quirion – Test & Erfahrungen

Die Marke quirion wurde im November 2013 gegründet und gehört zur Quirin Privatbank AG aus Berlin. Verantwortlich für quirion ist der Vorstandsvorsitzende der Quirin Privatbank AG Karl Matthäus Schmidt.

Schmidt ist in der Finanzbranche kein Unbekannter. Er gründete 1994 im Alter von 25 Jahren den Online-Broker Consors, der 2002 von der BNP Paribas übernommen wurde und heute unter dem Namen Consorsbank firmiert. Später formierte er unter seiner Leitung Deutschlands erste Honoraranlagebank, die Quirin Privatbank AG.

quirion ist die „Online-Anlageplattform“ der Quirin Privatbank AG und bietet elf verschiedene Portfolios mit einem Aktienanteil von 0 bis 100 Prozent an, die je nach Risikoneigung und Renditeerwartung des Anlegers ausgewählt werden.

Nach eigenen Aussagen richtet sich quirion an eine neue Generation von Anlegern, die gut informiert und selbstbestimmt nach einer intelligenten Finanzanlage im Netz suchen.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit dem Gründer von quirion Karl Matthäus Schmidt.

quirion verbessert sich bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ von Brokervergleich.de. Damit gelingt dem Robo-Advisor der Sprung auf den ersten Platz. Die außerordentlich guten Bewertungen von Kunden und Redaktion verdanken sich unter anderem den 11 Risikoklassen, der Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung und der telefonischen Beratung gegen Honorar im Comfort-Paket. Wir gratulieren!

Testsieger 3 Jahre 2018 Robo-AdvisorIm Juni 2018 wurde quirion als Performance-Sieger in der Jahresauswertung von Brokervergleich.de ausgezeichnet. Der Robo-Advisor der Quirin Privatbank AG erzielte den 1. Platz in der Kategorie „Performance 3 Jahre – Mai 2015 bis April 2018“. In dem genannten Zeitraum erreichte quirion eine Rendite von 6,0 %.

Weitere Auszeichnungen quirions finden Sie hier »

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

Vorteile

  • Professionelle Vermögensverwaltung, zugelassen bei der BaFin
  • Einfach und übersichtlich zu bedienendes Tool
  • 11 Risikoklassen
  • Einsatz von ETFs und DFA-Fonds
  • Telefonische Beratung gegen Honorar bei Bedarf
  • Beratung per Video-Chat
  • Die Verwaltung der ersten 10.000 Euro ist kostenfrei! 

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quirion im einzigen Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den einzigen Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von quirion im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland >>

Die Performance von quirion

Quellen:

  • Eigene Berechnungen
Performance Juni 2018 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2015 bis 30.06.2018)
Stand 30.06.2018. Anlagestrategie mit mittlerem Risiko
-0,6 % +6,7 %

Im Zeitraum vom 01.05.2015, dem Anlagestart, bis zum 30.06.2018 hat sich der Depotwert um 6,7 Prozent erhöht. Seit dem 01.05.2016, dem Beginn der zweiten Phase unseres Tests, ist die Entwicklung ausgesprochen positiv: plus 10,7 Prozent. Im Juni 2018 war die Performance negativ – es gab ein Minus von 0,6 Prozent.

quirion setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die Performance nach nur wenigen Monaten ist darum wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Wie funktioniert quirion?

Vier Schritte zum Anlagevorschlag

Ein Klick auf einen der Links auf unserer Seite führt Sie zum Fragebogen für den Anlagevorschlag. Er gliedert sich in vier Schritte:

  1. Alter und Anlagedauer

Im ersten Schritt geben Sie Ihr Alter an und wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten – kurz- (3 bis 5 Jahre), mittel- (5 bis 10 Jahre) oder langfristig (mehr als zehn Jahre).

  1. Frei verfügbares Vermögen und Anlagebetrag

Im zweiten Schritt geben Sie an, über wie viel Vermögen Sie für Anlagezwecke frei verfügen und wie viel davon Sie anlegen möchten (Mindestanlage: 10.000 Euro).

