Robo-Advisor – Vergleich und Erfahrungen 2024

Was ist ein Robo-Advisor?

Infografik - Was ist ein Robo-Advisor

Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwaltungen, die mit größtenteils automatisierten Prozessen sowie Algorithmen die Auswahl des für den Anleger am besten geeigneten Portfolios übernehmen und auch dessen laufende Entwicklung überwachen sowie erforderliche Anpassungen vornehmen.

Ziel der meisten Robo-Advisors ist es, die Vermögensverwaltung auch Menschen mit geringen oder durchschnittlichen Vermögen zugänglich zu machen. Sie ermitteln, wie viel Risiko ein Anleger zu gehen bereit ist, und erstellen auf dieser Grundlage ein Portfolio, das in der Regel aus ETFs oder aktiv gemanagten Fonds besteht.

In der Folge wird das Portfolio vom Robo-Advisor betreut. Je nach Art des Robo-Advisors, werden Werte, die sich nicht entsprechend der Vorstellung des Anleger entwickeln, durch bessere geeignete Werte ersetzt. Das alles passiert automatisch und ohne dass ein Zutun des Anlegers nötig ist.

Welchen Robo-Advisor wählen?

Die wohl wichtigste Frage eines jeden potenziellen Anlegers: bei welchem Robo-Advisor soll ich mein Geld anlegen? Aus der Fülle an Entscheidungskriterien haben wir nachfolgend die unserer Meinung nach wichtigsten herausgefiltert:

Direkte Investition in Aktien und Anleihen oder Kauf von ETFs bzw. aktiv verwalteten Fonds?

In diesem Punkt der Anlagestrategie unterscheiden sich die Robo-Advisor. Während die einen ausschließlich auf Indexfonds (ETFs) setzen, wählen andere den Weg der direkten Investition in einzelne Aktien und Anleihen. Zu den bekanntesten Anbietern im Rahmen unserer Tests zählt Solidvest, die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG – mit 12 Mrd. EUR verwaltetem Kundenvermögen und mehr als 45-jähriger Historie wohl eine der bekanntesten Vermögensverwaltungen Deutschlands und seit Mai 2018 in unserem Echtgeldtest dabei.

Zu den bekanntesten Vertretern der Anbieter, die auf Indexfonds (ETFs) setzen, gehört quirion, mehrfacher Testsieger und bereits seit Mai 2015 im Echtgeldtest dabei.

Performance nach Kosten und Gebühren

Hinten kackt die Ente. Dieser Spruch ist auch für Anleger bedeutsam, denn einer der wichtigsten Punkte einer jeden Geldanlage ist deren Rendite nach Abzug von Kosten und Gebühren sowie Steuern. Diesem Kriterium rücken wir mit unserem seit Mai 2015 laufenden Echtgeldtest zu Leibe, in dessen Rahmen wir bei allen verglichenen Anbietern echte Depots eröffnet haben. Deren Performance werten wir monatlich aus. Die Spitzenreiter der einzelnen Testzeiträume:

  • 12 Monate: Estably mit +17,2% – Investition in Einzelaktien, Anleihen und Fonds
  • 24 Monate: Smavesto mit +5,7% – Investition in ETFs
  • 36 Monate: quirion mit +10,9% – Investition in ETFs
  • 48 Monate: Whitebox mit +19,3% – Investition in ETFs
  • 60 Monate: Whitebox mit +22,9% – Investition in ETFs
  • 72 Monate: VisualVest mit +22,0% – Investition in ETFs
  • 84 Monate: Whitebox mit +21,8% – Investition in ETFs
  • 96 Monate: quirion mit +37,3% – Investition in ETFs

Bewertungen von Kunden

Mehr als 4.800 Kunden der verschiedenen Robo-Advisor haben auf unserem Portal bereits Erfahrungsberichte und Bewertungen abgegeben. Die nach Kundenbewertung besten Robo-Advisor sind dabei derzeit:

  • Zeedin (4,81 von 5,00 Punkten),
  • wevest (4,80 von 5,00 Punkten),
  • vividam (4,76 von 5,00 Punkten).

Laufende Kosten

Je niedriger die laufenden Kosten, desto höher die Nettorendite der Anleger. Die Robo-Advisor mit den niedrigsten Kosten in unserem Test finden interessierte Leser für verschiedene Anlagebeträge in unserem Kostenvergleich weiter unten auf dieser Seite.

Nachhaltigkeit (ESG)

Das Thema Nachhaltigkeit (ESG, Kürzel für Environment, Social, Governance als Anlagekriterien) wird sowohl für Anleger als auch für Anbieter immer wichtiger. Hier stechen besonders Vividam – der nachhaltige Robo-Advisor sowie Ginmon mit seinem „Best-in-Class“-Ansatz aus der Menge hervor. Beide Anbieter sind auch in unserem Vergleich der Robo-Advisor mit ESG-/Nachhaltigkeits-Portfolios enthalten.

