch noch einen weiteren Posten, der bei allen Robo-Advisors anfällt: Die Verwaltungs- und Betriebsgebühr der einzelnen Produkte. Die meisten Robo-Advisors setzen bei der Zusammenstellung der Portfolios auf ETFs, manche auch auf Fonds. Diese zu betreiben und zu verwalten, verursacht selbst wieder Kosten. Bei ETFs sind die Kosten gering, vaamo gibt sie beispielsweise mit 0,29 Prozent p.a. an. Bei Fonds liegen sie hingegen oft deutlich über 1,00 Prozent.

Diese Gebühren sind übrigens keine Besonderheit der Robo-Advisors. Jeder Anleger, der sich selbst ein Portfolio aus ETFs oder Fonds zusammenstellt, zahlt diese ebenfalls. Sie werden in der Regel unter dem Punkt TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) angegeben.

Was sind ETFs - alle wichtigen Infos »

Verlangen Robo-Advisors eine Gewinnbeteiligung?

Eine Gewinnbeteiligung findet sich bei den Robo-Advisors im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de selten. Trotzdem kommt auch sie vor. So verlangt Solidvestbeispielsweise 10 Prozent der erzielten Gewinne, allerdings nur bei neuen Höchstständen.

Wie sieht es mit Spread-Kosten aus?

Beim Kauf von ETFs fallen Kosten in Form von Spreads an. Der Spread bezeichnet die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis. Nicht alle Robo-Advisors führen diese Kosten extra auf. Werden diese extra aufgeführt, kann der Grund sein, für größere Transparenz sorgen zu wollen. growney setzt auf dieses Modell, weil die ETFs dort nicht über die Börse gekauft werden, sondern direkt über den Fonds zum Nettoinventarwert. Letztlich ist das Ziel, Kosten für den Anleger zu sparen.

Welche Kosten können sonst bei Robo-Advisors entstehen?

Der digitale Vermögensverwalter quirion bietet neben dem Basis-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,48 Prozent p.a. auch ein Comfort-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,88 Prozent p.a. Das Comfort-Paket umfasst eine Strategieberatungen am Telefon und per Video-Chat sowie einen persönlichen Ansprechpartner.

Welche Neukundenaktionen gibt es bei Robo-Advisors?

Gelegentlich gibt es bei Robo-Advisors auch Neukundenaktionen. Eine solche Aktion kann beispielsweise vorsehen, dass der Anleger 50 Euro Bonus erhält, wenn er mindestens 10.000 Euro investiert. Verrechnet man den Bonus mit der anteiligen Pauschale, reduziert sich diese einmalig.

Wie werden Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors versteuert?

Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors müssen versteuert werden. Es wird die in Deutschland übliche Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent) und gegebenenfalls Kirchensteuer fällig. Robo-Advisors aus Deutschland führen diese Steuer automatisch ab.

Der deutsche Staat gewährt Sparern jedoch einen Freibetrag von 801 Euro (Alleinstehende) beziehungsweise 1.602 Euro (Verheiratete) für Kapitaleinkünfte. Bis zu diesem Betrag müssen Zinseinkünfte beziehungsweise Einkünfte aus Wertpapiergeschäften nicht versteuert werden. Soll der digitale Vermögensverwalter keine Steuer abführen, ist ein Freistellungsauftrag einzureichen.

Die Performance der Robo-Advisors im Echtgeld-Test »

Wie schnell komme ich an mein Geld?

Manche Anleger zögern, ihr Geld bei einem Robo-Advisor anzulegen, weil sie nicht wissen, wie schnell sie wieder an das Geld kommen. Grundsätzlich gilt: Robo-Advisors eignen sich vor allem für die langfristige Anlage. Fünf bis zehn Jahre sollten Anleger schon einberechnen.

Allerdings können Anleger bei allen Robo-Advisors in unseren Tests das Geld auch früher abziehen. Selbst, wenn sie beim Fragebogen explizit einen Anlagehorizont von mehreren Jahren angeben, können sie sich das Geld in Teilen oder vollständig vorher auszahlen lassen. Auch Kündigungen sind jederzeit möglich. Die längste Kündigungsfrist eines Robo-Advisors in unseren Tests beträgt einen Monat.