  1. Risikotoleranz

Im dritten Schritt geht es darum, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist. Es gibt die Auswahlmöglichkeiten:

  • Sehr gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 7,2 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 3,7 %)
  • Gering (zwischenzeitlich nicht mehr als 18,8 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 5,0 %)
  • Mittel (zwischenzeitlich nicht mehr als 30,7 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 6,2 %)
  • Hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 43,1 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 7,4 %)
  • Sehr hoch (zwischenzeitlich nicht mehr als 55,9 % Verlust, durchschnittliche Rendite: 8,3 %)

Falls Sie sich nicht sicher sind, können Sie drei Zusatzfragen beantworten:

  • Kapitalmärkte unterliegen Schwankungen. Bei einem Verlust in Höhe von 10 % meines Anlagebetrages würde ich… verkaufen, nichts tun oder kaufen.
  • Zwischenzeitliche Verluste meines Anlagebetrages in folgender Höhe halte ich aus: Bis zu 20 %, bis zu 45 % oder bis zu 60 %.
  • Welche Kursschwankungen nehme ich in Kauf? Ein Schieberegler bietet sechs Stufen zur Auswahl.
  1. Anlagevorschlag erstellen

Mit einem Klick auf „Anlagevorschlag erstellen“ gelangen Sie zum vierten und letzten Schritt. Bevor der Anlagevorschlag angezeigt wird, müssen Sie die Frage beantworten, ob Sie Erfahrungen mit Wertpapieren und der Vermögensverwaltung haben.

Anschließend erhalten Sie Ihren persönlichen Anlagevorschlag von quirion. quirion informiert Sie über die Zusammensetzung des Portfolios sowie dessen historische und prognostizierte Entwicklung. Auch die erwartete Rendite wird Ihnen angezeigt. Zudem ist es möglich, dass Sie sich per Schieberegler für einen anderen Anlagevorschlag entscheiden.

Mit einem Klick auf „Jetzt investieren“ starten Sie die Registrierung und Depoteröffnung.

Quelle: quirion

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Die Depoteröffnung

Die Depotauswahl und die Höhe der Investition werden aus dem Anlagevorschlag übernommen und als vorbelegte Auswahl im Depoteröffnungsprozess angezeigt. Die vorbelegte Auswahl ist noch veränderlich.

Zu Beginn wählen Sie zwischen dem Basis- und dem Comfort-Paket. Das Comfort-Paket bietet Ihnen zusätzlich Strategieberatungen am Telefon und per Video-Chat sowie einen persönlichen Ansprechpartner. Dafür liegen die Kosten mit 0,88 Prozent p.a. höher als beim Basic-Paket mit 0,48 Prozent p.a.

Für die Fortsetzung der Depoteröffnung wird ein persönliches Passwort sowie eine PIN-Nummer abgefragt, die via E-Mail zugesandt wird.

In den nächsten Dialogfenstern werden persönlichen Daten, sowie verschiedene Informationen zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen zu Wertpapieren sowie finanziellen Verhältnissen abgefragt.

Nach der Auswahl des Wunschportfolios erfolgt in einem letzten Schritt die Legimitationsprüfung, die via Video-Ident oder klassisch via PostIdent-Verfahren durchgeführt werden kann.

Ist quirion eine „echte“ Vermögensverwaltung?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG, die bei der BaFin zugelassen ist und unter Aufsicht derselben steht. quirion darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei RoboAdivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Wie funktioniert die Beratung per Video-Chat? Was ist das Comfort-Paket?

Bei quirion können Sie sich seit Juli 2016 im Comfort-Paket auch per Video-Chat beraten lassen. Damit ist quirion der erste RoboAdvisor, der diese Funktion anbietet. Der Video-Chat ist eine Ergänzung zur Online-Vermögensverwaltung und wird von erfahrenen Bankberatern durchgeführt. Er kann auch von unterwegs in Anspruch genommen werden, sofern Sie ein entsprechendes Gerät (Notebook, Smartphone) besitzen. Die Kosten für das Comfort-Paket belaufen sich auf 0,88 Prozent p.a. des Anlagevolumens.

Bis zu einem Anlagebetrag von 10.000 Euro wird bei quirion kein Gebühren in Form eines anteiligen Honorars fällig. Das gilt auch beim Comfort-Paket. Die persönliche Strategieberatung mit Coach im Comfort-Paket lässt sich also kostengünstig ausprobieren, da die 0,88 Prozent p.a. des Anlagevolumens nur für Beträge über 10.000 Euro fällig werden.

