Oskar – Test & Erfahrungen

Der Robo-Advisor Oskar wurde 2019 in Karlsruhe gegründet. Geschäftsführer sind Jens Ohr, Peter Schille und Dominik Nienhaus, die bereits seit 20 Jahren zusammenarbeiten. Mitte 2019 stieg der Axel Springer Verlag bei Oskar ein. Er sicherte sich 44,4 Prozent.

Der Fokus von Oskar liegt auf ETF-Sparplänen für die eigenen Kinder oder Enkel. Minderjährigen-Depots können komplett online abgeschlossen werden. Außerdem gibt es ein VL-Konto. Die Mindestrate für Sparpläne ist mit 25 Euro sehr niedrig angesetzt.

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

  • Professionelle Vermögensverwaltung durch Scalable Capital
  • Mit OSKAR pro in spezielle Branchen und Zukunfts-Technologien investieren
  • Depots für Minderjährige komplett online eröffnen
  • Konto für Vermögenswirksame Leistungen möglich
  • ETF-Sparplan einrichten ab 25 Euro
  • Mindestanlage bei Einmalanlage nur 1.000 Euro
  • 5 Anlagestrategien
  • 7 der 10 ETFs investieren nachhaltig
Oskar im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 29.02.2024
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023.
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Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankBaader Bank
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage1.000 EUR
Mindestsparrateab 25 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für Oskar Depot Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,70% bis 1,00% + ø 0,14% ETF-Kosten
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR94,00 €
Anlage 25.000 EUR235,00 €
Anlage 50.000 EUR420,00 €
Anlage 100.000 EUR840,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Nicht verfügbar)
Performance 6 Monate+5,5%
Performance 12 Monate+7,9%
Performance 24 Monate+2,0%
Risiko: Maximum Drawdown**+5,6%
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Risikoklassen und Strategien
StrategieWeltweit gestreutes ETF-Portfolio mit Inflationsschutz. Bei der Auswahl der ETFs wird auf Steuereinfachheit geachtet. Die Vermägensverwaltung übernimmt Scalable Capital. VL-Sparen ist möglich.
Anzahl Risikoklassen5
Strategiewechsel möglich?Ja
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?Nein
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 25 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Ja
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Ja
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotNein
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeJa
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Nein

Oskar im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Oskar haben wir Ende April 2021 neu aufgenommen.

Die Performance von Oskar

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance Februar 2024 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2021 bis 29.02.2024)
Stand 29.02.2024. Strategie Oskar 60 – moderat konservativ
+1,6 % +4,7 %

Im Zeitraum vom 01.05.2021, dem Anlagestart, bis zum 29.02.2024 hat sich der Depotwert um 4,7 Prozent erhöht. Die Performance im Februar 2024 war positiv – es gab ein Plus von 1,6 Prozent.

Oskar setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die bisherige Performance im Test ist daher noch wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Performance von Oskar im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 29.02.2024.
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3 Monate+5,5%36 Monate
6 Monate+5,5%48 Monate
12 Monate+7,9%60 Monate
24 Monate+2,0%72 Monate

Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Oskar im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert Oskar?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Anleger, die ein Depot bei Oskar eröffnen wollen, brauchen:

  • Einen Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
  • Ihren Personalausweis bzw. Reisepass
  • Für ein Minderjährigen-Depot, das rechtlich auf das Kind läuft: Die Geburtsurkunde (z.B. in Form eines Smartphone-Fotos)

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Konto eröffnen

Zu Beginn durchlaufen die Anleger einen Fragebogen. Dafür ist im ersten Schritt die Angabe der E-Mail-Adresse notwendig. Wurde diese durch Klicken auf den Link in der Bestätigungsmail verifiziert, stehen Anleger vor der Wahl, ob sie ein Depot für sich oder für ihr Kind beziehungsweise den Enkel eröffnen wollen. Außerdem können sie ein Depot für Vermögenswirksame Leistungen eröffnen. Wir verfolgen im Weiteren die Schritte für den Antrag eines Minderjährigen-Depots durch die Erziehungsberechtigten. Angaben zur Person und den Finanzkenntnissen sind jedoch in allen Fällen erforderlich.