Anleger sollten sich jedoch bewusst sein: Geben sie den Auftrag zum Verkauf der Wertpapiere zu einem ungünstigen Zeitpunkt, kann es zu Verlusten kommen.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand 20.05.2020
* Bei Teilauszahlungen müssen mindestens 100 Euro auf dem Konto verbleiben.
fintego nein jederzeit innerhalb von 2 bis 3 Bankarbeitstagen kostenfrei
Ginmon nein jederzeit k.a. kostenfrei
growney nein jederzeit* k.a. kostenfrei
Investify nein (1 Monat Kündigungsfrist) jederzeit innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen kostenfrei
Kapilendo nein jederzeit ca. 5 Tage kostenfrei
LIQID nein (14 Tage Kündigungsfrist) jederzeit k.a. kostenfrei
quirion nein jederzeit k.a. kostenfrei
ROBIN nein jederzeit k.a. kostenfrei
Scalable Capital nein jederzeit spätestens innerhalb 7 Tagen kostenfrei
Solidvest nein jederzeit i.d.R. innerhalb von 5 Tagen kostenfrei
SutorBank nein jederzeit* k.a. kostenfrei
vaamo nein jederzeit i.d.R. innerhalb von 3 Tagen kostenfrei
VisualVest nein jederzeit innerhalb von 3 bis 4 Bankarbeitstagen kostenfrei
Whitebox nein jederzeit innerhalb von 5 Werktagen kostenfrei

Ist Ihr Geld bei einem Robo Advisor sicher?

Einige Anbieter wie easyfolio oder growney arbeiten als reine Anlagevermittler oder als gebundener Agent mit einer Partnerbank zusammen. Inzwischen besitzen viele Robo-Advisor jedoch auch eine Linzenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. Das geht mit einer stärkeren Regulierung einher.

Das notwendige Depot wird bei der Partnerbank geführt. Der Anbieter hat demnach zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Ihr Geld. Die Bank fungiert in der Regel auch als Vermögensverwalter und legt das Geld nach dem vom Anbieter vorgeschlagenen Musterportfolio an.

Alle Partnerbanken werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und sind Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Außerdem besteht das Portfolio in der Regel aus ETFs. Diese liegen bei der jeweiligen Bank als so genanntes „Sondervermögen“. Damit gehört es rechtlich nicht zum Vermögen der Bank und ist im Falle einer Bankeninsolvenz geschützt.

Bei einem bankeneigenen Angebot wie dem der SutorBank gilt dasselbe Prinzip aus Einlageschutz sowie Schutz des Sondervermögens.

Selbst wenn es den Anbieter der Online-Vermögensverwaltung nicht mehr geben sollte, bleibt das Konto bzw. Depot bei der Partnerbank bestehen bis Sie Ihr Konto aufgelöst haben.

Robo Advisor – wie steht es mit der Haftung?

Robo-Advisor verstehen sich als die neue Form der Geldanlage. Die Anlageempfehlung treffen keine Bankmitarbeiter auf der Grundlage subjektiver Einschätzung oder Provisionsdruck, sondern Computer auf der Grundlage von Algorithmen. Für den Anleger ein paradiesischer Zustand, kann er doch sicher sein, dass die Auswahl der Basiswerte streng objektiv erfolgt. Nach Kreditmarktplätzen für Kredite von privat an privat kommt es nun zur zweiten Revolte gegen die Banken in der Finanzlandschaft. Robo-Advisor betreten aber auch eine Grauzone.

Das Anlageprotokoll

Ein Anleger, der zu einer Bank vor Ort geht, führt idealerweise vor der konkreten Anlageplanung ein längeres Gespräch mit dem Mitarbeiter. Dieser muss sich entsprechend der gesetzlichen Vorgaben ein umfassendes Bild seines Gegenübers hinsichtlich der Anlageerfahrung, der Zielsetzung und des Anlagehorizontes machen. Erst dann darf er in das Beratungsgespräch einsteigen. Auch wenn die Bank einen Investmentfonds eines Drittanbieters vorschlägt, agiert sie als Berater, nicht als reiner Vermittler. Am Ende des Gesprächs steht das Anlageprotokoll, welches genau dokumentiert,

* Welche Erfahrung der Anleger in der gewünschten Risikoklasse besitzt,

* Welches seine Anlageziele sind, eher konservativ oder eher chancenorientiert,

* Auf welche Dauer das Investment ausgelegt sein soll

* Die Anlageempfehlung des Beraters

* Die Begründung für die Empfehlung

Verbraucherschützer weisen allerdings darauf hin, dass es in der Praxis allerdings häufig anders, schlechter aussieht [1]. Was in der Praxis eigentlich recht einfach zu handhaben ist, wirft bei einem Investment per Internet allerdings Fragen auf.

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Robo Advisor – Vermittler oder Berater?

Wer auf die objektive Beratung im Internet durch einen Robo Advisor vertraut, benötigt dort natürlich ein Depot. Portale, welche Robo Advisor betreiben, bieten in der Regel fünf oder mehr verschiedene Investmentalternativen an. Diese basieren auf unterschiedlich zusammengestellten Portfolios, die in Risikograde, von konservativ bis sehr chancenorientiert, unterteilt sind. Der Anleger kann hier prüfen, welche Anlagestrategie seiner Vorstellung am nächsten kommt. Bis auf den Unterschied, dass kein Bankberater ständig dazwischen redet, unterscheidet sich dieses Vorgehen im Grunde nicht von der Risikoanalyse bei der Bank um die Ecke.

