Fondssparplan-Vergleich

Sie möchten Ihr Geld in renditestarke Fonds investieren, haben aber keine größere Anlagesumme zur Verfügung? Dann ist ein Fondssparplan genau das Richtige. Mit einem Fondssparplan lässt sich Schritt für Schritt ein kleines Vermögen aufbauen. Sie bezahlen monatlich einen gleichbleibenden Betrag ein und gleichen nebenbei gleichzeitig mittels Cost-Average-Effekt stärkere Kursschwankungen der Börse aus. Gleichzeitig vermeiden Sie Timing-Risiken. Welcher Online-Broker das beste Sparplan-Angebot bietet, sehen Sie in folgendem Vergleich.

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Broker	Anzahl Fonds (ca.)	Mindest- sparrate	Rabatt auf AA	Spar- intervalle	Auszahl- plan	Bonus
Unsere Empfehlungen
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Weitere Broker
	8113	10 Euro	ja	1, 3, 6, 12	ja	Sparen bereits am 1 Cent Sparrate.	Zum Broker »
	652 (68 ohne Ausgabeaufschlag)	1 Euro	ja	1, 2, 3	nein	Über 800 ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt.	Zum Broker »
	1959 (25 kosten­los)	50 Euro	ja	1, 2, 3, 6, 12	nein	Kostenfrei: Alle Fonds­sparpläne ohne AAG.	Zum Broker »
	711 (30 kosten­los)	50 Euro	ja	1, 2, 3, 6	ja	30 FondsSterne dauerhaft ohne Ausgabeaufschlag.	Zum Broker »
	50 (alle kostenlos)	1 Euro	ja	1, 2, 3	nein	Alle Fonds­spar­pläne kosten­frei!	Zum Broker »
	5238 (228 kosten­los)	25 Euro	ja	1, 2, 3, 6, 12	ja	Top-Fonds ohne Ausgabeaufschlag.	Zum Broker »
	67	50 Euro	nein	1, 3	nein	Nur 1,00 Euro Ausführungsgebühr.	Zum Broker »
	424 (9 kosten­los)	25 Euro	ja	1, 3, 6, 12	ja	3 Jahre kein Ausgabeaufschlag auf die Aktionsfonds.	Zum Broker »
	2780 (1400 kosten­los)	50 Euro	ja	1, 2, 3	nein	1.400 stark rabattierte Fonds mit bis zu 100 % Rabatt.	Zum Broker »
	8113	10 Euro	ja	1, 3, 6, 12	ja	99 Prozent der Fonds ohne Ausgabeaufschlag.	Zum Broker »
	371 (371 kosten­los)	50 Euro	ja	1, 2, 4, 6, 12	nein	140 Fonds ohne Ausgabeaufschlag.	Zum Broker »

Welche Broker haben die meisten Fondssparpläne?

Die Anzahl der sparplanfähigen Fonds aller von uns verglichenen Broker auf einen Blick – untergliedert in gebührenfreie und kostenpflichtige Sparpläne:

Anzahl der Fondssparpläne im Vergleich

8993

262

4994

3105

1400

1380

25

1937

1233

24

852

26

711

76

660

30

677

64

585

71

50

gebührenfreie Fondssparplänekostenpflichtige Fondssparpläne

Kostenlos über aktuelle Aktionen und Tests informieren lassen

Im Rahmen unseres kostenlosen Newsletters informieren wir Sie auch über die neusten Sonder- und Bonusaktionen der von uns verglichenen Broker. Tragen Sie sich jetzt in unseren Newsletter-Verteiler ein und verpassen Sie keinen Bonus und keine Gebührensenkung mehr:

Fonds als Geldanlage immer beliebter

Einer Umfrage des Bankenverbandes aus dem Dezember 2019 zufolge haben Aktien und Fonds am stärksten in der Gunst der Anleger gewonnen. So stieg der Anteil der Anleger, die Fonds zu ihren bevorzugten Anlageprodukten zählen, von 40 Prozent in 2019 auf 48 Prozent in 2020. Damit steht der Wunsch, Anteile an Fonds zu kaufen, an Platz 2 aller Anlageprodukte – hinter Immobilien, die mit 60 Prozent die Umfrage anführen.

