quirion – Test & Erfahrungen

Die Marke quirion wurde im November 2013 gegründet und gehört zur Quirin Privatbank AG aus Berlin. Verantwortlich für quirion ist der Vorstandsvorsitzende der Quirin Privatbank AG Karl Matthäus Schmidt.

Schmidt ist in der Finanzbranche kein Unbekannter. Er gründete 1994 im Alter von 25 Jahren den Online-Broker Consors, der 2002 von der BNP Paribas übernommen wurde und heute unter dem Namen Consorsbank firmiert. Später formierte er unter seiner Leitung Deutschlands erste Honoraranlagebank, die Quirin Privatbank AG.

quirion ist die „Online-Anlageplattform“ der Quirin Privatbank AG und bietet zehn verschiedene Risikoklassen mit einem Aktienanteil von 0 bis 100 Prozent an, die je nach Risikoneigung und Renditeerwartung des Anlegers ausgewählt werden.

Nach eigenen Aussagen richtet sich quirion an eine neue Generation von Anlegern, die gut informiert und selbstbestimmt nach einer intelligenten Finanzanlage im Netz suchen.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit dem Gründer von quirion Karl Matthäus Schmidt.

quirion gewinnt die „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres 2019“ von Brokervergleich.de. Damit verteidigt der Robo-Advisor den ersten Platz aus dem Vorjahr gegen über 20 Wettbewerber. Die außerordentlich guten Bewertungen von Kunden und Redaktion verdanken sich unter anderem dem fairen Gebühremodell, den 10 Risikoklassen, der Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung und der telefonischen Beratung im Comfort-Paket. Wir gratulieren!

Testsieger 3 Jahre 2018 Robo-AdvisorIm Juni 2018 wurde quirion als Performance-Sieger in der Jahresauswertung von Brokervergleich.de ausgezeichnet. Der Robo-Advisor der Quirin Privatbank AG erzielte den 1. Platz in der Kategorie „Performance 3 Jahre – Mai 2015 bis April 2018“. In dem genannten Zeitraum erreichte quirion eine Rendite von 6,0 %.

Weitere Auszeichnungen quirions finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

Vorteile

  • Die Verwaltung der ersten 10.000 Euro ist für ein Jahr kostenfrei!
  • Professionelle Vermögensverwaltung, zugelassen bei der BaFin
  • Einfach und übersichtlich zu bedienendes Tool
  • 10 Risikoklassen
  • Einsatz von ETFs und DFA-Fonds
  • Telefonische Beratung gegen Honorar bei Bedarf
  • Beratung per Video-Chat
  • Portfolios für die Altervorsorge und für nachhaltiges Investieren

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quirion im einzigen Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den einzigen Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von quirion im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland >>

Die Performance von quirion

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance September 2020 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2015 bis 30.09.2020)
Stand 30.09.2020. Anlagestrategie mit mittlerem Risiko
-0,5% +7,7%

Im Zeitraum vom 01.05.2015, dem Anlagestart, bis zum 30.09.2020 hat sich der Depotwert – nach Abzug von Gebühren und Steuern – unter dem Einfluss der Corona-Krise um 7,7 Prozent erhöht. Seit dem 01.05.2016, dem Beginn der zweiten Phase unseres Tests, ist die Entwicklung weiterhin positiv: plus 11,8 Prozent. Im September 2020 konnte quirion die Verluste aus Februar und März 2020 nicht weiter ausgleichen: die Performance war negativ– es gab ein leichtes Minus von 0,5 Prozent.

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Wie funktioniert quirion?

Vier Schritte zum Anlagevorschlag

Ein Klick auf einen der Links auf unserer Seite führt Sie zum Fragebogen für den Anlagevorschlag. Er gliedert sich in vier Schritte:

  1. Alter und Anlagedauer

Im ersten Schritt geben Sie Ihr Alter an und wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten – kurz- (3 bis 5 Jahre), mittel- (5 bis 10 Jahre) oder langfristig (mehr als zehn Jahre).

