bevestor – Test & Erfahrungen

bevestor ist der Robo-Advisor der Deka und als solcher Teil der Sparkassen-Finanzruppe. Er bietet seine Dienste seit 2017 an. Anleger können ab 1.000 Euro bzw. einer Sparplanrate von 25 Euro im Monat in ein breit gestreutes ETF-Portfolio investieren. Zu den Besonderheiten von bevestor zählt der Anlageschutz, der hinzugeschaltet werden kann, um das Portfolio vor starken Verlusten zu schützen. Außerdem haben Anleger die Möglichkeit, das Portfolio mit Themen wie Wasser oder Industrie 4.0 zu individualisieren. Seit 2020 können Anleger sich auch für nachhaltige Portoflios entscheiden.

Der Robo-Advisor der Deka zog an fast allen Konkurrenten vorbei und erreichte in der Gesamtwertung der Wahl zum Robo Advisor 2020 den zweiten Platz! Insbesondere in den Bereichen Service & Sicherheit sowie beim Angebot konnte bevestor bei Publikum und Fachredaktion punkten. Fazit: Verdienter Silber-Rang für den innovativen Anlagehelfer der Sparkassen.

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

  • Mindestanlage nur 1.000 Euro oder 25 Euro Sparplanrate im Monat
  • Tipp: Nachhaltig investieren mit den „Select Nachhaltigkeit“-Porfolios
  • Gemeinschaftsdepot und Junior-Depot möglich
  • Neues Feature: Cent-Sapren – automatisches Investieren ab 1 Euro auf Basis der individuellen Ausgaben
  • 5 Risikoklassen
  • Investition in ein kostengünstiges ETF-Portfolio
  • Das Portfolio wird von Experten der DEKA Vermögensmanagement GmbH (DVM) verwaltet und überwacht
bevestor im Überblick
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2022
** Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.05.2020 bis 30.04.2021.
bevestor: Jetzt Depot eröffnen »
Regulierung / Depotbank
RegulierungFinanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
Depotführende BankDekaBank Deutsche Girozentrale
Anlagesummen und Sparplan
Mindestanlage1.000 EUR
Mindestsparrateab 25 EUR
Kosten
Gebührenmodell p.a. für bevestor Select Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr 0,80 bis 1,00% + ø 0,34% (0,29 bis 0,36) ETF-Kosten
Kosten pro Jahr - Beispielrechnung
Anlage 10.000 EUR114,00 €
Anlage 25.000 EUR285,00 €
Anlage 50.000 EUR570,00 €
Anlage 100.000 EUR1140,00 €
Wertentwicklung im Echtgeldtest von Brokervergleich.de*
(Anlagestrategie im Test: Select 50)
Performance 6 Monate-2,8%
Performance 12 Monate+2,3%
Performance 24 Monate+17,7%
Performance 36 Monate+15,7%
Performance 48 Monate+22,6%
Risiko: Maximum Drawdown**-1,7%
Jetzt zum Anbieter »
Risikoklassen und Strategien
StrategieETF-Portfolios, die mit einem Anlageschutz vor großen Verlusten gesichert werden können. Die Portfolios lassen sich mit bis zu drei Themeninvestments ergänzen.
Anzahl Risikoklassen5*2
Strategiewechsel möglich?Nein
Mehrere Anlageziele möglich?Ja
Verwendete Anlageinstrumente
Indexfonds / ETFsJa
Aktiv gemanagte FondsJa
Aktien und Anleihen (Einzelwerte)Nein
Nachhaltige Geldanlage / ESG
ESG-Portfolio möglich?ESG-Portfolio wahlweise möglich.
Leistungen
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "Select Nachhaltigkeit": 5 Portfolios aus passiv und und aktiv verwalteten nachhaltigen Fonds.
  • Philosophie: Berücksichtigung ökologischer, sozialer & ethischer Aspekte (ESG) beim Fondsauswahlprozess + Option zur individuellen Beimischung nachhaltiger Investmentthemen durch AnlegerInnen.
  • Anlage: Investment in passive ETFs oder aktiv gemangte Aktien- und Rentenfonds.
Mindestanlage ESG Portfolio1.000 EUR
Kosten p.a. ESG-Portfolio0,80 % p.a. + 0,19 bis 0,49 % Produktkosten p.a.
Sparen und Altersvorsorge
Sparplan - Mindestrateab 25 EUR
Depot für VL-Sparen / bAV nutzbar?Nein
Entnahmeplan / Auszahlplan möglich?Nein
Kontoführung
EinzeldepotJa
GemeinschaftsdepotJa
Zugriff per APP?Ja
Zielgruppen
PrivatpersonenJa
Kinder/MinderjährigeJa
UnternehmenNein
Depoteröffnung: Legitimation
PostidentNein
VideoidentJa
eID (APP + elektronischer Personalausweis)Ja