Bewertungen durch Anleger

Wie Anleger ihre Fondsbroker bewerten, fragen wir in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Welche Broker am besten bewertet werden, zeigt Ihnen unsere nachfolgende Auswertung:

Anbieter	Anzahl der Bewertungen	Gebühren	Angebot	Leistung	Service	Gesamt	Antragslink
	52	4,81	4,52	4,60	4,83	4,69	Zum Broker »
	11058	4,91	4,09	4,33	4,62	4,49	Zum Broker »
	757	4,25	4,65	4,47	4,54	4,47	Zum Broker »
	79	4,70	4,30	4,32	4,52	4,46	Zum Broker »
	293	4,72	4,35	4,28	4,44	4,45	Zum Broker »
	4792	4,70	4,56	4,13	4,33	4,43	Zum Broker »
	9865	4,03	4,57	4,52	4,60	4,43	Zum Broker »
	83	4,86	4,04	4,07	4,54	4,38	Zum Broker »
	133	4,49	4,43	4,15	4,16	4,31	Zum Broker »
	242	3,86	4,39	4,21	4,39	4,21	Zum Broker »
	112	4,04	4,23	4,13	4,34	4,19	Zum Broker »
	1065	3,96	4,17	4,16	4,28	4,14	Zum Broker »
	139	3,55	4,34	4,22	4,44	4,14	Zum Broker »
	123	4,13	3,98	4,02	4,15	4,07	Zum Broker »
	442	3,56	3,63	3,61	3,63	3,61	Zum Broker »
Kategorie Gesamtstimmen		Ø Gebühren	Ø Angebot	Ø Leistung	Ø Service	Ø Gesamt
29235		4,30	4,28	4,21	4,39	4,30

Welcher ist der beste Fonds-Broker?

Jedes Jahr führt Brokervergleich.de die „Wahl zum Online-Broker des Jahres“ durch. Dabei werden die Broker auch in der Kategorie „Fonds- und ETF-Broker“ bewertet. Das Ergebnis setzt sich zu 50 Prozent aus den Stimmen der Kunden und zu 50 Prozent aus dem Brokertest zusammen, der mehr als 250 Kriterien umfasst. Die Fonds- und ETF-Broker 2022 sind:

Platz 1: flatex

Wie im Vorjahr sichert sich flatex den Gesamtsieg in der Spezialkategorie Fonds & ETF-Broker. Die Marke der flatex Bank AG bleibt vor allem im Bereich der Leistungen unangefochten der beste Anbieter und schafft es auch bei den Gebühren und beim Angebot in die Top 3. Ein verdienter 1. Platz.

Unterm Strich erzielt flatex 4,47 Punkte und schiebt sich damit 2022 wieder an der comdirect vorbei.

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Platz 2: comdirect

Wie 2021 muss sich die Direktbank aus Quickborn erneut mit dem 2. Platz arrangieren, obwohl sie im redaktionellen Test die höchste Punktzahl erzielt. Allerdings fehlen ein paar Zähler bei der Brokerwahl durch die Kunden und speziell unter dem Gebührenaspekt verliert die comdirect gegen den Konkurrenten aus Frankfurt am Main. Ein Manko, dass erhalten bleibt. Aus allen anderen Bereichen geht die comdirect mit Top-Noten heraus.

Dank hohen Wertungen bei Angebot, Leistung und Service & Sicherheit reicht es zu 4,43 Punkten und dem zweiten Silber-Rang in Folge für die comdirect.

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Platz 3: Scalable Capital

Eigentlich ist die Anzahl der Fonds und ETFs, die sich via Scalable kaufen lassen eher übersichtlich. Dafür geht es fast nicht günstiger und einfacher. Der schlichte Griff zum Smartphone macht Scalable Capital wohl für die Zielgruppe sehr attraktiv, was sich in durchweg hohen Wertungen der Kunden niederschlägt. Jene vergeben dann im Schnitt 4,55 Punkte – den absoluten Bestwert aus Kundensicht.

Wird die redaktionelle Bewertung hinzugerechnet, erreicht Scalable Capital sehr gute 4,30 von 5,00 Punkten – ein verdienter 3. Platz bei den Fonds- & ETF-Brokern.

