Solidvest – Test & Erfahrungen

Solidvest ist die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG. Der Sitz ist in Pullach. Eine Investition in die Portfolios von Solidvest ist ab 10.000 Euro (bei Sparplanausführung) möglich. Die Verwaltung der Wertpapiere erfolgt im Anschluss durch Solidvest und erfordert kein Zutun des Kunden mehr.

Eine Besonderheit von Solidvest im Vergleich zu den Robo-Advisors auf dem deutschen Markt ist, dass der Anlagebetrag direkt in Aktien und Anleihen investiert wird. Gewöhnlich greifen Robo-Advisors auf ETFs oder aktiv verwaltete Fonds zurück. Bei Solidvest hingegen wird direkt in bis zu 30 Aktien und bis zu 20 Anleihen investiert.

Die DJE Kapital AG wurde 1974 gegründet. Sie ist Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter E.V. Derzeit verwaltete sie etwa 15,8 Milliarden Euro an Vermögen (31.12.2023).

Sieger Risikomanagement im Echtgeldtest Testphae IX

In der aktuellen Testphase IX des Echtgeldtests konnte sich Solidvest den ersten Platz in der Kategorie Risikomanagement sichern und sich gegen 23 Mitbewerber durchsetzen. Mit einem Maximum Drawdown von 1,3 Prozent konnte Solidvest die zwischenzeitlichen Verluste am besten begrenzen und bestätigt erneut das gute Risikomanagement des Robo-Advisors.

Sieger Risikomanagement im Echtgeldtest 2023

Den ersten Platz in der Kategorie Risikomanagement 2023 geht an Solidvest. Mit einem Maximum Drawdown von 1,30 Prozent konnte der digitale Vermögensverwalter zwischenzeitlichen Verluste auf ein Minimum reduzieren. Kein anderer Anbieter schaffte in der Gesamtauswertung 2023 ein ähnlich gutes Ergebnis. Weitere Auszeichnungen finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

• Tipp um Gebühren zu sparen: Einfach im Verbund investieren
• Direkte Investition in Aktien und Anleihen
• Fundierte Einzeltitelanalyse
• DJE Kapital AG mit 40 Jahren Erfahrung als Vermögensverwalter
• Ausschluss bestimmter Wertpapiere mit der No-Buy-List
• Sonderkonditionen ab 100.000 Euro Anlagesumme
• Tipp: Solidvest Zins-Portfolio mit 100 Prozent Staats-und Unternehmensanleihen
• Bestes Risikomanagement (Gesamtjahr 2023) im Echtgeldtest
  

Solidvest im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Solidvest ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests.

Die Performance von Solidvest

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 31.07.2024 hat sich der Depotwert um 21,1 Prozent erhöht – nach Abzug der Kosten. Solidvest hat damit die Auswirkungen der Corona-Krise und der diversen geopolitischen Konflikte vergleichsweise sehr gut durchgestanden. Die Performance im Juli 2024 war negativ – es gab ein leichtes Minus von 0,9 Prozent.

Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Solidvest im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Weitere Performancedaten  – bereitgestellt von Solidvest

Hier neben den Informationen aus unseren Echtgeldtest zur Strategie 50% Aktien / 50% Anleihen noch direkte Performance-Angaben von Solidvest für andere Anlagestrategien.

Wie funktioniert Solidvest?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Quelle: Solidvest

Registrierung und Anlagestrategie

Über einen der Links auf unserer Seite kommen Sie direkt zur Homepage von Solidvest. Dort gelangen Sie mithilfe des Buttons „Hier registrieren“ zu einem Anmeldeformular und müssen einige persönliche Daten angeben. Im folgenden muss auch ein Fragebogen beantwortet werden, um die für Sie geeignete Anlagestrategie zu ermitteln. Dieser Vorgang dauert maximal 10 Minuten und kann im Nachhinein jederzeit angepasst werden.

