ETF-Sparplan-Vergleich 2021

Warum einen ETF-Sparplan anlegen?

Mit einem ETF-Sparplan können Anleger bereits mit wenigen Euro pro Monat etwas für ihren langfristigen Vermögensaufbau tun. Exchange Traded Funds, kurz ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds. Ziel eines ETF ist es, einen Index, z.B. den DAX so genau wie möglich nachzubilden. Da die Zusammensetzung bereits vorgegeben ist, ist kein Fondsmanager notwendig, der aktiv Wertpapiere analysiert kaufen bzw. verkaufen muss. Das spart Kosten für den Anleger. Mit einem ETF-Sparplan können außerdem Timing-Risiken vermieden werden und auf den Cost-Average-Effekt genutzt werden. Wie unser ETF-Broker-Vergleich zeigt, liegt die Mindestsparrate je nach Broker zwischen einem und 50 Euro und die langfristige Rendite laut Bundesverband Investment und Asset Management eines ETFs auf internationale Aktien bei 7,2 Prozent pro Jahr über zehn und 8,1 Prozent pro Jahr über 25 Jahre Anlagedauer.

Sie benötigen lediglich ein Wertpapierdepot und müssen sich entscheiden, welche ETFs Sie per Sparplan besparen wollen. Weiter unten auf dieser Seite finden Sie Musterportfolios unserer Redaktion, die Ihnen zeigen, wie ein ETF-Portfolio aussehen könnte – vom einfachen Mix aus weltweiten Aktien und Anleihen über ein Allwetter-Depot bis hin zum ESG-Portfolio mit Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit.

Wie vorgehen?

Depot eröffnen: für unsere Musterportfolios finden sich unter jedem Vorschlag eine Übersicht der ETF-Broker, bei denen die besprochenen Indexfonds sparplanfähig sind – sortiert nach den Orderkosten. Für alle anderen Fälle zeigt Ihnen unser Vergleich, welche Broker am günstigsten sind.

Wir empfehlen derzeit Scalable Capital (1.900 sparplanfähige ETFs, alle Sparpläne gebührenfrei ab einer Rate von 1 Euro), ING (812 sparplanfähige ETFs ohne Kosten und nur 1 EUR Mindestsparrate), Trade Republic (1.480 sparplanfähige ETFs ohne Kosten) oder Smartbroker (630 sparplanfähige ETFs, davon 280 kostenlos). Besonders viele Zusatzleistungen bieten Consorsbank und comdirect.

In jedem Depot gibt es einen Bereich „Sparplan anlegen/einrichten“. Dort den oder die gewünschten ETFs eintragen, Sparrate und Intervall auswählen, fertig. Eine genaue Anleitung liefert unsere Infografik im Bereich „Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?„.

ETF-Sparplan-Rechner

Sparrate wählen und Kosten für ETF-Sparpläne vergleichen:

BrokerAnzahl
ETFs
Mindest-
sparrate
Kosten je SparbetragSparintervalle
(Monate)
BonusErgebnis
Online-Broker Test
zum Broker
 
