quirion – Test & Erfahrungen

Die Marke quirion wurde im November 2013 gegründet und gehört zur Quirin Privatbank AG aus Berlin. Verantwortlich für quirion ist der Vorstandsvorsitzende der Quirin Privatbank AG Karl Matthäus Schmidt.

quirion ist die „Online-Anlageplattform“ der Quirin Privatbank AG und bietet zehn verschiedene Risikoklassen mit einem Aktienanteil von 0 bis 100 Prozent an, die je nach Risikoneigung und Renditeerwartung des Anlegers ausgewählt werden.

Nach eigenen Aussagen richtet sich quirion an eine neue Generation von Anlegern, die gut informiert und selbstbestimmt nach einer intelligenten Finanzanlage im Netz suchen.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit dem Gründer von quirion Karl Matthäus Schmidt.

quirion holt sich bei der „Wahl zum Robo Advisor des Jahres“ einen sehr guten zweiten Platz und muss sich nur Whitebox geschlagen geben. Für den Robo-Advisor aus Berlin sprechen unter anderem das faire Gebührenmodell, die 10 Risikoklassen sowie die telefonische Beratung im Comfort-Paket.

Weitere Auszeichnungen von quirion finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile von quirion auf einen Blick

  • Die Verwaltung der ersten 10.000 Euro ist im Paket „Regular“ für ein Jahr kostenfrei!
  • Neu: Keine Mindestanlage im „Regular“-Paket
  • Professionelle Vermögensverwaltung, zugelassen bei der BaFin
  • Telefonische Beratung gegen Honorar bei Bedarf
  • Portfolios für die Altersvorsorge und für nachhaltiges Investieren
quirion im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 31.12.2021
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2020 bis 30.04.2021.
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Bonus für Neukunden:Jetzt 0,50 % p.a. Zinsbonus für Cash-Anteil sichern - 12 Monate lang! + 10.000 Euro für ein Jahr kostenfrei anlegen im Regular-Paket. Details »
Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankQuirin Privatbank AG
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage1 EUR
(entfällt bei Sparplanausführung)
Mindestsparrateab 25 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für quirion REGULAR Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR17,00 €
Anlage 25.000 EUR114,50 €
Anlage 50.000 EUR277,00 €
Anlage 100.000 EUR602,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Globales Anlageportfolio 50% Aktien/ 50% Anleihen)
Performance 6 Monate+4,4%
Performance 12 Monate+12,6%
Performance 24 Monate+11,5%
Performance 36 Monate+26,2%
Performance 48 Monate+20,0%
Performance 60 Monate+23,6%
Risiko: Maximum Drawdown**-1,4%
Jetzt zum Anbieter »
Risikoklassen und Strategien
StrategieIntelligentes Anlagekonzept auf Basis gesicherter Erkenntnisse mit unabhängigem Portfoliomanagement und laufender Risikoüberwachung. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe).
Anzahl Risikoklassen11
Strategiewechsel möglich?Ja
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: Wahlweise nachhaltige Portfolios: 10 Strategien für verantwortungsbewusste Geldanlage.
  • Philosophie: Auswahl der Fonds unter Berücksichtigung von CO2-Ausstoß und ESG-Werten der enthaltenen Unternehmen.
  • Anlage: Investition in kostengünstige ETFs und indexnahe Fonds.
Mindestanlage ESG Portfolio5.000 EUR
Kosten p.a. ESG-Portfolio0,68 % p.a. + 0,23 % p.a.
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 25 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Nein
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotJa
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeJa
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Nein

Neukunden-Aktion „Zins-Kombi“: 0,50 % p.a. Zinsbonus für Cash für 12 Monate!

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quirion im ältesten Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von quirion im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland >>

Die Performance von quirion

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance November 2021 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2015 bis 30.11.2021)
Stand 30.11.2021. Anlagestrategie mit mittlerem Risiko
-0,3 % +25,1 %

Im Zeitraum vom 01.05.2015, dem Anlagestart, bis zum 30.11.2021 hat sich der Depotwert – nach Abzug von Gebühren und Steuern – unter dem Einfluss der Corona-Krise um 25,1 Prozent erhöht. Im November 2021 war die Performance positiv – es gab ein Minus von 0,3 Prozent.

