quirion – Test & Erfahrungen

Die Marke quirion wurde im November 2013 gegründet und gehört zur Quirin Privatbank AG aus Berlin. Verantwortlich für quirion ist der Vorstandsvorsitzende der Quirin Privatbank AG Marting Daut.

quirion ist die „Online-Anlageplattform“ der Quirin Privatbank AG und bietet verschiedene Risikoklassen mit einem Aktienanteil von 0 bis 100 Prozent an, die je nach Risikoneigung und Renditeerwartung des Anlegers ausgewählt werden.

Nach eigenen Aussagen richtet sich quirion an eine neue Generation von Anlegern, die gut informiert und selbstbestimmt nach einer intelligenten Finanzanlage im Netz suchen.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit dem Gründer von quirion Karl Matthäus Schmidt.

quirion holt sich bei der „Wahl zum Robo Advisor des Jahres“ einen sehr guten dritten Platz und muss sich nur von Whitebox und bevestor geschlagen geben. Für den Robo-Advisor aus Berlin sprechen unter anderem das faire Gebührenmodell, die 10 Risikoklassen sowie die telefonische Beratung im Comfort-Paket.

Weitere Auszeichnungen von quirion finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

  • Neu: Die quirion Themeninvestments – ETF-Portfolios in Zukunftsmärkten
  • Keine Mindestanlage im „Digital“ und „Premium“-Paket
  • Professionelle Vermögensverwaltung, zugelassen bei der BaFin
  • Telefonische Beratung gegen Honorar bei Bedarf
  • Portfolios für die Altersvorsorge, für Minderjährige und für nachhaltiges Investieren

quirion im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2024
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2023 bis 30.04.2024.
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Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankQuirin Privatbank AG
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage1 EUR
(entfällt bei Sparplanausführung)
Mindestsparrateab 25 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für quirion Digital Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR17,00 €
Anlage 25.000 EUR114,50 €
Anlage 50.000 EUR277,00 €
Anlage 100.000 EUR602,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Globales Anlageportfolio 50% Aktien/ 50% Anleihen)
Performance 6 Monate+9,5%
Performance 12 Monate+10,3%
Performance 24 Monate+6,4%
Performance 36 Monate+8,0%
Performance 48 Monate+24,3%
Performance 60 Monate+17,9%
Performance 72 Monate+21,9%
Risiko: Maximum Drawdown**+3,3%
Jetzt zum Anbieter »
Risikoklassen und Strategien
StrategieIntelligentes Anlagekonzept auf Basis gesicherter Erkenntnisse mit unabhängigem Portfoliomanagement und laufender Risikoüberwachung. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe).
Anzahl Risikoklassen11
Strategiewechsel möglich?Ja
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: Wahlweise nachhaltige Portfolios: 10 Strategien für verantwortungsbewusste Geldanlage.
  • Philosophie: Auswahl der Fonds unter Berücksichtigung von CO2-Ausstoß und ESG-Werten der enthaltenen Unternehmen.
  • Anlage: Investition in kostengünstige ETFs und indexnahe Fonds.
Mindestanlage ESG Portfolio5.000 EUR
Kosten p.a. ESG-Portfolio0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 25 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Nein
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotJa
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeJa
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Nein

Zins-Angebot: Bis zu 3,00% Zinsen auf Guthaben

Bei Qurion erhalten Neu- und Bestandskunden jetzt 3,00 Prozent Zinsen auf das Guthaben des Verrechnungskontos. Das Guthaben ist dabei täglich verfügbar und hervorragend abgesichert.

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quirion im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von quirion im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland >>

Die Performance von quirion

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance April 2024 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2015 bis 30.04.2024)
Stand 30.04.2024. Anlagestrategie mit mittlerem Risiko
-1,6 % +29,2 %

Im Zeitraum vom 01.05.2015, dem Anlagestart, bis zum 30.04.2024 hat sich der Depotwert um 29,2 Prozent erhöht – und das trotz der Turbulenzen an den Märkten durch die Corona-Krise sowie den Ukraine-Krieg. Im April 2024 war die Performance negativ – es gab ein Minus von 1,6 Prozent.

