Krypto-Lending
Krypto-Lending bezeichnet das Verleihen und Leihen von Kryptowährungen über spezialisierte Plattformen oder Kryptobörsen. Dabei stellen Anleger ihre digitalen Vermögenswerte zur Verfügung und erhalten im Gegenzug Zinsen. Kreditnehmer hinterlegen in der Regel Sicherheiten und können dafür Kryptowährungen oder Stablecoins leihen. Anders als klassische Kreditmarktplätze erfolgt die Abwicklung vollständig auf Basis digitaler Vermögenswerte.
Kryptowährungen lassen sich weltweit ohne klassische Währungsumrechnung übertragen. Gleichzeitig unterliegen sie jedoch teilweise erheblichen Kursschwankungen. Das macht Krypto-Lending zu einer Anlageform mit attraktiven Renditechancen, aber auch erhöhten Risiken. Nach mehreren Insolvenzen großer Anbieter und mit der Einführung der europäischen MiCA-Regulierung hat sich der Markt in den vergangenen Jahren deutlich verändert. Heute bieten nur noch ausgewählte, regulierte Anbieter entsprechende Lending-Dienstleistungen für europäische Kunden an, die sich in ihrem Angebot zum Teil deutlich unterscheiden. Ein gründlicher Vergleich der verbliebenen Anbieter ist also empfehlenswert.
Das Wichtigste in Kürze:
- Krypto-Lending bezeichnet das Verleihen und Leihen von Kryptowährungen über spezialisierte Plattformen oder Kryptobörsen.
- Krypto-Lending kann attraktive Renditen bieten, ist jedoch mit Risiken wie Kursschwankungen, Gegenparteiausfällen und regulatorischen Änderungen verbunden.
- Je nach Anbieter stehen flexible oder feste Laufzeiten sowie unterschiedliche Kryptowährungen und Stablecoins zur Verfügung.
- Die Zinshöhe richtet sich vor allem nach Angebot und Nachfrage, der jeweiligen Kryptowährung sowie den Konditionen des Anbieters.
Inhaltsverzeichnis
Kryptobörsen mit Coin-Lending
Beispiel Handelskosten: Bitcoin-Order im Wert von 1.000 Euro.
| Anbieter | Bewertung1 | Coins | Handelskosten2 | Produktinformationen |
|---|---|---|---|---|
| Hinweis: Investitionen in Kryptowährungen bergen Risiken! 1Bewertung gemäß redaktionellem Einzeltest von Brokervergleich.de 2 Annahme: Eine Bitcoin-Order im Wert von 1.000 Euro. Die durchschnittlichen Handelskosten je Order berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen je Anbieter (Quelle: Website / Preisverzeichnis). Hinweis: Die Preisangaben variieren je nach Anbieter ggfls. dynamisch, abhänging von gehandelten Kryptowährungen und Handelsbedingungen. Einige Anbieter berechnen möglicherweise weitere Gebühren. Alle Angaben ohne Gewähr! | ||||
| (4,7) |?| "sehr gut"  | 63handelbare Coins | 12,50 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Die BISON-App ist powerd by Gruppe Börse Stuttgart: intuitiv, gebührenfrei, sicher. Handel mit 63 Kryptowährungen, deutsche Regulierung und zuverlässige Verwahrung inklusive! Aktion: 20 Euro Bonus in Bitcoin. | ||||
| Details zu BISON | ||||
Allgemeine Informationen zu BISON
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (3,9) |?| "gut" | 9handelbare Coins | 5,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Bitcoin.de bringt als Marktplatz Verkäufer und Käufer von Kryptowährungen zusammen und ist in Deutschland führend für den direkten Handel mit Bitcoins. Ein eigenes Wallet ist nicht erforderlich. | ||||
| Details zu Bitcoin.de | ||||
Allgemeine Informationen zu Bitcoin.de
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,3) |?| "sehr gut" | 500handelbare Coins | 14,90 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Bitpanda ist eine europäische Investmentplattform aus Österreich: Handel mit Krypto, Aktien, ETFs und Edelmetallen, benutzerfreundlich, reguliert und passend für den Einstieg in die Krypto-Welt. | ||||
| Details zu Bitpanda | ||||
Allgemeine Informationen zu Bitpanda
