ETF-Sparplan-Vergleich 2021

Mit ETF-Sparplänen lässt sich Stück für Stück ein kleines Vermögen aufbauen. Exchange Traded Funds, kurz ETFs sind börsengehandelte Indexfonds. Ziel eines ETF ist es, einen Index, z.B. den DAX so genau wie möglich nachzubilden. Da die Zusammensetzung bereits vorgegeben ist, ist kein Fondsmanager notwendig, der aktiv Wertpapiere analysiert kaufen bzw. verkaufen muss. Das spart Kosten für den Anleger. Mit einem ETF-Sparplan können außerdem Timing-Risiken vermieden werden und auf den Cost-Average-Effekt gesetzt werden. Welcher Online-Broker das beste Sparplan-Angebot bietet, sehen Sie in folgendem Vergleich.

Welche Rendite ist möglich?

Welche Renditen sich mit Fonds- oder ETF-Sparplänen erzielen lassen, zeigt die Wertentwicklungsstatistik des Deutschen Fondsverbands BVI. Wer vor zehn Jahren begann, monatlich 100 Euro in Fonds oder ETFs zu investieren, erzielte bislang jährliche Renditen zwischen 2,6 Prozent bei Anleihen und 7,8 Prozent bei Aktien. Über einen Zeitraum von 25 Jahren liegen die Renditen zwischen 3,7 und 7,8 Prozent:

Rendite von ETF-Sparplänen nach Anlagedauer und Kategorie


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Sparkassen Broker Logo60050 €1,25 €2,50 €6,25 €12,50 €1, 2, 3, 6Kein Orderentgelt für Deka und UBS ETFs sowie 50 DWS ETFs. (3,9) |?|Zum Broker »
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Scalable Broker Logo150025 €0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €*1Ein Sparplan gebühren­frei oder Flatrate von 2,99 EUR pro Monat (3,8) |?|Zum Broker »

Mit diesen 5 Kriterien finden Sie den passenden ETF-Broker für Sparpläne

1. Wie hoch ist die Anzahl sparplanfähiger ETFs?
In Deutschland können derzeit weit über 1.000 ETFs gehandelt werden. Nicht alle ETFs sind jedoch sparplanfähig. Manche Online-Broker bieten nur eine kleine Auswahl sparplanfähiger ETFs an. Im ETF-Sparplan Vergleich kann das Angebot der sparplanfähigen ETFs übersichtlich verglichen werden.

2. Wie hoch ist die Mindestsparrate?
Die Mindestsparrate gibt den kleinsten Betrag an, der in einen ETF-Sparplan investiert werden muss.

3. In welchen Intervallen kann ein ETF-Sparplan angelegt werden?
Je nach Online-Broker werden neben monatlichen Sparraten alternativ auch zweimonatige, vierteljährliche, halbjährliche und zwölfmonatige Sparraten angeboten.

4. Wie hoch sind die Ordergebühren je Sparrate?
Für das regelmäßige Sparen fallen bei Online-Brokern unterschiedliche Gebühren an. Die Transaktionskosten setzen sich entweder aus einem Fixpreis, einer prozentualen Ordergebühr der jeweiligen Sparrate oder einer Mischung der Variablen zusammen. Wie viel eine Sparrate in Höhe von 50 Euro, 100 Euro, 250 Euro oder 500 Euro kostet, wird mit einem Klick auf das jeweilige Auswahlfeld sichtbar.

5. Welchen Bonus bietet der jeweilige Online-Broker bei Neueröffnung eines Depots?
Für einen Depotwechsel bzw. die erstmalige Eröffnung eines Depots bieten die meisten Online-Broker attraktive Prämien. Welche Aktionen derzeit angeboten werden, sehen Sie in der Spalte Bonus.