Im Laufe des Fragebogens müssen Angaben dazu gemacht werden, welches Ziel mit der Geldanlage verfolgt wird, wie lang das Geld angelegt bleiben soll oder welche Erfahrungen bereits mit Geldanlagen im Allgemeinen gemacht wurden. Am Ende des Fragebogens kann dann eine Anlagestrategie gewählt werden, die von Solidvest zusammengestellt wird. Im redaktionellen Test wurden uns verschiedene Anlagestrategien vorgeschlagen, ausgehend von einer Investition von 30.000 Euro und einer Laufzeit von zehn Jahren.

Nach der Auswahl einer Anlagestrategie kann sich unverbindlich bei Solidvest registriert werden. Dafür sind der Vor- und Nachnahme und die Mail-Adresse nötig. Nach der erfolgreichen Registrierung wird ein Depot bei der Baader Bank eröffnet und es kann nach einigen Angaben mit dem investieren begonnen werden.

Wie können Sie das Portfolio individualisieren?

Nach der Ermittlung der passenden Anlagestrategie, wird Ihr Basisportfolio erstellt. Dieses enthält bis zu 30 Einzelaktien sowie bis zu 20 Anleihen, was für eine breite Streuung und damit ein geringeres Risiko sorgen soll.  Es ist außerdem möglich, individuelle Akzente in Ihrem Portfolio setzen. Folgende Themen stehen für die Individualisierung zur Auswahl:

• Rohstoffe & Chemie – Investitionen in Rohstoffe und die Chemieindustrie
• Digitales Leben & Innovation – Investitionen in Unternehmen der „digitalen Revolution“
• Dividendenrendite – Investition in Unternehmen mit hohen Dividendenzahlungen
• Ernährung – Investition in Unternehmen, die sich auf nachhaltige Trends wie gesündere Lebensmittel konzentrieren
• Demographie & Gesundheit – Investition in Unternehmen aus dem Gesundheits- und Wellnessbereich
• Infrastruktur & Produktion – Investitionen in Infrastrukturunternehmen
• Marken & Luxus – Investition in Luxusmarken, deren höherpreisige Produkte für Vertrauen und Status stehen
• Freizeit & Reisen – Investition in Unternehmen aus der Hotel-, Luftfahrt-, Kreuzfahrt- und Unterhaltungsbranche
• Spezialsituationen – Investition in Unternehmen die von Spezialsituationen wie dem Brexit oder Firmenübernahmen profitieren
• Skalierbare Geschäftsmodelle – Investition in innovative Firmen, bei denen die Gewinne proportional stärker steigen als die Umsätze

Wie funktioniert die No-Buy-List?

Anleger können mit der No-Buy-List auf Wunsch bestimmte Aktien und Anleihen von der Investition ausschließen. Die Funktion richtet sich beispielsweise an Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Anwälte. Mithilfe der No-Buy-List können sie das Depot compliance- und rechtskonform gestalten. Solidvest greift dabei auf die LEI (Legal Entity Identifier) zurück. Die No-Buy-List kann darüber hinaus von allen Anlegern genutzt werden, die etwa aus ethischen Gründen gewisse Titel nicht in ihr Portfolio aufnehmen wollen.

Ist Solidvest eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Solidvest ist die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG. Es verfügt über eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung. Damit ist Solidvest eine „echte“ Vermögensverwaltung, die auch nach der Depoteröffnung in das Portfolio eingreifen und bei Bedarf Werte austauschen darf. Als Grundlage für die Eingriffe dienen die Vorgaben des Anlegers. Dieser selbst muss nicht weiter tätig werden.

Robo-Advisor, die keine Lizenz der BaFin besitzen, treten lediglich als Vermittler auf. Sie dürfen zwar die ursprüngliche Portfolioaufteilung wiederherstellen, jedoch keine Werte gegen solche austauschen, die sich in Zukunft besser entwickeln könnten.

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Wie funktioniert das Rebalancing bei Solidvest?

