Whitebox – Test & Erfahrungen

Whitebox ist ein Robo-Advisor mit Sitz in Freiburg im Breisgau. Das Unternehmen ist auf die automatisierte Vermögensverwaltung spezialisiert, d.h. es entwickelt individuell angepasste Anlagestrategien mithilfe von Algorithmen und wissenschaftlichen Erkenntnissen. Nach der Eröffnung eines Kontos muss der Kunde nicht mehr eingreifen, das Wertpapierportfolio wird von Whitebox für ihn überwacht und gegebenenfalls angepasst.

Die Geschäftsführung liegt in den Händen der Gründerinnen Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf. Das Anlagekonzept wurde gemeinsam mit der Morningstar Investment Management Europe Ltd erarbeitet. Depotführende Bank ist die flatex Bank AG.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit Salome Preiswerk, einer der Gründerinnen von Whitebox.

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Whitebox sichert sich bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ zum zweiten Mal in Folge den 1. Platz. Die Freiburger setzten sich mit starken 4,58 von 5,00 Punkten an die Spitze des Feldes. Whitebox punktet bei Lesern und Fachredaktion speziell beim breiten Angebot inklusive zehn Anlagestrategien, einem Sparplan sowie Konten für Minderjährige und Business-Kunden. Hinzu kommt ein überdurchschnittliches Leistungspaket.

Weitere Auszeichnungen von Whitebox finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

Whitebox im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2022
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2020 bis 30.04.2021.
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Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende Bankflatex Bank AG
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage25 EUR
25 EUR (Global) bzw. 5.000 EUR (Value)
Mindestsparrateab 5 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für Whitebox Value Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR115,00 €
Anlage 25.000 EUR287,50 €
Anlage 50.000 EUR475,00 €
Anlage 100.000 EUR800,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Risikostufe 6 "mittel")
Performance 6 Monate-4,6%
Performance 12 Monate+0,2%
Performance 24 Monate+15,1%
Performance 36 Monate+11,3%
Performance 48 Monate+14,0%
Performance 60 Monate+13,4%
Performance 72 Monate+28,4%
Risiko: Maximum Drawdown**-3,8%
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Risikoklassen und Strategien
StrategieAktives Portfoliomanagement basierend auf Value-Ansatz. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt).
Anzahl Risikoklassen10
Strategiewechsel möglich?Ja
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsJa
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: Whitebox Global Value: 10 Stufen. Whitebox Global Green: 3 Stufen. Je mit nachhaltigen ETFs und Indexfonds.
  • Philosophie: Nachhaltige Geldanlage, die besonders strenge Kriterien an Umwelt- und Sozialstandards sowie eine gute Unternehmensführung erfüllt.
  • Anlage: Investment in nachhaltige und kostengünstige ETFs und Indexfonds.
Mindestanlage ESG Portfolio25 EUR (Global Green) bzw. 5.000 EUR (Value Green)
Kosten p.a. ESG-Portfolio0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,24%)
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 5 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Ja
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotJa
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeJa
UnternehmenJa
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Nein

 

Whitebox im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Whitebox ist seit Mai 2016 Teil unseres Tests.

Die Performance von Whitebox

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance April 2022 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2016 bis 16.05.2022)
Stand 16.05.2022. Risikoklasse 6
-1,3 % +28,4 %

Im Zeitraum vom 01.05.2016, dem Anlagestart, bis zum 16.05.2022 hat sich der Depotwert, trotz heftiger Turbulenzen an den Märkten im Dezember 2018 und dem Einfluss der Corona-Krise, um 28,4 Prozent erhöht. Die Performance im April 2022 war negativ – es gab ein Minus von 1,3 Prozent.