Sobald sie sich für ein Depot für das Kind entschieden haben, müssen Anleger angeben, ob sie erziehungsberechtigt sind, es einen weiteren Erziehungsberechtigten gibt und ob dieser denselben Nachnamen trägt. Anschließend werden sie nach dem Namen des Kindes und dessen Geburtsdatum gefragt. Auch der Geburtsort, die Staatsangehörigkeit, die Adresse und die Mobilfunknummer des Kindes sind in einem weiteren Schritt anzugeben.

Schließlich sind einige steuerliche Angaben erforderlich. Die Angabe der 11-stelligen Steueridentifikationsnummer des Kindes ist optional.

Nun wählen Anleger aus, wie viel sie per Einmaleinzahlung beziehungsweise Sparrate einzahlen wollen. Die Einmalzahlung muss mindestens 1.000 Euro hoch sein. Diese Hürde entfällt, wenn ein Sparplan von mindestens 25 Euro im Monat eingerichtet wird.

Daraufhin geht es um das Anlageziel und den Anlagehorizont. Vier Anlageziele sind möglich, darunter „Ich erwarte Renditen über dem normalen Zinsniveau und bin dafür bereit, auch Kursschwankungen zwischen 10 und 20 % pro Jahr in Kauf zu nehmen.“ Ein Anlagehorizont unter einem Jahr kann nicht gewählt werden, da es sich um langfristige Anlagen handelt. Trotzdem ist eine Kündigung jederzeit möglich. Auf der nächsten Seite folgt eine Frage zum Umgang mit Verlusten.

Nun erhalten Anleger eine Zusammenfassung der bisher angegebenen Daten. Die potenzielle Rendite im gewählten Anlagehorizont wird angezeigt. Außerdem werden die Kosten aufgeschlüsselt.

Persönliche Daten

Ist der vorherige Abschnitt abgeschlossen, gibt der erste Beziehungsberechtigte seine persönlichen Daten wie Namen, Adresse und Geburtsdatum an. Die Daten zum zweiten Erziehungsberechtigen folgen später. Die Angaben können teilweise übernommen werden. Die Angabe der 11-stelligen Steueridentifikationsnummer für den ersten Erziehungsberechtigen ist optional. Dafür ist die Angabe eines Girokontos für Ein- und Auszahlungen erforderlich.

Finanzkenntnisse & Informationen

Daraufhin geht es um Fragen zur Vermögenssituation und den Kenntnissen. So gibt der erste Erziehungsberechtigte beispielweise an, wie hoch sein Einkommen ist und über wie viele liquide Mittel er verfügt. Auch nach den Verbindlichkeiten fragt Oskar.

Es folgen Fragen zu den Kenntnissen mit Vermögensanlagen wie Aktien, Unternehmensanleihen und ETFs. Falls keine Kenntnisse vorliegen, kann auch das angegeben werden. Falls der erste Erziehungsberechtige mit Finanzdienstleistungen wie der Vermögensverwaltung vertraut ist, so hinterlegt er auch das – ebenso wie eine relevante Ausbildung bzw. ein relevanter Beruf. Hat der erste Erziehungsberechtigte die Fragen beantwortet, folgt der zweite.

Damit sind Anleger fast ans Ende gekommen. Sie wählen nun eine der fünf klassischen Anlagestrategien oder eine der neuen OSKAR pro-Strategien aus. Je höher der Aktienanteil, desto höher die potenzielle Rendite, desto höher aber auch das Risiko. Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung der jeweiligen Anlagestrategie. Schließlich erhalten Anleger vorvertragliche Informationen und akzeptieren die Verträge durch Anklicken der entsprechenden Kästchen. Damit ist der Fragebogen abgeschlossen und Anleger können die Verträge abschließen bzw. die Identifikation durchführen.

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Ist Oskar eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Oskar selbst wird nicht durch die BaFin reguliert. Trotzdem erhalten Anleger eine echte Vermögensverwaltung. Grund hierfür ist die Zusammenarbeit mit dem Robo-Advisor Scalable Capital. Scalable Capital stellt die Technologie zur Verfügung auf der Oskar basiert und kümmert sich um die Vermögensverwaltung. Es ist bei der BaFin registriert und verfügt über eine Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Das erlaubt es Scalable Capital bei Bedarf ins Portfolio einzugreifen und dieses an die Marktbedingungen anzupassen. Robo-Advisor, die keine Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung besitzen, genießen diese Vorzüge nicht.