Consorsbank Logo501, davon 279 kostenlos25 €0,75 €1,50 €3,75 €7,50 €1, 2, 3, 620 Euro Praemie für ersten Sparplan + über 290 ETFs gebührenfrei (4,1) |?|Zum Broker »
onvista bank Logo11650 €1,00 €1,00 €1,00 €1,00 €1, 3Dauerhaft 1,00 € pro Sparplan-Ausführung. (4,0) |?|Zum Broker »
comdirect Logo717, davon 140 kostenlos25 €0,75 €1,50 €3,75 €7,50 €1, 2, 3135 ETFs für 0 Euro Ordentgelt im Sparplan. (4,0) |?|Zum Broker »
Trade Republic Logo1480 (alle kostenlos)10 €0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €1, 2, 3alle ETF-Sparpläne kostenfrei (3,6) |?|Zum Broker »
ING Logo825 (alle kostenlos)1 €0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €1, 2, 3Über 800 ETF-Sparpläne ohne Gebühr + 50 Euro Wunschgutschein. (3,6) |?|Zum Broker »
flatex Logo1318 (alle kostenlos)25 €0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €1, 2, 3Über 1.300 ETFs ohne Ordergebühr handeln. (4,0) |?|Zum Broker »
TARGOBANK Logo9950 €1,50 €2,50 €3,00 €3,00 €1, 2, 3, 6, 12Bis zu 5.000 € bei Depotwechsel (3,5) |?|Zum Broker »
Sparkassen Broker Logo63550 €1,25 €2,50 €6,25 €12,50 €1, 2, 3, 6Kein Orderentgelt für Deka und UBS ETFs sowie 50 DWS ETFs. (3,9) |?|Zum Broker »
DKB Logo86850 €1,50 €1,50 €1,50 €1,50 €1,2,3115 ETFs für nur 0,49 Euro je Sparplan-Ausführung. (3,5) |?|Zum Broker »
1822direkt Logo103825 €1,50 €1,50 €3,75 €7,50 €13 Jahre keine Depotführungsgebühren (3,6) |?|Zum Broker »
FondsDiscount.de Logo626 (* Depot comdirect)25 € (* Depot comdirect)0,75 €1,50 €3,75 €7,50 €1, 2, 3 (* Depot comdirect)Keine Depotgebühren (* Depot comdirect). n.v.Zum Broker »
Smartbroker Logo630, davon 280 kostenlos25 €0,80 €0,80 €0,80 €1,00 €1, 2, 3279 ETFs ohne Ausführungsgebühr. (4,2) |?|Zum Broker »
Scalable Broker Logo1900 (alle kostenlos)1 €0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €*1, 2, 3Alle Sparpläne gebührenfrei und schon ab 1 Euro Sparrate. (3,8) |?|Zum Broker »
FXFlat Logo90010 €0,10 €0,20 €0,50 €1,00 €1, 3, 6, 12- (4,1) |?|Zum Broker »

Mit diesen 5 Kriterien finden Sie das passende ETF-Depot für Sparpläne

1. Wie hoch ist die Anzahl sparplanfähiger ETFs?
In Deutschland können derzeit weit über 1.000 ETFs gehandelt werden. Nicht alle ETFs sind jedoch sparplanfähig. Manche Online-Broker bieten nur eine kleine Auswahl sparplanfähiger ETFs an. Im ETF-Sparplan Vergleich kann das Angebot der sparplanfähigen ETFs übersichtlich verglichen werden.

2. Wie hoch ist die Mindestsparrate?
Die Mindestsparrate gibt den kleinsten Betrag an, der in einen ETF-Sparplan investiert werden muss.

3. In welchen Intervallen kann ein ETF-Sparplan angelegt werden?
Je nach Online-Broker werden neben monatlichen Sparraten alternativ auch zweimonatige, vierteljährliche, halbjährliche und zwölfmonatige Sparraten angeboten.

4. Wie hoch sind die Ordergebühren je Sparrate?
Für das regelmäßige Sparen fallen bei Online-Brokern unterschiedliche Gebühren an. Die Transaktionskosten setzen sich entweder aus einem Fixpreis, einer prozentualen Ordergebühr der jeweiligen Sparrate oder einer Mischung der Variablen zusammen. Wie viel eine Sparrate in Höhe von 50 Euro, 100 Euro, 250 Euro oder 500 Euro kostet, wird mit einem Klick auf das jeweilige Auswahlfeld sichtbar.

5. Welchen Bonus bietet der jeweilige Online-Broker bei Neueröffnung eines Depots?
Für einen Depotwechsel bzw. die erstmalige Eröffnung eines Depots bieten die meisten Online-Broker attraktive Prämien. Welche Aktionen derzeit angeboten werden, sehen Sie in der Spalte Bonus.

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Welche Rendite ist möglich?

Welche Renditen sich mit Fonds- oder ETF-Sparplänen erzielen lassen, zeigt die Wertentwicklungsstatistik des Deutschen Fondsverbands BVI. Wer vor zehn Jahren begann, monatlich 100 Euro in Fonds oder ETFs zu investieren, erzielte bislang jährliche Renditen zwischen 2,6 Prozent bei Anleihen und 7,8 Prozent bei Aktien. Über einen Zeitraum von 25 Jahren liegen die Renditen zwischen 3,7 und 7,8 Prozent:

Rendite von ETF-Sparplänen nach Anlagedauer und Kategorie


Bewertungen durch Anleger

Wie Anleger ihre ETF-Broker bewerten, fragen wir in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Welche ETF-Broker von Anlegern am besten bewertet werden, zeigt Ihnen unsere nachfolgende Auswertung:

