Raisin Invest ETF-Portfolios – Test & Erfahrungen

Mit Raisin Invest (ex WeltInvest) bietet der Berliner Zinsbroker WeltSparen Anlegern seit 2018 die Möglichkeit, einfach und günstig in ETF-Portfolios zu investieren. Das Portfolio wird nach der Eröffnung von der DAB BNP Paribas verwaltet. Obwohl sich die Zuschreibung „Robo-Advisor“ auf der Homepage nicht findet, lässt sich das Angebot am ehesten mit dem eines Robo-Advisors vergleichen. Der Test klärt die Details.

Raisin Invest - jetzt in ein ETF-Portfolio investieren »

Kurzcheck – Alle Vorteile von auf einen Blick

WeltSparen im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 29.02.2024
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023.
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Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankDAB BNP Paribas
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage500 EUR
Mindestsparrateab 50 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für WeltSparen Depot Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,33% + ca. 0,15% ETF-Kosten
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR48,00 €
Anlage 25.000 EUR120,00 €
Anlage 50.000 EUR240,00 €
Anlage 100.000 EUR480,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Raisin Invest 50)
Performance 6 Monate+5,4%
Performance 12 Monate+8,1%
Performance 24 Monate+0,3%
Performance 36 Monate+3,4%
Performance 48 Monate+13,2%
Performance 60 Monate+19,4%
Risiko: Maximum Drawdown**+5,0%
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Risikoklassen und Strategien
StrategieAnlagevermittlung mit automatischem Rebalancing und Wiederanlage von Ausschüttungen. Investition in ETFs und Indexfonds vom Fondsanbieter Vanguard.
Anzahl Risikoklassen4
Strategiewechsel möglich?Nein
Mehrere Anlageziele möglich?Nein
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?Nein
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 50 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Nein
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotNein
Zugriff per APP?Nein
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeNein
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Nein

 

Raisin Invest im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Raisin Invest (ex WeltInvest) ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests.

Die Performance von Raisin Invest

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance Februar 2024 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2018 bis 29.02.2024)
Stand 29.02.2024.
+1,2 % +22,4 %

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 29.02.2024 hat sich der Depotwert trotz der Corona-Krise sowie des Ukraine-Krieges um 22,4 Prozent erhöht. Die Performance im Februar 2024 war positiv – es gab ein Plus von 1,2 Prozent.

Performance von WeltSparen im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 29.02.2024.
WeltSparen: Jetzt Depot eröffnen »
3 Monate+5,2%36 Monate+3,4%
6 Monate+5,4%48 Monate+13,2%
12 Monate+8,1%60 Monate+19,4%
24 Monate+0,3%72 Monate

Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Raisin Invest im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert Raisin Invest?

Wie wähle ich ein Raisin Invest ETF-Portfolio?

Über die Links auf dieser Seite gelangen Sie zu den Raisin Invest ETF-Portfolios. Anders als bei einem klassischen Robo-Advisor werden Sie zu Beginn nicht durch einen Fragenkatalog geführt, der Ihre Risikoneigung ermittelt. Stattdessen entscheiden Sie sich direkt für eines der vier Portfolios, indem Sie auf den Button „Jetzt auswählen“ beim jeweiligen Produkt klicken.

Sie gelangen dann zunächst zu einer Übersichtsseite mit den wichtigsten Informationen zur Anlage. So werden die Kosten aufgeführt sowie Hinweise zum mit der Anlage verbundenen Risiko.

Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung des Portfolios, den Anteil von Aktien und Anleihen sowie die ETFs, die zum Einsatz kommen.

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Ein weiteres Diagramm zeigt die historische und die prognostizierte Wertentwicklung. Außerdem werden häufig gestellte Fragen beantwortet. Sie können noch zu einem anderen Portfolio wechseln oder über den Button „Jetzt anlegen“ die Kontoeröffnung starten.

Wie eröffne ich ein Konto bei Weltsparen?

Raisin Invest ist ein Angebot von WeltSparen. Die Zinsplattform wurde 2014 in Berlin gegründet. Es handelt sich um eine Marke der Raisin Gmbh. WeltSparen ist deutschen Anlegern vor allem als Vermittler von Tages- und Festgeldern aus dem europäischen Ausland bekannt. Die Informationen zu den WeltInvest Porfolios sind auf den Seiten von WeltSparen zu finden.