Das Portfolio wird von Solidvest aktiv verwaltet. Verändert sich die ursprüngliche Aufteilung des Portfolios durch Kurssteigerung oder -verluste, wird diese durch das Rebalancing wiederhergestellt. Das Rebalancing stellt sicher, dass der vorgegebene Anteil der Aktien von beispielsweise 50 Prozent bei diesen 50 Prozent bleibt und nicht auf 55 oder 60 Prozent steigt.

Darüber hinaus werden börsentäglich die Werte im Portfolio überprüft. Sollte sich herausstellen, dass es für einen der Werte eine bessere Alternative besseren gibt, wird er ausgetauscht. So wird das Portfolio fortwährend optimiert.

Ist ein Sparplan möglich?

Solidvest bietet Anlegern die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Die monatliche Sparrate wird wahlweise am 15. oder 30. eines Monats bequem per Lastschrift eingezogen. Zusätzlich ist es möglich, regel- oder unregelmäßig Summen auf das Verrechnungskonto bei der Baader Bank zu überweisen, die dann von Solidvest automatisch angelegt werden.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ein Konto für Minderjährige wird nicht angeboten.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ja, ein Gemeinschaftsdepot ist möglich.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Das Konto kann jederzeit gekündigt werden.

Wie werden die Gewinne steuerlich behandelt?

Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich ggfs. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer. Solidvest beziehungsweise die Baader Bank führt diese für die Anleger ab.

Bei der Baader Bank kann außerdem ein Freistellungsauftrag eingerichtet werden.

Welche Funktionen bietet die Solidvest-App?

Die Solidvest-App lässt sich sowohl mit Android als auch mit iOS nutzen. Mit der App erhalten Anleger von unterwegs Zugang zur Depotübersicht, Sollzusammenfassung, Einzelwertansicht der getätigten Transaktionen von Einzeltiteln, eine Übersicht der Branchen/ Sektoren und Regionen sowie einen Überblick über die gewählten Themen.

Wie können Anleger persönlich mit Solidvest in Kontakt treten?

Seit 2020 können Anleger an drei Standorten in Deutschland persönlich mit Solidvest-Mitarbeitern in Kontakt treten. Die Standorte sind Köln, Frankfurt und Pullach. Gesprächstermine können individuell vereinbart werden. Inhalt der Gespräche sind die finanzielle Ausganglage, Anlageziele und das Chance-Risiko-Profil.

Welches Anlagekonzept steckt hinter Solidvest?

Solidvest setzt auf die mehr als vierzigjährige Erfahrung der DJE Kapital AG in der Vermögensverwaltung. Im Gegensatz zu anderen Online-Vermögensverwaltungen bzw. Robo-Advisors wird viel auf Handarbeit gesetzt. Das heißt, menschliche Analysten bewerten Aktien und Anleihen und verwalten das Depot. Es gibt vier Anlagestrategien mit einem Aktienanteil von 25, 50, 75 oder 100 Prozent.

Direkte Investition in Aktien und Anleihen

Solidvest setzt bei den Portfolios ausschließlich auf Aktien und Anleihen. Es wird direkt in diese investiert. Das ist insofern besonders, als die meisten digitalen Vermögensverwalter und Robo-Advisors auf ETFs setzen, welche Indizes mit oft hunderten Werten nachbilden und zudem sehr kostengünstig sind.

Solidvest lehnt ETFs jedoch ab, weil:

• Man keine Märkte abbilden will, sondern direkt in die Unternehmen investiert, die eingehend analysiert wurden.
• Einige ETFs, die Swap-ETFs, den ihnen zugrundeliegenden Index nur indirekt nachbilden. Diese synthetische Replikation über ein Tauschgeschäft kann zu Problemen führen.
• Der stark anwachsende ETF-Markt dazu führen kann, dass es schwierig wird, einen ETF zu verkaufen, wenn große Teile des Marktes zur gleichen Zeit verkaufen wollen.