Anbieter Anzahl der Bewertungen Gebühren Angebot Leistung Service Gesamt Antragslink
logo 52 4,81 4,52 4,60 4,83 4,69 Zum Broker »
logo 11017 4,91 4,09 4,33 4,62 4,49 Zum Broker »
logo 7990 4,07 4,57 4,54 4,64 4,45 Zum Broker »
logo 4755 4,70 4,56 4,13 4,33 4,43 Zum Broker »
logo 115 4,55 4,50 4,14 4,17 4,34 Zum Broker »
logo 104 4,12 4,28 4,17 4,39 4,24 Zum Broker »
logo 202 3,87 4,39 4,19 4,39 4,21 Zum Broker »
logo 111 3,59 4,37 4,24 4,53 4,18 Zum Broker »
logo 83 4,48 4,08 3,90 4,24 4,18 Zum Broker »
logo 1040 3,96 4,18 4,17 4,29 4,15 Zum Broker »
logo 111 4,08 3,94 3,99 4,13 4,03 Zum Broker »
logo 117 3,68 4,32 4,02 3,97 4,00 Zum Broker »
logo 434 3,57 3,63 3,63 3,63 3,62 Zum Broker »
Kategorie Gesamtstimmen Ø Gebühren Ø Angebot Ø Leistung Ø Service Ø Gesamt
26131 4,18 4,26 4,16 4,32 4,23

Welche ETFs per Sparplan besparen?

Für Einsteiger empfehlen wir jedoch, sich auf ETFs zu konzentrieren, die möglichst weltweit getreute Indizes abbilden. Nachfolgend stellen wir Ihnen für zwei Anlagestrategien konkrete ETFs vor, mit denen sie diese Strategien umsetzen können:

Core-Portfolio

Seit einiger Zeit positionieren sich sogenannte Core-ETFs am Markt. Diese wurden von iShares, dem weltweit größten Anbieter von ETFs, im Jahr 2014 etabliert. Dabei handelte es sich nicht um neue Fonds, sondern um bereits bestehende Fonds, die sich durch eine Gemeinsamkeit auszeichnen und den Namenszusatz „Core“ erhielten.

Der Begriff „Core“ ist hier am besten mit Kern oder Herzstück übersetzt. Core-ETFs bilden den Referenz-Index eins zu eins ab und halten die entsprechenden Papiere auch tatsächlich in der Verwahrung. Ein Core-ETF enthält keine Derivate auf den Index, oder ein völlig fremdes Papier. iShares bietet Core-ETFs für deutsche Anleger für acht Aktienindizes und zwei Anleiheindizes an.

Während die Aktien-ETFs die Gewinne nicht ausschütten, sondern wieder anlegen, thesaurieren, schütten die Anleihe-ETFs die Gewinne einmal jährlich aus. Mit der Wahl eines Core-ETF hat sich der Anleger bereits für eine Strategie entschieden – die Core-Strategie.

Musterdepot für Langfrist-Anleger

60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen – aus diesen beiden Komponenten besteht unsere Standardlösung für Langfristanleger. Der Aktienanteil wird dabei über den SPDR MSCI All Country World Index (ACWI) ETF abgedeckt, der Zugang zu Aktien aus 23 Industrie- und 26 Schwellenländern bietet. Den Anleiheanteil deckt der AMUNDI INDEX J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES ETF ab, mit dem Anleger in Staatsanleihen aus 13 Industrieländern investieren können:

Anlagevorschlag für ein sparplanfähiges ETF-Core-Portfolio aus Aktien und Anleihen

ETF iShares MSCI ACWI UCITS ETF – USD ACC Amundi J.P.Morgan GBI Global Govies
WKN / ISIN A1JMDF / IE00B6R52259 A2H9Q3 / LU1737653631
Gewichtung 60 Prozent 40 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,20% 0,20%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
Zum Test der ING
Zum Broker »
1 EUR,
gebührenfrei
1 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Scalable-Capital
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Trade Republic
Zum Broker »
10 EUR,
gebührenfrei
10 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Smartbroker
Zum Broker »
25 EUR,
0,20% (mindestens 0,80 Euro)
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test der Consorsbank
Zum Broker »
25 EUR,
1,50% vom Ordervolumen
25 EUR,
1,50% vom Ordervolumen
Zum Test der DKB
Zum Broker »
50 EUR,
1,50 EUR
50 EUR,
1,50 EUR
Zum Test der DKB
Zum Broker »
50 EUR,
2,95 EUR
50 EUR,
2,95 EUR

Dividenden-Portfolio

Monatliche Dividenden mit nur drei ETFs

Jeden Monat Dividende – diese Strategie lässt sich mit nur drei ETFs umsetzen und das sogar per Sparplan. Dazu haben wir drei Dividenden-ETFs ausgewählt, die monatlich versetzt jeweils vierteljährlich ausschütten.