Wie funktioniert das Rebalancing bei Oskar?

Sollte sich durch die Entwicklung einzelner ETFs die Portfoliogewichtung verschieben, wird die ursprüngliche Gewichtung durch das Rebalancing wiederhergestellt. Das Rebalancing bei Oskar erfolgt automatisiert und nach Bedarf, d.h. nicht in vorgegeben Zeitintervallen. Ausschlaggebend ist, ob die Abweichung größer als sechs Prozent ist.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ja, der Sparplan kann jederzeit geändert werden. Auch ein Pausieren des Sparplanes ist möglich. Voraussetzung hierfür ist, dass das verwaltete Vermögen mindestens 1.000 Euro beträgt.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja. Oskar legt besonders großen Wert darauf, es Eltern und Großeltern zu ermöglichen, für ihr Kinder bzw. die Enkel zu sparen. Die Einrichtung eines Depots für Minderjährige ist komplett online möglich.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ein Gemeinschaftsdepot wird nicht angeboten.

Kann ein VL-Konto eröffnet werden?

Ja, das ist möglich. Sofern Anleger dazu berechtigt sind, können sie bei Oskar ein VL-Konto eröffnen, mit dem sie staatlich gefördert sparen. Es gibt keine Grundkosten, die Gebühren sind identisch mit denen eines regulären Kontos bei Oskar. Allerdings wird aufgrund gesetzlicher Vorschriften ausschließlich in Aktien-ETFs investiert. Anleger haben nicht die Wahl aus unterschiedlichen Strategien, es gibt auch keine Inflationsschutz-Komponente. Das VL-Konto kann online beantragt werden. Anleger erhalten einen Ausdruck für den Arbeitgeber.

Quelle: Oskar, Stand: 17.05.2021

Oskar Black für Anleger ab 50.000 EUR

Oskar Black richtet sich speziell an Anleger mit einem Anlagevolumen von mindestens 50.000 Euro in einem ihrer Portfolios. Anleger, deren Portfolio diesen Marktwert erreicht, profitieren von zahlreichen Vorteilen. Dazu zählen:

  • Geringere Gebühren: Die All-in-Gebühr für Oskar Black beträgt nur 0,70 Prozent des Anlagevolumen (unter der Schranke von 50.000 Euro zahlen Anleger 0,80 bis 1,00 Prozent All-in-Gebühr)
  • Persönlicher Service: Oskar Black-Kunden erhalten einen persönlichen Service und eine eigene Hotline
  • Rentenplan: Mit Oskar Black kann das Risiko des Portfolios abhängig vom Alter angepasst werden, außerdem lässt sich ein Auszahlplan einrichten
  • Optimierte Steuerlast: Durch steueroptimiertes Investieren sparen Oskar Black-Kunden Geld

Wie werde ich Oskar Black Kunde?

Um den Status Oskar Black zu erhalten, muss ein Portfolio mindestens einen Marktwert von 50.000 Euro aufweisen. Wurden mehrere Portfolios angelegt, genügt es, wenn eines davon ein Anlagevolumen von 50.000 Euro oder mehr aufweist.

Neukunden erhalten den Status also, wenn sie mindestens 50.000 Euro investieren. Auch Bestandskunden, deren Portfolio die Marke von 50.000 Euro erreicht hat, erhalten den Status Oskar Black. Der Status muss nicht extra beauftragt werden. Ein Wechsel zu Oskar Black findet automatisch statt, sobald die Voraussetzung erfüllt.

Wann verliere ich den Status Oskar Black?

Sinkt das Anlagevolumen eines Portfolios unter 50.000 Euro (bzw. wurden mehrere Portfolios angelegt, von denen keines mehr ein Anlagevolumen von 50.000 Euro aufweist) verlieren Anleger den Status Oskar Black und die All-in-Gebühr steigt wieder. Grundlage für die Berechnung ist der durchschnittliche Marktwert des Portfolios im jeweiligen Abrechnungszeitraum.

Wie wirkt sich der Status Oskar Black auf meine Anlagestrategie aus?

Gar nicht. Oskar Black-Kunden verbleiben in der gewählten Anlagestrategie. Es kommen dieselben ETFs zum Einsatz.