Performance von quirion im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 31.12.2021.
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3 Monate+3,5%36 Monate+26,2%
6 Monate+4,4%48 Monate+20,0%
12 Monate+12,6%60 Monate+23,6%
24 Monate+11,5%72 Monate

Wie funktioniert quirion?

Vier Schritte zum Anlagevorschlag

Ein Klick auf einen der Links auf unserer Seite führt Sie zum Fragebogen für den Anlagevorschlag. Er gliedert sich in vier Schritte:

  1. Alter und Anlagedauer

Im ersten Schritt geben Sie Ihr Alter an und wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten – kurz- (3 bis 5 Jahre), mittel- (5 bis 10 Jahre) oder langfristig (mehr als zehn Jahre).

  1. Frei verfügbares Vermögen und Anlagebetrag

Im zweiten Schritt geben Sie an, über wie viel Vermögen Sie für Anlagezwecke frei verfügen und wie viel davon Sie anlegen möchten.

  1. Risikotoleranz

Im dritten Schritt geht es darum, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist. Es gibt die Auswahlmöglichkeiten:

  • Sehr gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 7,2 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 3,7 %)
  • Gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 18,8 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 5,0 %)
  • Mittel (zwischenzeitlich nicht mehr als 30,7 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 6,2 %)
  • Hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 43,1 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 7,4 %)
  • Sehr hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 55,9 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 8,3 %)

Falls Sie sich nicht sicher sind, können Sie drei Zusatzfragen beantworten:

  • Kapitalmärkte unterliegen Schwankungen. Bei einem Verlust in Höhe von 10 % meines Anlagebetrages würde ich… verkaufen, nichts tun oder kaufen.
  • Zwischenzeitliche Verluste meines Anlagebetrages in folgender Höhe halte ich aus: Bis zu 20 %, bis zu 45 % oder bis zu 60 %.
  • Welche Kursschwankungen nehme ich in Kauf? Ein Schieberegler bietet sechs Stufen zur Auswahl.
  1. Anlagevorschlag erstellen

Mit einem Klick auf „Anlagevorschlag erstellen“ gelangen Sie zum vierten und letzten Schritt. Bevor der Anlagevorschlag angezeigt wird, müssen Sie die Frage beantworten, ob Sie Erfahrungen mit Wertpapieren und der Vermögensverwaltung haben.

Anschließend erhalten Sie Ihren persönlichen Anlagevorschlag von quirion. quirion informiert Sie über die Zusammensetzung des Portfolios sowie dessen historische und prognostizierte Entwicklung. Auch die erwartete Rendite wird Ihnen angezeigt. Zudem ist es möglich, dass Sie sich per Schieberegler für einen anderen Anlagevorschlag entscheiden.

Mit einem Klick auf „Jetzt investieren“ starten Sie die Registrierung und Depoteröffnung.

Quelle: quirion

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Die Depoteröffnung

Die Depotauswahl und die Höhe der Investition werden aus dem Anlagevorschlag übernommen und als vorbelegte Auswahl im Depoteröffnungsprozess angezeigt. Die vorbelegte Auswahl ist noch veränderlich.

Zu Beginn wählen Sie zwischen den Paketen. Für die Fortsetzung der Depoteröffnung wird ein persönliches Passwort sowie eine PIN-Nummer abgefragt, die via E-Mail zugesandt wird.

In den nächsten Dialogfenstern werden persönlichen Daten, sowie verschiedene Informationen zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen zu Wertpapieren sowie finanziellen Verhältnissen abgefragt.

Nach der Auswahl des Wunschportfolios erfolgt in einem letzten Schritt die Legimitationsprüfung, die via Video-Ident oder klassisch via PostIdent-Verfahren durchgeführt werden kann.

Ist quirion eine „echte“ Vermögensverwaltung?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG, die bei der BaFin zugelassen ist und unter Aufsicht derselben steht. quirion darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei RoboAdivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Welche Pakete gibt es bei quirion?