Testsieger: Bester Robo Advisor 2023

2023 wurde auf Brokervergleich.de zum achten Mal die „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ durchgeführt. Die Stimmen von unseren Kunden und der Redaktion flossen jeweils zu 50 Prozent in das Ergebnis ein. Die Testsieger sind: Whitebox, bevestor und quirion.

Alle Details zu den Ergebnissen finden Sie hier »


Unser Vergleich stellt die wichtigsten Robo-Advisor auf dem deutschen Markt gegenüber. Auch die Erfahrungen von Kunden haben wir gesammelt. Die Daten unseres Echtgeld-Tests – nach wie vor der einzige seiner Art in Deutschland und seit Mai 2015 aktiv – finden Sie aufgrund ihres Umfangs ab sofort auf einer eigenen Unterseite:

Zum Robo-Advisor-Echtgeld-Test »

Wie die Angebote Robo-Advisors aussehen, welche Kosten und Gebühren anfallen und welche Erfahrungen die Kunden mit den digitalen Vermögensverwaltern gemacht haben, zeigen unsere Vergleiche und Erfahrungsberichte:

Robo-Advisor-Vergleich

Einmalanlage
Mindestsparrate
Investment
Anlagestrategie
Sparplan-Angebot & Anlageziele
Bonus für Neukunden
Zusatzleistungen
Nutzung auf Smartphone
Depot für besondere Zielgruppen
Kontoeröffnung: Legitimation
Robo AdvisorEinzelanlage /
Sparplan
Leistungen & VorteilePerformance im Echtgeldtest¹ für eine ausgewogene StrategieZum Anbieter
* = Finanzportfolioverwalter nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (Kreditwesengesetz) mit BaFin-Erlaubnis
** = Finanzportfolioverwalter, Aufsichtsbehörde: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg
*** = Finanzanlagenvermittler § 34f Abs. 1 S. 1 GewO (Gewerbeordnung)
Unsere Empfehlungen

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  • Mindestanlage:
    1 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Günstige Realkosten.
  • Optional "Comfort" Depot mit persänlichem Coach.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +9,6%
  • 24 Monate: +4,9%
  • 36 Monate: +10,9%
  • 48 Monate: +16,8%
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Aktion: 100 Euro Prämie für Neukunden.

quirion Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Intelligentes Anlagekonzept auf Basis gesicherter Erkenntnisse mit unabhängigem Portfoliomanagement und laufender Risikoüberwachung. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 11
    • Partnerbank: Quirin Privatbank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 114,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • quirion Portfolio im Test: Globales Anlageportfolio 50% Aktien/ 50% Anleihen
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +6,1%
      • Performance 12 Monate: +9,6%
      • Performance 24 Monate: +4,9%
      • Performance 36 Monate: +10,9%
      • Performance 48 Monate: +16,8%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,3% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 3,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    25 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Aktives Portfoliomanagement.
  • Maßgeschneidert auf individuelle Anlageziele.
  • Günstige Tarife für gemeinnützige Stiftungen.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +9,2%
  • 24 Monate: +5,0%
  • 36 Monate: +10,8%
  • 48 Monate: +19,3%
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Whitebox Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Aktives Portfoliomanagement basierend auf Value-Ansatz. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10
    • Partnerbank: flatex Bank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 287,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Whitebox Portfolio im Test: Risikostufe 6 "mittel"
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,9%
      • Performance 12 Monate: +9,2%
      • Performance 24 Monate: +5,0%
      • Performance 36 Monate: +10,8%
      • Performance 48 Monate: +19,3%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +5,8% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,7 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    3.000 EUR (entfällt bei Sparplanausführung)
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Intelligenter Anlage-Algorithmus kombiniert mit dem Wissen von Finanzexperten.
  • Bärsentägliche Risikokontrolle.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +3,1%
  • 24 Monate: -0,1%
  • 36 Monate: +6,9%
  • 48 Monate: +4,2%
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Aktion: 100 Euro Prämie für Neukunden.

cominvest Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Globales diversifiziertes Investment, dynamisches Portfolio-Management und bärsentägliche Risikokontrolle auf Basis von intelligenter Technologie und Expertenwissen. Investition in ETFs und ETCs !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: comdirect

    Gebühren

    • Gebühren: 0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 300,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • cominvest Portfolio im Test: Anlagestrategie Wachstum
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +2,3%
      • Performance 12 Monate: +3,1%
      • Performance 24 Monate: -0,1%
      • Performance 36 Monate: +6,9%
      • Performance 48 Monate: +4,2%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,6% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,1 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 20 EUR
  • Modernstes Risikomanagement.
  • Über 350.000 Kunden.
  • Mehrfacher Testsieger.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +9,0%
  • 24 Monate: +1,0%
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Scalable Capital ETF-Portfolio