Registrierung

Nachdem Sie sich für ein Portfolio entschieden haben, beginnt der Registrationsprozess. Im ersten Schritt werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten und Ihre Adresse anzugeben. Außerdem sind Informationen zu Staatsangehörigkeit, Familienstand und Beruf erforderlich.

Ein Klick auf „Weiter“ führt Sie zu einer Übersicht der eingegebenen Daten. Bestätigen Sie, dass Sie im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln und fahren Sie mit einem Klick auf „Jetzt kostenlos Kunde werden“ fort.

Anschließend werden Sie aufgefordert, eine PIN festzulegen.

Eröffnungsprozess

Sobald das erledigt ist, gelangen Sie in Ihren persönlichen Bereich. Dort erhalten Sie erneut eine Übersicht über das ausgewählte Produkt.

Folgende Schritte sind noch zu tun:

  • Eine Angemessenheitsprüfung durchführen (hier werden die Kenntnisse im Wertpapierhandel abgefragt)
  • Produktbezogene Erklärungen bestätigen
  • Depoteröffnung und Kundenaufträge bei der DAB BNP Paribas bestätigen
  • Weitere Angaben zur Depoteröffnung machen

Sie bestätigen Ihre Angaben mit der Eingabe einer TAN. Am Ende des Eröffnungsprozesses ist ein Post- oder VideoIdent-Verfahren erforderlich.

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Neu: ETF Configurator als Alternative zum ETF Robo-Advisor

Für Anleger, die sich ihr ETF-Portfolio lieber selbst zusammenstellen, ohne dieses selbst verwalten zu müssen, hat WeltSparen bzw. Raisin 2021 den ETF Configurator eingeführt. Er verbindet die Vorteile aus zwei Welten („Automated Do-it-yourself”-Prinzip):

  • Anleger wählen aus über 200 ETFs von Fondsgesellschaften wie Amundi, DEKA, iShares, Lyxor, UBS, Vanguard und X-trackers die für sie passenden aus, erstellen also ein individuelles Portfolio wie mit einem klassischen Depot. Minimal kann ein, maximal können 10 ETFs gewählt werden.
  • Anschließend wird dieses Portfolio automatisiert für sie verwaltet, sie haben also wie bei einem klassischen Robo-Advisor selbst keine Arbeit damit. Anleger wählen dabei selbst, wie häufig das automatisierte Rebalancing durchgeführt werden soll – monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, dreivierteljährlich oder jährlich.

Für das Angebot verlangt Raisin 0,43 Prozent Verwaltungskosten pro Jahr. Hinzu kommen die Produktkosten, die sich je nach gewählten ETFs auf 0,05 bis 0,80 Prozent p.a. belaufen. Weitere Kosten gibt es nicht. Die Gebühren werden halbjährlich eingezogen.

Um den ETF Configurator nutzen zu können, eröffnen Anleger zunächst ein WeltSpar-Konto und identifizieren sich per PostIdent oder VideoIdent. Anschließend stellen sie ihr individuelles ETF-Portfolio zusammen. Schließlich überweisen sie den Anlagebetrag von mindestens 500 Euro – auch die Einrichtung eines Sparplans ab einer Rate von 50 Euro im Monat ist möglich.

Das Depot wird bei der DAB BNP Paribas geführt. Die Depotgebühren und Transaktionskosten sind in den Verwaltungsgebühren enthalten.

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Ist Raisin Invest eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Raisin selbst ist keine Vermögenverwaltung. Das Unternehmen tritt lediglich als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 Nr. 1-3 GewO auf.

Das Depot wird allerdings bei der DAB BNP Paribas geführt. Diese kümmert sich auch um das Rebalancing, also die Verwaltung des Portfolios. Sie besitzt eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Portfolioverwaltung.

Damit darf sie das Portfolio aktiv verwalten und ist eine „echte“ Vermögensverwaltung.

Wie funktioniert das Rebalancing bei den Raisin Invest ETF-Portfolios

Beim Rebalancing wird die ursprüngliche Aufteilung des Portfolios wiederhergestellt. Hat sich bei einem Portfolio mit 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen das Gleichgewicht durch Kursentwicklungen verschoben, stellt das Rebalancing die ursprüngliche Aufteilung wieder her.

Bei den Raisin Invest ETF-Porfolios ist die DAB BNP Paribas für das Rebalancing zuständig. Diese führt es einmal im Jahr durch. Im Vergleich zu den führenden Robo-Advisors ist das wenig. Diese führen ein Rebalancing oft nach Bedarf und so häufig wie nötig durch.