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Bewertungen durch Anleger

Wie Anleger ihre ETF-Broker bewerten, fragen wir in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Welche ETF-Broker von Anlegern am besten bewertet werden, zeigt Ihnen unsere nachfolgende Auswertung:

Anbieter Anzahl der Bewertungen Gebühren Angebot Leistung Service Gesamt Antragslink
logo 52 4,81 4,52 4,60 4,83 4,69 Zum Broker »
logo 100 4,27 4,69 4,61 4,71 4,57 Zum Broker »
logo 11017 4,91 4,09 4,33 4,62 4,49 Zum Broker »
logo 7989 4,07 4,57 4,54 4,64 4,45 Zum Broker »
logo 4754 4,70 4,56 4,13 4,33 4,43 Zum Broker »
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logo 111 3,59 4,37 4,24 4,53 4,18 Zum Broker »
logo 1040 3,96 4,18 4,17 4,29 4,15 Zum Broker »
logo 111 4,08 3,94 3,99 4,13 4,03 Zum Broker »
logo 117 3,68 4,32 4,02 3,97 4,00 Zum Broker »
logo 6 4,00 3,83 4,33 3,67 3,96 Zum Broker »
logo 434 3,57 3,63 3,63 3,63 3,62 Zum Broker »
Kategorie Gesamtstimmen Ø Gebühren Ø Angebot Ø Leistung Ø Service Ø Gesamt
26148 4,16 4,28 4,22 4,31 4,24

Welche ETFs per Sparplan besparen?

Für Einsteiger empfehlen wir jedoch, sich auf ETFs zu konzentrieren, die möglichst weltweit getreute Indizes abbilden. Nachfolgend stellen wir Ihnen für zwei Anlagestrategien konkrete ETFs vor, mit denen sie diese Strategien umsetzen können:

Core-Portfolio

Seit einiger Zeit positionieren sich sogenannte Core-ETFs am Markt. Diese wurden von iShares, dem weltweit größten Anbieter von ETFs, im Jahr 2014 etabliert. Dabei handelte es sich nicht um neue Fonds, sondern um bereits bestehende Fonds, die sich durch eine Gemeinsamkeit auszeichnen und den Namenszusatz „Core“ erhielten.

Der Begriff „Core“ ist hier am besten mit Kern oder Herzstück übersetzt. Core-ETFs bilden den Referenz-Index eins zu eins ab und halten die entsprechenden Papiere auch tatsächlich in der Verwahrung. Ein Core-ETF enthält keine Derivate auf den Index, oder ein völlig fremdes Papier. iShares bietet Core-ETFs für deutsche Anleger für acht Aktienindizes und zwei Anleiheindizes an.

Während die Aktien-ETFs die Gewinne nicht ausschütten, sondern wieder anlegen, thesaurieren, schütten die Anleihe-ETFs die Gewinne einmal jährlich aus. Mit der Wahl eines Core-ETF hat sich der Anleger bereits für eine Strategie entschieden – die Core-Strategie.

Musterdepot für Langfrist-Anleger

60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen – aus diesen beiden Komponenten besteht unsere Standardlösung für Langfristanleger. Der Aktienanteil wird dabei über den SPDR MSCI All Country World Index (ACWI) ETF abgedeckt, der Zugang zu Aktien aus 23 Industrie- und 26 Schwellenländern bietet. Den Anleiheanteil deckt der AMUNDI INDEX J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES ETF ab, mit dem Anleger in Staatsanleihen aus 13 Industrieländern investieren können:

Anlagevorschlag für ein sparplanfähiges ETF-Core-Portfolio aus Aktien und Anleihen

ETF iShares MSCI ACWI UCITS ETF – USD ACC Amundi J.P.Morgan GBI Global Govies
WKN / ISIN A1JMDF / IE00B6R52259 A2H9Q3 / LU1737653631
Gewichtung 60 Prozent 40 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,20% 0,20%
Sparplanfähig unter anderem bei:
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Dividenden-Portfolio

Monatliche Dividenden mit nur drei ETFs

Jeden Monat Dividende – diese Strategie lässt sich mit nur drei ETFs umsetzen und das sogar per Sparplan. Dazu haben wir drei Dividenden-ETFs ausgewählt, die monatlich versetzt jeweils vierteljährlich ausschütten.

ETF-Sparplan-Portfolio mit monatlicher Dividende

Der iShares STOXX Global Select Dividend 100 schüttet im Januar, April, Juli und Oktober aus, der SPDR S&P Global Dividend Aristocrats im Februar, Mai, August und November, und der Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility im März, Juni, September und Dezember. Die Ausschüttungsrendite beträgt derzeit 3,60 Prozent pro Jahr. Bei Wiederanlage der Dividenden kommt das Portfolio in der Rückrechnung bis 2014 auf etwas mehr als sieben Prozent Rendite pro Jahr und bei diesen Brokern können Sie alle drei ETFs bequem per Sparplan besparen – schon ab 75 Euro pro Monat, die Sie jeweils zu einem Drittel aufteilen:

ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats iShares STOXX Global Select Dividend 100 Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility
WKN / ISIN A1T8GD / IE00B9CQXS71 A0F5UH / DE000A0F5UH1 A2AHZU / IE00BYYXBF44
Gewichtung 33,33 Prozent 33,33 Prozent 33,33 Prozent
Laufende Kosten (TER) 0,45% 0,46% 0,49%
Sparplanfähig unter anderem bei:
Broker Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung Mindest-Sparrate und Kosten pro Ausführung
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2,50%
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Nachhaltigkeits-Strategie (ESG + Alternative Energien + Wasser)

Auch für Anleger, denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt, haben wir ein Musterportfolio aufgebaut – diesmal zu 100 Prozent aus Aktien. Den Kern bilden zwei ETFs mit über 450 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Emerging Markets sowie mit über 1.500 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Developed Markets. Ergänzt wird dieser Kern (Core) um zwei Satelliten-Themen (Satellite) mit den jeweils 20 weltweit größten Unternehmen im Bereich „Alternative Energien“ sowie „Wasser“.

Infografik mit ETF-Sparplan-Musterportfolio nach ESG- und Nachhaltigkeitskriterien

Musterdepot

Umgesetzt wird unser nachhaltiges ETF-Sparplan-Portfolio durch diese vier Fonds:

  • Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders UCITS ETF
  • iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF
  • Lyxor New Energy UCITS ETF
  • Lyxor World Water UCITS ETF
WKN/ISIN Name des ETF Gewichtung TER Sparplanfähig bei
Zum comdirect Depot Zum Smartbroker-Depot Zum ING-Depot
LU1769088581 Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders UCITS ETF 33,33% 0,25% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
IE00BFNM3K80 iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF 33,33% 0,20% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
FR0010524777 Lyxor New Energy UCITS ETF 16,67% 0,60% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
FR0010527275 Lyxor World Water UCITS ETF 16,67% 0,60% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
Gesamt 100,00% 0,35%

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Diversifiziertes Portfolio

Unser diversifiziertes Portfolio besteht aus Aktien, Gold, (Wandel-)Anleihen und Rohstoffen. Mit den Wandelanleihen ersetzen wir einen Teil der sonst zum Zuge kommenden Staats- oder Unternehmensanleihen. Ihr Vorteil: sie machen als Zwitter aus Aktien und Anleihen Aufschwünge am Aktienmarkt statistisch zu zwei Dritteln mit, Abschwünge aber nur zu einem Drittel. Das sorgt für eine niedrigere Volatilität bei aktienähnlicher Rendite.

ETF-Musterportfolio diversifiziert inkl. Gold und Rohstoffen

ISIN Name des ETF Anlage­klasse Gewichtung TER Unsere Empfehlung
Zum comdirect Depot Zum ING-Depot
IE00B44Z5B48 SPDR MSCI ACWI Aktien 40% 0,40% ja, ab 25 Euro pro Monat ja, ab 1 Euro pro Monat
IE00BNH72088 SPDR Refinitiv Global Convertible Bond Wandel­anleihen 20% 0,50%
IE00BSKRJZ44 iShares USD Treasury Bond 20+yr Anleihen 20% 0,07%
DE000EWG2LD7 Euwax Gold II Gold 10% 0,50%
LU0249326488 Market Access Rogers International Commodity Index Rohstoffe 10% 0,60%
Gesamt 100% 0,38%

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Performance

Diese Performance bzw. Rendite hätte unser diversifiziertes Portfolio in den letzten ein, drei und fünf Jahren erzielt:

ISIN Name des ETF Gewich­tung Performance
1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre
IE00B44Z5B48 SPDR MSCI ACWI 40% +53,52% +42,41% +90,30%
IE00BNH72088 SPDR Refinitiv Global Convertible Bond 20% +55,57% +47,69% +74,39%
IE00BSKRJZ44 iShares Treasury Bond 20 yr UCITS  20% -17,53% +16,79% +10,89%
DE000EWG2LD7 Euwax Gold II 10% -4,02% +37,16%
LU0249326488 Market Access Rogers International Commodity Index 10% +28,84% +2,98% +14,62%
Gesamt 100% +31,50% +33,87% k.A.
Quelle: ariva.de | Stand: 07.04.2021

Core-Satellite Strategie

Die Core-Satellite Strategie verknüpft zwei Risikoklassen miteinander – konservativ Core-ETFs und volatilere ETFs. Die Core-Fonds machen dabei den deutlich größeren Anteil am Portfolio aus und sorgen für eine möglichst hohe Stabilität für ein langsames, aber kontinuierliches Wachstum. Um den Core, das Herzstück des Portfolios, sind in klarer Unterzahl die Satelliten, Fonds mit höherem Chance-Risiko-Potenzial, gestreut. Diese bieten bei höherem Risiko ein überdurchschnittliches Kurssteigerungspotenzial.

