growney – Test & Erfahrungen

growney ist ein RoboAdvisor aus Berlin, bei dem Kunden seit Mai 2016 Geld anlegen können. Dabei stehen zehn Anlagestrategien zur Auswahl, die für verschieden hohe Risiken stehen. Die Hälfte der Strategien umfasst ausschließlich nachhaltige Geldanlagen. Nachdem das Geld angelegt wurde, wird es automatisiert verwaltet. Dabei werden historische Daten ausgewertet und wissenschaftliche Theorien herangezogen. Depotführende Bank ist die Sutor Bank. growney ist außerdem seit April 2020 Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter (VuV).

growney belegt den 3. Platz bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ von Brokervergleich.de. Damit gelingt dem Robo-Advisor aus Berlin erst zum zweiten Mal überhaupt der Sprung auf das Treppchen. Niedrige und transparente Gebühren, solides Angebot und ein Top-Wert, was die Leistungen betrifft – die Berliner schaffen es in allen Kategorien weit nach vorne, was die Redaktion und die Kunden honorieren.

Weitere Auszeichnungen von growney finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

growney im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 31.08.2022
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2020 bis 30.04.2021.
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Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankSutor Bank
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage500 EUR (entfällt bei Sparplanausführung)
(entfällt bei Sparplanausführung)
Mindestsparrateab 25 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für growney grow Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-Kosten
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR84,00 €
Anlage 25.000 EUR210,00 €
Anlage 50.000 EUR270,00 €
Anlage 100.000 EUR540,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: grow 50)
Performance 6 Monate-3,8%
Performance 12 Monate-6,6%
Performance 24 Monate+5,0%
Performance 36 Monate+6,6%
Performance 48 Monate+9,3%
Performance 60 Monate+12,9%
Risiko: Maximum Drawdown**-1,0%
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Risikoklassen und Strategien
StrategieWeltweit diversifizierte Portfolios auf Basis intelligenter Algorithmen und Asset Allokationen, die in Zusammenarbeit mit der HTW Berlin entwickelt wurden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen).
Anzahl Risikoklassen5 + 5 nachhaltige
Strategiewechsel möglich?Ja
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "green": 5 Strategien mit nachhaltigen Fonds.
  • Philosophie: Investition nur in Unternehmen, die bei Nachhaltigkeit, Ökologie und sozialer Verantwortung überdurchschnittlich gut abschneiden. Als Orientierung dient das ESG-Rating.
  • Anlage: Investment in nachhaltige und kostengünstige ETFs für Aktien und Anleihen.
Mindestanlage ESG Portfolio500 EUR
Kosten p.a. ESG-Portfolioab 0,38% bis 0,68% p.a. + 0,19 % Produktkosten p.a.
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 25 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Ja
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotJa
Zugriff per APP?Nein
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeNein
UnternehmenJa
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Ja

 

growney im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Seit Mai 2017 ist auch growney mit dem Portfolio grow50 Bestandteil unseres Tests. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance der RoboAdvisors im Vergleich finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test der RoboAdvisors in Deutschland »

Die Performance von growney

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance August 2022 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2017 bis 31.08.2022)
Stand Portfolio grow50: 31.08.2022.
-1,8 % +12,5 %

Im Zeitraum vom 01.05.2017, dem Anlagestart, bis zum 31.08.2022 hat sich der Depotwert trotz der Turbulenzen an den Märkten im Dezember 2018 und unter dem Einfluss der Corona-Krise sowie des Ukraine-Krieges um 12,5 Prozent erhöht. Damit liegt growney im Betrachtungszeitraum in Sachen Performance im vorderen Bereich der getesteten Robo-Advisor. Die Entwicklung im August 2022 war negativ – es gab ein Minus von 1,8 Prozent.

Performance von growney im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 31.05.2022.
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3 Monate-1,2%36 Monate+6,6%
6 Monate-3,8%48 Monate+9,3%
12 Monate-6,6%60 Monate+12,9%
24 Monate+5,0%72 Monate

Wie funktioniert growney?

Wie finde ich das passende Portfolio?

Auf der Homepage von growney gibt es unter dem Punkt „Anlagestrategie“ die Möglichkeit, Ihre Risikobereitschaft zu testen. Es werden Ihnen zehn Fragen gestellt:

  1. Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher monatlicher Haushaltsüberschuss in Euro?
  2. Wie hoch ist Ihr liquides Vermögen in Euro?
  3. Wie lange können Sie von Ihren „eisernen Reserven“ leben?
  4. Wie stark belastet Sie die Gefahr, einen Teil Ihres Geldes zu verlieren?
  5. Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit Ihrer Geldanlage?
  6. Wie gerne gehen Sie Risiken bei Ihrer Geldanlage ein?
  7. Wie nervös machen Sie kleine Verluste?
  8. Sind Sie für höhere Renditen bereit, Risiken zu akzeptieren?
  9. Wie hoch dürfen die Schwankungen Ihrer Anlageform sein?
  10. Für wie viele Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?

