cominvest – Test und Erfahrungen

cominvest ist der Robo-Advisor der comdirect. Er wurde 2017 ins Leben gerufen. Es gibt fünf Anlagestrategien. Investiert wird in ETFs, ETCs und aktiv gemanagte Fonds. Die Mindestanlage beträgt 3.000 Euro. Zusätzlich kann ein Sparplan ab einer Rate von 100 Euro im Monat eingerichtet werden.

Mit der comdirect steht zudem eine erfahrene Direktbank hinter cominvest, die auch ein reguläres Depot anbietet.

Kurzcheck – Alle Vorteile der cominvest auf einen Blick

Vorteile

  • Professionelle Vermögensverwaltung mit BaFin-Lizenz
  • Sparplan ab 100 Euro im Monat.
  • 5 Anlagestrategien
  • Globale Diversifizierung, 14 Anlageklassen
  • Investition in ETFs, ETCs und Investmentfonds, die eine Möglichkeit auf Überrenditen bieten können, Ausgabeaufschläge für Fonds werden nicht berechnet
  • Dynamisches Risikomanagement
  • Börsentägliche Überprüfung des Portfolios

Anmerkung

  • cominvest ist der Robo-Advisor der comdirect
  • Mindesteinzahlung: 3.000 Euro

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cominvest im ältesten Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Cominvest ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests

Die Performance von cominvest

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance September 2021 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2018 bis 30.09.2021)
Stand 30.09.2021. Anlagestrategie Wachstum; ca. 56% Aktien, 37 % Anleihen, 7% Cash
0,7 % 1,5 %

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 30.09.2021 hat sich der Depotwert, nach heftigen Turbulenzen an den Märkten im Dezember 2018 und den Einflüssen der Coronakrise 2020, mittlerweile wieder mit 1,5 Prozent zu seinem Ausgangswert verbessert. Erfreulich war die Entwicklung im Gesamtjahr 2019 – mit einer Steigerung von 15,4 Prozent gehörte cominvest in diesem Zeitfenster zur Spitzengruppe im Echtgeldtest. Die Performance im September 2021 zeigt ein Plus von 0,7 Prozent.

cominvest setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die bisherige Performance im Test ist daher noch wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

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Die Performance von cominvest im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie seit Mai 2018 hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert cominvest?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Über die Links auf dieser Seite gelangen Sie zur Homepage der comdirect. Mit einem Klick auf den Button „Jetzt Anlage finden und Depot eröffnen“ starten Sie die Antragsstrecke. Nun werden Sie durch eine Reihe von Fragen geführt, welche die passende Anlagestrategie für Sie ermitteln.

Die erste Frage lautet: „Welchen Betrag möchten Sie anlegen?“ Das Minimum beträgt 3.000 Euro.

Die zweite Frage lautet: „Über welchen geschätzten Zeitraum möchten Sie Ihr Geld anlegen?“ Mit dem Schieberegler können Sie einen Zeitraum zwischen einem und fünfzehn Jahren wählen. Die Angabe ist jedoch nicht bindend. Sie können bei Bedarf jederzeit über Ihr Geld verfügen.

Die dritte Frage lautet: „Mit welchem Rendite-Risiko-Verhältnis fühlen Sie sich am wohlsten?“ Sie haben die Wahl zwischen fünf Stufen – von „Sicherheitsorientiert“, bis „Gewinnorientiert“.

Haben Sie sich entschieden, warten weitere Fragen. Folgende Angaben sind erforderlich:

  • „Wie alt sind Sie?“
  • „Wofür ist Ihre Geldanlage gedacht?“ (Immobilie, Altersvorsorge…)
  • „Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?“
  • „Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?“ (Gehalt oder Rente etc.)
  • „Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?“ (Liquides und illiquides Vermögen)

Auf der folgenden Seite wird Ihnen eine Anlagestrategie anhand der gemachten Angaben vorgeschlagen. Sie können der Empfehlung folgen oder ihre Angaben ändern, um einen anderen Vorschlag zu erhalten. Folgende fünf Strategien stehen zur Auswahl:

  • Ertrag (max. Volatilität: 4 Prozent)
  • Balance (max. Volatilität: 6 Prozent)
  • Wachstum (max. Volatilität: 10 Prozent)
  • Dynamik (max. Volatilität: 15 Prozent)
  • Chance (max. Volatilität: 20 Prozent)

Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung der Anlagestrategie an. Ein Chart gibt zudem Aufschluss über die prognostizierte Entwicklung der Anlagestrategie.

Die Planung der Anlagestrategie ist nun abgeschlossen.

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cominvest Depot eröffnen

Nachdem die passende Anlagestrategie gefunden wurde, kann das cominvest Depot eröffnet werden. Dazu klicken Sie auf den Button „Jetzt starten“. Sie werden gefragt, ob Sie das Konto privat nutzen wollen. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten einzugeben. Auch die Meldeadresse und Kontaktdaten wie beispielsweise die Telefonnummer sind erforderlich.

Weiter geht es mit Fragen zu Ihrer beruflichen Situation und Ihren Erfahrungen mit dem Wertpapierhandel. Informationsblätter klären Sie über die Produkt- und Risikoklassen auf.   