Whitebox setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die bisherige Performance ist darum noch wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Performance von Whitebox im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2022.
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3 Monate-4,3%36 Monate+11,3%
6 Monate-4,6%48 Monate+14,0%
12 Monate+0,2%60 Monate+13,4%
24 Monate+15,1%72 Monate+28,4%

Risikoklasse 6  – Zusammensetzung des Portfolios

Anlageklasse Anteil im Portfolio*
Portfolio: Risikoklasse 6, Anlagesumme 5.900 EUR
Stand 28.01.2021
Aktien 60%
Aktien Eurozone 18%
Aktien europäische Sektoren 6%
Aktien Deutschland 3%
Aktien Großbritannien 4%
Aktien USA Large Cap 9%
Aktien US Sektoren 6%
Aktien Japan 7%
Aktien Schwellenländer 6%
Aktien globale Sektoren 4%
Anleihen 39%
Staatsanleihen Eurozone 11%
Unternehmensanleihen Eurozone 5%
Globale Staatsanleihen 4%
US Staatsanleihen 8%
Globale Unternehmensanleihen 4%
Hochverzinsliche Unternehmensanleihen 4%
Anleihen Schwellenländer 3%
Cash 1 %

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Die monatlichen Updates unseres Tests finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von Robo-Advisors in Deutschland »

Die Performance bis 12.2020 laut der Angaben von Whitebox

Im ersten Jahr dürfen Unternehmen laut BaFin keine Angaben zur Wertentwicklung eine Wertpapiers machen. Dieses Jahr ist für Whitebox im Januar 2017 abgelaufen. Seither werden eigene Zahlen veröffentlich. Und die sind beeidnruckend: Zwischen 10,4 Prozent und 48,9 Prozent Rendite konnten Anleger mit Whitebox im Zeitraum vom 14.01.2016 bis zum 31.12.2020 erwirtschaften – je nachdem, für welche Risikostufe sie sich entschieden. In der Risikostufe 6 konnten Anleger laut Whitebox im selben Zeitraum 33,3 Prozent Rendite erwirtschaften. Trotzdem darf nicht vergessen werden: Vergangene Wertentwicklungen lassen nicht auf zukünftige schließen. Eine Investition in Wertpapiere ist und bleibt ein Risikogeschäft.

Quelle:Whitebox

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Funktionsweise

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Bei Whitebox beantworten Sie während der Kontoeröffnung eine Reihe von Fragen, mit deren Hilfe eine passende Anlagestrategie für Sie ermittelt wird. Wir haben die Anlagestrecke für Whitebox Value verfolgt.

Eine Besonderheit gegenüber anderen Robo-Advisors ist , dass sie zunächst ein Anlageziel festlegen, welches Sie mit der Anlage erreichen möchten. Zur Auswahl stehen beispielsweise eine große Reise, eine Immobilie kaufen oder für die Altersvorsorge sparen.

In den nächsten Schritten legen Sie fest:

  • Wie hoch Ihre erstmalige Anlage sein soll
  • Ob Sie in einen Sparplan einzahlen möchten
  • Ihren Liquiditätsbedarf
  • Auf einer Skala von 1 bis 10: Das Risiko, das Sie eingehen wollen

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Anschließend erhalten Sie einen Überblick über die mögliche Entwicklung Ihrer Anlage sowie die prozentuale Zusammenstellung der Werte (Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs etc.). Bei der Projektion handelt es sich um eine Monte Carlo-Simulation. Grundlage sind vorwärtsschauende Kapitalmarktannahmen. In die Darstellung fließt außerdem ein, dass die Renditen der verschiedenen Anlageklassen nicht normalverteilt sind sowie geplante Ein- und Auszahlungen.

Weitere Details verraten die Kennzahlen:

  • Erwartete jährliche Rendite,
  • Value at Risk (= 95-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass der Verlust des Portfolios innerhalb eines Jahres den angegebenen Wert nicht überschreiten wird),
  • Conditional Value at Risk (= durchschnittlicher Verlust, im Fall eines durch die Übersteigung des VaR in Abhängigkeit von der vorgegebenen Ausfallwahrscheinlichkeit definierten Verlustereignisses) und
  • Maximum Drawdown (= maximaler Verlust innerhalb einer bestimmten Periode, der im schlechtesten Fall hätte erlitten werden können).

Detaillierte Informationen lassen sich auch zur Portfoliozusammensetzung abrufen. Sie können noch weitere Anlageziele erfassen oder die Konteröffnung fortsetzen. Entscheiden Sie sich für die zweite Option, sind noch Angaben zu Ihrer finanziellen Situation, zu Ihren Erfahrungen im Handel mit Wertpapieren, zu Ihrer Person und zu Ihrem Referenzkonto erforderlich. Am Ende des Prozesses werden die Daten automatisch zur Partnerbank flatex Bank AG weitergeleitet. Die Legitimation erfolgt wahlweise der Post- oder VideoIdent. Sie entfällt, sollte bei flatex bereits ein Depot bestehen.