Bei quirion gibt es drei Pakete:

  • Regular
  • Comfort
  • Premium

Das „Regular“-Paket ist das Standard-Paket mit den niedrigsten Kosten. Beim „Comfort“-Paket sind die Kosten höher, dafür können sich Anleger für ein Altersvorsorge-Portfolio oder ein nachhaltiges Portfolio entscheiden. Beim „Premium“-Paket, dem teuersten, ist zusätzliche dazu eine persönliche Beratung in einer der 13 Niederlassungen inbegriffen.  

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Was ist das Portfolio für die Altersvorsorge?

Mit dem Portfolio für die Altersvorsorge können Anleger privat fürs Alter vorsorgen. Im Gegensatz zum regulären Portfolio von quirion kommt hier die Gleitpfadstrategie zum Einsatz. Das bedeutet, zu Beginn ist der Anteil risikoreicher Aktien deutlich höher als im Alter, in dem stärker auf risikoärmere Anlagen wie Anleihen gesetzt wird.

Was ist das nachhaltige Portfolio?

Beim nachhaltigen Portfolio setzt quirion auf ETFs und indexnahe Fonds, die die ESG-Kriterien berücksichtigen. ESG steht für Environment (Schutz der Umwelt), Social (Einhaltung der Menschenrechte etc.) und Governance (gute Unternehmensführung). Ziel ist es, ein gute Rendite zu erzielen, zugleich aber auf Umwelt und Mensch zu achten.

Bietet quirion einen Sparplan an?

quirion bietet verschiedene Sparplan-Varianten an. Schwerpunkt der Sparpläne sind Anleihen und Aktien in unterschiedlichen Gewichtungen. Entsprechend der persönlichen Risikoneigung werden folgende Varianten angeboten:

  • Spar Depot 30 (30 % Aktien / 70 % Anleihen)
  • Spar Depot 50 (50 % Aktien / 50 % Anleihen)
  • Spar Depot 70 (70 % Aktien / 30 % Anleihen)

Die Sparpläne gibt es ab einer Mindestsparrate von 25 Euro.

Ist der Wechsel zu einem Depot mit einer anderen Gewichtung möglich?

„Regular“-Paket: Pro Kalenderjahr können Sie einen einmaligen kostenlosen Wechsel beauftragen. Für jeden weiteren Wechsel werden 50,00 Euro fällig.

In den anderen Paketen können Sie unbegrenzt kostenfrei die Strategie wechseln.

Durch den Zu- bzw. Verkauf von Wertpapieren wird die Gewichtung an das neue Portfolio angepasst.

Wie funktioniert das Rebalancing bei quirion?

Mit einem Rebalancing wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Fonds wieder hergestellt. Es wird mindestens einmal jährlich, aber auch jederzeit unterjährig bei einem Wiederherstellungsbedarf der festgelegten Portfolio-Strukturierung durchgeführt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das investierte Geld verfügbar?

Bei quirion gibt es keine Mindestlaufzeit. Das Depot kann jederzeit aufgelöst werden.

Das Geld wird nach dem entsprechendem Verkauf der Wertpapiere automatisch auf das Referenzkonto überwiesen.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: 16.10.2020
quirion nein jederzeit k.a. kostenfrei

Wie und wann wird über den aktuellen Status des Depots informiert?

Informationen zu Ein- bzw. Auszahlungen sowie dem Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren liegen nach der jeweiligen Transaktion am nächsten Tag in der digitalen Postbox.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja, ein Konto für Minderjährige kann eingerichtet werden.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ja, ein Gemeinschaftskonto kann ebenfalls eingerichtet.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter quirion?

Das auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhende Anlagekonzept von quirion umfasst die folgenden sechs Prinzipien einer erfolgreichen Geldanlage:

  1. Risikobereitschaft ermitteln
  2. Disziplin
  3. Breite Streuung
  4. Keine Gurus
  5. Kosten sparen
  6. Optimale Rendite erzielen

Alle sechs Prinzipien werden in quirions Webanwendung umgesetzt.