 

bevestor im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln.

Die Performance von bevestor

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Performance April 2022 Gesamtperformance seit Anlagestart
(01.05.2018 bis 16.05.2022)
Stand 16.05.2022. Strategie „Select 50“ (ausgewogen)
-2,2 % +22,6 %

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 16.05.2022 hat sich der Depotwert trotz der Corona-Krise um 22,6 Prozent erhöht. Die Performance im April 2022 war negativ – es gab ein Minus von 2,2 Prozent.

Performance von bevestor im Echtgeldtest
* Stand der Performance-Daten: 30.04.2022.
bevestor: Jetzt Depot eröffnen »
3 Monate-1,3%36 Monate+15,7%
6 Monate-2,8%48 Monate+22,6%
12 Monate+2,3%60 Monate
24 Monate+17,7%72 Monate

Die Performance von bevestor im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert bevestor?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Die bevestor Select Portfolios sind in fünf Risikoklassen unterteilt. Der Anlageassistent hilft Anlegern, das Portfolio mit der für sie passenden Risikoklasse zu finden. Zudem können bis zu drei Themen hinzugewählt werden.

Nachdem der Anlageassistent auf der Homepage von bevestor gestartet wurde, werden Anleger zunächst gebeten, ihre Risikobereitschaft einzuschätzen. Dafür werden sie mit fünf Aussagen konfrontiert. Sie haben jeweils die Wahl zwischen „Stimme ich gar nicht zu“, „Stimme ich teilweise zu“, „Stimme ich überwiegend zu“ und „Stimme ich voll zu“:

  • Bei meiner Geldanlage achte ich vorrangig auf Rendite
  • Die Gefahr einen Teil meines Vermögens zu verlieren, belastet mich stark
  • Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten
  • In Geldangelegenheiten gehe ich nur ungern Risiken ein
  • Auch kleine Verluste machen mich schon nervös

Nun folgt eine Reihe von Fragen:

  • Was ist dir bei der Geldanlage grundsätzlich wichtig? (Gefühlte Sicherheit, Inflation schlagen, Rendite erzielen, Chancen nutzen)
  • Wie hoch ist dein monatlicher Haushaltsüberschuss?
  • Wie lange kannst du von deinen „eisernen Reserven“ leben?
  • Wie hoch ist dein derzeitiges Geld- und Wertpapiervermögen in Euro?
  • In welchem Bereich verfügst du über Kenntnisse? (Anleihenfonds, Aktien – und Mischfonds, Geldmarkt- und Geldmarktnahe Fonds)
  • Wie lange möchtest du dein Geld zur Vermögensbildung bzw. -optimierung bei bevestor anlegen?
  • Möchtest du unseren Service nutzen? (Anlageschutz)
  • Möchtest du in Themen investieren? (Wasser, Infrastruktur, Industrie 4.0, Digital Lifestyle, Klimawandel, Nachhaltigkeit)
  • Möchtest du einmalig oder regelmäßig Geld anlegen? (Beides ist möglich!)

Anschließend erhalten Anleger einen Anlagevorschlag. Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung des Portfolios. Zudem finden Anleger einer Beschreibung der Strategie. Neben der Prognose der Wertentwicklung finden sie zudem die historische Wertentwicklung.

Hier geht es zum Anlageassistenten »

Wie eröffne ich ein Depot?