Einen Überblick über Ihre Anlageziele erhalten Sie nach Ihrem Login im persönlichen Bereich:

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Ist Whitebox eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Whitebox ist bei der BaFin zugelassen und steht unter Aufsicht derselben. Das Unternehmen darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei RoboAdivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja, seit Juli 2020 bietet Whitebox auch ein Konto für Minderjährige an. Das Anlagevolumen beträgt wie beim Konto für Erwachsene mindestens 5.000 Euro.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Es kann jederzeit auf das Geld zugegriffen werden.

Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Kosten Auszahlung / Kündigung
nein jederzeit, innerhalb von 5 Werktagen kostenfrei

Wie funktioniert das Rebalancing bei Whitebox?

Das Rebalancing dient dazu, das Portfolio den Risikovorgaben des Kunden anzupassen. Bei Whitebox werden die Werte kontinuierlich überwacht. Das Rebalancing wird nicht zu festen Zeiten durchgeführt, sondern nach Bedarf. Konkret bedeutet das, es gibt individuelle anlageklassen- und risikostufenspezifischer Bandbreiten. Werden diese überschritten, wird das Rebalancing durchgeführt. Dabei wird auch auf Handels- und Steuereffizienz geachtet. Unnötige Käufe und Verkäufe werden vermieden, in untergewichtete Positionen wird zuerst investiert, von übergewichteten zuerst Anteile verkauft.

Anlagekonzept

Welche Grundsätze befolgt das Anlagekonzept?

Whitebox Value verfolgt ein aktives Portfoliomanagement. Es kommen ETFs zum Einsatz, in die auf Grundlage des Value-Ansatzes investiert wird. Das bedeutet, Whitebox überprüft kontinuierlich über 300 Anlageklassen, Regionen und Sektoren. Ausgewählt werden schließlich Anlageklassen, die Whitebox als unterbewertet einschätzt.

 Das Anlagekonzept von Whitebox Value berücksichtigt folgende Grundsätze:

  • Individuelle Anpassung an den Kunden durch 10 Risikoklassen. Risiko fasst Whitebox dabei als bleibenden Kapitalverlust auf. Das bedeutet, es stehen nicht die Wertschwankungen im Vordergrund.
  • Langfristige Kapitalmarktannahmen
  • Konkrete Zielsetzung für das Investment (z.B. Altersvorsorge). Auch mehrere Anlageziele sind möglich. Anleger erhalten für jedes Anlageziel einen passenden Anlagevorschlag. Dabei können Kriterien wie ein konkretes Zieldatum, der Liquiditätsbedarf und das Risiko berücksichtigt werden.
  • Risikominimierung durch breite Streuung (insgesamt 23 Anlageklassen)
  • Kostenersparnis durch Investition in ETFs und ETCs. Bei diesen sind die laufenden Gebühren in der Regel deutlich günstiger als bei aktiv gemanagten Fonds. Die niedrigeren Kosten wirken sich positiv auf die Gesamtrendite aus.
  • Unabhängige, nicht an einen Anbieter gebundene Auswahl von Produkten
  • Mean-CVaR (Conditional Value at Risk) als Maß für das Risiko. Dieses berücksichtig auch seltene Extremrisiken. Ziel ist eine möglichst geringe maximale Verlusthöhe.
  • Baukastenansatz zur Herleitung des „fair value“
  • Genaue Analyse der Fonds bei der Portfoliozusammenstellung, um Redundanzen zu vermeiden
  • Kontinuierliche Überwachung des Portfolios und bedarfsorientiertes Rebalancing

Wie können Sie für den Ruhestand sparen?