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltig oder mit Anlagefokus wie "Value" und "Allwetter" investieren. Dynamisches Risikomanagement. Einsatz modernster Technologie. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 62 (23 VaR + 31 ESG + 8 Anlagefokus)
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: ab 0,49 % bis 0,75% + 0,19% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 235,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Scalable Capital Portfolio im Test: ESG 60
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,1%
      • Performance 12 Monate: +9,0%
      • Performance 24 Monate: +1,0%
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +6,1% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,6 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Investition in Einzelaktien und -Anleihen mit aktiver Steuerung.
  • Individuelle Gewichtung von Themenschwerpunkten möglich.
  • Über 40 Jahre Kompetenz und Marktwissen der DJE Gruppe.
  • Performance
  • 12 Monate: +5,9%
  • 24 Monate: +1,9%
  • 36 Monate: +5,3%
  • 48 Monate: +10,5%
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Solidvest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Steuerung des Depots durch aktives Vermögensmanagement von Analysten und Portfoliomanagern der DJE Kapital AG inkl. fortlaufender Risikosteuerung. Individualisierung des Depots durch Gewichtung von Themenschwerpunkten möglich. Investition in Einzelaktien- und Anleihen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,05% bis 1,40% + 10% Gewinnbeteiligung
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 475,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Solidvest Portfolio im Test: Anlagestrategie Ertrag
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,7%
      • Performance 12 Monate: +5,9%
      • Performance 24 Monate: +1,9%
      • Performance 36 Monate: +5,3%
      • Performance 48 Monate: +10,5%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +1,3% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 3,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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Weitere Anbieter

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  • Mindestanlage:
    500 EUR (entfällt bei Sparplanausführung)
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Mehrere Anlagestrategien und Sparziele.
  • Private Banking ab 250.000 Euro.
  • Auch Firmendepots möglich.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +7,9%
  • 24 Monate: +1,3%
  • 36 Monate: +4,1%
  • 48 Monate: +11,9%
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Aktion: 6 Monate Gebührenfrei investieren.

growney Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Weltweit diversifizierte Portfolios auf Basis intelligenter Algorithmen und Asset Allokationen, die in Zusammenarbeit mit der HTW Berlin entwickelt wurden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5 + 5 nachhaltige
    • Partnerbank: Sutor Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 210,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • growney Portfolio im Test: grow 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,5%
      • Performance 12 Monate: +7,9%
      • Performance 24 Monate: +1,3%
      • Performance 36 Monate: +4,1%
      • Performance 48 Monate: +11,9%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +4,1% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,9 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Depot für Minderjährige komplett online abschließen
  • ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat
  • Mindestanlage bei Einmalanlage nur 1.000 Euro
  • VL-Sparen möglich
  • Performance
  • 12 Monate: +7,9%
  • 24 Monate: +2,0%
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Oskar Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Weltweit gestreutes ETF-Portfolio mit Inflationsschutz. Bei der Auswahl der ETFs wird auf Steuereinfachheit geachtet. Die Vermägensverwaltung übernimmt Scalable Capital. VL-Sparen ist möglich. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,70% bis 1,00% + ø 0,14% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 235,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Oskar Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,5%
      • Performance 12 Monate: +7,9%
      • Performance 24 Monate: +2,0%
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +5,6% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,7 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 1 EUR
  • Kapitalmarktexpertise der Deutschen Bank.
  • Tägliche Überwachung + laufende Optimierung.
  • Letzte Anlageentscheidung durch Portfoliomanager.
  • Performance
  • 12 Monate: +7,4%
  • 24 Monate: +0,3%
  • 36 Monate: +7,9%
  • 48 Monate: +16,9%
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Aktion: Verwaltungsgebühr bis Ende Juni sparen.

ROBIN Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Verbindung automatischer Analyse der Kapitalmärkte mit Expertise erfahrener Portfoliomanager und fortschrittlichem Risikomanagement. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 16
    • Partnerbank: Deutsche Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + ca. 0,25% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 250,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • ROBIN Portfolio im Test: Anlagestrategie mit Risikolevel 17
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,6%
      • Performance 12 Monate: +7,4%
      • Performance 24 Monate: +0,3%
      • Performance 36 Monate: +7,9%
      • Performance 48 Monate: +16,9%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +6,7% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Optionaler Anlageschutz
  • Individualisierung mit Themeninvestments möglich
  • Verwaltung durch die DEKA Vermägensmanagement GmbH
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +7,8%
  • 24 Monate: +0,7%
  • 36 Monate: +6,0%
  • 48 Monate: +14,6%
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bevestor Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: ETF-Portfolios, die mit einem Anlageschutz vor großen Verlusten gesichert werden kännen. Die Portfolios lassen sich mit bis zu drei Themeninvestments ergänzen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5*2
    • Partnerbank: DekaBank Deutsche Girozentrale