Musterdepot für Langfrist-Anleger

Ein Beispiel für ein Depot, welches nach der Core-Satellite-Strategie aufgebaut ist, könnte folgendermaßen aussehen:

  • MSCI World (1.600 Aktien aus 23 Industrieländern)
  • Stoxx 600 Europe (600 Aktien der größten europäischen Unternehmen)
  • BCOM – Bloomberg Commodity Index (Rohstoffe)
  • iBoxx Europa (europäische Staatsanleihen)

Beispielportfolio für ETF-Sparplan mit Core-Satellite-Portfolio

WKN/ISIN Name des ETF Gewichtung TER Sparplanfähig bei
Zum comdirect Depot Zum Consorsbank Depot Zum ING-Depot
ETF110 / LU0392494562 ComStage MSCI World UCITS ETF 50% 0,20% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
ETF060 / LU0378434582 ComStage STOXX Europe 600 UCITS ETF 16,67% 0,20% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
A0JK68 / LU0249326488 Market Access Rogers International Commodity Index UCITS ETF 16,67% 0,70% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
A0H078 / DE000A0H0785 iShares Euro Government Bond Capped1.5-10.5yr UCITS ETF (DE) 16,67% 0,16% ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 25 EUR mtl. ja, ab 1 EUR mtl.
Gesamt 100,00% 0,28%

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Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?

Der Kauf von ETFs per Sparplan bzw. das Anlegen der Sparpläne erfordert einige wenige Schritte mehr als der Einmalkauf. Die folgende Infografik zeigt Ihnen, wie Sie einen ETF-Sparplan beim Broker ihrer Wahl einrichten:

Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?


Vorteile von ETFs

ETFs sind Indexfonds, d.h. sie bilden einen Börsenindex – etwa den Dax – nach. Sie sind weitaus günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Das hat vor allem zwei Gründe:

Zum Einen gibt es keinen Ausgabeaufschlag. Bei aktiv gemanagten Fonds macht dieser meist 2 bis 5 Prozent des Ausgabepreises aus. Diese Kosten entfallen komplett beim Erwerb eines ETFs.

Zum Anderen sind Verwaltungskosten niedriger. Auch das macht Sinn – bei aktiv gemanagten Fonds muss der Fondsmanager das Portfolio fortwährend überwachen und gegebenenfalls Positionen austauschen. ETFs hingegen bilden einen Index in der Regel eins zu eins ab, ein Eingreifen wird hier nur notwendig, wenn sich die Werte im zugrunde liegenden Index geändert haben.

Erfahren Sie hier mehr über ETFs »

So liegen die regelmäßigen Verwaltungskosten bei ETFs im Schnitt bei etwa 0,5 Prozent, bei aktiv gemanagten Fonds liegen sie hingegen bei knapp 2 Prozent. Welchen Unterschied alleine dieser Faktor macht, zeigen die folgenden Beispiele:

Diese Grafik zeigt die Verwaltungskosten von ETFs und aktiv gemanagten Fonds im Vergleich bei Einmalanlagen und im Sparplan

Diese Grafik zeigt die Verwaltungskosten von ETFs und aktiv gemanagten Fonds im Vergleich bei Einmalanlagen und im Sparplan

Nehmen wir an, Sie legen einmalig 10.000 Euro in einen ETF an und außerdem 10.000 Euro in einen aktiv gemanagten Fonds. Beide wachsen im Schnitt um 5 Prozent pro Jahr. Beim ETF fallen Verwaltungskosten von 0,5 Prozent p.a. an, beim aktiv gemanagten Fonds Kosten von 2 Prozent. Bereits nach zehn Jahren zeigt sich ein deutlicher Unterschied: Während Sie mit dem ETF ein Vermögen von 15.669,93 Euro angehäuft haben, beträgt das mit dem aktiv gemanagten Fonds angehäufte Vermögen lediglich 13.493,54 Euro. Bei dem einen hatten Sie Verwaltungskosten von 800,16 Euro, bei dem anderen von 2976,55 Euro.