Für Anleger, die für ihren Ruhestand sparen wollen, bietet Whitebox ein besonderes Konzept. Wird die Altersvorsorge als Anlageziel ausgewählt, stehen nur drei Risikostufen zur Wahl. Die Anlagestrategie für die Stufen ist jeweils so gestaltet, dass zu Beginn der Anteil risikoreicher Aktien-ETFs überwiegt, während zum Ende der Laufzeit hin in risikoärmere ETFs investiert wird. So wird das Risiko langfristig mittels Gleitpfad reduziert.

Diese Grafik zeigt die Gleitpfade bei der Rentenanlage von Whitebox

Diese Grafik zeigt die Gleitpfade bei der Rentenanlage von Whitebox

Dahinter steckt der Gedanke, dass jüngere Anleger ein höheres Risiko eingehen können, da ihnen mehr Zeit bleibt, für den Ruhestand zu sparen. Mit zunehmendem Alter werden sichere Anlagen wichtiger, damit das Kapital dann auch ausgezahlt werden kann.

Darüber hinaus können Kunden wählen, ob sie bei Fälligkeit den gesamten Betrag ausgezahlt bekommen möchten oder ob monatlich Teilbeträge ausgezahlt werden sollen. Die zweite Variante bietet den Vorteil, dass das ausgezahlte Kapital nicht anderswo wieder angelegt werden muss bzw. das auf dem Depot verbleibende Vermögen weiter für den Kunden arbeitet.

Mit Whitebox Global ab 25 Euro weltweit investieren

Whitebox Global bietet Anlegern die Möglichkeit in ein weltweit diversifiziertes ETF- und Indexfonds-Portfolio zu investieren. Anders als bei Whitebox Value werden die Portfolios nicht nach der Marktkapitalisierung, sondern nach dem Bruttoinlandsprodukt (BIP) gewichtet. Dadurch bekommen Schwellenländer etwas mehr Gewicht. Außerdem sollen so Klumpenrisiken vermieden werden.

Weitere Eckpunkte von Whitebox Global:

  • 3 Risikostufen: sicherheitsorientiert, ausgewogen und renditeorientiert.
  • Mindestanlage lediglich 25 Euro.
  • Spar- bzw. Auszahlplan ab 25 Euro im Monat
  • 0,35 Prozent p.a. Pauschalgebühr (zzgl. Ø 0,18 Prozent Produktkosten p.a.)

Nachhaltig investieren mit Whitebox Value Green und Global Green

Anleger können bei Whitebox auch in nachhaltige Portfolien investieren. Dabei haben sie die Wahl zwischen Whitebox Value Green (Mindestanlage: 5.000 Euro) und Whitebox Global Green (Mindestanlage: 25 Euro). Die Pauschalgebühr ist identisch mit der Pauschalgebühr von Whitebox Value bzw. Whitebox Global.

Beide Strategien richten sich nach ESG-Kriterien. Das heißt, es werden bei der Auswahl der Wertpapiere die Bereiche Umwelt, Soziales und Unternehmensführung besonders berücksichtigt. Einige Branchen wie die Tabakindustrie werden ausgeschlossen. Aus den verbleibenden Unternehmen werden die besten recherchiert. Anschließend wird ggf. gezielt gefiltert, welchen positiven Beitrag das Unternehmen z.B. zum Umweltschutz leistet.

Wichtige Kriterien bei der Auswahl können sein:

  • Klimawandel und Kohlenstoff-Emissionen
  • Menschenrechte
  • Diversität im Aufsichtsrat

 

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Laufende Kosten

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Die Eröffnung eines Kontos ist kostenfrei.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Die Mindestanlage bei Whitebox Value beträgt 5.000 Euro. Sie ist unabhängig davon, ob ein Sparplan eingerichtet wird oder nicht. Anders sieht es bei einer Investition in Whitebox Global. Dort beträgt die Mindestanlage nur 25 Euro, alternativ kann ein Sparplan ab einer Rate von 25 Euro im Monat eingerichtet werden.

Kann ich Whitebox testen?