Um das Risiko dennoch zu streuen, setzt sich ein Solidvest-Portfolio aus ca. 30 Aktien und 20 Anleihen zusammen.

Investitionen in Aktien und Anleihen - zum persönlichen Portfolio bei Solidvest »

Fundierte Analysen von einem bankenunabhängigen Analyseteam

Das Analyseteam von Solidvest prüft jeden Titel, der ins Depot kommen soll, gründlich. So werden im Jahr über 600 Gespräche mit Unternehmen geführt. Analysiert werden beispielsweise:

• Die Bewertung des Unternehmens
• Die Qualität des Managements
• Die Qualität von Abläufen und Prozessen
• Die Marktpositionierung des Unternehmens

5-stufiger Anlageprozess mit Nachkontrolle

Die Investition in einzelne Werte erfolgt bei Solidvest in einem 5-stufigen Anlageprozess:

1. Fundamentale Analyse
2. Monetäre Analyse
3. Markttechnische Analyse

Nach diesen drei Schritten ist die Zahl der Aktien, die für das Portfolio in Frage kommen, von 68.000 auf wenige hundert gesunken.

4. Portfoliostrukturierung gemäß dem Risikoprofil des Anlegers
5. Risikokontrolle, die bei Abweichungen vom Risikoprofil des Anlegers gegensteuert

Was kostet Solidvest?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Sie können sich kostenfrei und unverbindlich bei Solidvest registrieren. Auch die Kündigung ist kostenfrei.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

In Verbindung mit einem Sparplan und einer Sparrate ab 100 Euro pro Monat können Anleger bei Solidvest bereits ab 10.000 Euro investieren. Ohne Sparplan gilt ein Mindestanlagebetrag von 25.000 Euro.

Anlegen ab 10.000 Euro - zu Solidvest »

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes von Solidvest?

Die Gebühren bei Solidvest sind gestaffelt:

• Anlagen bis 99.999 Euro: 1,4 Prozent p.a. des Anlagebetrages
• Anlagen ab 100.000 Euro: 1,1 Prozent p.a. des Anlagebetrages

Die angegebenen Gebühren gliedern sich wie folgt auf:

• Anlagen bis 99.999 Euro: Solidvest 0,9% p.a., Baader Bank 0,5% p.a.
• Anlagen ab 100.000 Euro: Solidvest 0,8% p.a., Baader Bank 0,25% p.a.

Als Grundlage für die Berechnung dient der eingezahlte Anlagebetrag. Sollten auf ein Kundendepot jedoch 80.000 Euro eingezahlt worden sein und aus diesen durch Kursgewinne mehr als 100.000 Euro werden, stellt Solidvest das Kundendepot auf die günstigere Staffel um.

Zusätzlich zur Pauschalgebühr in Höhe von 1,4 bzw. 1,1 Prozent verlangt Solidvest jährlich eine Gewinnbeteiligung in Höhe von 10 Prozent. Es gilt das „High Watermark Prinzip“. Das heißt, die zehn Prozent werden auf den Nettovermögenszuwachs des jeweiligen Jahres fällig. Gab es in einem Jahr keinen Vermögenszuwachs, werden auch die 10 Prozent Gewinnbeteiligung nicht berechnet.

Ab einer Anlagesumme von 100.000 Euro bietet Solidvest Sonderkonditionen. Ab 500.000 Euro steht die individuelle Vermögensverwaltung zur Verfügung.

In Bezug auf die Gebühren zählt Solidvest damit zu den teureren Anbietern im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Als Basis für die Berechnung dient das am Ende eines jeden Tages verwaltete Vermögen. Es wird monatlich zum 30. bzw. 31. abgerechnet. Die Gewinnbeteiligung wird nur am Jahresende abgerechnet.

