cominvest – Test & Erfahrungen

cominvest ist der Robo-Advisor der comdirect. Er wurde 2017 ins Leben gerufen. Es gibt fünf Anlagestrategien. Investiert wird in ETFs, ETCs und aktiv gemanagte Fonds. Die Mindestanlage beträgt 3.000 Euro. Zusätzlich kann ein Sparplan ab einer Rate von 100 Euro im Monat eingerichtet werden.

Mit der comdirect steht zudem eine erfahrene Direktbank hinter cominvest, die auch ein reguläres Depot anbietet.

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

  • Neu: Mit cominvest green nachhaltig investieren (nach ESG-Kriterien)
  • 5 Anlagestrategien
  • Globale Diversifizierung, 14 Anlageklassen
  • Investition in ETFs, ETCs und Investmentfonds, die eine Möglichkeit auf Überrenditen bieten können, Ausgabeaufschläge für Fonds werden nicht berechnet
  • Dynamisches Risikomanagement
  • Sparplan ab 100 Euro im Monat.
cominvest im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 30.09.2022
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2020 bis 30.04.2021.
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Bonus für Neukunden:Bis zu 75 Euro Willkommensprämie. Details »
Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende Bankcomdirect
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage3.000 EUR
Mindestsparrateab 100 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für cominvest Konto Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-Kosten
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR120,00 €
Anlage 25.000 EUR300,00 €
Anlage 50.000 EUR600,00 €
Anlage 100.000 EUR1200,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Anlagestrategie Wachstum)
Performance 6 Monate-4,4%
Performance 12 Monate+2,4%
Performance 24 Monate+5,0%
Performance 36 Monate+6,3%
Performance 48 Monate+9,5%
Risiko: Maximum Drawdown**-2,1%
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Risikoklassen und Strategien
StrategieGlobales diversifiziertes Investment, dynamisches Portfolio-Management und börsentägliche Risikokontrolle auf Basis von intelligenter Technologie und Expertenwissen. Investition in ETFs und ETCs
Anzahl Risikoklassen5
Strategiewechsel möglich?Nein
Mehrere Anlageziele möglich?Nein
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsNein
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: 5 Anlagestrategien nach ESG-Kriterien
  • Philosophie: ETF-Auswahl unter Berücksichtigung des MSCI ESG Fund Ratings und des MSCI SRI-Ausschlusskriteriums
  • Anlage: Investition in ETFs (9 Anlageklassen)
Mindestanlage ESG Portfolio3.000 EUR
Kosten p.a. ESG-Portfolio0,95% + ø + 0,23% ETF/ETC-Kosten
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 100 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Nein
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotNein
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeNein
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentJa
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Ja

Willkommensprämie: 75 Euro für Eröffnung eines Depots

Anleger, die vom 06.10.2022 bis 14.12.2022 ein cominvest-Depot eröffnen und dorthin mindestens 3.000 Euro überweisen, erhalten eine Prämie in Höhe von 75 Euro. Das Angebot gilt für cominvest classic und cominvest green.

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cominvest im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Cominvest ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests

Die Performance von cominvest

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance August 2022 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2018 bis 31.08.2022)
Stand 31.08.2022. Anlagestrategie Wachstum; ca. 56% Aktien, 37 % Anleihen, 7% Cash
+0,0 % +7,3 %

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 31.08.2022 hat sich der Depotwert, nach heftigen Turbulenzen an den Märkten im Dezember 2018 und den Einflüssen der Corona-Krise und des Ukraine-Krieges, mittlerweile wieder mit 7,3 Prozent zu seinem Ausgangswert verbessert. Erfreulich war die Entwicklung im Gesamtjahr 2019 – mit einer Steigerung von 15,4 Prozent gehörte cominvest in diesem Zeitfenster zur Spitzengruppe im Echtgeldtest. Die Performance im August 2022 zeigt keine Veränderung.

Performance von cominvest im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 31.05.2022.
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3 Monate+1,2%36 Monate+6,3%
6 Monate-4,4%48 Monate+9,5%
12 Monate+2,4%60 Monate
24 Monate+5,0%72 Monate

Die Performance von cominvest im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie seit Mai 2018 hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert cominvest?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Über die Links auf dieser Seite gelangen Sie zur Homepage der comdirect. Mit einem Klick auf den Button „Jetzt Anlage finden und Depot eröffnen“ starten Sie die Antragsstrecke. Nun werden Sie durch eine Reihe von Fragen geführt, welche die passende Anlagestrategie für Sie ermitteln.