Anschließend erhalten Sie eine Empfehlung, welches Portfolio zu Ihnen passt.

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Wie lege ich mein Geld bei growney an?

Über den Button „Jetzt anlegen“ gelangen Sie zum Kontoeröffnungsprozess.

Im ersten Schritt legen Sie Ihr Anlageziel fest. Möchten Sie für den Vermögensaufbau sparen, für das Alter oder ein Haus? growney bietet Ihnen die Möglichkeit, ein persönliches Ziel festzulegen. Darüber hinaus machen Sie Angaben, wie viel Geld Sie einmalig anlegen wollen, ob und in welcher Höhe ein Sparplan ausgeführt werden soll und für wie lange Sie Ihr Geld investieren möchten.

Im zweiten Schritt geht es um Ihre finanzielle Situation. Zu beantworten sind Fragen zum monatlichen Einkommen und dem liquiden Vermögen.

Im dritten Schritt wird Ihr Risikoprofil ermittelt. Mit einer Reihe von Fragen wird geklärt, wie Ihr Verhältnis zu Verlusten und Gewinnen ist.

Im vierten Schritt geht es um Ihre Kenntnisse und Erfahrungen im Wertpapierhandel.

Im fünften Schritt geht es um rechtliche Hinweise und Bestätigungen.

Im sechsten Schritt wird Ihnen auf Grundlage Ihrer Angaben ein Anlagevorschlag gemacht. Die Wertentwicklung wird prognostiziert. Gegebenenfalls kann die Strategie geändert werden.

Haben Sie sich für eine Strategie entschieden, registrieren Sie sich für Ihren Account. Anschließend geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, prüfen Ihre Angaben und können den Antrag darauf absenden.

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Ist growney eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Ja. Seit dem 19. März 2020 hat growney eine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. Damit einher gehen eine strengere Regulierung und erweiterte Befugnisse. So kann growney nun umfangreich ins Portfolio eingreifen und bspw. Wertpapiere austauschen, um das Portfolio an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen.

Wie funktioniert das Rebalancing bei growney?

Durch die Wertentwicklung des Portfolios kann es dazu kommen, dass die Gewichtung der Werte nicht mehr zur gewählten Anlage- und Risikoklasse passt. Das Rebalancing dient dazu, Ihre Anlagestrategie wieder an Ihre Vorgaben anzupassen. Bei growney wird es einmal im Jahr durchgeführt.

Kann ein Sparplan jederzeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Der Sparplan kann flexibel angepasst und ausgesetzt werden.

Kann growney von Selbständigen und Unternehmen genutzt werden?

Ja, growney bietet seit Mai 2020 in einem modernen Firmendepot für alle juristischen Personen (auch GbR und Stiftungen) die Möglichkeit, in ETF-Portfolios zu investieren und die Vermögensverwaltung zu nutzen. Die Servicegebühr beträgt ab 0,25% pro Jahr auf die Summe aller Anlageziele/Depots.

Es gelten folgende Konditionen:

  • Mindestanlage 100.000 Euro
  • Verwaltungsgebühr ab 0,25 Prozent bis 0,38 Prozent p.a. – je nach Anlagebetrag. (*zzgl. Ø 0,18 % p.a. Fondskosten)
  • Es gibt einen persönlichen Ansprechpartner

Firmendepot: Jetzt bei growney informieren »

Wie schnell ist das Geld verfügbar? Gibt es eine Mindestlaufzeit?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Das Konto kann jederzeit gekündigt werden.

Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Kosten Auszahlung / Kündigung
nein jederzeit, bei Teilauszahlungen müssen mindestens 100 Euro auf dem Konto verbleiben. kostenfrei

Auch ein Verkauf der ETFs und die Auszahlung des Geldes sind jederzeit möglich.

Welches Anlagekonzept steckt hinter growney?

Das Anlagekonzept von growney stützt sich auf die wissenschaftlichen Erkenntnisse der Portfoliotheorie. Die Arbeiten, auf denen das Modell basiert, wurden mit Nobelpreisen ausgezeichnet.

Investition in passiv gemanagte Indexfonds (ETFs)

growney setzt bei der Geldanlage ausschließlich auf ETFs. ETFs bilden Indizes wie den DAX passiv nach und erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. Das liegt nicht zuletzt daran, dass aktiv gemanagte Fonds, hinter denen ein Fondsmanager steht, auf Dauer selten den Markt schlagen, ETFs, die den Markt abbilden, also höhere Renditen versprechen. Außerdem sind ETFs günstiger als aktiv gemanagte Fonds, da weniger Verwaltungskosten anfallen.