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Tipp: Nutzen Sie auch unsere Vergleiche für:

• Online-Broker »
• ETF-Sparpläne »
• Robo Advisor »
• CFD Broker »
• Forex Broker »

Unsere Ratgeber helfen Ihnen beim Einstieg in die eigene Geldanlage

• Aktien kaufen »
• Anleihen kaufen »
• Fonds kaufen »
• ETFs kaufen »

Fonds selber kaufen oder Portfolio erstellen lassen?

Zu wissen, bei welchem Anbieter man Fonds am günstigsten kaufen kann, ist das eine. Zu wissen, welche Fonds man kaufen soll, etwas ganz anderes. Wer sich nicht erst lange mit diesem Thema auseinandersetzen will, der kann anstelle eines selbst gemanagten Depots auf professionelle Anbieter zurückgreifen, so genannte Robo Advisors. Auch bei diesen steht er allerdings vor der Frage, welcher Robo-Advisor hält, was er verspricht? Um dieser Frage aus Anlegersicht zu beantworten, haben wir im Mai 2015 Deutschlands ersten Echtgeld-Test gestartet. Echtgeld bedeutet: wir haben bei allen getesteten Anbietern ein Depot eröffnet (in der Regel mit ausgewogenem Risikoprofil) und echtes Geld eingezahlt. Die Ergebnisse unseres Langzeittests und die Performance der getesteten Robo-Advisors finden Sie hier:

Robo-Advisor im exklusiven Echtgeldtest - Jetzt Performance vergleichen »

Mit diesen 6 Kriterien finden Sie den passenden Online-Broker für Fondssparpläne

1. Wie hoch ist die Anzahl sparplanfähiger Fonds?
Weit über 10.000 Fonds sind derzeit in Deutschland handelbar. Nicht alle Fonds sind jedoch sparplanfähig. Im Fondssparplan Vergleich kann das Angebot der sparplanfähigen Fonds übersichtlich vergleichen werden.

2. Wie hoch ist die Mindestsparrate?
Die Mindestsparrate gibt den kleinsten Betrag an, der in einem Fondssparplan investiert werden muss. Sie kann 25 Euro hoch sein, 50 Euro oder auch 100 Euro. Überlegen Sie sich, wie viel Kapital Sie regelmäßig zurückstellen können und ob Sie in nur einen Fonds mit (womöglich) hoher Sparrate oder in mehrere Fonds mit niedrigeren Sparraten investieren wollen.

3. Gewährt der Online-Broker Rabatt auf den Ausgabeaufschlag?

Die meisten Online-Broker gewähren einen Rabatt auf den regulären Ausgabeaufschlag der Fondsgesellschaft. Der Ausgabeaufschlag wird bei jedem Kauf eines Fonds fällig und ist damit ein wichtiger Kostenfaktor. Er wird von der Fondsgesellschaft erhoben, um die Aufwendungen zu decken, die entstehen, weil der Fonds von einem Manager aktiv verwaltet wird.

Der Ausgabeaufschlag wird als fester Prozentsatz erhoben. In der Regel liegt er zwischen 2 % und 5 %. Er ergibt sich aus der Differenz zwischen Ausgabe- und Rücknahmepreis. Beim Verkauf des Fonds wird er nicht zurückerstattet.

Viele Anbieter gewähren einen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. In den meisten Fällen liegt der Rabatt bei 50 %. Je nach Anbieter werden auch nur einzelne Fonds- oder Fondsgruppen zu ermäßigtem Konditionen angeboten. Teilweise wird komplett auf den Ausgabeaufschlag verzichtet.

Bei diesem Anbieter gibt es Fonds ohne Ausgabeaufschlag »

4. In welchen Intervallen kann ein Fondssparplan angelegt werden?
Neben monatlichen Sparraten werden ja nach Online-Broker alternativ auch zweimonatige, vierteljährliche, halbjährliche und zwölfmonatige Sparraten angeboten.

5. Bei welchen Online-Brokern kann ein Auszahlplan eingerichtet werden?
Mit einem Auszahlplan legen Sie ihr Geld in der Regel zu einem festen Zinssatz an. Nach Abschluss bekommen Sie monatlich gleichbleibende Raten ausgezahlt.