Gibt es eine Mindestlaufzeit?

Nein, eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.

Kann ein Gemeinschaftsdepot eingerichtet werden?

Nein, ein Gemeinschaftsdepot kann nicht eingerichtet werden.

Kann ein Depot für Minderjährige eingerichtet werden?

Nein, auch das ist nicht möglich.

Wie sieht es mit Sparplänen aus?

Ja, Sparpläne können ab einer Rate von 50 Euro im Monat eingerichtet werden. Die Sparrate wir dabei zum 13. eines Monat bzw. zum darauf folgenden Bankarbeitstag eingezogen. Tipp: Die Mindesteinlage von 500 Euro entfällt bei Einrichtung eines Sparplans.

Kann mehr als ein Portfolio eröffnet werden?

Derzeit kann nur ein Portfolio pro Person eröffnet werden.

Wie wird Raisin Invest steuerlich behandelt?

Kapitalerträge unterliegen in Deutschland grundsätzlich der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich ggfs. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer. Die DAB BNP Paribas führt diese Steuer automatisch ab.

Es ist möglich einen Freistellungauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzurichten. Die Jahressteuerbescheinigung wird jeweils im März versendet.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter Raisin Invest?

Mit Raisin Invest investieren Anleger in eines von vier ETF-Portfolios. Es kommen kostengünstige ETFs von Vanguard zum Einsatz. Raisin Invest setzt auf breite Risikostreuung und eine langfristige Anlage.

Breite Risikostreuung

Die Raisin Invest-Portfolios bestehen jeweils aus 5 ETFs und 2 Indexfonds. Folgende Tabelle zeigt eine beispielhafte Aufstellung des Raisin Invest 50 Portfolios:

 
Anlage­klasse ETF Anteil im Port­folio*
Quelle: Raisin, Stand 12.04.2018
Aktien   50%
Aktien Nord­amerika Vanguard FTSE North America UCITS ETF 19,2%
Aktien Europa Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF 9,9%
Aktien Asien Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF 2,5%
Aktien Japan Vanguard FTSE Japan UCITS ETF 3,5%
Aktien Wachstums­märkte Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF 10,0%
Aktien mittel­ständischer Unter­nehmen Vanguard Global Small-Cap Index Fund 5,0%
Anleihen   50%
Anleihen von Unter­nehmen und Staaten mit guter Bonität Vanguard Global Bond Index Fund EUR 50%

Die ETFs investieren in bis zu 16.000 Werte aus über 90 Ländern. Dadurch entsteht eine breite Streuung, die das Risiko senkt.

Bei den Anlageklassen setzt Raisin Invest auf Anleihen und Aktien. Die Aufteilung hängt vom gewählten Portfolio ab:

  • Raisin Invest 30: 30 Prozent Aktien, 70 Prozent Anleihen
  • Raisin Invest 50: 50 Prozent Aktien, 50 Prozent Anleihen
  • Raisin Invest 70: 70 Prozent Aktien, 30 Prozent Anleihen
  • Raisin Invest 100: 100 Prozent Aktien, 0 Prozent Anleihen

Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko. Gleichzeitig steigen die Renditechancen.

Niedrige Kosten

Durch den Einsatz von ETFs entstehen geringere Kosten als beim Einsatz von aktiv gemanagten Fonds. Raisin gibt die durchschnittlichen Kosten der ETFs mit 0,15 % p.a. an, was selbst im Vergleich zu anderen ETFs günstig ist und daran liegt, dass Raisin Invest ausschließlich auf ETFs des Anbieters Vanguard setzt. Auch die sonstigen Kosten werden niedrig gehalten.

Einfache Handhabung und langfristige Anlage

Raisin legt Wert darauf, es Anlegern so einfach wie möglich zu machen, in die Raisin Invest ETF-Portfolios zu investieren. Der Anlageprozess und die Eröffnung konzentrieren sich auf das Wesentliche und können komplett online durchgeführt werden. Auch die Kontoführung erfolgt komplett online.

Die Verwaltung des Portfolios übernimmt die DAB BNP Paribas, die einmal im Jahr ein Rebalancing durchführt. Das Konzept ist auf eine langfriste Anlage ausgelegt. Ausschüttungen werden wiederangelegt.