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 1,00% + ø 0,34% (0,29 bis 0,36) ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 285,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • bevestor Portfolio im Test: Select 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,6%
      • Performance 12 Monate: +7,8%
      • Performance 24 Monate: +0,7%
      • Performance 36 Monate: +6,0%
      • Performance 48 Monate: +14,6%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +5,0% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,5 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • 5 Risikoklassen, 34 Abstufungen, bis zu 200 Strategien
  • Nachhaltiges Portfolio möglich
  • Verzicht auf Fremdwährungen und/oder Investition in Emerging Markets möglich
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +8,9%
  • 24 Monate: +5,7%
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Smavesto Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Smavesto investiert in kostengünstige ETFs und ETCs. Es gibt 5 Risikoklassen mit 34 Abstufungen. Außerdem kännen Anleger ausschließlich nachhaltig investieren oder bspw. auf Fremdwährungen verzichten - dadurch haben sie die Wahl aus bis zu 200 Strategien. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5 Risikoklassen, 34 Abstufungen
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,00% + 0,25 % Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 312,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Smavesto Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +7,2%
      • Performance 12 Monate: +8,9%
      • Performance 24 Monate: +5,7%
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +7,0% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 0,8 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Investition in aktiv verwaltete Fonds
  • 50 Jahre Erfahrung in der Vermägensverwaltung
  • Zugang zu Fonds, die sonst institutionellen Investoren vorbehalten sind
  • Performance
  • 12 Monate: +14,2%
  • 24 Monate: +2,8%
  • 36 Monate: +6,6%
  • 48 Monate: n.v.
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Aktion: Aktion Mensch Jahreslos bei Kontoeröffnung.

Fidelity Wealth Expert Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Die Vermögensverwaltung setzt auf aktiv verwaltete Fonds - nicht nur aus dem eigenen Haus. Es wird global investiert und kontinuierlich an der Optimierung des Portfolios gearbeit. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: FIL Fondsbank GmbH

    Gebühren

    • Gebühren: 0,55% + 0,85% Fonds-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 350,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Fidelity Wealth Expert Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +8,1%
      • Performance 12 Monate: +14,2%
      • Performance 24 Monate: +2,8%
      • Performance 36 Monate: +6,6%
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,8% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 3,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Optional ethische Geldanlage mit GreenFolios.
  • Anlagestrategien für Altersvorsorge.
  • Junior-Depot für Minderjährige.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +8,9%
  • 24 Monate: +2,8%
  • 36 Monate: +8,9%
  • 48 Monate: +14,7%
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VisualVest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Gestaltung der Anlagestrategien und Portfolioverwaltung druch Experten basierend auf wissenschaftlichen Methoden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt). !
    • Wählbare Anlagestrategien: je 7 (Fonds, ETFs) + 7 (nachhaltige Fonds)
    • Partnerbank: Union Investment
      Service Bank AG

    Gebühren

    • Gebühren: 0,60% + ø 0,25% Fonds-/ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 212,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • VisualVest Portfolio im Test: VestFolio ETF 4
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,0%
      • Performance 12 Monate: +8,9%
      • Performance 24 Monate: +2,8%
      • Performance 36 Monate: +8,9%
      • Performance 48 Monate: +14,7%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +4,2% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    100 EUR
  • Sparplan:
    ab 10 EUR
  • Anlagestrategien als Fonds verpackt.
  • easyfolios kännen in bestehende Depots integriert werden.
  • Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan und Kindersparplan möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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easyfolio Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO***
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anlagestrategien sind in handelbare Fonds, die easyfolios, verpackt. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen) !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: nach Wahl/ ebase

    Gebühren

    • Gebühren: 0,72 bis 0,74% + ø 0,25% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 242,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • easyfolio Portfolio im Test: easyfolio 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: n.v.
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Risikominimierung durch breite Streuung.
  • Depot für Minderjährige möglich.
  • Verwaltung per iPhone App möglich.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +6,9%
  • 24 Monate: +2,0%
  • 36 Monate: +8,6%
  • 48 Monate: +16,5%
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Ginmon Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Automatische Portfolioverwaltung unter Einsatz smarter Technologie. Antizyklische Investitionen, von Daten getrieben. Investition in ETFs und Indexfonds. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10
    • Partnerbank: DAB Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + ø 0,19% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 235,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Ginmon Portfolio im Test: Anlagestrategie 6
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,9%
      • Performance 12 Monate: +6,9%
      • Performance 24 Monate: +2,0%
      • Performance 36 Monate: +8,6%
      • Performance 48 Monate: +16,5%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,9% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 2,1 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Einfaches Anlagemodell.
  • Niedrige Kosten.
  • Breite Risikostreuung.
  • Performance
  • 12 Monate: +8,1%
  • 24 Monate: +0,3%
  • 36 Monate: +3,4%
  • 48 Monate: +13,2%
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WeltSparen Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anlagevermittlung mit automatischem Rebalancing und Wiederanlage von Ausschüttungen. Investition in ETFs und Indexfonds vom Fondsanbieter Vanguard. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas

