Investify – Test und Erfahrungen

Investify ist ein Robo-Advisor mit Hauptsitz in Wasserbillig in Luxemburg. Die Deutsche Niederlassung ist seit 2019 in Köln ansässig. Gründungsgesellschaften sind die renommierte Vermögensverwaltung Rhein Asset Management und aixigo, einem unabhängigen Anbieter von Technologie für Finanzberatung und Finanzbetreuung.

Anleger können ab 500 Euro in ein zu ihnen passendes Wertpapierportfolio investieren, die Verwaltung geschieht dann automatisch durch Investify. Von anderen Robo-Advisors unterscheidet sich Investify, indem es Kunden die Möglichkeit gibt, die Anlage individuell zu gestalten. So gibt es neben der Basisanlage verschiedene Themen wie „Ethisches Investieren“, „Robotik“ oder „Gold“, aus denen Kunden wählen können.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit Dr. Harald Brock, Geschäftsführer von investify S.A.

Kurzcheck – Alle Vorteile von Investify auf einen Blick

Vorteile

  • Professioneller Vermögensverwalter
  • 7 Risikoklassen
  • Basisanlage + individuelle Anlagethemen
  • Investition in kostengünstige ETFs
  • Risikominimierung durch breite Streuung
  • flexible Sparpläne
  • Reguliert durch die Commission des Surveillance du Secteur Financier (CSSF)

Anmerkung

  • Partnerbank Baader Bank unterliegt gesetzlicher Einlagensicherung
  • Mindesteinzahlung: 500 Euro

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Investify im ältesten Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Investify im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie hier:

Die Performance von investify

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance September 2021 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2017 bis 30.09.2021)
Stand 30.09.2021.
-2,2 % +21,9 %

Im Zeitraum vom 01.05.2017, dem Anlagestart, bis zum 30.09.2021 hat sich der Depotwert trotz den Turbulenzen an den Märkten im Dezember 2018 und dem Einfluss der Corona-Krise um 21,9 Prozent erhöht. Die Entwicklung im September 2021 war negativ – es gab ein Minus von 2,2 Prozent.

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investify setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die Performance nach nur wenigen Monaten ist darum wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Die Performance von Investify seit Mai 2017 im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie  hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert Investify?

Wie finde ich das passende Anlageprofil?

Wollen Sie ein zu Ihnen passendes Anlageprofil finden, müssen Sie sich dafür bei Investify nicht extra registrieren. Auf der Homepage werden Sie unter dem Punkt „Meine Anlage – Anlageprofil erstellen“ durch eine Reihe von Fragen geführt, die unter anderem Ihre Risikotragfähigkeit und Ihre Risikobereitschaft ermitteln. Neun Schritte sind zu machen.

Im ersten Schritt Übersicht über die Schritte

Im zweiten Schritt geht es um das zu verfolgende Ziel und die Anlagezeit.

Im dritten Schritt geht es darum, wie viele Personen in Ihrem Haushalt leben, wie wie viele Verdiener im Ihrem Haushalt leben und der Beruf des Hauptverdieners, sowie der höchste Bildungsabschluss

Im vierten Schritt geht es um darum wie hoch das Nettoeinkommen ist, wie hoch die monatlichen Ausgaben sind und wie viel davon im Monat übrigbleibt.

Im fünften Schritt machen Sie Angaben dazu, wie Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten sind.

Im sechsten Schritt werden Sie mit fünf Aussagen zu Ihrer Risikobereitschaft konfrontiert. Eine Aussage lautet „Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten“, eine andere „Ich möchte gerne höhere Renditen erzielen und bin bereit, Risiken zu akzeptieren“. Sie haben jeweils die Wahl zwischen „Ich stimme gar nicht zu“, „Ich stimme eher nicht zu“, „Ich stimme eher zu“ und „Ich stimme voll zu.“

Im siebten Schritt geht es um die Angaben der beruflichen Erfahrungen in der Finanzdienstleistungsbranche.

Im achten Schritt werden Ihre Erfahrungen und Kenntnisse mit Anlagen wie Dachfonds, Rentenfonds und Aktienfonds erfragt. Sind Ihre Erfahrungen und Kenntnisse bei einer der Anlagen gering, wird Ihnen ein Aufklärungsvideo dazu gezeigt. Erst wenn Sie bestätigen, dass sie dieses angesehen haben und auch den Risikohinweis zur Kenntnis genommen haben, geht es weiter.

Haben Sie alle erforderlichen Angaben gemacht, wird Ihnen im neunten Schritt ein Anlageprofil vorgeschlagen.  Sie können dieses verwerfen oder aktivieren. Letzteres führt Sie zur Registrierung. Insgesamt gibt es 7 Risikostufen.