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Oskar pro für Krypto-, Megatrends- und Value- Investments

Logo von OSKAR proOSKAR pro ergänzt den breit aufgestellten und ausgewogenen Investmentansatz von OSKAR klassik um spezielle Branchen und Zukunftstechnologien.

  • Krypto
    Die fünf wichtigsten Kryptowährungen auf einen Schlag: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano und Solana in einem Portfolio. Sicher und zuverlässig verwahrt.
  • Megatrends
    7 Aussichtsreiche Megatrends mit Zukunftspotential: Clean Energy, Künstliche Intelligenz, Biotechnologie, Digital Security, Robotics, Battery Solutions und Blockchain.
  • Value/Dividenden
    Nach dem Vorbild von Warren Buffett wird hier in Unternehmen investiert, die hohe Dividendenrenditen und/oder attraktive Bewertungen bieten.

Wie kann ich OSKAR pro nutzen?

Ein OSKAR pro Portfolio zu eröffnen, ist ganz einfach: Bei OSKRA anmelden und in der Kontoübersicht kauf das „+“-Symbol klicken.

Wie wird bei OSKAR pro investiert?

Jede Strategie von OSKAR pro enthält mehrere auf das jeweilige Thema spezialisierte ETPs/ETFs, die wiederum in entsprechende Unternehmen oder Kryptowährungen investieren. Dadurch wird mit einem Investment in OSKAR pro eine breite Streuung des angelegten Kapitals innerhalb eines Themas erreicht. Jede OSKAR pro Strategie ist als eigenständiges Portfolio konzipiert und kann sowohl über Einzelinvestments als auch über Sparpläne genutzt werden.

Jetzt Oskar pro Kunde werden »

Kann Oskar von Selbständigen und Unternehmen genutzt werden?

Das Angebot kann nur von Privatpersonen genutzt werden.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Das Konto kann jederzeit gekündigt werden. Es dauert in der Regel 3 bis 5 Tage, bis das Geld überwiesen worden ist.

Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Kosten Auszahlung / Kündigung
nein jederzeit, 3-5 Tage Bearbeitungs­dauer kostenfrei

Wie werden die Gewinne steuerlich behandelt?

Auf die bei Oskar erzielten Gewinne werden Steuern fällig. Oskar führt die Abgeltungssteuer für die Anleger ab. Bei Bedarf kann ein Freistellungsauftrag eingerichtet werden. Oskar achtet bei der Anlage zudem besonders auf steuerliche Einfachheit.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter Oskar?

Fünf klassische Anlagestrategien mit unterschiedlich hohen Risiken

Anleger haben bei Oskar die Wahl zwischen fünf Anlagestrategien:

  • Oskar 50 – konservativ (Aktienanteil 50 Prozent)
  • Oskar 60 – moderat konservativ (Aktienanteil 60 Prozent)
  • Oskar 70 – ausgewogen (Aktienanteil 70 Prozent)
  • Oskar 80 – moderat offensiv (Aktienanteil 80 Prozent)
  • Oskar 90 – offensiv (Aktienanteil 90 Prozent)

Je höher der Aktienanteil ist, desto höher ist sowohl das Risiko als auch die potenzielle Rendite.

Investition in kostengünstige ETFs 7 der 10 ETFs sind nachhaltig

Wie der Großteil der Robo-Advisors legt Oskar das Vermögen in ETFs an. Deren laufende Kosten sind deutlich niedriger als die laufenden Kosten aktiv gemanagter Fonds. Dadurch wird auch die Rendite der Anleger weniger gedrückt. Bei der Auswahl der ETFs ist Oskar nicht an einen Anbieter gebunden. Zum Zeitpunkt des Tests befanden sich 10 ETFs von Anbietern wie iShares, Vanguard und Invesco im Portfolio.

7 der 10 ETFs investieren nachhaltig

Oskar hat sich das Ziel gesetzt, auf eine nachhaltige Geldanlage umzustellen. Nach und nach sollen die ursprünglichen ETFs durch nachhaltige ETFs ersetzt werden. Voraussetzung ist, dass es einen passenden nachhaltigen ETF als Ersatz gibt. Seit Ende 2021 investieren sieben der zehn ETFs nachhaltig. 