Performance von quirion im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2024.
quirion: Jetzt Depot eröffnen »
3 Monate+2,1%36 Monate+8,0%
6 Monate+9,5%48 Monate+24,3%
12 Monate+10,3%60 Monate+17,9%
24 Monate+6,4%72 Monate+21,9%

Funktionsweise und Registrierungsprozess

In wenigen Schritten zum Anlagevorschlag

Ein Klick auf einen der Links auf unserer Seite führt Sie zum Fragebogen für den Anlagevorschlag. Er gliedert sich in neun kurze Schritte, dabei wird unter anderem der Anlagehorizont festgelegt, Informationen über Nachhaltigkeitspräferenzen und Risikobereitschaft angegeben und es müssen Fragen zu den indiviudellen finanziellen Kenntnissen beantwortet werden.

Im Anschluss erhalten Kunden eine Zusammenfassung der getätigten Angaben und einen Anlagevorschlag. Hier kann auch der gewünschte Aktienanteil der Anlage bestimmt und Angaben korrigiert werden. Außerdem bietet quirion einen Überblick über die Zusammensetzung des Portfolios und über die historische Entwicklung der Anlage. Zum Abschluss werden noch einmal Kosten und Gebühren aufgelistet.

Sollte der Anlagevorschlag angenommen werden, müssen Kunden noch einige persönliche Daten angeben und können ihr neues Konto bei quirion eröffnen. Nach der Auswahl des Wunschportfolios erfolgt in einem letzten Schritt die Legimitationsprüfung, die via Video-Ident oder klassisch via PostIdent-Verfahren durchgeführt werden kann. Der Antragsprozess schlank gestaltet und schnell durchklickt. Gut gefallen hat uns auch die Transparenz, mit der quirion Kosten und Gebühren aufzeigt. Insgesamt ein guter Auftritt!

Jetzt mit quirion automatisch Geld anlegen lassen >>

Die quirion Themeninvestments

Bei quririon lassen sich seit neuestem ETF-Portfolios handeln, die gezielt in Zukunftsbranchen investieren. Dabei können die Anleger selbst entscheiden, in welcher Gewichtung die unterschiedlichen Themen im Portfolio zusammengestellt werden. Es ist außerdem möglich, das quirion die Gewichtung übernimmt.

Zu den unterschiedlichen Zukunftsbranchen zählen Investments in digitale Infrastruktur, Cybersicherheit, Cloud-Computing, Cannabis oder künstliche Intelligenz. Allerdings kann auch in E-Mobilität, Halbleiter und Smart Cities investiert werden. Zu den einzelnen Branchen gibt es individuelle Erklärungen und die Vor- und Nachteile der Branchen werden veranschaulicht.

Ist quirion eine „echte“ Vermögensverwaltung?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG, die bei der BaFin zugelassen ist und unter Aufsicht derselben steht. quirion darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei Robo-Adivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Welche Pakete gibt es bei quirion?

Bei quirion gibt es drei Pakete:

  • Digital
  • Premium
  • Privat

Das „Digital“-Paket ist das Standard-Paket mit den niedrigsten Kosten und dem geringsten Funktionsumfang. Beim „Premium“-Paket sind die Kosten höher, dafür haben Anleger einen erweiterten Zugang zum Service-Angebot von quirion. Zum Beispiel profitieren Premium-Kunden von einer Beratung per Telefon und einem jährlichen Strategie-Gespräch. Die umfangreichsten Leistungen erhalten „Privat“-Kunden, unter anderem einen persönlichen Beratern an 15 verschiedenen Standorten und eine unabhängige Bewertung von Einzeltiteln.

Jetzt aus verschiedenen Portfolio-Strategien wählen und Geld anlegen »

Was ist das Portfolio für die Altersvorsorge?

Mit dem Portfolio für die Altersvorsorge können Anleger privat fürs Alter vorsorgen. Im Gegensatz zum regulären Portfolio von quirion kommt hier die Gleitpfadstrategie zum Einsatz. Das bedeutet, zu Beginn ist der Anteil risikoreicher Aktien deutlich höher als im Alter, in dem stärker auf risikoärmere Anlagen wie Anleihen gesetzt wird.

Was ist das nachhaltige Portfolio?

Beim nachhaltigen Portfolio setzt quirion auf ETFs und indexnahe Fonds, die die ESG-Kriterien berücksichtigen. ESG steht für Environment (Schutz der Umwelt), Social (Einhaltung der Menschenrechte etc.) und Governance (gute Unternehmensführung). Ziel ist es, ein gute Rendite zu erzielen, zugleich aber auf Umwelt und Mensch zu achten.

ETF-Sparplan PLUS bei quirion

Mit dem ETF-Sparplan PLUS kann mit geringen Sparraten bereits ab 25 Euro langfristig ein Vermögen aufgebaut werden. Dabei wird der gewünschte Spar-Betrag regelmäßig eingezogen und Anleger müssen sich nicht weiter um ihre Anlage kümmern. Mit jeder Sparrate wird in ein komplettes ETF-Portfolio investiert.