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,7) |?| "sehr gut"  | 400handelbare Coins | 2,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Bitvavo ist eine europäische Krypto-Plattform mit über 400 handelbaren Kryptowährungen, niedrigen Gebühren und einer benutzerfreundlichen Oberfläche. Ideal für alle Krypto-Trader. | ||||
| Details zu Bitvavo | ||||
Allgemeine Informationen zu Bitvavo
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,2) |?| "sehr gut" | 319handelbare Coins | 19,90 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Coinbase ist eine benutzerfreundliche, weltweit regulierte Krypto-Börse mit BaFin-Lizenz in Deutschland. Sie bietet den einfachen Kauf, Verkauf und die Verwahrung von einer Vielzahl an Kryptowährungen. Aktion: Bis zu 150 Euro Bonus in Bitcoin sichern. | ||||
| Details zu coinbase | ||||
Allgemeine Informationen zu coinbase
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,4) |?| "sehr gut" | 73handelbare Coins | 10,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Hinweis: Für deutsche Kunden wird dieser Service wird von DLT Finance bereitgestellt. Einordnung: eToro ist ein Online-Broker, über den Anleger über 70 Kryptowährungen kostengünstig handeln können. Die Coins werden sicher durch die Tangany GMBH verwaltet. Coin-Staking ist ebenfalls möglich. | ||||
| Details zu eToro | ||||
Allgemeine Informationen zu eToro
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,1) |?| "gut" | 59handelbare Coins | 10,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: finanzen.net zero bietet einen einfachen Kryptohandel mit über 30 Coins, keine Depotgebühren und regulierte Verwahrung. Trades ab 500 Euro kostenlos, darunter 1 Euro Pauschale. | ||||
| Details zu Finanzen.net Zero | ||||
Allgemeine Informationen zu Finanzen.net Zero
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4) |?| "gut" | 20handelbare Coins | 7,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: flatex bietet ab sofort auch Kryptowährungen an. Über Ihr Depot können Sie 20 Kryptowerte handeln; einfach, sicher und reguliert. Die Gebühren betragen nur 0,50 Prozent des Ordervolumens (zzgl. Spreads). | ||||
| Details zu flatex | ||||
Allgemeine Informationen zu flatex
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,2) |?| "sehr gut" | 27handelbare Coins | 3,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: justTRADE bietet den Handel mit 27 Kryptowährungen, aber auch mit Aktien, ETFs und Co. an. Es gibt keine Orderprovision; der Spread beginnt bei 0,30 Prozent. Die Verwahrung erfolgt sicher in Deutschland. | ||||
| Details zu justTRADE | ||||
Allgemeine Informationen zu justTRADE
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,7) |?| "sehr gut"  | 480handelbare Coins | 3,25 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Kraken ist eine seit 2011 etablierte Krypto-Börse mit über 300 handelbaren Kryptowährungen, niedrigen Gebühren und hoher Sicherheit. Sie bietet Funktionen wie Margin-Trading und Staking. | ||||
| Details zu Kraken | ||||
Allgemeine Informationen zu Kraken
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4,4) |?| "sehr gut" | 100handelbare Coins | 10,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Nexo bietet eine Krypto-Plattform mit ca. 100 unterstützten Kryptowährungen. Nutzer können Zinsen auf Krypto-Bestände verdienen, Kredite aufnehmen und die Nexo Card für weltweite Ausgaben nutzen. | ||||
| Details zu nexo | ||||
Allgemeine Informationen zu nexo
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (3,9) |?| "gut" | 42handelbare Coins | 9,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Smartbroker+ bietet den Handel mit 25 Kryptowährungen an. Mit einem Spread von 0,90 Prozent und ohne zusätzliche Gebühren ab 500 Euro Ordervolumen. Sichere Verwahrung durch deutsche Partner. | ||||
| Details zu Smartbroker+ | ||||
Allgemeine Informationen zu Smartbroker+