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Risikominimierung durch Diversifizierung

Bei den ETFs handelt es sich um Aktien-ETFs, die über 5.000 Aktien aus 45 Ländern umfassen. Zusätzlich gibt es auch nachhaltige Anlagestrategien (mehr als 550 Aktien aus 42 Ländern). Außerdem werden Anleihen-ETFs eingesetzt, die aus europäischen Unternehmens- und Staatsanleihen bestehen. Auf Investitionen in Immobilien und Rohstoffe verzichtet growney hingegen, da diese nicht liquide genug sind bzw. im Falle der Rohstoffe nicht aus sich heraus Wertschöpfung erzielen.

Durch die breite Streuung wird das Risiko eines Verlustes verringert, da Flauten in einzelnen Ländern oder Branchen durch positive Zahlen in anderen Ländern und Branchen abgefedert werden. growneys Portfolios versuchen die tatsächliche Wertschöpfung der Welt widerzuspiegeln.

Im Folgenden ein Beispiel für die Zusammensetzung des grow50-Portfolios:

ETF ISIN Anteil
ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF I LU0635178014 16,31 %
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF 1C LU0274210672 15,37 %
ComStage STOXX Europe 600 NR UCITS ETF I LU0378434582 7,62 %
ComStage MSCI Pacific TRN UCITS ETF I LU0392495023 5,08 %
db x-trackers MSCI EMU UCITS ETF 1D LU0846194776 4,83 %
db x-trackers MSCI Canada Index UCITS ETF 1C LU0476289540 1,26 %
ComStage iBoxx EUR Liq. Sov. Div. 1-3 TR UCITS ETF LU0444605991 33,11 %
Deka iBoxx € Liquid Non-Financials Diversified UCITS ETF DE000ETFL383 16,41 %

Steueroptimierte Fondsauswahl

growney achtet darauf, nur solche ETFs einzusetzen, bei denen die Steuer möglichst spät anfällt. Eine abgezogene Steuer vermindert naturgemäß das Fondsvermögen. Je später das also passiert, desto weniger Effekt hat das auf die Rendite oder andersherum: der Zinseszinseffekt wird größer.

10 Anlagestrategien, zugeschnitten auf die Risikobereitschaft

Bei growney haben Anleger die Wahl zwischen zehn Anlagestrategien, die jeweils zu unterschiedlichen Anteilen aus Aktien- und Anleihen-ETFs bestehen. Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko – desto höher aber auch die potentielle Rendite.

Anleger können dabei auf mehrere Anlagestrategien setzen. Es lässt sich für jedes Ziel ein eigenes Portfolio wählen.

Zehn Fragen zur Ermittlung der Risikobereitschaft

Zehn Fragen unterstützen Anleger dabei, die passende Anlagestrategie zu finden (siehe: Wie finde ich das passende Portfolio?)

Einbeziehung historischer Daten

Um das Risiko und die Renditechancen eines Portfolios richtig einzuschätzen, greift growney auf historische Daten zurück. Das Unternehmen analysiert die historische Kursentwicklung und kann so künftige Schwankungen besser einschätzen.

Auch Investitionen in nachhaltige Portfolios möglich

Anleger können bei growney seit September 2020 in nachhaltige ETF-Portfolios investieren. Dabei werden beispielsweise Unternehmen ausgeschlossen, die Alkohol, Tabak, Waffen, Atomkraft, Kohleverbrennung, Gentechnik oder Pornographie produzieren oder vertreiben. Aufgenommen werden hingegen Unternehmen mit gutem ESG-Rating (Enviromental, Social, Governance). Anleger haben die Wahlen zwischen fünf Strategien von „green 20“ bis „green 100“. Das Angebot kann ab einer Servicegebühr von 0,38 Prozent p.a. zzgl. ca. 0,20 Prozent p.a. Produktkosten genutzt werden.

Im Folgenden ein Bei
spiel für die Zusammensetzung eines nachhaltigen Portfolios:

ETF Kategorie ISIN
Stand 21.09.2020, Quelle: growney
Aktien-ETFs
iShares MSCI USA SRI UCITS ETF USA IE00BZ173T46
iShares MSCI EM SRI UCITS ETF Schwellen­länder IE00BGDQ0T50
iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF Europa IE00BGDPWW94
UBS MSCI Pacific Socially Responsible UCITS ETF A-dis Pazifik LU0629460832
UBS MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF A-dis Euro­zone LU0629460675
Anleihen-ETFs
Xtrackers II Eurozone Government Bond 1-3 UCITS ETF 1D Staat Europa LU0614173549
UBS – Barclays MSCI Euro Area Liquid Corporates Sustainable UCITS ETF A-dis Unter­nehmen Euro­zone LU1484799769