  1. Frei verfügbares Vermögen und Anlagebetrag

Im zweiten Schritt geben Sie an, über wie viel Vermögen Sie für Anlagezwecke frei verfügen und wie viel davon Sie anlegen möchten (Mindestanlage: 1.000 Euro beim „Regular“-Paket).

  1. Risikotoleranz

Im dritten Schritt geht es darum, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist. Es gibt die Auswahlmöglichkeiten:

  • Sehr gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 7,2 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 3,7 %)
  • Gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 18,8 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 5,0 %)
  • Mittel (zwischenzeitlich nicht mehr als 30,7 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 6,2 %)
  • Hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 43,1 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 7,4 %)
  • Sehr hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 55,9 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 8,3 %)

Falls Sie sich nicht sicher sind, können Sie drei Zusatzfragen beantworten:

  • Kapitalmärkte unterliegen Schwankungen. Bei einem Verlust in Höhe von 10 % meines Anlagebetrages würde ich… verkaufen, nichts tun oder kaufen.
  • Zwischenzeitliche Verluste meines Anlagebetrages in folgender Höhe halte ich aus: Bis zu 20 %, bis zu 45 % oder bis zu 60 %.
  • Welche Kursschwankungen nehme ich in Kauf? Ein Schieberegler bietet sechs Stufen zur Auswahl.
  1. Anlagevorschlag erstellen

Mit einem Klick auf „Anlagevorschlag erstellen“ gelangen Sie zum vierten und letzten Schritt. Bevor der Anlagevorschlag angezeigt wird, müssen Sie die Frage beantworten, ob Sie Erfahrungen mit Wertpapieren und der Vermögensverwaltung haben.

Anschließend erhalten Sie Ihren persönlichen Anlagevorschlag von quirion. quirion informiert Sie über die Zusammensetzung des Portfolios sowie dessen historische und prognostizierte Entwicklung. Auch die erwartete Rendite wird Ihnen angezeigt. Zudem ist es möglich, dass Sie sich per Schieberegler für einen anderen Anlagevorschlag entscheiden.

Mit einem Klick auf „Jetzt investieren“ starten Sie die Registrierung und Depoteröffnung.

Quelle: quirion

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Die Depoteröffnung

Die Depotauswahl und die Höhe der Investition werden aus dem Anlagevorschlag übernommen und als vorbelegte Auswahl im Depoteröffnungsprozess angezeigt. Die vorbelegte Auswahl ist noch veränderlich.

Zu Beginn wählen Sie zwischen den Paketen. Für die Fortsetzung der Depoteröffnung wird ein persönliches Passwort sowie eine PIN-Nummer abgefragt, die via E-Mail zugesandt wird.

In den nächsten Dialogfenstern werden persönlichen Daten, sowie verschiedene Informationen zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen zu Wertpapieren sowie finanziellen Verhältnissen abgefragt.

Nach der Auswahl des Wunschportfolios erfolgt in einem letzten Schritt die Legimitationsprüfung, die via Video-Ident oder klassisch via PostIdent-Verfahren durchgeführt werden kann.

Ist quirion eine „echte“ Vermögensverwaltung?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG, die bei der BaFin zugelassen ist und unter Aufsicht derselben steht. quirion darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei RoboAdivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Welche Pakete gibt es bei quirion?

Bei quirion gibt es drei Pakete:

  • Regular
  • Comfort
  • Premium

Das „Regular“-Paket ist das Standard-Paket mit den niedrigsten Kosten. Beim „Comfort“-Paket sind die Kosten höher, dafür können sich Anleger für ein Altersvorsorge-Portfolio oder ein nachhaltiges Portfolio entscheiden. Beim „Premium“-Paket, dem teuersten, ist zusätzliche dazu eine persönliche Beratung in einer der 13 Niederlassungen inbegriffen.  

Neukunden können die ersten 10.000 Euro im quirion Paket „Regular“ kostenfrei verwalten lassen – für den Betrag werden keine Gebühren in Form eines anteiligen Honorars fällig.

Was ist das Portfolio für die Altersvorsorge?