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (3,9) |?| "gut" | 51handelbare Coins | 9,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Trade Republic bietet Kryptohandel zu günstigen Konditionen an, verfügt über eine BaFin-Erlaubnis und eine übersichtliche App zum Handeln. Tipp: Anleger zahlen hier nur 1 Euro Fremdkostenpauschale. | ||||
| Details zu Trade Republic | ||||
Allgemeine Informationen zu Trade Republic
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| (4) |?| "gut" | 59handelbare Coins | 10,00 €⌀ je Order gem. Beispiel2 |
| |
| Einordnung: Traders Place bietet Handel mit 59 Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum über die Smartphone-App oder das Web-Portal. Sichere Verwahrung in Deutschland und 24/7-Handel möglich. Aktion: Konto eröffnen und 60 Euro Neukundenbonus erhalten. | ||||
| Details zu Traders Place | ||||
Allgemeine Informationen zu Traders Place
Wallet - Verwahrung der Coins
Gebühren | ||||
| Kryptowährung |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Zum Einzeltest: | Bitvavo» | nexo» | Bitstamp» |
| Aptos (APT) | 0,2% | ||
| Avalanche (AVAX) | 0,2% | 7,0% | 3,8% |
| Bitcoin (BTC) | 0,0% | 4,7% | 1,0% |
| Bitcoin Cash (BCH) | 0,1% | 7,0% | 4,0% |
| BNB (BNB) | 0,0% | 6,0% | |
| Chainlink (LINK) | 0,0% | 2,0% | |
| Dai (DAI) | |||
| Ethereum (ETH) | 0,2% | 5,3% | 2,5% |
| Litecoin (LTC) | 0,0% | 6,5% | 2,0% |
| POL (ex-MATIC) (POL) | 0,1% | 4,8% | 6,0% |
| Polkadot (DOT) | 0,1% | 13,0% | |
| Ripple (XRP) | 0,0% | 6,3% | 1,5% |
| Solana (SOL) | 0,3% | 7,0% | 3,8% |
| Stellar (XLM) | 0,1% | 7,0% | 2,0% |
| Tether (USDT) | 3,0% | ||
| TRON (TRX) | 0,2% | 7,0% | |
| USDC (USDC) |
Was ist Krypto-Lending?
Krypto-Lending ist eine Methode, bei der Anleger ihre Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether verleihen, um Zinserträge zu erzielen, oder ihre Bestände als Sicherheit für einen Kredit hinterlegen. Dadurch lassen sich Erträge erwirtschaften, ohne die Kryptowährungen verkaufen zu müssen. Die Abwicklung erfolgt über spezialisierte Kryptodienstleister oder dezentrale Finanzprotokolle (DeFi) wie Aave. Dort werden die eingezahlten Kryptowährungen an Kreditnehmer verliehen, während die Anleger im Gegenzug Zinsen erhalten. Um das Ausfallrisiko zu verringern, müssen Kreditnehmer in der Regel Sicherheiten hinterlegen, die den Kreditwert häufig übersteigen. Bei dezentralen Plattformen erfolgt die Vergabe und Verwaltung der Kredite meist automatisiert über Smart Contracts. Trotz attraktiver Renditechancen sollten Anleger die Risiken beachten. Dazu zählen Kursschwankungen, mögliche Ausfälle des Anbieters oder des Smart Contracts, Liquiditätsrisiken sowie die fehlende gesetzliche Einlagensicherung.
NEXO – Unsere Empfehlung für Coin-Lending
Über NEXO kannst Du Coin-Lending betreiben und so einen konstanten Cashflow generieren. Aktuell gibt es folgende Renditen:.
- BTC: bis zu 4,70% p.a.
- ETH: bis zu 5,30% p.a.
- LTC: bis zu 6,50% p.a.
Im Juli 2026 bieten verschiedene Krypto-Lending-Plattformen attraktive Zinssätze. Beispielsweise kann man auf Plattformen wie Nexo und bitvavo für Bitcoin (BTC) Zinserträge bis zu 4,70 Prozent pro Jahr erzielen. Für Ethereum (ETH) liegen die Zinssätze bei bis zu 5,30 Prozent pro Jahr. Noch höhere Zinssätze gibt es für Stablecoins wie USDC, bei denen sich die Zinserträge bei bis zu 7,0 bewegen.
Im Vergleich dazu sind die Zinssätze bei traditionellen Banken für Tages- und Festgeldkonten niedriger. Aktuell beträgt der Zinssatz für Tagesgeld bis zu 4,00 Prozent pro Jahr, während Festgeldangebote für ein Jahr Laufzeit bei etwa 3,10 Prozent pro Jahr und für zwei Jahre Laufzeit bei bis zu 3,20 Prozent pro Jahr liegen.
Insgesamt bieten Krypto-Lending-Plattformen also höhere Zinssätze als traditionelle Anlageformen.
Über welchen Zeitraum ist Krypto-Lending möglich?