Im Verbund investieren und von Sonderkonditionen profitieren

Kunden, die im Verbund bei Solidvest investieren, erhalten exklusive Sonderkonditionen. Diese Sonderkonditionen richten sich dabei nach der Summe aller Einzahlungen der Verbund-Teilnehmer. So können Gebühren gespart werden, wenn bestimmte Einzahlungssummen erreicht werden:

• Bronze Status – ab 200.000 EUR – 0,7% VV-Gebühr (bis -22 Prozent)
• Silber Status – ab 500.000 EUR – 0,6% VV-Gebühr (bis -33 Prozent)
• Gold Status – ab 1.000.000 EUR – 0,5% VV-Gebühr (bis -44 Prozent)

Hinweis: Ein Verbund kann aus zwei bis fünf Teilnehmern bestehen und entweder von Bestands- oder Neukunden eröffnet werden. Selbstverständlich kann auch ein einzelner Anleger von der Sonderkonditionen profitieren, wenn eine der Einzahlungsschwellen überschritten wird.

Wie sicher ist Ihr Geld?

Solidvest ist die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG. Firmensitz ist Pullach. Solidvest wird von der BaFin reguliert. Es besitzt eine Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung.

Partnerbank von Solidvest ist die Baader Bank. Bei der Baader Bank wird das Depot geführt, in dem die Werte des Portfolios lagern. Die Baader Bank wird ebenfalls von der BaFin reguliert. Einlagen sind bei ihr bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands geschützt. Darüber hinaus ist die Baader Bank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Solidvest hat keinen Zugriff auf die bei der Baader Bank hinterlegten Wertpapiere. Im Falle einer Insolvenz von Solidvest verbleiben die Wertpapiere im Depot der Baader Bank. Sollte die Baader Bank insolvent gehen, besteht ein Herausgabeanspruch des Anlegers.

Auszahlungen sind zudem nur auf das Referenzkonto möglich.

Bezüglich der Sicherheit und Seriosität des Angebots haben wir keine Bedenken.

Fazit

Solidvest geht einen anderen Weg als die derzeit auf dem deutschen Markt tätigen Online-Vermögensverwalter und Robo-Advisors. Es wird nicht in ETFs oder Fonds investiert, sondern direkt in Aktien und Anleihen. Sie werden von einem Analyseteam in einem mehrstufigen Verfahren ausgewählt.

Ob sich das auf Dauer für Anleger auszahlt, muss sich zeigen. Mit der DJE Kapital AG steht jedenfalls ein Vermögensverwalter mit über 40 Jahren Erfahrung im Hintergrund. Seine Dienste lässt sich Solidvest dafür entsprechen kosten. Mit 1,4 bzw. 1,1 Prozent p.a. Pauschalgebühr plus Gewinnbeteiligung ist die Online-Vermögensverwaltung im Vergleich mit den meisten Robo-Advisors auf dem Markt nicht gerade billig.

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Auszeichnungen

Erfahrungsberichte und Kundenbewertungen

Gesamtbewertung

• Anbietername
• Solidvest
• 132
• 4,58 von 5,00 Sternen

• Gebühren: 3,93
• Service: 4,86
• Angebot: 4,73
• Leistungen: 4,79

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Guenter D. vom 05.09.2023

• Gebühren: 3,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 4,00

Im Vergleich zu anderen Robo-Advisor sind Vorteile gegeben, jedoch ist der Unterschied gering. Wahrscheinlich läßt sich eine fundierte Erfahrung erst nach über 10 Jahren Nutzung machen.

Pöhlmann vom 04.09.2022

• Gebühren: 3,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 5,00

Sehr zum empfehlen

Nosferatu vom 03.09.2022

• Gebühren: 4,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 5,00

Aufgrund der Einzeltitel sehr transparent- keine versteckten Derivate und Kostenschneiderei durch Nachhaltigkeitszirkus und Fondskontruktionen. direkte Dividendenzahlungen auf das laufende Konto zum Depot - und wieder investiert - keine thesaurierten Produkte. Performance angesichts des Marktes gut, in dieser Marktphase zu recht defensiv und nicht voll investiert.

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