Dennoch besteht ein großer Unterschied. Nicht alle Portale, welche eine Online-Vermögensverwaltung anbieten, sind auch tatsächlich Vermögensverwalter und damit in der Beraterhaftung. Einige der Anbieter agieren ausschließlich in der Rechtsstellung des Finanzanlagenvermittlers nach § 34f Gewerbeordnung (GewO) [2].

Wo liegt der Unterschied?

Ein Vermittler nimmt keine Beratung vor, auch wenn einige der Robo-Advisor-Portale, die als Vermittler agieren, dies suggerieren. Sie weisen im Kleingedruckten darauf hin, dass es sich bei den aufgrund des Fragekatalogs zur Anlagementalität vorgestellten Vorschlägen nur um „Anregungen“ handelt. Der Aufwand für die Nutzung individueller Beratungsprotokolle steht in keinem Verhältnis zu den vergleichsweise minimalen Kosten, welche der Nutzer entrichten muss.

Surftipp: Landkarte der Robo Advisor - Welcher Anbieter ist Berater und welcher ist Vermittler? »

Die Umsetzung der algorithmisch ermittelten Anlagestrategien erfolgt wiederum über eine Bank, meist ein Fintech-Unternehmen, welches auch die Verwaltung der Kundenanlagen vornimmt.

Eine Beratung findet auf der Grundlage der „execution only“-Vorgehensweise der Portale nicht statt. Auf Deutsch, rauscht das Investment zu einem bestimmten Zeitpunkt in den Keller, weil sich der Kunde für eine risikoreiche Anlage entschied, obwohl er ein konservativer Anleger ist, gibt es keine Beraterhaftung. Robo Advisor, welche auf der Grundlage des § 34f GewO agieren, richten sich nach eigener Aussage explizit an selbst entscheidende Kunden, so Oliver Vins, Geschäftsführer des Frankfurter Robo Advisors Vaamo (Wirtschaftswoche, 6.1.2017).

Robo Advisor – ja oder nein?

Wer an der digitalen Revolution in der Anlageberatung teilhaben möchte, sollte bei der Auswahl des Robo Advisors darauf achten, dass dieser als „Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis“ agiert [3].

Beispiele für solche Anbieter sind unter anderem Scalable Capital oder Quirion, ein Ableger der Quirin-Bank. In diesem Fall haben die Anleger durchaus gute Chancen auf Schadensersatz, wenn sich der Computer einmal verrechnet.

Für die reinen Vermittler könnte die Luft im Fall einer Schadensersatzforderung allerdings auch dünn werden. Auch wenn die BaFin einen Vermittler von der Beraterhaftung freistellt, sehen es die Gerichte möglicherweise anders. Sie sind nicht an die Definitionen der BaFin gebunden. Dazu kommt, dass der Tatbestand der Beratung bereits erfüllt sein kann, wenn mittels Onlinefragebogen Daten des Interessenten abgefragt werden. Allerdings deutet sich auch bei Vermittlern eine Lösung an. Die neue Umsetzung der MiFiD II-Richtlinie sieht eine vereinfachte Form standardisierter Beratungsprotokolle vor.

Fazit

Noch bedarf es politischer und juristischer Unterstützung, um eine Revolution umzusetzen. Dieser Sachverhalt stellt sich genauso kontrovers dar, wie die Roboter-Berater (Advisor), die zum großen Teil Wert darauf legen, dass sie eben nicht beraten, sondern nur vermitteln. Wer als Anleger den subjektiven Empfehlungen des Bankmitarbeiters entkommen, aber gleichzeitig auch den Tatbestand der Beraterhaftung sichergestellt haben möchte, ist mit einem echten Robo Advisor mit Zulassung nach KWG bestens beraten.

Weiterführende Informationen

Testsieger: Bester Robo Advisor 2019

2019 wurde auf Brokervergleich.de zum dritten Mal die „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ durchgeführt. Die Stimmen der Kunden und der Redaktion flossen jeweils zu 50 Prozent in das Ergebnis ein. Die Testsieger sind: quirion, Scalable Capital und Solidvest.

Alle Details zu den Ergebnissen finden Sie hier »

Statistiken zum Echtgeld-Test und den Robo-Advisors finden Sie hier »


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Ab sofort können Teilnehmer ihren Robo-Advisor des Jahres 2020 bewerten. Die Abstimmung läuft bis zum 20. September 2020. Es können Punkte in den Kategorien „Gebühren“, „Angebot“, „Leistungen“ und „Service & Sicherheit“ vergeben werden. Unter allen Teilnehmern verlost Brokervergleich.de Preise im Gesamtwert von über 3.500 Euro, darunter 1 x das Apple iPad Pro sowie 1 x ein iPhone 11 und 1 x ein iPhone XS – ideal für Ihre professionelle Kommunikation.

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