Die erste Frage lautet: „Welchen Betrag möchten Sie anlegen?“ Das Minimum beträgt 3.000 Euro.

Die zweite Frage lautet: „Über welchen geschätzten Zeitraum möchten Sie Ihr Geld anlegen?“ Mit dem Schieberegler können Sie einen Zeitraum zwischen einem und fünfzehn Jahren wählen. Die Angabe ist jedoch nicht bindend. Sie können bei Bedarf jederzeit über Ihr Geld verfügen.

Die dritte Frage lautet: „Mit welchem Rendite-Risiko-Verhältnis fühlen Sie sich am wohlsten?“ Sie haben die Wahl zwischen fünf Stufen – von „Sicherheitsorientiert“, bis „Gewinnorientiert“.

Haben Sie sich entschieden, warten weitere Fragen. Folgende Angaben sind erforderlich:

  • „Wie alt sind Sie?“
  • „Wofür ist Ihre Geldanlage gedacht?“ (Immobilie, Altersvorsorge…)
  • „Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?“
  • „Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?“ (Gehalt oder Rente etc.)
  • „Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?“ (Liquides und illiquides Vermögen)

Auf der folgenden Seite wird Ihnen eine Anlagestrategie anhand der gemachten Angaben vorgeschlagen. Sie können der Empfehlung folgen oder ihre Angaben ändern, um einen anderen Vorschlag zu erhalten. Folgende fünf Strategien stehen zur Auswahl:

  • Ertrag (max. Volatilität: 4 Prozent)
  • Balance (max. Volatilität: 6 Prozent)
  • Wachstum (max. Volatilität: 10 Prozent)
  • Dynamik (max. Volatilität: 15 Prozent)
  • Chance (max. Volatilität: 20 Prozent)

Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung der Anlagestrategie an. Ein Chart gibt zudem Aufschluss über die prognostizierte Entwicklung der Anlagestrategie.

Die Planung der Anlagestrategie ist nun abgeschlossen.

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cominvest Depot eröffnen

Nachdem die passende Anlagestrategie gefunden wurde, kann das cominvest Depot eröffnet werden. Dazu klicken Sie auf den Button „Jetzt starten“. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten einzugeben. Auch die Meldeadresse und Kontaktdaten wie beispielsweise die Telefonnummer sind erforderlich.

Weiter geht es mit Fragen zu Ihrer beruflichen Situation und Ihren Erfahrungen mit dem Wertpapierhandel. Informationsblätter klären Sie über die Produkt- und Risikoklassen auf.

Auf Wunsch kann der gewünschte Anlagebetrag von der comdirect per Lastschrift eingezogen werden. In jedem Fall ist die Angabe eines Referenzkontos notwendig. Zum Schluss sind die Geschäftsbedingungen zu bestätigen sowie der Erhalt der Verbraucherinformationen.

Auf der folgenden Seite erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer Angaben und können die Kontoeröffnung mit dem Button „Antrag erstellen“ abschließen. Der weitere Eröffnungsprozess erfolgt 100 Prozent papierlos. Die Zugangsdaten werden digital übermittelt.

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Ist die cominvest eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Der Markt der Robo-Advisors teilt sich auf in Anbieter mit Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung und Anbieter, die lediglich als Anlagevermittler auftreten. Nur Anbieter mit BaFin-Lizenz dürfen das Portfolio aktiv verwalten und bei Bedarf größere Änderungen vornehmen.

Der Robo-Advisor cominvest gehört zur comdirect. Da diese eine Vollbank-Lizenz der BaFin besitzt, darf die cominvest das Portfolio der Kunden in vollem Umfang verwalten. Es handelt sich um eine „echte“ Vermögensverwaltung mit allen Vorzügen einer solchen.

Wie funktioniert das Rebalancing bei der cominvest? Wie oft wird die Anlagestrategie überprüft?

Beim Rebalancing wird die empfohlene Verteilung der einzelnen ETFs, ETCs und der Liquidität wiederhergestellt. Das Portfolio wird erneut an die Risikovorgaben des Kunden angepasst, sofern die Entwicklung einzelner Werte zu einer Abweichung geführt haben.