Whitebox kann für 6 Monate getestet werden. Bis zu einem Anlagebetrag von 5.000 Euro fallen in dieser Zeit keine Gebühren an.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Die Kosten bei Whitebox Value und Whitebox Value Green setzen sich zusammen aus:

  • Einer Gebühr zwischen 0,35 Prozent und 0,95 Prozent p.a.
  • Und den Kosten der Fonds von durchschnittlich 0,20 Prozent p.a. bzw 0,24 Prozent p.a. (Green)

Die Staffelung der Gebühr sieht wie folgt aus (die jeweilige Gebühr gilt für den gesamten Anlagebetrag):

  • < €30.000 Anlagevolumen: 0,95% pro Jahr
  • ≥ €30.000 Anlagevolumen: 0,85% pro Jahr
  • ≥ €50.000 Anlagevolumen: 0,75% pro Jahr
  • ≥ €100.000 Anlagevolumen: 0,60% pro Jahr
  • ≥ €250.000 Anlagevolumen: 0,45% pro Jahr
  • ≥ €500.000 Anlagevolumen: 0,35% pro Jahr

Die Gebühr umfasst sämtliche Kosten für die Verwaltung und Führung des Depots sowie für Transaktionen. Ausgabeaufschläge gibt es nicht. Ebenso wenig Provisionen oder Kickbacks.

Für Whitebox Global und Whitebox Global Green fallen folgende Gebühren an:

  • 0,35 Prozent p.a. Pauschalgebührt +
  • Ø 0,18 Prozent Produktkosten p.a. bzw. 0,22 Prozent p.a.

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Sicherheit

Depotführende Bank ist die flatex Bank AG. Alle Wertpapiere werden dort verwahrt. Whitebox hat keinen Anspruch auf ihr Vermögen.

Sowohl die flatex Bank AG als auch Whitebox sind bei der BaFin registriert und stehen unter deren Aufsicht.

Die flatex Bank AG unterliegt zudem der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese beträgt derzeit 100.000 Euro pro Kunde. Wertpapiere sind im Falle einer Insolvenz aber ohnehin nicht Teil der Insolvenzmasse. Als Eigentümer der Wertpapiere haben die Anleger einen schuldrechtlichen Herausgabeanspruch

Fazit

Whitebox macht einige Punkte anders als die Konkurrenz. Die Kunden setzen sich konkrete Anlageziele, die sie mit ihren Investments erreichen wollen. Es können auch mehrere Anlageziele gesetzt werden. Dank der Registrierung bei der BaFin kann Whitebox als „echter“ Vermögensverwalter tätig werden und das Portfolio der Kunden auch nach der Kontoeröffnung aktiv betreuen und verändern. Dabei kommt wahlweise ein Value-Ansatz oder ein Global-Ansatz mit kostengünstigen ETFs zum Einsatz. Seit 2021 bietet Whitebox auch nachhaltige Portfolien an, die sich an die ESG-Kriterien halten. Die flatex Bank AG als Partner zeugt von Seriosität. Die Einlagen sind über sie bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

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Auszeichnungen

Bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ von Brokervergleich.de belegte der Robo-Advisor Whitebox in diesem und im vergangenen Jahr den 1. Platz. Bereits 2016, kurz nach seiner Gründung, konnte sich der Robo Advisor den dritten Platz in dieser Kategorie sichern.

Whitebox bei der Wahl zum Robo-Advisor 2021

 

Whitebox bei der Wahl zum Robo-Advisor 2016 – 2020

 

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,47
  • Service: 4,80
  • Angebot: 4,76
  • Leistungen: 4,75

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Julius vom 02.09.2021
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Meine Erfahrung mit Whitebox ist einfach Klasse ... Anlegen und laufen lassen, der Ertrag (und die Infos dazu) kommen automatisch
Anonym vom 01.09.2021
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 4,00
Whitebox erfüllt meine Anforderungen an einen Robo zu fast 100%. Die Auswahl an Anlagestrategien ist genau richtig, der Login-Bereich einfach spitze. Der persönliche Service ist einmalig - lediglich eine App und 2FA würden das Paket perfekt machen.
Miko vom 30.08.2021
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Wir waren zunächst beim großen Anbieter und wurden sehr enttäuscht.Einen kleineren Betrag hatten wir bei Whitebox, der Betrag hat sich stetig vergrößert, so dass wir beim größeren Anbieter gekündigt haben.Die stetige Anpassung in kleinen Schritten erweist sich als sinnvoll.Wir sind sehr zufrieden.

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