Auf Wunsch kann der gewünschte Anlagebetrag von der comdirect per Lastschrift eingezogen werden. In jedem Fall ist die Angabe eines Referenzkontos notwendig. Zum Schluss sind die Geschäftsbedingungen zu bestätigen sowie der Erhalt der Verbraucherinformationen.

Auf der folgenden Seite erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer Angaben und können die Kontoeröffnung mit dem Button „Antrag erstellen“ abschließen.

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Ist die cominvest eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Der Markt der Robo-Advisors teilt sich auf in Anbieter mit Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung und Anbieter, die lediglich als Anlagevermittler auftreten. Nur Anbieter mit BaFin-Lizenz dürfen das Portfolio aktiv verwalten und bei Bedarf größere Änderungen vornehmen.

Der Robo-Advisor cominvest gehört zur comdirect. Da diese eine Vollbank-Lizenz der BaFin besitzt, darf die cominvest das Portfolio der Kunden in vollem Umfang verwalten. Es handelt sich um eine „echte“ Vermögensverwaltung mit allen Vorzügen einer solchen.

Wie funktioniert das Rebalancing bei der cominvest? Wie oft wird die Anlagestrategie überprüft?

Beim Rebalancing wird die empfohlene Verteilung der einzelnen Fonds und ETFs wiederhergestellt. Das Portfolio wird erneut an die Risikovorgaben des Kunden angepasst, sofern die Entwicklung einzelner Werte zu einer Abweichung geführt haben.

Die cominvest überprüft Ihr Portfolio börsentäglich. Sind die Schwankungen zu groß, greift die cominvest ein und passt die Anlagestruktur an. Auch die Risiko-Rendite-Erwartung wird im Auge behalten. Bei Bedarf findet ebenfalls eine Anpassung des Portfolios statt bzw. wird eine Handlungsempfehlung gegeben.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ja, sobald der Kunde den Mindestbetrag von 3.000 € investiert hat, kann er mit einem Sparplan ab 100 Euro im Monat schrittweise Geld investieren. Die regelmäßigen Einzahlungen werden in der Aufteilung der Anlagestruktur automatisch berücksichtigt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wann ist das Geld verfügbar?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Sie können die Anlage jederzeit kündigen und über das Geld verfügen.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter der cominvest?

Dynamisches Risikomanagement mit täglicher Überwachung des Portfolios

cominvest setzt auf ein dynamisches Risikomanagement, bei dem das Portfolio täglich überwacht wird. Es wird börsentäglich geprüft, ob das Portfolio noch den Vorgaben entspricht und ob die Vorgaben zur Volatilität eingehalten wurden.

Risiko-Rendite-Ansatz

Außerdem achtet die cominvest auf die Balance zwischen Risiko und Rendite. Sind die Schwankungen zu groß beziehungsweise das Risiko eines Verlusts zu hoch, passt die cominvest das Portfolio an.

Ein Algorithmus prüft alle 16 Wochen Anlageklassen und Gewichtung. Mithilfe eines Matlab-Modells wird ermittelt, mit welcher Kombination der 14 Anlageklassen innerhalb des vorgegebenen Risikos die höchste Rendite erzielt werden kann. Jede Anlageklasse hat zudem eine maximale Gewichtung.

Bei der Optimierung werden Daten der letzten zwei Jahre herangezogen und ein Trendfaktor genutzt. Schließlich wird aus 100 Musterportfolios dasjenige ausgewählt, welches innerhalb der gemachten Risikovorgaben die höchste Rendite verspricht.

Mithilfe von Daten u.a. zu Volatilität und Kursentwicklung wird zudem alle 16 Wochen die Rangfolge der Wertpapiere ermittelt.

Fünf Anlagestrategien

Die cominvest setzt auf fünf Anlagestrategien. Sie geben vor, wie stark die Schwankungen (berechnet auf einem 1 Jahres Zeitraum) sein dürfen.

  Ertrag Balance Wachstum Dynamik Chance
Stand: 03.05.2021, Quelle: cominvest
Renditechancen moderat stetig überdurch-
schnittlich
deutlich über Durchschnitt außergewöhnlich hoch
Max. Volatilität 4 Prozent 6 Prozent 10 Prozent 15 Prozent 20 Prozent

14 Anlageklassen

Cominvest wählt aus 14 Anlageklassen aus:

  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Immobilien Global
  • Edelmetalle
  • Sonstige Rohstoffe
  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa, < 3 Jahre
  • Anleihen Europa > 3 Jahre
  • Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
  • Anleihen USA
  • Anleihen USA, Hochzinsanleihen
  • Anleihen Emerging Markets

Zwischenfazit

Das Anlagekonzept der cominvest sorgt für eine breite Streuung des Risikos. Auf Markschwankungen kann flexibel reagiert werden. Durch die fünf Anlagestrategien erhalten Anleger zudem ein auf ihre Risikobereitschaft zugeschnittenes Portfolio.

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Was kostet die Anlage bei der cominvest?