Fondsart ETF Aktiv gemanagter Fonds
Die Angaben berücksichtigen nur die Verwaltungsgebühren
Einmalanlage 10.000 Euro

10.000 Euro

Kosten p.a. 0,5 Prozent 2,0 Prozent
Kurszuwachs p.a. 5 Prozent 5 Prozent
Vermögen nach 10 Jahren 15.669,93 Euro 13.493,54 Euro
Verwaltungskosten nach 10 Jahren 800,16 Euro 2976,55 Euro
Effektive Rendite 4,17 Prozent (Interner Zinsfuß, IRR) 2,76 Prozent (Interner Zinsfuß, IRR)

Bei einem Sparplan sieht das Bild ähnlich aus. Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für monatliche Raten von 100 Euro. Wachstum und Verwaltungskosten sind wie oben. Nach zehn Jahren haben Sie mit dem ETFs eine Vermögen von 15.176,51 Euro angehäuft, mit dem aktiv gemanagten Fonds ein Vermögen von 14.009,08  Euro. Die Verwaltungskosten betrugen beim ETF 416,42 Euro, beim aktiv gemanagten Fonds 1583,85 Euro.

Fondsart ETF Aktiv gemanagter Fonds
Die Angaben berücksichtigen nur die Verwaltungsgebühren
Sparplan 100 Euro/Monat

100 Euro/Monat

Kosten p.a. 0,5 Prozent 2,0 Prozent
Kurszuwachs p.a. 5 Prozent 5 Prozent
Vermögen nach 10 Jahren

15.176,51 Euro

14.009,08
Verwaltungskosten nach 10 Jahren 416,42 Euro 1583,85 Euro
Effektive Rendite 3,91 Prozent (Interner Zinsfuß, IRR) 2,58 Prozent Prozent (Interner Zinsfuß, IRR)

Geringes Risiko durch breite Streuung

Ein weiteres Argument für ETFs ist die breite Streuung, die das Risiko minimiert. Ein Index, der durch den ETF abgebildet wird, kann 30 Werte enthalten – wie das beim Dax der Fall ist –, es können aber auch 500 Werte sein. Wenn eine Position im Kurs fällt, muss sich deshalb der gesamte Index noch lange nicht negativ entwickeln.

Vom Cost-Average-Effekt profitieren – Vorteil eines ETF-Sparplans

Einen ETF-Sparplan einrichten heißt, in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag in einen ETF einzahlen. Das bietet einen Vorteil gegenüber der Methode, zu unterschiedlichen Beträgen feste Mengen von Anteilen zu erwerben: den Cost-Average-Effekt. Denn durch die gleichbleibenden Raten erhalten Sie Ihre Anteile im Durchschnitt günstiger. Hochphasen, in denen Sie weniger Anteile für Ihr Geld erhalten, werden durch Tiefphasen, in denen Sie mehr Anteile erhalten, ausgeglichen, so dass sich langfristig ein Mittel einstellt.

Folgendes Beispiel soll das verdeutlichen: Im Januar richten Sie einen Sparplan ein, in den Sie monatlich einen Betrag von 100 Euro einzahlen. Der Kurs des ETFs liegt im Januar bei 50 Euro, Sie erwerben für Ihr Geld demnach 2 Anteile. Im Februar steigt der Kurs auf 75 Euro, Sie erhalten 1,33 Anteile. Und im März schließlich erhalten sie bei einem Kurs von 100 Euro noch einen Anteil. Sie haben in den 3 Monaten also 4,5 Anteile für durchschnittlich 69,44 Euro erworben. Hätten Sie stattdessen einen Anteil pro Monat zum jeweils gültigen Preis gekauft, hätten Sie für die Anteile im Schnitt 75 Euro bezahlt.

Der Cost-Average-Effekt im Zeitraum von Januar bis März

Monat Kurs des ETF Kauf genau eines Anteils für: Sparrate von 100 Euro
Januar 50 Euro 50 Euro 2 Anteile
Februar 75 Euro 75 Euro 1,33 Anteile
März 100 Euro 100 Euro 1 Anteil
Cost-Average / Durchschnittskosten 3 Anteile für
75 Euro im Schnitt
4,33 Anteile für
69,28 Euro im Schnitt

Tipp: Nutzen Sie auch unsere Vergleiche für:


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