Mit dem Portfolio für die Altersvorsorge können Anleger privat fürs Alter vorsorgen. Im Gegensatz zum regulären Portfolio von quirion kommt hier die Gleitpfadstrategie zum Einsatz. Das bedeutet, zu Beginn ist der Anteil risikoreicher Aktien deutlich höher als im Alter, in dem stärker auf risikoärmere Anlagen wie Anleihen gesetzt wird.

Was ist das nachhaltige Portfolio?

Beim nachhaltigen Portfolio setzt quirion auf ETFs und indexnahe Fonds, die die ESG-Kriterien berücksichtigen. ESG steht für Environment (Schutz der Umwelt), Social (Einhaltung der Menschenrechte etc.) und Governance (gute Unternehmensführung). Ziel ist es, ein gute Rendite zu erzielen, zugleich aber auf Umwelt und Mensch zu achten.

Bietet quirion einen Sparplan an?

quirion bietet verschiedene Sparplan-Varianten an. Schwerpunkt der Sparpläne sind Anleihen und Aktien in unterschiedlichen Gewichtungen. Entsprechend der persönlichen Risikoneigung werden folgende Varianten angeboten:

  • Spar Depot 30 (30 % Aktien / 70 % Anleihen)
  • Spar Depot 50 (50 % Aktien / 50 % Anleihen)
  • Spar Depot 70 (70 % Aktien / 30 % Anleihen)

Die Sparpläne gibt es ab einer Mindestsparrate von 30 Euro.

Ist der Wechsel zu einem Depot mit einer anderen Gewichtung möglich?

„Regular“-Paket: Pro Kalenderjahr können Sie einen einmaligen kostenlosen Wechsel beauftragen. Für jeden weiteren Wechsel werden 50,00 Euro fällig.

In den anderen Paketen können Sie unbegrenzt kostenfrei die Strategie wechseln.

Durch den Zu- bzw. Verkauf von Wertpapieren wird die Gewichtung an das neue Portfolio angepasst.

Wie funktioniert das Rebalancing bei quirion?

Mit einem Rebalancing wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Fonds wieder hergestellt. Es wird mindestens einmal jährlich, aber auch jederzeit unterjährig bei einem Wiederherstellungsbedarf der festgelegten Portfolio-Strukturierung durchgeführt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das investierte Geld verfügbar?

Bei quirion gibt es keine Mindestlaufzeit. Das Depot kann jederzeit aufgelöst werden.

Das Geld wird nach dem entsprechendem Verkauf der Wertpapiere automatisch auf das Referenzkonto überwiesen.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: 11.10.2019
quirion nein jederzeit k.a. kostenfrei

Wie und wann wird über den aktuellen Status des Depots informiert?

Informationen zu Ein- bzw. Auszahlungen sowie dem Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren liegen nach der jeweiligen Transaktion am nächsten Tag in der digitalen Postbox.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja, ein Konto für Minderjährige kann eingerichtet werden.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ja, ein Gemeinschaftskonto kann ebenfalls eingerichtet.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter quirion?

Das auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhende Anlagekonzept von quirion umfasst die folgenden sechs Prinzipien einer erfolgreichen Geldanlage:

  1. Risikobereitschaft ermitteln
  2. Disziplin
  3. Breite Streuung
  4. Keine Gurus
  5. Kosten sparen
  6. Optimale Rendite erzielen

Alle sechs Prinzipien werden in quirions Webanwendung umgesetzt.

  1. Risikobereitschaft ermitteln

Jeder Kunde entscheidet selbst, wie viel Risiko er eingehen möchte. Für jede zu wählende Anlagestrategie zeigt quirion im Auswahlprozess an: den historisch maximalen Gewinn pro Jahr sowie den historisch maximalen Verlust pro Jahr.

  1. Disziplin

Die undisziplinierte Umsetzung einer Anlagestrategie ist einer der häufigsten Gründe warum Privatanleger regelmäßig Performance verschenken. Durch zu häufiges Handeln bzw. dem Versuch einen Trend einzelner Wertpapiere bzw. Indizes vorherzusagen, wird oftmals eine Rendite unter dem Marktdurchschnitt erwirtschaftet. 