Mehr zum ETF-Portfolio:

  • Portfolio aus bis zu 14 ETFs
  • Breit gestreute Geldanlage in den gesamten Weltmarkt
  • Regelmäßige Überprüfung durch quirion
  • Sparplan auch ohne Einmalanlage möglich
  • 0 € Ordergebühren, 0 € für Änderungen oder Pausieren Ihres Sparplans

Ist der Wechsel zu einem Depot mit einer anderen Gewichtung möglich?

Der Wechsel zu einer anderen Anlagestrategie ist in allen Paketen jederzeit kostenlos möglich. Das quirion-Investmentteam passt die Investmentstrategie durch Zu- und Abkäufe von Anteilen an die neue Gewichtung an. Der Strategiewechsel kann bequem online in Auftrag gegeben werden.

Wie funktioniert das Rebalancing bei quirion?

Mit einem Rebalancing wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Bestandteile wieder hergestellt. Es wird mindestens einmal jährlich, aber auch jederzeit unterjährig bei einem Wiederherstellungsbedarf der festgelegten Portfolio-Strukturierung durchgeführt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit?

Jein. Nutzer des „Digital“-Pakets haben weder eine Mindestanlage noch eine Vertagslaufzeit. „Premium“-Kunden haben eine Mindestvertragslaufzeit von einem Monat, „Privat“-Kunden eine Mindestvertragslaufzeit von sechs Monaten.

Paket Mindestlaufzeit Mindestanlage
Digital keine keine
Premium 1 Monat keine
Privat 6 Monate ab 25.000€

Wie und wann wird über den aktuellen Status des Depots informiert?

Informationen zu Ein- bzw. Auszahlungen sowie dem Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren liegen nach der jeweiligen Transaktion am nächsten Tag in der digitalen Postbox.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja, ein Konto für Minderjährige kann eingerichtet werden.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ja, ein Gemeinschaftskonto kann ebenfalls eingerichtet.

Jetzt gemanagtes Depot bei quirion eröffnen >>

Anlagekonzept

Das auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhende Anlagekonzept von quirion umfasst die folgenden sechs Prinzipien einer erfolgreichen Geldanlage:

  1. Risikobereitschaft ermitteln
  2. Disziplin
  3. Breite Streuung
  4. Keine Gurus
  5. Kosten sparen
  6. Optimale Rendite erzielen

Alle sechs Prinzipien werden in quirions Webanwendung umgesetzt.

  1. Risikobereitschaft ermitteln

Jeder Kunde entscheidet selbst, wie viel Risiko er eingehen möchte. Für jede zu wählende Anlagestrategie zeigt quirion im Auswahlprozess an: den historisch maximalen Gewinn pro Jahr sowie den historisch maximalen Verlust pro Jahr.

  1. Disziplin

Die undisziplinierte Umsetzung einer Anlagestrategie ist einer der häufigsten Gründe warum Privatanleger regelmäßig Performance verschenken. Durch zu häufiges Handeln bzw. dem Versuch einen Trend einzelner Wertpapiere bzw. Indizes vorherzusagen, wird oftmals eine Rendite unter dem Marktdurchschnitt erwirtschaftet. 

Bei quirion dagegen wird die einmal definierte Anlagestrategie bzw. Portfolioaufteilung diszipliniert durch regelmäßiges Rebalancing umgesetzt.

  1. Breite Streuung

quirion bietet den kostengünstigen Zugang zu einem weltweit diversifizierten Portfolio, das aus ETFs sowie DFA-Fonds zusammengesetzt ist.

  1. Keine Gurus

Verschiedene wissenschaftliche Studien konnten zeigen, dass ein Großteil der Manager von aktiv verwalteten Fonds ihr Ziel verfehlt, einen vordefinierten Index zu schlagen.

Langfristig erfolgreich sind dagegen passiv gemanagte Fonds, die direkt in Aktien- und Rentenindizes investieren und den zugrunde liegenden Index 1:1 abbilden.

Alle von quirion umgesetzten Anlagestrategien sind passiv, so dass kein Fondsmanager notwendig ist.

  1. Kosten sparen

Bei quirion kommen passiv gemanagte Produkte zum Einsatz, die günstigere Kostenstrukturen aufweisen als aktiv gemanagte Fonds. Die Online-Vermögensverwaltung von quirion wird zu einem festen Honorar von 0,48 % p.a. des Anlagevolumens angeboten.