  1. Risikobereitschaft ermitteln

Jeder Kunde entscheidet selbst, wie viel Risiko er eingehen möchte. Für jede zu wählende Anlagestrategie zeigt quirion im Auswahlprozess an: den historisch maximalen Gewinn pro Jahr sowie den historisch maximalen Verlust pro Jahr.

  1. Disziplin

Die undisziplinierte Umsetzung einer Anlagestrategie ist einer der häufigsten Gründe warum Privatanleger regelmäßig Performance verschenken. Durch zu häufiges Handeln bzw. dem Versuch einen Trend einzelner Wertpapiere bzw. Indizes vorherzusagen, wird oftmals eine Rendite unter dem Marktdurchschnitt erwirtschaftet. 

Bei quirion dagegen wird die einmal definierte Anlagestrategie bzw. Portfolioaufteilung diszipliniert durch regelmäßiges Rebalancing umgesetzt.

  1. Breite Streuung

quirion bietet den kostengünstigen Zugang zu einem weltweit diversifizierten Portfolio, das aus ETFs sowie DFA-Fonds zusammengesetzt ist.

  1. Keine Gurus

Verschiedene wissenschaftliche Studien konnten zeigen, dass ein Großteil der Manager von aktiv verwalteten Fonds ihr Ziel verfehlt, einen vordefinierten Index zu schlagen.

Langfristig erfolgreich sind dagegen passiv gemanagte Fonds, die direkt in Aktien- und Rentenindizes investieren und den zugrunde liegenden Index 1:1 abbilden.

Alle von quirion umgesetzten Anlagestrategien sind passiv, so dass kein Fondsmanager notwendig ist.

  1. Kosten sparen

Bei quirion kommen passiv gemanagte Produkte zum Einsatz, die günstigere Kostenstrukturen aufweisen als aktiv gemanagte Fonds. Die Online-Vermögensverwaltung von quirion wird zu einem festen Honorar von 0,48 % p.a. des Anlagevolumens angeboten.

  1. Optimale Rendite erzielen

Die Kosten, die durch die ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds eingespart werden, machen sich vor allem bei langfristigen Anlagen bemerkbar. Die Rendite liegt bei sonst gleicher Wertentwicklung deutlich höher.

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Wie hoch sind die laufenden Kosten?

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Bei quirion hängt der Mindestanlagebetrag vom gewählten Paket ab:

  • Regular: Keine Mindestanlage
  • Comfort: 5.000 Euro bzw. 0 Euro mit Sparplan
  • Premium: 20.000 Euro

Anleger können zudem Sparpläne ab einer Rate von 25 Euro einrichten.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung von quirion?

Die Gebühren werden als anteiliges Honorar prozentual vom Gesamtvolumen berechnet:

  • Regular: 0,48 % p.a.
  • Comfort: 0,68 % p.a.
  • Premium: 0,88 % p.a.

Die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag werden im „Regular“-Paket 12 Monate lang kostenfrei verwaltet.

Die Kostenquote (TER) der Fonds beträgt durchschnittlich 0,17% p.a. (Aktienfonds 0,19%, Anleihenfonds 0,14%) Zusammen mit der quirion-Verwaltungsgebühr von 0,48 % entstehen für das Regular-Paket Gesamtkosten von 0,65 % pro Jahr

Im Einzelfall behält sich quirion vor, anfallende Kosten Dritter wie Gebühren im Rahmen des Erwerbs bzw. der Veräußerung von Wertpapieren (Börsengebühren) oder Steuern, Porto- und Transaktionsgebühren in gleicher Höhe weitergegeben. Derzeit werden fremde Kosten jedoch nicht weitergegeben.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebührenbelastung erfolgt anteilig und wird monatlich verrechnet. 

Wie sicher ist ihr Geld?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG. Die Quirin Privatbank AG wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und ist außerdem freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des BdB e.V., dadurch besteht eine erweiterte Einlagensicherung. Der Schutzumfang beträgt seit dem 1. Januar 2020 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, jedoch mindestens 750.000 Euro. Die individuelle Sicherungsgenze Ihres Kreditinstituts lässt sich beim Einlagensicherungsfonds des BdB individuell schnell und kostenfrei abfragen. (Link zur Seite einlagensicherungsfonds.de)

Alle Fonds, die sich im quirion-Depot befinden, liegen bei der Quirin Privatbank AG als so genanntes Sondervermögen. Im Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist das investierte Kapital geschützt.