Globale Streuung der Anlage

ETFs bilden einen Index wie den DAX oder den Dow Jones nach. Darum eignen sie sich gut, um die Anlage breit zu streuen und das Risiko von Verlusten zu verringern. Auch Oskar nutzt sie für weltweite Investitionen:

Oskar investiert weltweit
Markt Anteil in Prozent
Stand: 17.05.2021
USA 26
Europa 21
Asien 16
Schwellenländer 16
Small Cap Global 15
Japan 6

Steuersmart Investieren

Oskar wählt die ETFs so aus, dass für Anleger möglichst wenig Aufwand entsteht. So wird etwa bei ausländischen ETFs mit Teil-Thesaurierungen darauf geachtet, dass die Ausschüttung hoch genug ist, um die Abgeltungssteuer für den Gesamtbetrag abzuführen. Es werden nur ETFs ins Portfolio aufgenommen, bei denen in der Vergangenheit keine separate Veranlagung nötig war.

Portfolio mit Inflationsschutz-Komponente

Oskar achtet darauf, dass das Portfolio vor Inflation geschützt ist. Dazu greift es auf ETFs bzw. ETCs zurück, die in Gold und inflationsgeschützte Anleihen investieren. Das Gold schafft Unabhängigkeit vom Euro. Bei den Anleihen setzt Oskar auf die größten und am breitesten gehandelten inflationsgeschützten Staatsanleihen der Eurozone.

Drei OSKAR pro-Strategien mit speziellen Branchen und Zukunfts-Technologien

Anleger können neben den klassischen Strategien jetzt auch in drei neue Bereiche investieren:

  • Kryptowährungen: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano und Solana in einem Portfolio. Sicher und zuverlässig verwahrt.
  • 7 aussichtsreiche Megatrends mit Zukunftspotential: Clean Energy, Künstliche Intelligenz, Biotechnologie, Digital Security, Robotics, Battery Solutions und Blockchain
  • Value- und Dividenden-Aktien: Investition in Unternehmen, die hohe Dividendenrenditen und/oder attraktive Bewertungen bieten.

Jede OSKAR pro-Strategie enthält mehrere auf das jeweilige Thema spezialisierte ETPs/ETFs, die wiederum in entsprechende Unternehmen oder Kryptowährungen investieren.

Sparen für Kinder und Enkel

Oskar legt besonderen Wert darauf, dass Depots für Minderjährige unkompliziert eröffnet werden können. Die Depoteröffnung erfolgt komplett online. Die Antragstrecke haben wir oben beschrieben. Ein ETF-Sparplan kann zudem bereits ab 25 Euro im Monat angelegt werden.

Vermögenswirksame Leistungen

Außerdem kann ein VL-Konto eröffnet werden. Dieses ermöglicht staatlich gefördertes Sparen. Dabei wird ausschließlich in Aktien-ETFs investiert.

Vermögensverwaltung durch Scalable Capital

Für die Vermögensverwaltung ist der Robo-Advisor Scalable Capital zuständig. Scalable Capital ist die führende digitale Vermögensverwaltung Deutschlands. Die Möglichkeiten, die durch die BaFin-Lizenz von Scalable Capital entstehen, werden von Oskar jedoch nicht ausgereizt. Die Verwaltung beschränkt sich im Wesentlichen auf ein Rebalancing nach Bedarf.

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Was kostet Oskar?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Nein, es fallen keine Gebühren bei der Kontoeröffnung an.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Der Mindestanlagebetrag ist 1.000 Euro. Damit fällt er im Vergleich zu anderen Robo-Advisors niedrig aus. Ein weiterer Vorteil: Wird ein Sparplan in Höhe von mindestens 25 Euro im Monat angelegt, entfällt der Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro. Damit eignet sich Oskar auch zum Sparen mit kleinen Beträgen.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes von Oskar?

Wie es bei Robo-Advisors üblich ist, setzt Oskar auf eine All-in-Gebühr. Darin sind alle Kosten für die Kontoführung, die Vermögensverwaltung und die Transaktionen enthalten. Zusätzlich fallen lediglich die laufenden Kosten der ETFs an.