Wie läuft die Kontoeröffnung bei Investify?

Die Kontoeröffnung lässt sich in wenigen Minuten abschließen. Der Vorgang schließt sich direkt, nach den oben beschriebenen 9 Schritten, an.

  • als nächstes rechnet man über Schieberegler sein zukünftiges mögliches Vermögen aus
  • danach kann man in der Themenauswahl seiner Anlage eine persönliche Note geben, in dem man sich für ein Vorgeschlagenes Thema entscheidet
  • nach der Auswahl des Themas bekommt man seinen Anlagevorschlag, welchen man nun noch bestätigen muss
  • als letztes in diesem Block, geben Sie eine E-Mail und ein gewünschtes Passwort ein und klicken auf registrieren

Investify sendet Ihnen nun eine Bestätigungsemail, mit welcher Sie Ihre E-Mail-Adresse verifizieren. Danach können Sie Ihre Daten in Ihrem Account vervollständigen. Dazu sind noch folgende Angaben erforderlich:

  • Personendaten – darunter der vollständige Name und das Geburtsdatum
  • Kontaktdaten – darunter die Adresse und die Telefonnummer
  • Steuerdaten – darunter die Steueridentifikationsnummer
  • Referenzkontodaten – Auszahlungen werden ausschließlich darauf getätigt
  • Sonstige Angaben – darunter, ob es sich bei Ihnen um eine politisch exponierte Person handelt

Wichtiger Hinweis: Für die Identifikation wird das VideoIdent-Verfahren genutzt. Für dieses ist eine App erforderlich. Es wird also in jedem Fall ein zweites Endgerät wie ein Smartphone benötigt.  

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Wie können Sie das Portfolio individuell gestalten?

Das Besondere bei Investify ist, dass es zum einen ein Basisportfolio gibt, das als Fundament für die Anlage dient und breit diversifiziert ist. Zum anderen gibt es spezielle Anlagethemen, die hinzugewählt werden können. Das ermöglicht es, die Anlage zu individualisieren. Folgende Themen können beispielsweise gewählt werden (Auszug):

  • Alternde Bevölkerung: Investition in Unternehmen, welche die Bedürfnisse einer alternden Gesellschaft zu befriedigen versuchen.
  • Cyber Security: Investition in Unternehmen, die Cyber-Diebstahl verhindern möchten.
  • Die schnellsten 25: Investition in die 25 wachstumsstärksten Technologieunternehmen (zuletzt bspw. Apple, Google und Facebook)
  • Disruptive Welt: Investition in Sektoren wie 3D Druck und Künstliche Intelligenz, welche die Gesellschaft stark verändern könnten.
  • Dividendenkönige: Investition in Unternehmen, die hohe Dividenden ausschütten.
  • Ethisches Investieren: Investition in nachhaltige Unternehmen nach den ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance / Umwelt, Soziales und Unternehmensführung).
  • Future Mobility: Investition in Unternehmen, die an der Zukunft einer sauberen und fortschrittlichen Mobilität arbeiten.
  • Gold: Investition in die Anlageklasse Gold.
  • Gründergeführte Unternehmen: Investition in Unternehmen, die von ihren Gründern geführt werden (bspw. Facebook, Amazon und Oracle).
  • Medizin 2.0: Investition in innovativen Unternehmen im Sektor Medizintechnik.
  • Robotik: Investition in Unternehmen, die Roboter entwickeln.
  • US-Tech-Größen: Investition in Unternehmen aus dem US-Technologiesektor.
  • Wasser: Investition in Unternehmen, die bspw. Technologien zur Filterreinigung oder Entsalzung des Meerwassers entwickeln.
  • Zugpferde der deutschen Wirtschaft: Investition in deutsche Unternehmen mit herausragender Marktstellung.
  • Zukunftsenergie: Investition in Unternehmen, die im Bereich der erneuerbaren Energien tätig sind.
  • Weitere Themen…

Es können beliebig viele der angebotenen Themen hinzugeführt werden, auf Wunsch auch alle. Wer keine Anlagethemen zusätzlich zur Basisanlage möchte, kann darauf verzichten.

Ist Investify eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Robo-Advisor ist nicht gleich Robo-Advisor. Nicht alle haben dieselben Befugnisse. Viele von Ihnen dürfen nach der Kontoeröffnung kaum selbstständig in das Portfolio eingreifen oder es wirklich aktiv verwalten. Anders ist das bei Investify. Investify wird durch die luxemburgische Commission des Surveillance du Secteur Financier (CSSF) reguliert. Es hat unter anderem die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Damit darf Investify Ihr Portfolio auch nach der Eröffnung aktiv verwalten und hat dabei größere Spielräume als Robo-Advisor ohne die entsprechende Erlaubnis. Investify ist also eine echte Vermögensverwaltung nach dem Vorgaben der luxemburgische CSSF . 