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja, es gibt eine Mindestanlage. Das Angebot der cominvest kann ab 3.000 Euro genutzt werden.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Welche Kosten entstehen für Sie?

Für Sie fällt ein Entgelt in Höhe von 0,95 Prozent p.a. des verwalteten Vermögens an. Die Transaktionskosten sowie die Ausgabeaufschläge für Fonds sowie die MwSt. sind bereits eingerechnet. Die laufenden Kosten für die Fonds bzw. ETFs fallen extra an und belaufen sich auf maximal 1,49 Prozent p.a.

Die Konditionen für das pauschale Entgelt sind seit Anfang 2018 gültig.  Sie bewegen sich auf einem Level mit den Pauschalen der Konkurrenten.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich vom Verrechnungskonto eingezogen.

Was gibt es sonst zu beachten?

Es kann jederzeit ein Expertengespräch in Anspruch genommen werden. Dafür fällt eine Pauschale von 99,00 Euro an.

Wie sicher ist Ihr Geld?

Der Robo-Advisor cominvest ist ein Angebot der comdirect. Entsprechend wird das Depot bei der comdirect Bank geführt. Als erfahrene Direktbank ergreift die comdirect zahlreiche Maßnahmen, um die Sicherheit des angelegten Kaptals zu gewährleisten. Sie verfügt über eine Vollbank-Lizenz der BaFin. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Darüber hinaus sind sie durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) abgesichert.

Für den Zugang zum Online-Banking setzt die comdirect auf eine Zugangsnummer und eine Persönliche Identifikationsnummer (PIN). Für Transaktionen stehen verschiedene TAN-Verfahren zur Verfügung. Bezüglich der Sicherheit haben wir darum keinerlei Bedenken.

Fazit

Mit der comdirect mischt eine der bedeutendsten Direktbanken Deutschlands auf dem Markt der Robo-Advisors mit. Das Konzept hinter dem eigenen Robo-Advisor cominvest überzeugt. Das angebotene Modell ist eine Komplettlösung, bei der Anleger sich zurücklehnen könnten, während die cominvest das Portfolio überwacht und nach Bedarf eingreift, um es wieder auf Kurs zu bringen. Die fünf Anlagestrategien berücksichtigen die Risikobereitschaft des Anlegers. Seit den Konditionsänderungen Anfang 2018 kann die cominvest auch bei den Kosten mit anderen Robo-Advisors konkurrieren. Sparpläne sind ab 100 Euro pro Sparrate möglich.

Ob sich das gute Konzept langfristig in hohen Renditen niederschlägt, wird sich im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de zeigen. Nach den ersten Eindrücken, ist die Redaktion jedenfalls angetan.

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Auswertung der Kundenabstimmung

Im Rahmen der jährlichen Wahl zum Robo-Advisor des Jahres haben Kunden die Möglichkeit, ihren Robo-Advisor zu bewerten. Sie vergeben einen bis fünf Sterne in den Kategorien „Gebühren“, „Angebot“, „Leistungen“ und „Service & Sicherheit“. Das sind die Ergebnisse der Kundenabstimmung 2020:


Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,14
  • Service: 4,75
  • Angebot: 4,60
  • Leistungen: 4,51

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Ewald vom 17.05.2021
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 3,00
  • Leistungen: 1,00
In 8/18 habe ich 20k zur Verwaltung an cominvest gegeben, langfristige Anlage, geringes Risiko, alle Entscheidungen/Handlungen durch cominvest. Statt Wertzuwachs ist Stand 05/21 das Depot nur noch EUR 19,5k wert. Einzig für cominvest hat es sich gelohnt, rund 450,- Gebühr für ein negatives Ergebnis, schlechter hätte ich es selber auch nicht gekonnt.
DocB vom 10.05.2021
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 3,00
  • Angebot: 3,00
  • Leistungen: 1,00
Ich habe in 2018 in mehreren Tranchen rund 40k investiert. Den Abschwung Ende 2018 hat der 'Roboadvisor' komplett passiv ausgesessen und ist erst danach aktiv geworden.Ende 2020 habe ich das Depot gekündigt - nach wie vor mit Verlust.cominvest ist das Schlechteste was ich bisher gesehen hab - man händisch gemanagtes Depot ist deutlich besser gelaufen.
vom 11.08.2020
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Die Dokumentation enthält gut verständliche Beschreibungen der Funktionsweise von Cominvest. Für weitere Fragen stehen kompetente und sehr hilfsbereite Fachleute zur Verfügung. Die All in Service Fee ist sehr transparent, jedoch steigt sie linear mit der angelegten Summe. Ist der Grenzaufwand wirklich linear steigend? Hier wäre ein Rabatt ab bestimmten Summen wünschenswert. Die Risikoklassen sind in ihrer Anzahl überschaubar, was erstmal gut ist für den Überblick. Eine direkte Erklärung, welche Anlageklassen diese direkt beinhalten wäre hilfreich. Das dynamisches Risikomanagement scheint sich auf die Vola und den Review zu beschränken, was leicht verständlich und nachvollziehbar ist. Zusammenfassend ein gelungenes Produkt, das ich bereits gerne weiterempfohlen habe.

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