6. Welchen Bonus bietet der jeweilige Online-Broker bei Neueröffnung eines Depots?
Für einen Depotwechsel bzw. die erstmalige Eröffnung eines Depots bieten die meisten Online-Broker attraktive Prämien. Welche Aktionen derzeit angeboten werden, sehen Sie in der Spalte Bonus.

Wieso in einen Fondssparplan einzahlen?

Vorteile von Fonds

Fonds setzen sich aus unterschiedlichen Wertpapieren wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffen zusammen. Sie werden von einer Fondsgesellschaft verwaltet. Der Fondsmanager entscheidet – je nach verfolgter Strategie – über den Anteil der verschiedenen Wertpapiere am Gesamtpaket. Meist entscheidet er sich, das Kapital möglichst breit zu streuen. Dadurch sinkt das Risiko für die einzelnen Anleger. Selbst falls eine Position des Fonds im Kurs fallen sollte, kann sich der Fonds insgesamt positiv entwickeln, solange andere Positionen stabil bleiben. Damit hängt der Erfolg nicht – wie etwa bei Aktien – nur von einem Unternehmen ab. Eine grundsätzliche Einführung zum Thema Fonds finden Sie in unserem Blog.

Langfristig solide Rendite

Dass sich mit Fondssparplänen gerade auch bei einer langfristigen Anlage ordentliche Renditen erzielen lassen, zeigt die Wertentwicklungsstatistik des Deutschen Fondsverbands BVI. Wer vor zehn Jahren begann, monatlich 100 Euro in Fonds zu investieren, erzielte bis Ende 2018 Renditen zwischen 1,2 und 4,9 Prozent. Über einen Zeitraum von 25 Jahren liegen die Renditen zwischen 2,8 Prozent und 4,9 Prozent. Weitere Daten finden sich in der Tabelle unten.

Vorteile von Sparplänen – der Cost-Average-Effekt

Richten Sie einen Wertpapiersparplan ein, profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt. Der Cost-Average-Effekt besagt, dass Sie bei gleichbleibenden Raten ihre Anteile am Fonds im Durchschnitt günstiger erhalten, als würden sie stets eine feste Menge von Anteilen zu unterschiedlichen Preisen erwerben. Hochphasen, in denen Sie weniger Anteile für Ihr Geld erhalten, werden durch Tiefphasen, in denen Sie mehr Anteile erhalten, ausgeglichen, so dass sich langfristig ein Mittel einstellt.

Berechnen Sie die Sparrate für Ihren Fonds »

Nehmen wir folgendes Beispiel: Sie legen einen Sparplan an, in dem Sie jeden Monat einen Betrag von 50 Euro in einen Fonds einzahlen. Im April bekommen Sie für Ihre 50 Euro zwei Anteile. Im Mai steigt der Kurs auf 75 Euro, Sie erhalten also 1,33 Anteile, und im Juni steigt der Fonds weiter auf 100 Euro, wodurch Sie genau einen Anteil erhalten. Sie haben in den 3 Monaten also 4,33 Anteile für durchschnittlich 69,28 Euro erworben. Hätten Sie stattdessen einen Anteil pro Monat zum jeweils gültigen Preis gekauft, hätten Sie für die Anteile im Schnitt 75 Euro bezahlt.

 Der Cost-Average-Effekt an einem Beispiel

Der Zinseszinseffekt bei Fonds

Bei thesaurierenden Fonds profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Thesaurierende Fonds schütten Ihre Gewinne nicht aus, sondern legen Sie wieder an. Eine anschließende Kurssteigerung betrifft dann nicht nur die ursprünglichen Fondsanteile, sondern auch die durch die Wiederanlage neu erworbenen.

Diese Grafik zeigt den Zinseszinseffekt bei Fondssparplänen

Ein Beispiel: Zwei Sparer zahlen regelmäßig in einen thesaurierenden Fonds ein. Sparer A beginnt im Alter von 35 Jahren, Sparer B im Alter von 45 Jahren. Beide möchten einzahlen, bis sie 65 Jahre alt sind. Weil Sparer B später angefangen hat, entscheidet er sich für eine monatliche Rate von 150 Euro, Sparer A hingegen zahlt 100 Euro im Monat ein. Die jährliche Rendite – „der Zins“ – des Fonds liegt bei 6 Prozent.