    Gebühren

    • Gebühren: 0,33% + ca. 0,15% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 120,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • WeltSparen Portfolio im Test: Raisin Invest 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,4%
      • Performance 12 Monate: +8,1%
      • Performance 24 Monate: +0,3%
      • Performance 36 Monate: +3,4%
      • Performance 48 Monate: +13,2%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +5,0% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,8 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR (obligatorisch)
  • Investition in nachhaltige Geldanlagen
  • Es kommen nur aktiv verwaltete Fonds zum Einsatz
  • Persänlicher Kundenbetreuer
  • Nachhaltig: 100% ESG-Portfolio.
  • Performance
  • 12 Monate: +5,1%
  • 24 Monate: -2,8%
  • 36 Monate: -1,0%
  • 48 Monate: +10,0%
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vividam Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Ethisch-ökologisches Investment, das mithilfe von aktiv verwalteten Fonds umgesetzt wird. Auf weltweite Streuung wird geachtet. Bei Bedarf steht ein Kundenbetreuer bereit. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 4
    • Partnerbank: ebase

    Gebühren

    • Gebühren: 1,18% + ø 1,59% Prozent Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 692,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • vividam Portfolio im Test: vividam 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,7%
      • Performance 12 Monate: +5,1%
      • Performance 24 Monate: -2,8%
      • Performance 36 Monate: -1,0%
      • Performance 48 Monate: +10,0%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +6,2% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Weltportfolio-Konzept von Dr. Gerd Kommer
  • Factor Investing
  • Buy-and-Hold-Strategie
  • Performance
  • 12 Monate: +5,4%
  • 24 Monate: +1,2%
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Gerd Kommer Capital Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Gerd Kommer Capital setzt das Weltportfolio-Konzept von Dr. Gerd Kommer für Anleger um. Investiert wird in kostengünstige ETFs, die Faktoren wie Value und Small Size übergewichten. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 11
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,60% bis 0,70% + ø 0,20% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 225,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Gerd Kommer Capital Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,4%
      • Performance 12 Monate: +5,4%
      • Performance 24 Monate: +1,2%
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,9% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,6 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    25.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 250 EUR
  • 220 Jahre Investment-Expertise
  • Portfolio individualsieren mit Einzeltiteln oder nachhaltigen Anlagen
  • persönliche Beratung
  • ESG-konformer Investmentansatz!
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Zeedin Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Vermägensverwaltung mit Lizenz der Finanzaufsicht*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Strategische Vermögensstruktur und Taktische Asset Allocation, die es dem Portfoliomanager erlaubt, im Rahmen der Bandbreiten bis zu 30 Prozent von den strategischen Quoten abzuweichen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Hauck Aufhäuser Lampe Privatbank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,75 bis 1,20% p.a. + ø 0,26% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 252,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Zeedin Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: n.v.
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • 3 ETF-Portfolios, 3 Krypto-Portfolios
  • Auch für Firmenkunden
  • Wealth-Portfolio mit individueller Beratung
  • Alle ETF-Portfolios sind ESG-Portfolios.
  • Performance
  • 12 Monate: +8,5%
  • 24 Monate: +1,1%
  • 36 Monate: +6,4%
  • 48 Monate: +10,6%
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Digital Invest Assets Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltige ETF-Portfolios. Rebalancing einmal pro Jahr. Auch Krypto-Portfolios. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,52% + ø 0,27% Produktkosten + ø 0,18% Transaktionskosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 242,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Digital Invest Assets Portfolio im Test: Allwetter-ETF-Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,4%
      • Performance 12 Monate: +8,5%
      • Performance 24 Monate: +1,1%
      • Performance 36 Monate: +6,4%
      • Performance 48 Monate: +10,6%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,8% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 2,4 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Individuelles Portfolio durch Gewichtung Themeninvestments.
  • Themeninvest "Ethisches Investieren" möglich.
  • Vermägensverwaltung per APP möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Investify Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit CSSF- Erlaubnis**
    • Konzept Vermögensverwaltung: Herleitung der Allokationen für Anlageprofile in Kooperation mit BlackRock. Tägliche Überprüfung der Soll- und Ist-Allokation. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen). !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80% bis 1,00% + ø 0,16% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 325,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Investify Portfolio im Test: Basisanlage Risiko 4 zzgl. Anlagethemen Alternde Bevälkerung, Gold, Robotik
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: n.v.
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    20.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Direkte Investition in Aktien und Anleihen
  • Value-Investing als Anlagegrundsatz
  • Ein Team menschlicher Experten verwaltet das Portfolio
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +17,2%