Die Anlagezeiträume beim Krypto-Lending können je nach Plattform und Angebot variieren. Einige Plattformen bieten flexible Laufzeiten an, bei denen man seine Kryptowährungen jederzeit abheben kann, während andere feste Laufzeiten von beispielsweise 30, 60 oder 90 Tagen haben. Es gibt auch langfristige Optionen, die über mehrere Monate oder sogar Jahre gehen können. Es gilt also sich hier individuell über die gebotenen Anlagezeiträume je Plattform zu informieren.
Zudem zu beachten: Die Wahl des Anlagezeitraums hängt oft von den individuellen Präferenzen und Zielen ab. Kürzere Laufzeiten bieten mehr Flexibilität, während längere Laufzeiten in der Regel höhere Zinssätze bieten können.
Kryptobörsen und Kryptobroker im Vergleich »
Risiken beim Coin-Lending
Der Zinssatz preist das Risiko mit ein. Beim Krypto-Lending verhält es sich nicht anders. Anders zu Krediten in klassischen Währungen, bei denen die Bonität des Kreditnehmers das Risiko darstellt, kommen beim Coin-Lending aber noch weitere Risiken dazu.
- Allgemeine Risiken: Krypto-Lending birgt verschiedene Risiken, die man beachten sollte. Der Zinssatz preist das Risiko mit ein, und beim Krypto-Lending verhält es sich nicht anders. Anders als bei Krediten in klassischen Währungen, bei denen die Bonität des Kreditnehmers das Hauptrisiko darstellt, kommen beim Coin-Lending weitere Risiken hinzu.
- Volatilität der Kryptowährungen: Zum einen können die Währungen in kürzester Zeit in den freien Fall übergehen, wodurch das Investment faktisch wertlos wird.
- Schreibfehler und Sicherheitsrisiken: Außerdem besteht das Risiko von Schreibfehlern in der Wallet-Adresse. Wenn dies passiert, sind die Coins unwiederbringlich verloren. Das gleiche gilt, wenn eine Börse gehackt wird.
- Zinsschwankungen: Die Zinssätze beim Krypto-Lending sind nicht festgeschrieben und können sowohl steigen als auch sinken. Ihre Höhe hängt von der Nachfrage nach Krypto Darlehen ab. Diese Volatilität kann den Wert der Sicherheiten beeinflussen und zu Liquidationen führen, wenn der Wert der hinterlegten Kryptowährung unter eine bestimmte Schwelle fällt.
- Insolvenzrisiko: Es gibt auch das Insolvenzrisiko, da im Gegensatz zu traditionellen Bankeinlagen keine staatliche Einlagensicherung existiert. Sollte eine Plattform insolvent werden, besteht das Risiko, die Einlagen zu verlieren.
- Sicherheitsrisiken durch Hackerangriffe: Zusätzlich gibt es Sicherheitsrisiken, da Krypto-Plattformen Ziel von Hackerangriffen sein können, was zu einem Verlust der Einlagen führen könnte.
- Regulatorische Unsicherheit: Regulatorische Unsicherheiten sind ein weiterer Faktor, da die Rahmenbedingungen für Kryptowährungen und Krypto-Lending sich noch im Wandel befinden. Änderungen in der Gesetzgebung könnten die Nutzung und Rentabilität von Krypto-Lending beeinflussen.
- Technische Probleme: Technische Probleme oder Fehler auf der Plattform selbst können ebenfalls zu Verlusten führen. Es ist wichtig, die wirtschaftliche Gesundheit und die Sicherheitsmaßnahmen der Plattform zu überprüfen, bevor man sich für Krypto-Lending entscheidet.
Passives Einkommen mit Kryptowährungen: Coin-Staking
Mit Coin-Staking ist es ebenfalls möglich, mit Kryptowährungen ein passives Einkommen zu erzielen. Wer Coins wie Ethereum (ETH) oder Solana (SOL) besitzt, kann diese Kryptowährungen für sich arbeiten lassen und dafür regelmäßige Belohnungen „Rewards“ erhalten. Auch hier sind die Renditen zum Teil deutlich höher, als bei klassischen Bankprodukten.
Gibt es Sicherheit beim Krypto-Lending?
Anleger, die in Tagesgelder oder Festgelder investieren, sind in Punkto Sicherheit verwöhnt. Die Europäische Einlagensicherung garantiert ihnen im Fall der Insolvenz der Bank eine Rückzahlung von bis zu 100.000 Euro. Zudem kommen oft noch erweitert, freiwillige Einlagesicherungs-Mechanismen zum Tragen.