Des Weiteren gilt das so genannte Referenzkontenprinzip. Alle Ein- und Auszahlungen laufen über Ihr Referenzkonto. Es können keine Auszahlungen an ein anderes Konto gleistet werden.

Fazit

quirion, ein Angebot der Quirin Privatbank AG ist nach eigenen Aussagen die erste deutsche Onlineplattform für eine professionelle Vermögensverwaltung.

Während Kunden der Quirin Privatbank AG eine Vermögensverwaltung erst ab 100.000 Euro Einstiegsvermögen in Anspruch nehmen können, profitieren Anleger vom Online-Ableger quirion  ohne Mindestanlage („Regular“-Paket).

Je nach Risikoneigung stehen zehn Anlagestrategien zur Auswahl, bei denen Aktien und Anleihen zwischen 0 und 100 Prozent variieren.  Die Portfolios sind mit preisgünstigen ETFs hinterlegt. Im „Comfort“-Paket können ein Altersvorsorge- oder ein nachhaltiges Portfolio gewählt werden. Im „Regular“-Paket werden die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag für ein Jahr kostenfrei verwaltet.

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Auszeichnungen des Robo-Advisors quirion

quirion konnte in den vergangenen Jahren bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ bereits drei Mal gewinnen. Nachdem es 2020 für den 3. Platz reichte, konnte sich der Robo-Advisor aus Berlin in diesem Jahr auf den 2. Platz verbessern.

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2021

 

quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2016 – 2020

 

Auswertung der Kundenabstimmung

Im Rahmen der jährlichen Wahl zum Robo-Advisor des Jahres haben Kunden die Möglichkeit, ihren Robo-Advisor zu bewerten. Sie vergeben einen bis fünf Sterne in den Kategorien „Gebühren“, „Angebot“, „Leistungen“ und „Service & Sicherheit“. Das sind die Ergebnisse der Kundenabstimmung 2020:

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,68
  • Service: 4,60
  • Angebot: 4,51
  • Leistungen: 4,49

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

David Hofmann vom 04.12.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Ich war seit längerer Zeit auf der Suche nach einer Möglichkeit meine Einlagen in eine Altersvorsorge zu investieren. Hierbei ging es mir vor allem das Risiko einschätzen zu können und natürlich aufgrund der steigenden Inflationsrate und nicht existierenden Guthabenzinsen eine gewisse Rendite zu erzielen. Mit Quirion habe ich genau dies abbilden können. Die Registrierung/Anmeldung erfolgt sehr einfach und war schnell erledigt. Über den persönlichen Login werden alle relevanten Daten leichtverständlich ausgegeben. Hier betone ich wirklich leichtverständlich. Ich habe keinerlei Know-How was die Börse oder gar ETF`s angeht. Mit einer Gebühr von 0,48 % (Regular) gilt Quirion als preiswertester Anbieter und kann dies nach ausgiebiger Internetrecherche bestätigen. Ich habe bzgl. des Freistellungsaufrag und des Promo-Code Quirion via Telefon angerufen. Die Erreichbarkeit war sehr gut und die jeweiligen Mitarbeiter sehr höflich. Mein Fazit: Ich kann jedem Quirion empfehlen der eine langfristige Wertanlage sucht, in dem er seine Risikobereitschaft selbst einstellen kann und sich aber trotz allem nicht mit dem Zeitintensiven Wissen befassen muss, um erfolgreich Aktien zu handeln zu können.
HB vom 24.11.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 3,00
Sehr gute Erfahrungen gemacht, Abschluss sehr einfach, insgesamt gute Risikoanalyse, soweit ich das als Laie beurteilen kann. Telefonischer Kontakt ging reibungslos und sehr freundlich vonstatten. Performance dieses Har ist leider noch nicht herausragend, das Jahr ist aber auch schwer.
Anonym vom 19.09.2020
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 4,00
Bisher keine Erfahrungen damit - habe das Konto gerade angelegt.

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