  • 24 Monate: +5,5%
  • 36 Monate: -1,7%
  • 48 Monate: n.v.
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Estably Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit FMA- Erlaubnis****
    • Konzept Vermögensverwaltung: Estably verfolgt den Ansatz des Value-Investing. Um diesem gerecht zu werden, wird direkt in Einzeltitel (wie Aktien) investiert. Die Anlageentscheidungen werden von Menschen getroffen. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 10 Risikoklassen + 5 nachhaltige Strategien
    • Partnerbank: Baader Bank, Liechtensteinische Landesbank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,20% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 462,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Estably Portfolio im Test: Value 60
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +8,7%
      • Performance 12 Monate: +17,2%
      • Performance 24 Monate: +5,5%
      • Performance 36 Monate: -1,7%
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +5,2% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 4,6 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    50 EUR
  • Sparplan:
    ab 5 EUR
  • Hauptziel Risikominimierung
  • Investition in ETFs, aktiv gemanagte Fonds und Aktien
  • 75 Anlagestrategien
  • Performance
  • 12 Monate: +8,0%
  • 24 Monate: +2,5%
  • 36 Monate: -1,1%
  • 48 Monate: n.v.
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Minveo Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Minveo verfolgt das Ziel der Risikominimierung vor Profitmaximierung. 75 Anlagestrategien ermöglichen einen individuellen Zuschnitt. Märkte und Portfolio werden koninuierlich überwacht. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3 Risikoklassen, 75 Anlagestrategien
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,60 bis 1,00% + ø 0,30% Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 325,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Minveo Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +6,2%
      • Performance 12 Monate: +8,0%
      • Performance 24 Monate: +2,5%
      • Performance 36 Monate: -1,1%
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +2,4% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 2,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Zusammenarbeit mit BlackRock
  • Individualisierung mit Themeninvestments möglich
  • Individuelle Beratung
  • Performance
  • 12 Monate: +6,0%
  • 24 Monate: -2,5%
  • 36 Monate: +0,9%
  • 48 Monate: n.v.
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peningar Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Die Anlagenstrategien wurden gemeinsam mit BlackRock entwickelt und setzen auf ETFs. Themen wie Gesundheit können hinzugebucht werden. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 3 Anlagestrategien + 3 Themeninvestments
    • Partnerbank: DAB BNP Paribas Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,19% +ø 0,20% ETF-Kosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 347,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • peningar Portfolio im Test: Portfolio Balder
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +4,3%
      • Performance 12 Monate: +6,0%
      • Performance 24 Monate: -2,5%
      • Performance 36 Monate: +0,9%
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +6,1% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 1,2 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    20.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 200 EUR
  • Kombination aus Algorithmen und Experteneinschätzungen
  • Investition in ETFs und aktiv verwaltete Fonds
  • 200 Jahre Investmenterfahrung
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: +11,9%
  • 24 Monate: +4,8%
  • 36 Monate: +5,2%
  • 48 Monate: +10,9%
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Warburg Navigator Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Kombination eines Algorithmus mit volkswirtschaftlichen Einschätzungen von Experten. Verwendet werden ETFs und aktiv verwaltete Fonds, die global investieren. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 7
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 1,00% p.a. + ø 0,30% Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 325,00 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Warburg Navigator Portfolio im Test: Ausgewogenes Portfolio
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +7,5%
      • Performance 12 Monate: +11,9%
      • Performance 24 Monate: +4,8%
      • Performance 36 Monate: +5,2%
      • Performance 48 Monate: +10,9%
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: +3,3% (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: 3,5 (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 1 EUR
  • Direkte Investition in Aktien und Anleihen
  • Value-Investing als Anlagegrundsatz
  • Ein Team menschlicher Experten verwaltet das Portfolio
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Openbank Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: -
    • Konzept Vermögensverwaltung: Anleger haben die Wahl aus fünf Anlagestrategien. Investiert wird in ETFs und aktiv gemanagte Fonds, wobei der Fokus auf Nachhaltigkeit liegt. Untersützt wird Openbank unter anderem von BlackRock. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 5
    • Partnerbank: -

    Gebühren

    • Gebühren: 0,42 bis 1,03% + ø 0,50% Produktkosten
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 322,50 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Openbank Portfolio im Test: Nicht verfügbar
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: n.v.
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Risikoadjustierts Portfoliomanagement.
  • Grüne ETF-Strategien, KI-Strategien und Aktien-Strategien möglich.
  • Kostenoptimierte Investments, 100% unabhängig.
  • ESG-Portfolio wahlweise möglich.
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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Aktion: 50 Euro StarterBonus.