Die Gebühren sind nach Anlagevolumen gestaffelt:

  • Anlagevermögen unter 10.000 Euro: 1,00 Prozent p.a. des Anlagevolumens + 0,14 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Anlagevermögen ab 10.000 Euro bis weniger als 50.000 Euro: 0,80 Prozent p.a. des Anlagevolumens + 0,14 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Anlagevermögen ab 50.000 Euro (Oskar Black): 0,70 Prozent p.a. des Anlagevolumens + 0,14 Prozent p.a. ETF-Kosten

Damit bewegt sich Oskar bei den Kosten im Mittelfeld.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Kosten werden jeweils zum Ende des Quartals abgezogen.

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Wie sicher ist Ihr Geld?

Oskar ist Anfang 2019 gestartet. Inzwischen ist der Axel Springer Verlag eingestiegen und hat sich einen Anteil von über 40 Prozent am Unternehmen gesichert. Als Partner konnten zudem die etablierten Unternehmen Scalable Capital und Baader Bank gewonnen werden.

Zwar steht Oscar selbst nicht unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Vermögensverwaltung liegt jedoch in den Händen des Robo-Advisors Scalable Capital. Dieser besitzt eine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung und ist auf dem Markt etabliert.

Das Depot wird bei der Baader Bank geführt, die auch einigen anderen digitalen Vermögensverwaltern als Partnerbank dient. Auch die Baader Bank steht unter Aufsicht der BaFin. Einlagen sind bei ihr über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Darüber hinaus ist sie freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. ETF selbst zählen als Sondervermögen und wären im Falle einer Insolvenz der Baader Bank von dieser nicht betroffen.

Fazit

Oskar ist sehr darauf bedacht, ein einsteigerfreundlicher Robo-Advisor zu sein. Mit 1.000 Euro wurde die Hürde bei der Mindestanlage niedrig angesetzt. Sie entfällt zudem, wenn ein Sparplan von mindestens 25 Euro im Monat eingerichtet wird. Außerdem lässt sich ein Depot für Minderjährige eröffnen und das komplett online, wodurch sich Oskar auch gut als digitale Vermögensverwaltung für Enkel und Kinder eignet. Auch ein Depot für Vermögenswirksame Leistungen zählt zum Angebot. In den anderen Bereichen bietet Oskar im Wesentlichen Standardkost: Es gibt fünf Anlagestrategien, das Vermögen wird in ETFs investiert und die Gebühren bewegen sich im Mittelfeld.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,13
  • Service: 4,46
  • Angebot: 4,26
  • Leistungen: 4,44

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Tullamore5 vom 30.07.2023
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 3,00
  • Leistungen: 4,00
Sehr übersichtlich und nachvollziehbar aufgebaut.
Stamford Raffles vom 26.07.2023
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 2,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 3,00
Nutzung lediglich, da Oskar der einzige Roboadvisor ist, der einen VL Sparplan ermöglicht. Ansonsten würde Wechsel zu günstigeren Angeboten erfolgen. App wird kaum weiterentwickelt. Es besteht keine Transparenz zu den Anteilen im jeweiligen Fonds sowie Einzelentwicklung der Fonds. Ständige Abrechnungen mal durch Oskar, mal durch Scalable Capital, mal von Transaktionskosten sind sehr unübersichtlich. In der App genannte Renditeberechnungen lassen sich bei externem Vergleich (z.B. bei Nachbau des Portfolio in justETF) nicht nachvollziehen und weichen deutlich ab.
Jesch vom 22.02.2023
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Grundsätzlich ein guter Anbieter.Allerdings irreführend: Die Renditeangaben.Die zeitgewichtete (i.d.R. höhere) Rendite bezieht sich ausschließlich auf die Ersteinzahlung.Nur die tatsächliche (=„einfache“ und i.d.R. deutlich niedrigere) Rendite sagt etwas über die wirkliche Performance.Auch negativ: Oskar wirbt mit der Aussage „keine Transaktionskosten“. Dennoch werden sie berechnet, auch wenn keine Transaktionen (außer Ausschüttungen) stattfanden.Beispiel:Ausschüttung 5,13€. Transaktionskosten hierfür 9,78€!Es gibt deutlich günstigere Anbieter, aber die sehr gute Oskar-app, ein guter Kundensupport und problemlose Ein-/Auszahlungen schlagen auf der Positivseite zugute.

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