Die cominvest überprüft Ihr Portfolio börsentäglich. Sind die Schwankungen zu groß, greift die cominvest ein und passt die Anlagestruktur an. Auch die Risiko-Rendite-Erwartung wird im Auge behalten. Bei Bedarf findet ebenfalls eine Anpassung des Portfolios statt bzw. wird eine Handlungsempfehlung gegeben.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ja, sobald der Kunde den Mindestbetrag von 3.000 € investiert hat, kann er mit einem Sparplan ab 100 Euro im Monat schrittweise Geld investieren. Die regelmäßigen Einzahlungen werden in der Aufteilung der Anlagestruktur automatisch berücksichtigt.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wann ist das Geld verfügbar?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Sie können die Anlage jederzeit kündigen und über das Geld verfügen.

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Anlagekonzept

Dynamisches Risikomanagement mit täglicher Überwachung des Portfolios

cominvest setzt auf ein dynamisches Risikomanagement, bei dem das Portfolio täglich überwacht wird. Es wird börsentäglich geprüft, ob das Portfolio noch den Vorgaben entspricht und ob die Vorgaben zur Volatilität eingehalten wurden.

Risiko-Rendite-Ansatz

Außerdem achtet die cominvest auf die Balance zwischen Risiko und Rendite. Sind die Schwankungen zu groß beziehungsweise das Risiko eines Verlusts zu hoch, passt die cominvest das Portfolio an.

Ein Algorithmus prüft alle 16 Wochen Anlageklassen und Gewichtung. Mithilfe von Optimierungsalgorithmen wird ermittelt, mit welcher Kombination der 14 (cominvest classic) bzw. 9 (cominvest green) Assetklassen innerhalb des vorgegebenen Risikos die höchste Rendite erzielt werden kann. Jede Anlageklasse hat zudem eine maximale Gewichtung.

Bei der Optimierung werden Daten der letzten zwei Jahre herangezogen und ein Trendfaktor genutzt. Schließlich wird aus 1.000 Musterportfolios dasjenige ausgewählt, welches innerhalb der gemachten Risikovorgaben die höchste Rendite verspricht.

Mithilfe von Daten u.a. zu Volatilität und Kursentwicklung wird zudem alle 16 Wochen die Rangfolge der Wertpapiere ermittelt.

Fünf Anlagestrategien

Die cominvest setzt auf fünf Anlagestrategien. Sie geben vor, wie stark die Schwankungen (berechnet auf einem 1 Jahres Zeitraum) sein dürfen.

 Anlage­strategie Rendite­chancen Max. Volatilität
Ertrag moderat 4 Prozent
Balance stetig 6 Prozent
Wachstum überdurch­schnittlich 10 Prozent
Dynamik deutlich über Durchschnitt 15 Prozent
Chance außer­gewöhnlich hoch 20 Prozent

14 Anlageklassen

Cominvest wählt aus 14 Anlageklassen aus:

  • Aktien Europa
  • Aktien USA
  • Aktien Japan
  • Aktien Emerging Markets
  • Immobilien Global
  • Edelmetalle
  • Sonstige Rohstoffe
  • Geldmarkt Europa
  • Anleihen Europa, < 3 Jahre
  • Anleihen Europa > 3 Jahre
  • Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
  • Anleihen USA
  • Anleihen USA, Hochzinsanleihen
  • Anleihen Emerging Markets

Was ist cominvest green?

cominvest green setzt anders als cominvest classic ausschließlich auf nachhaltige Geldanlagen. Es kommen ETFs und ETCs aus neun Anlageklassen zum Einsatz. Diese müssen neben den üblichen Qualitätskriterien auch die ESG-Anforderungen erfüllen, also in den Bereichen Umwelt (z.B. Nutzung erneuerbarer Energien), Soziales (z.B. Ausschluss von Kinderarbeit) und Unternehmensführung (z.B. Maßnahmen gegen Korruption) überzeugen. Dabei gilt:

  • Es werden die MSCI ESG Fund Ratings berücksichtigt
  • Das MSCI SRI-Ausschlusskriterium verhindert, dass in kontroverse Branchen wie die Rüstungs- und Tabakindustrie investiert wird
  • Beim Gold-ETC prüft cominvest, ob die Anbieter sich an die LBMA Responsible Gold Guidance für verantwortungsvollen Goldhandel halten

Für cominvest green gibt es fünf Risikoklassen (Anlagestratgien). Die Gebühren sind mit denen von cominvest classic identisch: 0,95 Prozent p. a. des Anlagevolumens + Ø 0,23 Prozent p. a. des Produktvermögens.