Inno Invest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: !
    • Wählbare Anlagestrategien: 11 Strategien/ Risikoklassen
    • Partnerbank: Interactive Brokers LLC

    Gebühren

    • Gebühren: ETF-Strategie: 0,00 bis 0,40% + ø 0,24% Produktkosten + 5,00% Performance Fee (auf den Gewinn)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: 122,50 €
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • Inno Invest Portfolio im Test: Multi-Asset Aktien 50
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +5,2%
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Nachhaltige Portfoliostrategie.
  • Sparplan ab 25 Euro Mindestsparrate
  • Über 200 Anlagestrategien.
  • Nachhaltig: 100% ESG-Portfolio.
  • Performance
  • 12 Monate: n.v.
  • 24 Monate: n.v.
  • 36 Monate: n.v.
  • 48 Monate: n.v.
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ICM Investmentbank Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltige Anlagestrategie, die sich an Unternehmen orientiert, die den ESG-Kriterien entsprechen. Breit gestreute Portfoliostrategien mit einer dynamischen Gewichtung. !
    • Wählbare Anlagestrategien: 6
    • Partnerbank: Baader Bank

    Gebühren

    • Gebühren: 1,19% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn nach High-Watermark Prinzip mit 2% Gewinnhürde)
    • Kosten pro Jahr bei 25.000 EUR Einlage: ca. 511,75 EUR
  • Ergebnisse aus dem Brokervergleich.de Echtgeldtest¹

    • ICM Investmentbank Portfolio im Test: ICMsuite
    • Performance nach Kosten und Steuern:
      • Performance  6 Monate: +6,0%
      • Performance 12 Monate: n.v.
      • Performance 24 Monate: n.v.
      • Performance 36 Monate: n.v.
      • Performance 48 Monate: n.v.
    • Risikomanagement:
      • Maximum Drawdown²: n.v. (ø im Test: 14,1%)
      • Return-Drawdown-Ratio³: n.v. (ø im Test: -0,92)

    ¹ Stand 29.02.2024. ² Maximum Drawdown MDD (Maximaler Verlust): Auf Basis Monatswerte im Depot. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter. ** ³ Je höher die Kennzahl Return-Drawdown-Ratio, desto besser ist das Rendite-Risiko-Verhältnis eines Investments. Betrachtungszeitraum 01.01.2023 bis 31.12.2023. Im Test 25 Anbieter.

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Einmalanlage
Mindestsparrate
Investment
Anlagestrategie
Sparplan-Angebot & Anlageziele
Bonus für Neukunden
Zusatzleistungen
Nutzung auf Smartphone
Depot für besondere Zielgruppen
Kontoeröffnung: Legitimation
Robo AdvisorEinzelanlage /
Sparplan
Leistungen & VorteileZum Anbieter
* = Finanzportfolioverwalter nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG (Kreditwesengesetz) mit BaFin-Erlaubnis
** = Finanzportfolioverwalter, Aufsichtsbehörde: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg
*** = Finanzanlagenvermittler § 34f Abs. 1 S. 1 GewO (Gewerbeordnung)
Unsere Empfehlungen

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR (obligatorisch)
  • Angebot: Ökologisch-Ethische Vermägensverwaltung mit 4 Anlagestrategien.
  • Philosophie: Impact Investing: Investitionen in Unternehmen, Organisationen oder Fonds, welche die explizite Absicht haben, neben der Verzinsung eine positive gesellschaftliche und äkologische Wirkung zu erzielen.
  • Anlage: Investment in aktiv gemangte Aktien, Renten- und Mischfonds.
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vividam Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Ethisch-ökologisches Investment, das mithilfe von aktiv verwalteten Fonds umgesetzt wird. Auf weltweite Streuung wird geachtet. Bei Bedarf steht ein Kundenbetreuer bereit. !
    • Partnerbank: ebase
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,99 % p.a. + 1,31 bis 1,85 % Produktkosten p.a.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: Wahlweise GreenFolios: 7 Portfolios aus passiv und und aktiv verwalteten nachhaltigen Fonds.
  • Philosophie: Mehrschichtiger Auswahlprozess für nachhaltige Investments. Bewertung auch nach ethischen, sozialen und äkologischen Aspekten (ESG-Score mind. 6/10 Pkt., reduzierter CO2-Ausstoß).
  • Anlage: Investment in passive ETFs oder aktiv gemangte Aktien- und Rentenfonds.
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VisualVest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Gestaltung der Anlagestrategien und Portfolioverwaltung druch Experten basierend auf wissenschaftlichen Methoden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt). !
    • Partnerbank: Union Investment
      Service Bank AG
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,60% p.a. + 0,50 bis 0,70 % Produktkosten p.a.