Das Ergebnis: Beide haben mit 65 Jahren jeweils 36.000 Euro in den Fonds eingezahlt. Trotzdem steht Sparer A deutlich besser da. Er hat insgesamt 97.953,09 Euro angespart. Die Erträge aus Renditen belaufen sich in den 30 Jahren, in denen er eingezahlt hat, auf 61.953,09 Euro.

Sparer B hat dagegen nur 68.366,02 Euro angespart. Die Erträge aus Renditen belaufen sich in den 20 Jahren, in denen er eingezahlt hat, auf 32.366,02 Euro.

Diese Grafik zeigt den Zinseszinseffekt bei Fondssparplänen anhand zweier Sparer

Bequem und jederzeit kündbar

Einmal eingerichtet, macht der Fondssparplan keine Arbeit mehr. Die Rate geht automatisch von Ihrem Konto ab. Sollten Ihnen nur geringe Beträge zur Verfügung stehen, können bei den meisten Brokern entsprechend kleine Raten angegeben werden. So können Sie Stück für Stück ein Vermögen aufbauen.

Sollte sich Ihre finanzielle Situation einmal ändern, ist auch das kein Problem. Die Raten lassen sich in der Regel flexibel anpassen, sie können erhöht oder verringert werden. Außerdem ist eine Kündigung bei den meisten Sparplänen jederzeit möglich.

Fondssparpläne als Ergänzung zu klassischen Anlageprodukten

Wie bei allen Wertpapieren ist auch bei Fonds Vorsicht geboten. Niemand weiß, wie sich die Kurse künftig entwickeln werden. Darum ist es keineswegs ratsam, all sein Vermögen nur in Fonds zu investieren. Das gilt jedoch für alle Anlageformen: Selten ist es klug, alles auf eine Karte zu setzen.

Surftipp: Fondssparpläne gibt es übrigens auch für Minderjährige »

Fondssparpläne eignen sich somit als Ergänzung zu klassischen Anlageprodukten wie Tages- oder Festgeld. Das gilt besonders in Niedrigzinsphasen, wie wir sie aktuell erleben. Liegen die Zinsen eines Kontos unter der jährlich angepeilten Inflationsrate von 2 Prozent, verliert das darauf angesparte Vermögen de facto an Wert. Erhielten Sie für Ihr Geld überhaupt keine Zinsen, hieße das, es wäre in 30 Jahren nur noch die Hälfte Wert. Fondssparpläne eignen sich, um solche Effekte auszugleichen.

Zahlen und Fakten

Wie beliebt Fonds bei Anlegern sind, zeigen auch Zahlen der Zeitschrift €uro (Ausgabe 01/17). So ist das global in Fonds verwaltete Vermögen seit 2004 rasant gewachsen. Betrug es 2004 noch 37,3 Billionen US-Dollar, war es 2013 fast doppelt so hoch: 71,9 Billionen US-Dollar. Für 2017 prognostiziert die Zeitschrift einen Anstieg des global in Fonds verwalteten Vermögens auf 102,3 Billionen US-Dollar.

Der Anteil des global in Investmentfonds verwalteten Vermögens lag 2004 bei 16,1 Billionen US-Dollar, 2013 bei 30,3 Billionen US-Dollar. Für 2020 wird ein Anteil von 41,2 Billionen US-Dollar prognostiziert.

Über ein Viertel der Deutschen setzt auf Investmentfonds

Besonders beliebt bei Deutschen sind nach wie vor Anlageformen wie das Sparbuch oder die Lebensversicherung. Das ergab eine Umfrage von Kantar TNS im Auftrag des Verbandes der Privaten Bausparkassen e.V. Immerhin 23 Prozent der Deutschen setzen inzwischen aber auch auf Wertpapiere und 25 Prozent sogar auf Immobilien.

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Sie interessieren sich für Sparpläne, aber die Kosten für Ausgabeaufschläge und Verwaltung sind Ihnen bei klassischen Fonds zu hoch? Dann sind vielleicht ETF-Sparpläne die richtige Wahl für Sie!