Zwischenfazit

Das Anlagekonzept der cominvest sorgt für eine breite Streuung des Risikos. Auf Markschwankungen kann flexibel reagiert werden. Durch die fünf Anlagestrategien erhalten Anleger zudem ein auf ihre Risikobereitschaft zugeschnittenes Portfolio. Außerdem gibt es mit cominvest green ein Angebot für nachhaltig orientierte Anleger.

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Kosten

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja, es gibt eine Mindestanlage. Das Angebot der cominvest kann ab 3.000 Euro genutzt werden.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Welche Kosten entstehen für Sie?

Für Sie fällt ein Entgelt in Höhe von 0,95 Prozent p.a. des verwalteten Vermögens an. Die Transaktionskosten sowie die Ausgabeaufschläge für Fonds sowie die MwSt. sind bereits eingerechnet. Die laufenden Kosten für die ETFs und ETCs fallen extra an und belaufen sich auf maximal 0,60 Prozent p.a.

Die Konditionen für das pauschale Entgelt sind seit Anfang 2018 gültig. Sie bewegen sich auf einem Level mit den Pauschalen der Konkurrenten.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich vom Verrechnungskonto eingezogen.

Sicherheit

Der Robo-Advisor cominvest ist ein Angebot der comdirect. Entsprechend wird das Depot bei der comdirect Bank geführt. Als erfahrene Direktbank ergreift die comdirect zahlreiche Maßnahmen, um die Sicherheit des angelegten Kapitals zu gewährleisten. Sie verfügt über eine Vollbank-Lizenz der BaFin. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Darüber hinaus sind sie durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) abgesichert.

Für den Zugang zum Online-Banking setzt die comdirect auf eine Zugangsnummer und eine Persönliche Identifikationsnummer (PIN). Für Transaktionen stehen verschiedene TAN-Verfahren zur Verfügung. Bezüglich der Sicherheit haben wir darum keinerlei Bedenken.

Fazit

Mit der comdirect mischt eine der bedeutendsten Direktbanken Deutschlands auf dem Markt der Robo-Advisor mit. Das Konzept hinter dem eigenen Robo-Advisor cominvest überzeugt. Das angebotene Modell ist eine Komplettlösung, bei der Anleger sich zurücklehnen könnten, während die cominvest das Portfolio überwacht und nach Bedarf eingreift, um es wieder auf Kurs zu bringen. Die fünf Anlagestrategien berücksichtigen die Risikobereitschaft des Anlegers. Seit den Konditionsänderungen Anfang 2018 kann die cominvest auch bei den Kosten mit anderen Robo-Advisors konkurrieren. Seit 2022 gibt es mit cominvest green auch fünf nachhaltige Anlagestrategien. Sparpläne sind ab 100 Euro pro Sparrate möglich.

Ob sich das gute Konzept langfristig in hohen Renditen niederschlägt, wird sich im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de zeigen. Nach den ersten Eindrücken, ist die Redaktion jedenfalls angetan.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,13
  • Service: 4,73
  • Angebot: 4,59
  • Leistungen: 4,50

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Dieter Kopf fam-kopf@web.de vom 15.09.2021
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 3,00
  • Angebot: 3,00
  • Leistungen: 3,00
bei gnüügend Zeit kann ich das fast so gut
Richard Peter vom 15.09.2021
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
cominvest: Bis dato äußerst positiv, Kosten halten sich im Rahmen, gute Info, sehr transparent.
Ewald vom 17.05.2021
  • Gebühren: 3,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 3,00
  • Leistungen: 1,00
In 8/18 habe ich 20k zur Verwaltung an cominvest gegeben, langfristige Anlage, geringes Risiko, alle Entscheidungen/Handlungen durch cominvest. Statt Wertzuwachs ist Stand 05/21 das Depot nur noch EUR 19,5k wert. Einzig für cominvest hat es sich gelohnt, rund 450,- Gebühr für ein negatives Ergebnis, schlechter hätte ich es selber auch nicht gekonnt.

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