Nachdem mithilfe des Anlageassistenten eine passende Strategie gefunden wurde, kann das Depot bei der DekaBank Deutsche Girozentrale eröffnet werden. Hierzu wird eine Reihe persönlicher Daten benötigt. Die Legitimation erfolgt schließlich per VideoIdent. Eine Legitimation über PostIdent ist nicht möglich.

Ist bevestor eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Obwohl es sich bei bevestor um einen Teil der Deka-Gruppe handelt, besitzt der Robo-Advisor selbst keine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. bevestor tritt stattdessen als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 Gewerbeordnung auf. Bevestor vermittelt also nur, betreibt selbst aber keine Vermögensverwaltung.

Die Finanzportfolioverwaltung geschieht durch die Deka Vermögensmanagement GmbH. Diese besitzt auch eine entsprechende Lizenz der BaFin. Dadurch ist es ihr beispielweise möglich, Fonds gegebenenfalls auszutauschen und das Portfolio aktiv zu gestalten. Damit ist bevestor zwar selbst keine echte Vermögensverwaltung, vermittelt aber an eine solche. Darum genießen Anleger auch die Vorteile einer solchen.

Wie funktioniert das Rebalancing bei bevestor?

Beim Rebalancing wird die ursprüngliche Risikoallokation wiederhergestellt. Zu Abweichungen kann es durch die Unterschiedliche Entwicklung der Wertpapiere kommen. Die Experten der DVM überwachen das Portfolio täglich. Ein Rebalancing findet mindestens einmal im Jahr statt.

Im Rahmen des Autopiloten werden zudem zwei weitere Services angeboten. So wird der Fondsmarkt ständig im Blick behalten. Sollte sich eine bessere Alternative zu einem Fonds im Portfolio finden, wird dieser gegebenenfalls ausgetauscht. Auch die Anlagestruktur der Portfolios wird regelmäßig überprüft und gegebenenfalls geändert.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ein Sparplan kann ab einer Rate von 25 Euro im Monat eingerichtet werden. Eine Mindestlaufzeit für den Sparplan gibt es nicht. Er kann jederzeit geändert werden.

bevestor - Sparplan einrichten ab 25 Euro im Monat »

Feature: bevestor Cent-Sparen – automatisches Investieren ab 1 Euro

Mit der Funktion „Cent-Sparen“ können Anleger bereits ab 1 Euro zusätzlich in ihr bevestor Depot investieren, ganz einfach nebenbei. Jedes Mal wenn Anleger über das Girokonto eine Ausgabe tätigen, ermittelt bevestor den Differenzbetrag zum nächsten vollen Euro. Montags werden diese Aufrundungen addiert, vom Referenzkonto eingezogen und investiert. Wichtig: Für diese Funktion benötigt bevestor lesenden Zugriff auf das individuell Bankkonto. Diesen muss der Anleger über den Kontoinfomationsdienst der BaFin regulierten Wallis GmbH einrichten.

Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja. Erziehungsberechtigte können auf den Namen ihres Kindes ein Junior Depot eröffnen.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Ja. Ein Gemeinschaftskonto kann von Ehepartnern oder eingetragenen Lebenspartnern eröffnet werden.

Kann bevestor von Selbständigen und Unternehmen genutzt werden?

Nein. Aktuell unterstützt bevestor keine Depoteröffnung für juristische Personen.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Anleger können jederzeit kündigen. Das Vermögen steht in Regel innerhalb von drei Werktagen zur Verfügung.

Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Kosten Auszahlung / Kündigung
nein jederzeit, bis zu drei Tage Auszahlungs­dauer kostenfrei

Wie werden die Gewinne steuerlich behandelt?

Auf die Gewinne wird die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. ggfs. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer fällig. Die DekaBank führt die Steuer automatisch ab. Bei Bedarf kann ein Freistellungsauftrag eingerichtet werden.

Welches Anlagekonzept steckt hinter bevestor?