ETF-Sparplan-Portfolio mit monatlicher Dividende

Der iShares STOXX Global Select Dividend 100 schüttet im Januar, April, Juli und Oktober aus, der SPDR S&P Global Dividend Aristocrats im Februar, Mai, August und November, und der Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility im März, Juni, September und Dezember. Die Ausschüttungsrendite beträgt derzeit 3,60 Prozent pro Jahr. Bei Wiederanlage der Dividenden kommt das Portfolio in der Rückrechnung bis 2014 auf etwas mehr als sieben Prozent Rendite pro Jahr und bei diesen Brokern können Sie alle drei ETFs bequem per Sparplan besparen – schon ab 75 Euro pro Monat, die Sie jeweils zu einem Drittel aufteilen:

ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats iShares STOXX Global Select Dividend 100 Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility
WKN / ISIN A1T8GD / IE00B9CQXS71 A0F5UH / DE000A0F5UH1 A2AHZU / IE00BYYXBF44
Gewichtung 33,33 Prozent 33,33 Prozent 33,33 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,45% 0,46% 0,49%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
Zum Test von Scalable-Capital
Zum Broker »

25 EUR,
gebührenfrei

25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Flatex
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test der Consorsbank
Zum Broker »
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%
Zum Test der DKB
Zum Broker »
50 EUR,
1,50%
50 EUR,
1,50%
50 EUR,
1,50%
Zum Test von S-Broker
Zum Broker »
50 EUR,
2,50%
50 EUR,
2,50%
50 EUR,
2,50%

Nachhaltigkeits-Strategie (ESG + Alternative Energien + Wasser)

Auch für Anleger, denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt, haben wir ein Musterportfolio aufgebaut – diesmal zu 100 Prozent aus Aktien. Den Kern bilden zwei ETFs mit über 450 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Emerging Markets sowie mit über 1.500 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Developed Markets. Ergänzt wird dieser Kern (Core) um zwei Satelliten-Themen (Satellite) mit den jeweils 20 weltweit größten Unternehmen im Bereich „Alternative Energien“ sowie „Wasser“.

Infografik mit ETF-Sparplan-Musterportfolio nach ESG- und Nachhaltigkeitskriterien

Musterdepot

Umgesetzt wird unser nachhaltiges ETF-Sparplan-Portfolio durch diese vier Fonds:

  • Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders UCITS ETF
  • iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF
  • Lyxor New Energy UCITS ETF
  • Lyxor World Water UCITS ETF
ETF Lyxor MSCI EM ESG Leaders Extra iShares IV plc MSCI World ESG Screened Lyxor New Energy Lyxor World Water
WKN / ISIN LYX0YG / LU1769088581 A2N6TE / IE00BFNM3K80 LYX0CB / FR0010524777 LYX0CA / FR0010527275
Gewichtung 33,33 Prozent 33,33 Prozent 16,67 Prozent 16,67 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,25% 0,20% 0,60% 0,60%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
Zum Test der ING
Zum Broker »
1 EUR,
gebührenfrei
1 EUR,
gebührenfrei
1 EUR,
gebührenfrei
1 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Scalable-Capital
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Trade Republic
Zum Broker »
10 EUR,
gebührenfrei
10 EUR,
gebührenfrei
10 EUR,
gebührenfrei
10 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Flatex
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test von Smartbroker
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
0,20% (mindestens 0,80 Euro)
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test der Consorsbank
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei
Zum Test der comdirect
Zum Broker »
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
gebührenfrei
25 EUR,
gebührenfrei

Diversifiziertes Portfolio

Unser diversifiziertes Portfolio besteht aus Aktien, Gold, (Wandel-)Anleihen und Rohstoffen. Mit den Wandelanleihen ersetzen wir einen Teil der sonst zum Zuge kommenden Staats- oder Unternehmensanleihen. Ihr Vorteil: sie machen als Zwitter aus Aktien und Anleihen Aufschwünge am Aktienmarkt statistisch zu zwei Dritteln mit, Abschwünge aber nur zu einem Drittel. Das sorgt für eine niedrigere Volatilität bei aktienähnlicher Rendite.