Bei quirion dagegen wird die einmal definierte Anlagestrategie bzw. Portfolioaufteilung diszipliniert durch regelmäßiges Rebalancing umgesetzt.

  1. Breite Streuung

quirion bietet den kostengünstigen Zugang zu einem weltweit diversifizierten Portfolio, das aus ETFs sowie DFA-Fonds zusammengesetzt ist.

  1. Keine Gurus

Verschiedene wissenschaftliche Studien konnten zeigen, dass ein Großteil der Manager von aktiv verwalteten Fonds ihr Ziel verfehlt, einen vordefinierten Index zu schlagen.

Langfristig erfolgreich sind dagegen passiv gemanagte Fonds, die direkt in Aktien- und Rentenindizes investieren und den zugrunde liegenden Index 1:1 abbilden.

Alle von quirion umgesetzten Anlagestrategien sind passiv, so dass kein Fondsmanager notwendig ist.

  1. Kosten sparen

Bei quirion kommen passiv gemanagte Produkte zum Einsatz, die günstigere Kostenstrukturen aufweisen als aktiv gemanagte Fonds. Die Online-Vermögensverwaltung von quirion wird zu einem festen Honorar von 0,48 % p.a. des Anlagevolumens angeboten.

  1. Optimale Rendite erzielen

Die Kosten, die durch die ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds eingespart werden, machen sich vor allem bei langfristigen Anlagen bemerkbar. Die Rendite liegt bei sonst gleicher Wertentwicklung deutlich höher.

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Was kostet das Angebot quirion?

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Bei quirion hängt der Mindestanlagebetrag vom gewählten Paket ab:

  • Regular: 1.000 Euro
  • Comfort: 5.000 Euro
  • Premium: 20.000 Euro

Anleger können zudem Sparpläne ab einer Rate von 30 Euro einrichten.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung von quirion?

Die Gebühren werden als anteiliges Honorar prozentual vom Gesamtvolumen berechnet:

  • Regular: 0,48 % p.a.
  • Comfort: 0,68 % p.a.
  • Premium: 0,88 % p.a.

Die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag werden im „Regular“-Paket kostenfrei verwaltet.

Die Kostenquote (TER) der Fonds beträgt durchschnittlich 0,26% p.a. Zusammen mit der quirion-Verwaltungsgebühr von 0,48 % entstehen für das Regular-Paket Gesamtkosten von 0,74 % pro Jahr

Im Einzelfall behält sich quirion vor, anfallende Kosten Dritter wie Gebühren im Rahmen des Erwerbs bzw. der Veräußerung von Wertpapieren (Börsengebühren) oder Steuern, Porto- und Transaktionsgebühren in gleicher Höhe weitergegeben. Derzeit werden fremde Kosten jedoch nicht weitergegeben.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebührenbelastung erfolgt anteilig und wird monatlich verrechnet. 

Wie sicher ist ihr Geld?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG. Die Quirin Privatbank AG wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sowie der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt bei der Quirin Privatbank AG derzeit 8.160.000 Euro (Stand 18.11.2016). 

Alle Fonds, die sich im quirion-Depot befinden, liegen bei der Quirin Privatbank AG als so genanntes Sondervermögen. Im Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist das investierte Kapital geschützt.

Des Weiteren gilt das so genannte Referenzkontenprinzip. Alle Ein- und Auszahlungen laufen über Ihr Referenzkonto. Es können keine Auszahlungen an ein anderes Konto gleistet werden.

Fazit

quirion, ein Angebot der Quirin Privatbank AG ist nach eigenen Aussagen die erste deutsche Onlineplattform für eine professionelle Vermögensverwaltung.

Während Kunden der Quirin Privatbank AG eine Vermögensverwaltung erst ab 100.000 Euro Einstiegsvermögen in Anspruch nehmen können, profitieren Anleger vom Online-Ableger quirion  bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro („Regular“-Paket).