Deutsche Banken, über den Bundesverband oder die institutseigenen Verbände wie Volks- und Raiffeisenverband oder Sparkassenverbund haften in nahezu unbegrenzter Höhe.
Die Sicherheit der Einlagen beim Krypto-Lending hängt hingegen stark von der Plattform und den verwendeten Sicherheitsmaßnahmen ab. Im Gegensatz zu traditionellen Bankeinlagen, die durch staatliche Einlagensicherungen geschützt sind, gibt es beim Krypto-Lending keine solche Garantie. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz der Plattform das Risiko besteht, die Einlagen zu verlieren. Es droht also ein Totalverlust.
Einige Plattformen bieten jedoch Maßnahmen zur Risikominderung an, wie z.B. die Hinterlegung von Sicherheiten durch Kreditnehmer und die Nutzung von Smart Contracts, um die Bedingungen der Kredite transparent und manipulationssicher zu gestalten. Dennoch bleibt das Risiko bestehen, insbesondere bei weniger etablierten Anbietern.
Es ist wichtig, sich über die wirtschaftliche „Gesundheit“ der Plattform zu informieren und die verschiedenen Angebote sorgfältig zu vergleichen, um das Risiko zu minimieren.
Versteuerung der Erträge
Die Erträge aus Krypto-Lending-Geschäften in Deutschland unterliegen der Einkommensteuer. Diese Erträge werden als Einkünfte aus sonstigen Leistungen betrachtet und müssen entsprechend versteuert werden. Es gibt eine Freigrenze von 256 Euro pro Jahr. Wenn die Erträge aus Krypto-Lending diese Grenze nicht überschreiten, sind sie steuerfrei.
Zusätzlich gilt, dass verdiente Kryptowährungen aus dem Lending nach dem Verkauf ebenfalls besteuert werden können, wenn der Kurs nach dem Erhalt gestiegen ist. Eine Besonderheit ist, dass die Haltefrist für die verliehenen Kryptowährungen nicht auf zehn Jahre verlängert wird.
Wer sich für das Thema Krypto-Lending interessiert, sollte die aktuell geltenden steuerlichen Verpflichtungen genau zu kennen und die Erträge korrekt in der Steuererklärung anzugeben. Weitere Informationen und detaillierte Regelungen können im BMF-Schreiben nachgelesen werden.
Surftipp: Steuern beim Handel mit Kryptowährungen »
Fazit zum Coin-Lending
Krypto-Lending kann eine spannende Option für risikoaffine Anleger sein: Im Vergleich mit traditionellen Bankprodukten werden beim Coin-Lending zum Teil zweistellige Renditen möglich – insbesondere bei Stablecoins die an eine Fiat-Währungen wie US-Dollar gebunden sind.
Allerdings gibt es beim Coin-Lending auch Risiken: Kursschwankungen, Hackerangriffe oder Plattforminsolvenzen sowie regulatorische Unsicherheit sorgen für ein deutlich riskanteres Investment, im Vergleich zu einer klassischen Zins-Anlage. Dennoch kann das Verleihen von Kryptowährungen eine interessante Möglichkeit sein, dass eigene Krypto-Portfolio gewinnbringend einzusetzen und zum Teil über zehn Prozent pro Jahr Rendite zu bekommen.
In Kryptowährungen investieren - Krypto-Börsen-Vergleich »
Weiterführende Informationen:
- Krypto-Lending – wie riskant sind die hohen Zinsversprechen – Krypto-Lending – wie riskant sind die hohen Zinsversprechen?
- Kapitaleinkünfte aus Krypto-Lending – Kapitaleinkünfte
- Die Besteuerung der Kryptowährungen beim Krypto-Lending- Die Besteuerung der Kryptowährungen beim Krypto-Lending
- Wie wird Krypto-Lending versteuert – Winheller, Rechtsanwälte und Steuerberater
Weitere Ratgeber zum Thema Kryptowährungen
- Kryptobörsen und Kryptobroker im Vergleich
- Ratgeber: Bitcoin kaufen für Anfänger
- Bitcoin-Sparplan einrichten: Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Krypto-ETFs und -ETPs kaufen
- Coin-Staking
- Krypto-Wallets
- Steuern bei Kryptowährungen
- Bitcoin-Halving
Erstellt am 04.11.2021, zuletzt aktualisiert am 10.07.2026