ETF-Musterportfolio diversifiziert inkl. Gold und Rohstoffen

ETF SPDR MSCI ACWI SPDR Refinitiv Global Convertible Bond iShares $ Treasury Bond 20+yr Euwax Gold II Market Access Rogers International Commodity Index
WKN / ISIN A1JJTC / IE00B44Z5B48 A12CZS / IE00BNH72088 A12HL9 /IE00BSKRJZ44 EWG2LD / DE000EWG2LD7 A0JK68 / LU0249326488
Gewichtung 40 Prozent 20 Prozent 20 Prozent 10 Prozent 10 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,40% 0,50% 0,07% 0,50% 0,60%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
Zum Test der comdirect
Zum Broker »
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%
25 EUR,
1,50%

Performance

Diese Performance bzw. Rendite hätte unser diversifiziertes Portfolio in den letzten ein, drei und fünf Jahren erzielt:

ISIN Name des ETF Gewich­tung Performance
1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre
IE00B44Z5B48 SPDR MSCI ACWI 40% +53,52% +42,41% +90,30%
IE00BNH72088 SPDR Refinitiv Global Convertible Bond 20% +55,57% +47,69% +74,39%
IE00BSKRJZ44 iShares Treasury Bond 20 yr UCITS  20% -17,53% +16,79% +10,89%
DE000EWG2LD7 Euwax Gold II 10% -4,02% +37,16%
LU0249326488 Market Access Rogers International Commodity Index 10% +28,84% +2,98% +14,62%
Gesamt 100% +31,50% +33,87% k.A.
Quelle: ariva.de | Stand: 07.04.2021

Core-Satellite Strategie

Die Core-Satellite Strategie verknüpft zwei Risikoklassen miteinander – konservativ Core-ETFs und volatilere ETFs. Die Core-Fonds machen dabei den deutlich größeren Anteil am Portfolio aus und sorgen für eine möglichst hohe Stabilität für ein langsames, aber kontinuierliches Wachstum. Um den Core, das Herzstück des Portfolios, sind in klarer Unterzahl die Satelliten, Fonds mit höherem Chance-Risiko-Potenzial, gestreut. Diese bieten bei höherem Risiko ein überdurchschnittliches Kurssteigerungspotenzial.

Musterdepot für Langfrist-Anleger

Ein Beispiel für ein Depot, welches nach der Core-Satellite-Strategie aufgebaut ist, könnte folgendermaßen aussehen:

  • MSCI World (1.600 Aktien aus 23 Industrieländern)
  • Stoxx 600 Europe (600 Aktien der größten europäischen Unternehmen)
  • BCOM – Bloomberg Commodity Index (Rohstoffe)
  • iBoxx Europa (europäische Staatsanleihen)

Beispielportfolio für ETF-Sparplan mit Core-Satellite-Portfolio

ETF Lyxor MSCI World Lyxor STOXX® Europe 600 Market Access Rogers International Commodity Index iShares Euro Government Bond Capped1.5-10.5yr
WKN / ISIN ETF110 / LU0392494562 ETF060 / LU0378434582 A0JK68 / LU0249326488 A0H078 / DE000A0H0785
Gewichtung 50 Prozent 16,67 Prozent 16,67 Prozent 16,67 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,20% 0,20% 0,60% 0,16%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
Zum Test von Smartbroker
Zum Broker »
25 EUR,
0,20% vom Ordervolumen (mindestens jedoch 0,80 Euro)
Zum Test der comdirect Bank
Zum Broker »
25 EUR,
1,50% vom Ordervolumen
Zum Test der Consorsbank
Zum Broker »
25 EUR,
1,50% vom Ordervolumen
Zum Test des S-Brokers
Zum Broker »
50 EUR,
2,50% vom Ordervolumen

Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?

Der Kauf von ETFs per Sparplan bzw. das Anlegen der Sparpläne ist in wenigen Schritten erledigt. Unsere Infografik zeigt Ihnen, wie es geht:

  1. Passenden Broker auswählen (so bietet z.B. Scalable Capital 1.900 kostenlose ETF-Sparpläne an)
  2. Depot eröffnen
  3. Gewünschten ETF auswählen (unsere Anlagevorschläge können dabei helfen)
  4. Sparplan einrichten (Sparrate, Sparintervall sowie ersten Ausführungsbeginn einstellen)
  5. Fertig – wir wünschen bestmögliche Rendite!

Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?



Tipp: Nutzen Sie auch unsere Vergleiche für:


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