  1. Optimale Rendite erzielen

Die Kosten, die durch die ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds eingespart werden, machen sich vor allem bei langfristigen Anlagen bemerkbar. Die Rendite liegt bei sonst gleicher Wertentwicklung deutlich höher.

Jetzt Depot eröffnen und Anlagestrategie durch quirion umsetzen lassen >>

Laufende Kosten

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Bei quirion hängt der Mindestanlagebetrag vom gewählten Paket ab:

  • Digital: Keine Mindestanlage
  • Premium: Keine Mindestanlage
  • Privat: 25.000 Euro

Anleger können zudem Sparpläne ab einer Rate von 25 Euro einrichten.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung von quirion?

Die Gebühren werden als anteiliges Honorar prozentual vom Gesamtvolumen berechnet:

  • Digital: 0,48 % p.a.
  • Premium: 0,84 % p.a.
  • Privat: 1,20 % p.a.

Die Kostenquote (TER) der Fonds beträgt durchschnittlich 0,17% p.a. (Aktienfonds 0,19%, Anleihenfonds 0,14%). Zusammen mit der quirion-Verwaltungsgebühr von 0,48 % entstehen für das Digital-Paket Gesamtkosten von 0,65 % pro Jahr

Im Einzelfall behält sich quirion vor, anfallende Kosten Dritter wie Gebühren im Rahmen des Erwerbs bzw. der Veräußerung von Wertpapieren (Börsengebühren) oder Steuern, Porto- und Transaktionsgebühren in gleicher Höhe weitergegeben. Derzeit werden fremde Kosten jedoch nicht weitergegeben.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebührenbelastung erfolgt anteilig und wird monatlich verrechnet. 

Sicherheit

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG. Die Quirin Privatbank AG wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und ist außerdem freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des BdB e.V., dadurch besteht eine erweiterte Einlagensicherung. Der Schutzumfang beträgt seit dem 1. Januar 2020 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, jedoch mindestens 750.000 Euro. Die individuelle Sicherungsgrenze Ihres Kreditinstituts lässt sich beim Einlagensicherungsfonds des BdB individuell schnell und kostenfrei abfragen. (Link zur Seite einlagensicherungsfonds.de)

Alle Fonds, die sich im quirion-Depot befinden, liegen bei der Quirin Privatbank AG als so genanntes Sondervermögen. Im Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist das investierte Kapital geschützt.

Des Weiteren gilt das so genannte Referenzkontenprinzip. Alle Ein- und Auszahlungen laufen über Ihr Referenzkonto. Es können keine Auszahlungen an ein anderes Konto gleistet werden.

Fazit

quirion, ein Angebot der Quirin Privatbank AG ist nach eigenen Aussagen die erste deutsche Onlineplattform für eine professionelle Vermögensverwaltung. Anleger erhalten bei quirion individuelle Anlagekonzepte zu günstigen Gebühren und hohe Sicherheit durch eine erweiterte Einlagensicherung.

Die verschiedenen Konto-Modelle bieten eine Reihe an Service-Leistungen an, darunter eine persönliche Beratung oder regelmäßige Strategie-Gespräche. Außerdem können Kunden für die Altersvorsorge investieren oder mit einem ETF-Sparplan langfristig ein Vermögen aufbauen.

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Auszeichnungen

quirion konnte in den vergangenen Jahren bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ bereits drei Mal gewinnen. Im Jahr 2022 schaffte der Robo-Advisor einen sehr guten zweiten Platz, im Jahr 2023 einen immer noch guten dritten Platz. Konstant gute Leistung!

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2023

 

 

 

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2022

 

 

 

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2021

 

 

 

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2016 – 2020

 

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,67
  • Service: 4,60
  • Angebot: 4,51
  • Leistungen: 4,48

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Adi Wolff vom 10.08.2023
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 4,00
Quirion nutze ich seit knapp 3 Jahren. Bisher bin ich mit der Vermögensverwaltung und der Performance sehr zufrieden. Es ist eine einfache und entspannte Möglichkeit Geld zu investieren.
Exil Pfälzer vom 10.08.2023
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Rundum zufrieden und froh das es quirion gibt.
Kritischer Anleger vom 10.08.2023
  • Gebühren: 2,00
  • Service: 2,00
  • Angebot: 2,00
  • Leistungen: 1,00
Anlagestrategie hat mich nicht von der Performance her überzeugt, auch die Übersichtlichkeit lässt zu wünschen übrig.

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