Bietet quirion einen Sparplan an?

quirion bietet verschiedene Sparplan-Varianten an. Schwerpunkt der Sparpläne sind Anleihen und Aktien in unterschiedlichen Gewichtungen. Entsprechend der persönlichen Risikoneigung werden folgende Varianten angeboten:

  • Spar Depot 30 (30 % Aktien / 70 % Anleihen)
  • Spar Depot 50 (50 % Aktien / 50 % Anleihen)
  • Spar Depot 70 (70 % Aktien / 30 % Anleihen)

Die Sparpläne gibt es derzeit nur für Bestandskunden.

Ist der Wechsel zu einem Depot mit einer anderen Gewichtung möglich?

Pro Kalenderjahr können Sie einen einmaligen kostenlosen Wechsel beauftragen. Für jeden weiteren Wechsel werden 50,00 Euro fällig.

Durch den Zu- bzw. Verkauf von Wertpapieren wird die Gewichtung an das neue Portfolio angepasst.

Wie funktioniert das Rebalancing bei quirion?

Mit einem Rebalancing wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der einzelnen Fonds wieder hergestellt. Es wird mindestens einmal jährlich, aber auch jederzeit unterjährig bei einem Wiederherstellungsbedarf der festgelegten Portfolio-Strukturierung durchgeführt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das investierte Geld verfügbar?

Bei quirion gibt es keine Mindestlaufzeit. Das Depot kann jederzeit aufgelöst werden.

Das Geld wird nach dem entsprechendem Verkauf der Wertpapiere automatisch auf das Referenzkonto überwiesen.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: 28.05.2018
quirion nein jederzeit k.a. kostenfrei

Wie und wann wird über den aktuellen Status des Depots informiert?

Informationen zu Ein- bzw. Auszahlungen sowie dem Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren liegen nach der jeweiligen Transaktion am nächsten Tag in der digitalen Postbox.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter quirion?

Das auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhende Anlagekonzept von quirion umfasst die folgenden sechs Prinzipien einer erfolgreichen Geldanlage:

  1. Risikobereitschaft ermitteln
  2. Disziplin
  3. Breite Streuung
  4. Keine Gurus
  5. Kosten sparen
  6. Optimale Rendite erzielen

Alle sechs Prinzipien werden in quirions Webanwendung umgesetzt.

  1. Risikobereitschaft ermitteln

Jeder Kunde entscheidet selbst, wie viel Risiko er eingehen möchte. Für jede zu wählende Anlagestrategie zeigt quirion im Auswahlprozess an: den historisch maximalen Gewinn pro Jahr sowie den historisch maximalen Verlust pro Jahr.

  1. Disziplin

Die undisziplinierte Umsetzung einer Anlagestrategie ist einer der häufigsten Gründe warum Privatanleger regelmäßig Performance verschenken. Durch zu häufiges Handeln bzw. dem Versuch einen Trend einzelner Wertpapiere bzw. Indizes vorherzusagen, wird oftmals eine Rendite unter dem Marktdurchschnitt erwirtschaftet. 

Bei quirion dagegen wird die einmal definierte Anlagestrategie bzw. Portfolioaufteilung diszipliniert durch regelmäßiges Rebalancing umgesetzt.

  1. Breite Streuung

quirion bietet den kostengünstigen Zugang zu einem weltweit diversifizierten Portfolio, das aus ETFs sowie DFA-Fonds zusammengesetzt ist.

  1. Keine Gurus

Verschiedene wissenschaftliche Studien konnten zeigen, dass ein Großteil der Manager von aktiv verwalteten Fonds ihr Ziel verfehlt, einen vordefinierten Index zu schlagen.

Langfristig erfolgreich sind dagegen passiv gemanagte Fonds, die direkt in Aktien- und Rentenindizes investieren und den zugrunde liegenden Index 1:1 abbilden.

Alle von quirion umgesetzten Anlagestrategien sind passiv, so dass kein Fondsmanager notwendig ist.

  1. Kosten sparen

Bei quirion kommen passiv gemanagte Produkte zum Einsatz, die günstigere Kostenstrukturen aufweisen als aktiv gemanagte Fonds. Die Online-Vermögensverwaltung von quirion wird zu einem festen Honorar von 0,48 % p.a. des Anlagevolumens angeboten.