Fünf Risikoklassen

Bei bevestor gibt es fünf Risikoklassen und dementsprechend fünf Select Portfolios. Bei der Zusammensetzung des Portfolios kommen mathematische Methoden zum Einsatz. Folgende Portfolios gibt es:

  • Select 0
  • Select 25
  • Select 50
  • Select 65
  • Select 90

Die Zahl gibt dabei den Aktienanteil an. Das Portfolio Select 50 besteht also zu 50 Prozent aus Aktien-ETFs. Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko – desto höher aber auch die Gewinnchancen. Mit seinen fünf Strategien befindet bevestor sich im Mittelfeld der Robo-Advisors in unserem Vergleich. Die Konkurrenz bietet teils über 20 Strategien an.

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Auf Wunsch in ein nachhaltiges Portfolio investieren

Die fünf Select Portfolios bietet bevestor seit 2020 auch in einer nachhaltigen Variante an. Die ETFs und aktiv gemanagten Fonds, die für „Select Nachhaltigkeit“ genutzt werden, berücksichtigen ESG-Kriterien.

ESG steht für Umwelt (environmental), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance). Im Teilbereich „Umwelt“ punkten Unternehmen, die besonders klimafreundlich und ressourcenschonend arbeiten. Im Teilbereich „Soziales“ wird unter anderem auf die Einhaltung der Menschenrechte geachtet. Der dritte Teilbereich „Unternehmensführung“ beschäftigt sich mit Vergütungssystemen und Transparenz bei der Berichterstattung.  

Investition in kostengünstige ETFs

Bei der Wertpapierauswahl setzt bevestor größtenteils auf ETFs. Diese haben den Vorteil, dass die laufenden Kosten im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds deutlich geringer sind. Mit ETFs lässt sich außerdem ohne große Schwierigkeiten eine breite Streuung der Anlage erreichen, was das Verlustrisiko mindert. ETFs kommen bei den meisten Robo-Advisors zum Einsatz.

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Individualisierung mit Themeninvestments

Bei bevestor können Anleger ihr Portfolio mit bis zu drei (aus sechs) Themeninvestments individualisieren. So trägt bevestor persönlichen Vorlieben Rechnung. Folgende Themeninvestments sind möglich:

  • Infrastruktur
  • Industrie 4.0
  • Digital Lifestyle
  • Klimawandel
  • Nachhaltigkeit
  • Wasser

Damit geht bevestor in Sachen Individualisierung über das Angebot der meisten anderen Anbieter auf dem Markt hinaus. Diese beschränken sich in der Regel auf unterschiedliche Risikoklassen. Ausnahmen sind hier beispielsweise solidvest und Zeedin.

Anlageschutz zur Verlustbegrenzung

Eine weitere Besonderheit von bevestor ist der Anlageschutz. Er soll helfen, das Portfolio vor allzu großen Verlusten zu schützen. Unterschreitet der Wert des Portfolios eine gewisse Grenze, wird das Kapital in sicherheitsorientierte geldmarktnahe Fonds umgeschichtet. Dabei wird ein neuer Höchststand am Monatsanfang stets als Basiswert genommen, an dem die Verluste zwölf Monate lang bemessen werden.

Der Anlageschutz ist optional und kann jederzeit ein- und ausgeschaltet werden. Gerade für sicherheitsorientierte Anleger ist es ein nützlicher Service. Sie sollten jedoch bedenken, dass der Schutz vor Verlusten nicht garantiert ist.

Verwaltung des Portfolios mithilfe des Autopiloten

Das Portfolio wird mithilfe des Autopiloten überwacht, der sich im Wesentlichen aus drei Services zusammensetzt:

  • ETFs werden bei Bedarf gegen attraktivere ETFs ausgetauscht
  • Die Anlagestruktur wird regelmäßig überprüft und gegebenenfalls an die Marktsituation angepasst
  • Mindestens einmal im Jahr findet ein Rebalancing statt

Für die kontinuierliche Überwachung ist die DEKA Vermögensmanagement GmbH zuständig. Ihre Dienste gehen über ein reines Rebalancing hinaus. Anleger erhalten eine professionelle Vermögensverwaltung.

bevestor - Anlegen mit Autopilot »

Was kostet bevestor?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Bei der Eröffnung fallen keine Gebühren an.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja. Der Mindestanlagebetrag ist 1.000 Euro. Wird ein Sparplan mit einer monatlichen Rate von 25 Euro eingerichtet, entfällt die Mindestanlage. Es können bei der Eröffnung auch Einmalanlage und Sparplan kombiniert werden.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes von bevestor?