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Was kostet growney?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Die Eröffnung eines Kontos ist kostenfrei. Es fallen auch keine Depotführungsgebühren an.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Die Mindesteinlage beträgt 500 Euro. Alternative: Bei Einrichtung eines Sparplans ab 25 Euro entfällt die Ersteinlage.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Die Servicegebühr bei growney ist nach Anlagebetrag gestaffelt:

  • unter 50.000 Euro: 0,68 Prozent p.a.
  • ab 50.000,00 Euro bis 1.999.999,99 Euro: 0,38 Prozent p.a.
  • ab 2.000.000,00 Euro bis 2.999.999,99 Euro: 0,35 Prozent p.a.
  • ab 3.000.000,00 Euro bis 4.999.999,99 Euro: 0,30 Prozent p.a.
  • ab 5.000.000,00 Euro: 0,25 Prozent p.a.

Hinzu kommen lediglich die ETF-Kosten von durchschnittlich 0,18 Prozent p.a. bzw. 0,19 Prozent p.a. bei den nachhaltigen Strategien.

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Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden quartalsweise vom Verrechnungskonto des Depots abgezogen. Sollte das Vermögen auf dem Verrechnungskonto nicht reichen, werden ETF-Anteile verkauft.

Bei einer Kündigung erfolgt die Abrechnung taggenau.

Wie können Sie growney erreichen?

Der Kundenservice von growney ist über Telefon, E-Mail und Live-Chat zu erreichen. Die Servicezeiten sind Montag bis Freitag von 09.00 bis 18.00 Uhr.

Wie sicher ist Ihr Geld?

Schutz der Geldanlage

Alle Wertpapiere des Kunden werden in einem Depot der Sutor Bank verwahrt. Zugriff auf die Anlage hat ausschließlich der Kunde selbst. Sollte growney insolvent gehen, bleibt die Anlage davon unberührt. Sollte die Sutor Bank insolvent gehen, ist die Anlage ebenfalls vollumfänglich geschützt, da Depots als Sondervermögen gelten und nicht in die Insolvenzmasse einfließen.

Darüber hinaus unterliegt die Sutor Bank der gesetzlichen Einlagensicherung, die 100.000 Euro pro Kunde beträgt, und ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken e.V. Ebenso ist sie Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken.

Schutz beim Online-Banking

Zum Schutz der persönlichen Daten setzt growney unter anderem auf die Verschlüsselungstechniken Advanced Encryption Standard (AES) 256 und Elliptic Curve Cryptography. Auszahlungen sind nur auf das angegebene Referenzkonto möglich und müssen mit einer mTan bestätigt werden. Beim mTan-Verfahren erhält der Kunde einen Sicherheitscode per SMS zugesandt.

Fazit

Growney möchte eine Geldanlage bieten, die „zum Zurücklehnen einfach“ ist. Dabei macht der Robo Advisor von Beginn an Vieles richtig: Es gibt zehn Anlagestrategien, die an die Risikobereitschaft des Kunden angepasst sind. Die Mindesteinlage beträgt geringe 500 Euro, was den Einstieg einfach macht. Und dank der breiten Streuung der Aktien- und Anleihen-ETFs ist für ausreichend Sicherheit gesorgt.

Seit März 2020 liegt außerdem eine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung vor. Damit darf es beispielsweise eigenständig Anlageentscheidungen treffen und hat mehr Möglichkeiten, in das Portfolio einzugreifen. Wie sich growney langfristig schlägt, wird unser Echtgeld-Test zeigen.

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Neu: Bei growney können Sie jetzt auch ein Mietskautionsdepot einrichten!

Sie sind Mieter und suchen nach einer Alternative zum klassischen Mietkautionskonto? Dann könnte das Mietskautionsdepot von growney die passende Lösung für Sie sein. Wie das Depot im Test auf brokervergleich.de abgeschnitten hat, lesen Sie hier ».

Auszeichnungen

growney belegte bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ von Brokervergleich.de bereits 2018 den 2. Platz. Nach zwei Jahren ohne Platzierung schafft es der Robo-Advisor aus Berlin in diesem Jahr wieder auf das Treppchen.

growney bei der Wahl zum Robo-Advisor 2021

 

growney bei der Wahl zum Robo-Advisor 2016 – 2020

 

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,50
  • Service: 4,80
  • Angebot: 4,50
  • Leistungen: 4,62

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Anonym vom 19.09.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
alles gut
MG vom 08.09.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 5,00
Die Entwicklung des Kontos sieht trotz Corona crash wieder sehr gut aus
Anonym vom 06.09.2020
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 5,00
Sehr guter Service und problemlose Umsetzung.

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