  1. Optimale Rendite erzielen

Die Kosten, die durch die ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds eingespart werden, machen sich vor allem bei langfristigen Anlagen bemerkbar. Die Rendite liegt bei sonst gleicher Wertentwicklung deutlich höher.

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Was kostet das Angebot quirion?

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Bei quirion gibt es einen Mindestanlagebetrag von 10.000 Euro. Einmalzahlungen sind ab 2.000 Euro pro Transaktion möglich. Bestandskunden können zudem Sparpläne ab einer Rate von 100 Euro einrichten.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung von quirion?

Die Gebühren werden als anteiliges Honorar prozentual vom Gesamtvolumen in Höhe von 0,48 % p.a. für das Basis-Paket berechnet.

Wollen Sie zusätzlich die telefonische- oder die Beratung per Video-Chat nutzen (Comfort-Paket), beläuft sich das anteilige Honorar auf 0,88 % p.a.

Die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag werden sowohl im Basis- als auch im Comfort-Paket kostenfrei verwaltet.

 

Die Kostenquote (TER) der Fonds beträgt durchschnittlich 0,26% p.a. Zusammen mit der quirion-Verwaltungsgebühr von 0,48 % entstehen für das Basis-Paket Gesamtkosten von 0,74 % pro Jahr

Im Einzelfall behält sich quirion vor, anfallende Kosten Dritter wie Gebühren im Rahmen des Erwerbs bzw. der Veräußerung von Wertpapieren (Börsengebühren) oder Steuern, Porto- und Transaktionsgebühren in gleicher Höhe weitergegeben. Derzeit werden fremde Kosten jedoch nicht weitergegeben.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebührenbelastung erfolgt anteilig und wird monatlich verrechnet. 

Wie sicher ist ihr Geld?

quirion ist ein Angebot der Quirin Privatbank AG. Die Quirin Privatbank AG wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sowie der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt bei der Quirin Privatbank AG derzeit 8.160.000 Euro (Stand 18.11.2016). 

Alle Fonds, die sich im quirion-Depot befinden, liegen bei der Quirin Privatbank AG als so genanntes Sondervermögen. Im Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist das investierte Kapital geschützt.

Des Weiteren gilt das so genannte Referenzkontenprinzip. Alle Ein- und Auszahlungen laufen über Ihr Referenzkonto. Es können keine Auszahlungen an ein anderes Konto gleistet werden.

Fazit

quirion, ein Angebot der Quirin Privatbank AG ist nach eigenen Aussagen die erste deutsche Onlineplattform für eine professionelle Vermögensverwaltung.

Während Kunden der Quirin Privatbank AG eine Vermögensverwaltung erst ab 100.000 Euro Einstiegsvermögen in Anspruch nehmen können, profitieren Anleger vom Online-Ableger quirion bereits ab einem Betrag von 10.000 Euro.

Je nach Risikoneigung stehen elf Anlagestrategien zur Auswahl, bei denen Aktien und Anleihen zwischen 0 und 100 Prozent variieren.  Die Portfolios sind mit preisgünstigen ETFs hinterlegt. Zudem werden die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag sowohl im Basis- als auch im Comfort-Paket kostenfrei verwaltet.

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Auszeichnungen des Robo-Advisors quirion

quirion wurde bereits in zahlreichen Medien lobend erwähnt. Beispiele sind die Frankfurter Rundschau und das Manager Magazin. Bei der „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ belegte quirion 2016 den zweiten Platz, 2017 erreicht der Robo-Advisor den ersten Platz.

Robo-Advisor quirion bei der Wahl zum Robo-Advisor 2017

 

Auszeichnung 2016

 

Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,79
  • Service: 4,79
  • Angebot: 4,69
  • Leistungen: 4,69

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Jahn Schlosser vom 09.03.2018
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Sehr gute Erfahrungen, Anlagekonzept ist stimmig (ich habe 70/30, also ein wenig mehr Risiko). Der Service wirkt manchmal ein wenig langsam. Viel zu viele Dokumente im Posteingang... Das könnte man wirklich optimieren.
Dieter Dax vom 27.07.2017
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Unkompliziert und schnell!
Anonym vom 24.07.2017
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Tolles Konzept und preiswert.

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