Außerdem hat Investify eine Erlaubnis der BaFin beantragt. Das Verfahren läuft derzeit noch.

Wie funktioniert das Rebalancing bei Investify?

Das Rebalancing stellt die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Werte in einem Portfolio wieder her. Die Leistungen bei Investify gehen noch darüber hinaus. Sie umfassen:

  • Bestände prüfen
  • Änderungen prüfen (bspw. Ein- und Auszahlungen)
  • Allokation ermitteln
  • Allokation bewerten (gibt es Abweichung zum Anlageprofil?)
  • Produkte bewerten (welche Werte sollen laut Anlageprofil enthalten sein?)
  • Portfolio überwachen (Wurde die Verlustschwelle überschritten?)
  • Order beauftragen (um das Portfolio wieder auf Kurs zu bringen)

Es gibt also ein flexibles Risikomanagement, das kontinuierlich Anpassungen vornimmt. In quartalsweisen Reportings werden die Kunden auf dem aktuellen Stand gehalten.

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Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Um den Sparplan nutzen zu können, richten Sie einfach einen Dauerauftrag in der gewünschten Höhe (an die Partnerbank Baader Bank) ein. Das Intervall kann beliebig gewählt werden. Raten ab 25 Euro sind möglich. Der Sparplan kann jederzeit geändert und unterbrochen werden, auch in der mein investify – Kundenanwendung.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es bei Investify nicht. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: Februar 2021
Investify nein (1 Monat Kündigungsfrist) jederzeit innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen kostenfrei

Welches Anlagekonzept steckt hinter Investify?

Investify setzt auf folgende Grundsätze bei der Anlage Ihres Vermögens:

1.      Breite Streuung

Das Portfolio, in das Sie bei Investify anlegen, ist breit gestreut. Mithilfe von passiv gemanagten Indexfonds (ETFs) wird in tausende Unternehmen auf der ganzen Welt investiert. Das minimiert das Risiko, da es unabhängiger macht von der wirtschaftlichen Situation einzelner Branchen und Länder.

2.      Das Nutzen von Chancen

Ein weiterer Grundsatz von Investify ist es, Chancen zu nutzen. Es wird in aussichtreiche Märkte weltweit investiert. ETFs dienen als Grundlage. Dank der Möglichkeit, das Portfolio individuell zu gestalten, sind aber auch Investitionen in aktive Fonds und Zertifikate nicht ausgeschlossen.

3.      Unabhängigkeit und niedrige Kosten

Investify ist unabhängig – das heißt, es kann aus den Produkten verschiedener Anbieter die besten wählen und ist nicht auf eine einzige Investmentgesellschaft beschränkt. Durch den Einsatz von ETFs, bei denen es keinen Fondsmanager gibt, werden die Kosten zudem niedrig gehalten.

4.      Anlagestrategie nach individuellen Vorstellungen

Investify ermittelt ein individuelles Anlageprofil, das unter anderem Ihre Risikofähigkeit und Ihre Risikobereitschaft misst. Ihr Geld wird dann nach den Vorgaben Ihres Anlageprofils in ein breit gestreutes Basisportfolio investiert. Darüber hinaus können Sie sich für einzelne Anlagethemen wie „Ethisches Investieren“ oder „Alternde Bevölkerung“ entscheiden. So können Sie ein individuelles Portfolio erstellen.

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Zusammenarbeit mit BlackRock und Refinitiv

Das Portfolio eines jeden Anlegers bei Investify ist individuell. Um die jeweilige Allokation für das jeweilige Anlageziel herzuleiten, arbeitet Investify mit BlackRock zusammen. BlackRock ist ein unabhängiger Vermögensverwalter. Es ist weltweit führend in seinem Tätigkeitsfeld.

Für die Suche und die Auswahl der richtigen Produkte, greift Investify zudem auf die Produktdatenbank von Refinitiv zurück.