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Vanguard und DAB BNP Paribas als Partner

Als Partner hat Raisin die DAB BNP Paribas und Vanguard an Bord geholt. Bei der DAB BNP Paribas wird das Depot eröffnet und sie verwaltet das Portfolio auch für den Anleger. Sie ist seit 1994 auf dem deutschen Markt tätig und verfügt über langjährige Erfahrung im Wertpapierhandel. 30 Milliarden Euro haben Kunden der DAB BNP Paribas anvertraut.

Vanguard ist ein Fondsanbieter aus den USA, der 1975 gegründet wurde. Er zeichnet sich dadurch aus, dass er genossenschaftlich organisiert ist. Das ermöglicht es dem Unternehmen, die Kosten für die ETFs gering zu halten.

Für Anleger ist das ein Vorteil, denn je geringer die Kosten, desto weniger drücken sie die Rendite. Allerdings geht mit der Wahl Vanguards als Partner auch eine Einschränkung einher. Raisin Invest setzt ausschließlich auf ETFs dieses Anbieters, ETFs anderer Anbieter werden nicht ins Portfolio aufgenommen.

Eine Besonderheit von Vanguard ist, dass der Anbieter nicht auf MSCI-Indizes, sondern auf FTSE-Indizes setzt. Da jedoch auch ETFs, die auf FTSE-Indizes setzen, global diversifiziert sind, gibt es für Anleger nur im Detail Unterschiede, die in diesem Zusammenhang vernachlässigt werden können.

Was kostet Raisin Invest?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Nein, die Eröffnung ist kostenfrei.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja. Die Mindestanlage beträgt 500 Euro. Sie fällt im Vergleich zum Großteil der klassischen Robo-Advisors gering aus.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebots?

Die Gebühren bei Raisin Invest setzen sich zusammen aus:

  • 0,33 % p.a. Raisin Invest-Kosten
  • Durchschnittlich 0,15 % p.a. Drittkosten (ETFs und Indexfonds)

In den Raisin Invest-Kosten sind bereits alle Depot- und Kontoführungsgebühren enthalten sowie die Transaktionskosten und Kosten für den Kundenservice.

Damit handelt es sich bei Raisin Invest um ein im Vergleich zu klassischen Robo-Advisors sehr günstiges Angebot.

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Wie sicher ist Ihr Geld?

Die Raisin GbmH ist seit 2013 auf dem deutschen Markt aktiv und hat seither über 5.000 Mio. Euro Einlagen von über 100.000 Kunden vermittelt. Bei den Raisin Invest-Portfolios arbeitet Raisin mit der DAB BNP Paribas zusammen, die seit 1994 auf dem deutschen Markt aktiv ist.

Bei der DAB BNP Paribas wird auch das Depot eröffnet. Die DAB BNP Paribas wird durch die BaFin reguliert. Sie unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands, das heißt, Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunde gesichert.

Das in ETFs investierte Geld zählt zudem als Sondervermögen. Würde die DAB BNP Paribas insolvent gehen, hätten Gläubiger keinen Anspruch darauf. Anleger könnten in diesem Fall auf eine Herausgabe der Wertpapiere bestehen und diese zu einem anderen Institut übertragen.

Damit erfüllt das Raisin Invest-Angebot die Anforderungen an ein seriöses Produkt.

Fazit

Obwohl Raisin Invest seine ETF-Portfolios nicht offiziell als Robo-Advisor bezeichnet, ist das Konzept sehr ähnlich. Anleger wählen ein Portfolio, das zu ihrer Risikoneigung passt. Anschließend wird es von der DAB BNP Paribas verwaltet. Einmal im Jahr findet ein Rebalancing statt – klassische Robo-Advisor bieten oft eine Rebalancing nach Bedarf an und betreiben einen entsprechend höheren Verwaltungsaufwand.

Dafür sind die Kosten für das Raisin Invest ETF-Portfolio sehr gering. Die meisten klassischen Robo-Advisor werden unterboten.  Das liegt auch an den Vanguard-ETFs. Mit der Beschränkung auf Vanguard-ETFs geht zugleich ein Stück Unabhängigkeit verloren.


Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,81
  • Service: 4,66
  • Angebot: 4,53
  • Leistungen: 4,53

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Levinio vom 12.09.2023
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 4,00
Meine Erfahrung mit Robo-A ist gut.
EvaF vom 12.09.2023
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
sehr gut, dass man immer aktuell über den Stand der Anlage informiert ist und detailliert sehen kann wie die Entwicklung ist.
Paul vom 12.09.2023
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Einfach, problemlos, transparent

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