Je nach Risikoneigung stehen zehn Anlagestrategien zur Auswahl, bei denen Aktien und Anleihen zwischen 0 und 100 Prozent variieren.  Die Portfolios sind mit preisgünstigen ETFs hinterlegt. Im „Comfort“-Paket können ein Altersvorsorge- oder ein nachhaltiges Portfolio gewählt werden. Im „Regular“-Paket werden die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag für ein Jahr kostenfrei verwaltet.

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Auszeichnungen des Robo-Advisors quirion

quirion wurde bereits in zahlreichen Medien lobend erwähnt. Beispiele sind die Frankfurter Rundschau und das Manager Magazin. Bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ sicherte sich der Robo-Advisor in den Jahren 2018 und 2017 gegen starke Konkurrenz den ersten Platz.

1. Platz für quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2018

 

Auszeichnung 2017 und 2016

 

Auswertung der Kundenabstimmung

Im Rahmen der jährlichen Wahl zum Robo-Advisor des Jahres haben Kunden die Möglichkeit, ihren Robo-Advisor zu bewerten. Sie vergeben einen bis fünf Sterne in den Kategorien „Gebühren“, „Angebot“, „Leistungen“ und „Service & Sicherheit“. Das sind die Ergebnisse der Kundenabstimmung 2019:

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,82
  • Service: 4,77
  • Angebot: 4,68
  • Leistungen: 4,67

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Anonym vom 29.07.2020
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 4,00
Leider haperte es mir der telefonische Erreichbarkeit über Wochen wegen zu großem Andrang.
Klaus Walter vom 27.07.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Einfach verständliche Kostenstruktur. Gute Hintergrundinformationen in den Online-Sprechstunden
Kopfschütteln vom 25.04.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 3,00
  • Angebot: 1,00
  • Leistungen: 1,00
Stand 25.04.20: Ich habe deren Sprechstunde gehört. Es werden Fragen beantwortet, die ich gar nicht gesehen habe, dass sie gestellt wurden. Gestellte Fragen, die ihnen vielleicht unangenehm waren zu beantworten, werden nicht beantwortet, obwohl ich den Eindruck hatte, dass sie an der Reihe waren (man kann sie mitlesen). Nach eigenen Angaben befinden sie sich im Mittelfeld mit - 9%. Der beste hat - 1%, der schlechteste, Scalable, hat -17%. Zahlenmäßig also tatsächlich in der Mitte. Allerdings auch der 3.schlechteste von 14 Roboadvisors, das finde ich wichtig. Sie erwähnten es nicht. Nach eigenen Angaben arbeiten sie nicht prognose-orientiert. Egal was gerade in der Welt abläuft (eine Pandemie) und was man voraussehen könnte (Krise), das lässt sie also kalt, denn irgendwann wird sich alles wieder erholen. Ja, aber wenn man vorher mächtig verloren hat, muss man entsprechend warten, bis es wieder besser wird. Ich habe es testen wollen und zum Glück nicht viel Geld investiert. Welch ein Glück.Wer einen Eindruck der Professionalität der Anleger haben möchte, dem empfehle ich die wöchentlichen Sprechstunden. Da bekommt man m. E. ein gutes Bild. Beachten Sie den Redefluss: Muss der Experte beim Rede ständig (pro Minute 1 - 15x?) nachdenken oder kann er strukturiert reden? Wenn er nicht strukturiert und flüssig reden kann: Wie wahrscheinlich ist es, dass er struktuiert Geld anlegen kann? Sind die Argumente schlüssig oder haben Sie den Eindruck, dass etwas beschönigt wird oder, dass eine Antwort nicht plausibel ist? Haben Sie den Eindruck, dass ehrlich auf die gestellten Fragen beantwortet wird?Schauen Sie sich deren Werbevideo an: Werden dort Fakten genannt oder werden dort nur Pauschalaussagen getätigt? Zielt das Video eher auf ein nachdenkendes Publikum oder auf eines, welches eher unkritisch ist, ab? Ich komme zum Schluss, dass ich mein Geld dort vermutlich nicht gut aufgehoben ist. Ich bin dankbar, dass ich die Sprechstunde hören konnte. Da wurde mir Vieles klar.

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