  • Jährliche Gebühr: 0,8 Prozent des Anlagevolumens
  • Anlageschutz (optional): 0,2 Prozent des Anlagevolumens
  • Fremdkosten: 0,33 bis 0,41 Prozent p.a bzw. 0,19 bis 0,49 Prozent p.a. für die nachhaltigen Portfolios

Bei bevestor werden eine jährliche Gebühr und die Fremdkosten der ETFs fällig. Die jährliche Gebühr beträgt 0,8 Prozent des Anlagevolumens. Sie beinhaltet die Depot- und Transaktionskosten. Nutzen Anleger den Anlageschutz, erhöht sich die jährliche Gebühr auf 1,0 Prozent des Anlagevolumens.

Die Fremdkosten der ETFs belaufen sich auf 0,33 bis 0,41 Prozent p.a. bzw. 0,19 bis 0,49 Prozent p.a. für die nachhaltigen Portfolios. Weitere Gebühren gibt es nicht. Damit liegt bevestor im Mittelfeld der Robo-Advisors auf dem deutschen Markt.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Als Grundlage dient der durchschnittliche Depotbestand. Die Gebühren werden einmal jährlich berechnet. Sie werden jeweils Anfang Dezember eingezogen.

Wie sicher ist Ihr Geld?

bevestor ist Teil der Deka-Gruppe und gehört damit zu den Sparkassen. Zwar steht bevestor selbst nicht unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das Depot wird jedoch bei der DekaBank geführt und diese wird auch von der BaFin reguliert.

Für Einlagen gilt die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunden. Zusätzlich sind Einlagen über den Haftungsbund der Sparkassen-Finanzgruppe theoretisch in unbegrenzter Höhe abgesichert. Hier gelten also höchste Standards.

ETFs zählen darüber hinaus zum Sondervermögen. Selbst im Falle einer Insolvenz wären sie damit nicht Teil der Insolvenzmasse. Anleger könnten sie jederzeit auf ein anderes Depot übertragen.

Fazit

Die Deka hat mit ihrem Robo-Advisor bevestor ein attraktives Paket geschnürt. Mit der Sparkassen-Finanzgruppe im Hintergrund ist für eine professionelle Vermögensverwaltung und hohe Sicherheit gesorgt. Außerdem haben Anleger die Möglichkeit, das Portfolio mit Themeninvestments wie Industrie 4.0 oder Nachhaltigkeit zu individualisieren und es mit dem Anlageschutz gegen hohe Verluste zu sichern. Letzteres wird gerade defensive Anleger freuen.

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Erfahrungen und Bewertungen

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,56
  • Service: 4,84
  • Angebot: 4,72
  • Leistungen: 4,79

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Rocker 123 vom 15.09.2021
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 4,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 4,00
Das Tool war super einfach zu bedienen und alles hat bestens geklappt.
Pepemina vom 15.09.2021
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
für den Einstieg ideal. Einfach und schnell zu einer guten Anlage.
Wiki Berlin vom 15.09.2021
  • Gebühren: 2,00
  • Service: 3,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 3,00
Wenn gerade keine Wartungszeiten oder andere Fehler passieren, ist das App User Interface optisch ansprechend und intuitiv bedienbar. Die Abwicklungszeiten für Orders dauern ziemlich lange. In der Regel 3-4 Tage, bis sie zu sehen sind. Die Darstellung des Schriftverkehr ist nicht so leicht nachvollziehbar, also es dauert, bis man verstanden hat, woher bei Abrechnungen die Beträge kommen. Ich würde es gut finden, wenn man die einzelnen Positionen in der App besser analysieren könnte, also Chartdarstellung mit Entwicklung an Kaufdatum oder Veränderung ggü Vortag.

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