Zusammensetzung unseres Echtgeld-Portfolios

Das Portfolio in unserem Echtgeldtest basiert auf der Risikostufe 4. Außerdem haben wir die Themen „Gold“, „Robotik“ und „Alternde Bevölkerung“ hinzugewählt. Folgende Tabelle gibt einen Überblick über die Zusammensetzung:

Anlage ISIN
Portfolio: Risikoklasse 4, Stand 08.03.2021
Aktien  
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF IE00BKM4GZ66
iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF IE00B52MJY50
iShares Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF IE00B86MWN23
iShares Edge S&P 500 Minimum Volatility UCITS ETF EUR Hedged IE00BYX8XD24
iShares MSCI EMU UCITS ETF IE00B53QG562
SPDR MSCI EM Asia UCITS ETF IE00B466KX20
SPDR S P 500 EUR Hedged UCITS ETF  IE00BYYW2V44
Vanguard S P 500 UCITS ETF IE00B3XXRP09
Xtrackers Nikkei 225 UCITS ETF LU0839027447
Anleihen  
Deka Deutsche Boerse EUROGOV® Germany UCITS ETF DE000ETFL227
iShares $ TIPS UCITS ETF (EUR Hedged) IE00BDZVH966
iShares € Govt Bond 20yr Target Duration UCITS ETF IE00BSKRJX20
iShares eb.rexx® Money market UCITS ETF (DE) DE000A0Q4RZ9
iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF (Dist) IE00BSKRJZ44
Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF IE00BZ163H91
Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF LU0478205379
Themeninvestments  
Gold: Xtrackers Physical Gold ETC DE000A1E0HR8
Robotik: ISHARES AUTOMATION & ROBOTICS UCITS ETF – USD ACC IE00BYZK4552
Alternde Bevölkerung: ISHARES AGEING POPULATION UCITS ETF – USD ACC
IE00BYZK4669

Was kostet Investify?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Die Eröffnung eines Kontos ist kostenfrei. Es fallen keine Gebühren an.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Bei Investify gibt es eine Mindestanlage. Sie beträgt 500 Euro. Diese wird auch fällig, wenn ein Sparplan eingerichtet wird.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Bei Investify gibt es eine All-in Service Gebühr. Sie beträgt 1 Prozent p.a. des angelegten Vermögens (0,8 % p.a. ab 100.000 Euro Mindestanlage).

Darüber hinaus werden lediglich die Produktkosten, also beispielsweise die Kosten der ETFs fällig. Die Produktkosten für die ETF-Basisanlage betragen jährlich durchschnittlich 0,16 %. Für die Themeninvestments fallen 0,15 bis 1,60 % an, je nach Thema.

Transaktionskosten oder Ausgabeaufschläge gibt es hingegen nicht. Kick-Backs werden direkt an die Kunden weitergegeben.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich per SEPA-Lastschrift eingezogen.

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Wie sicher ist Ihr Geld?

Investify hat seinen Sitz in Luxemburg, der Deutschland Standort ist in Köln. Es wird durch die Commission des Surveillance du Secteur Financier (CSSF) reguliert. Eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) soll folgen.

Die deutsche Partnerbank, bei der das Depot geführt wird, ist die Baader Bank. Sie wird durch die BaFin reguliert. Einlagen sind dort bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands geschützt. Die Baader Bank ist außerdem freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V..

Die Wertpapiere, aus denen das Portfolio besteht, gelten zudem als Sondervermögen. Es wäre weder im Falle einer Insolvenz von Investify, noch im Falle einer Insolvenz der Baader Bank betroffen.

Investify setzt außerdem auf eine 2-Faktor Authentifizierung. Änderung, Ein- und Auszahlungen, die am Rechner getätigt werden, müssen mit einer App auf dem Smartphone bestätigt werden.

Auszahlungen sind des Weiteren nur auf das Referenzkonto möglich.

Bezüglich der Sicherheit und Seriosität des Angebots haben wir keine Bedenken.

Fazit

Unser Eindruck von Investify ist positiv. Sehr gut ist, dass der Robo-Advisor durch die luxemburgische Finanzaufsicht reguliert wird und eine Erlaubnis als Portfolioverwalter hat. Damit sind die Voraussetzungen für eine umfangreiche Vermögensverwaltung gegeben. Ein Pluspunkt, der Investify von anderen Robo-Advisors abhebt, ist zudem die Möglichkeit, dass eigene Portfolio durch Anlagethemen wie „Robotik“ oder „Wasser“ zu individualisieren.

Bei der Bedienung gibt es noch ein paar Kinderkrankheiten, die jedoch nicht allzu sehr ins Gewicht fallen. Die Mindestanlagesumme von 500 Euro geht in Ordnung.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,25
  • Service: 4,74
  • Angebot: 4,73
  • Leistungen: 4,70

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

PS vom 21.09.2020
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Ich kann meinen Robo komplett online steuern, das finde ich super. Falls ich dennoch Fragen habe, hilft mir der Kundensupport immer kompetent weiter.Der Preis ist etwas höher, dafür habe ich eine super Auswahl an Produkten, die auch kontinuierlich erweitert wird.
Harald Hamburg vom 06.09.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
funktioniert so wie es soll, einfache Bedienung, gute Performance, gute Informationen
Wahrsager vom 05.09.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Sehr kompetent

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