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "Select Nachhaltigkeit": 5 Portfolios aus passiv und und aktiv verwalteten nachhaltigen Fonds.
  • Philosophie: Berücksichtigung äkologischer, sozialer & ethischer Aspekte (ESG) beim Fondsauswahlprozess + Option zur individuellen Beimischung nachhaltiger Investmentthemen durch AnlegerInnen.
  • Anlage: Investment in passive ETFs oder aktiv gemangte Aktien- und Rentenfonds.
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bevestor Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: ETF-Portfolios, die mit einem Anlageschutz vor großen Verlusten gesichert werden kännen. Die Portfolios lassen sich mit bis zu drei Themeninvestments ergänzen. !
    • Partnerbank: DekaBank Deutsche Girozentrale
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,80 % p.a. + 0,19 bis 0,49 % Produktkosten p.a.

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Weitere Anbieter

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  • Mindestanlage:
    500 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "green": 5 Strategien mit nachhaltigen Fonds.
  • Philosophie: Investition nur in Unternehmen, die bei Nachhaltigkeit, Ökologie und sozialer Verantwortung überdurchschnittlich gut abschneiden. Als Orientierung dient das ESG-Rating.
  • Anlage: Investment in nachhaltige und kostengünstige ETFs für Aktien und Anleihen.
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Aktion: 6 Monate Gebührenfrei investieren.

growney Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Weltweit diversifizierte Portfolios auf Basis intelligenter Algorithmen und Asset Allokationen, die in Zusammenarbeit mit der HTW Berlin entwickelt wurden. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen). !
    • Partnerbank: Sutor Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-Kosten

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: Wahlweise nachhaltige Portfolios: 10 Strategien für verantwortungsbewusste Geldanlage.
  • Philosophie: Auswahl der Fonds unter Berücksichtigung von CO2-Ausstoß und ESG-Werten der enthaltenen Unternehmen.
  • Anlage: Investition in kostengünstige ETFs und indexnahe Fonds.
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Aktion: 100 Euro Prämie für Neukunden.

quirion Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Intelligentes Anlagekonzept auf Basis gesicherter Erkenntnisse mit unabhängigem Portfoliomanagement und laufender Risikoüberwachung. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe). !
    • Partnerbank: Quirin Privatbank AG
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)

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  • Mindestanlage:
    25 EUR (Global Green) bzw. 5.000 EUR (Value Green)
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: Whitebox Global Value: 10 Stufen. Whitebox Global Green: 3 Stufen. Je mit nachhaltigen ETFs und Indexfonds.
  • Philosophie: Nachhaltige Geldanlage, die besonders strenge Kriterien an Umwelt- und Sozialstandards sowie eine gute Unternehmensführung erfüllt.
  • Anlage: Investment in nachhaltige und kostengünstige ETFs und Indexfonds.
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Whitebox Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Aktives Portfoliomanagement basierend auf Value-Ansatz. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Partnerbank: flatex Bank AG
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)

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  • Mindestanlage:
    100 EUR
  • Sparplan:
    ab 100 EUR
  • Angebot: 5 Anlagestrategien nach ESG-Kriterien
  • Philosophie: ETF-Auswahl unter Berücksichtigung des MSCI ESG Fund Ratings und des MSCI SRI-Ausschlusskriteriums
  • Anlage: Investition in ETFs (9 Anlageklassen)
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Aktion: 100 Euro Prämie für Neukunden.

cominvest Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Globales diversifiziertes Investment, dynamisches Portfolio-Management und bärsentägliche Risikokontrolle auf Basis von intelligenter Technologie und Expertenwissen. Investition in ETFs und ETCs !
    • Partnerbank: comdirect
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-Kosten

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  • Mindestanlage:
    1000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Angebot: Wahlweise nachhaltiges Portfolio
  • Philosophie: BlackRock/MSCI Methodik: über 150 Analysten von BlackRock werten regelmäßig die Rohdaten von über 6000 Unternehmen hinsichtlich des ESG-Ratings aus
  • Anlage: Investition in ETFs
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Smavesto Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Smavesto investiert in kostengünstige ETFs und ETCs. Es gibt 5 Risikoklassen mit 34 Abstufungen. Außerdem kännen Anleger ausschließlich nachhaltig investieren oder bspw. auf Fremdwährungen verzichten - dadurch haben sie die Wahl aus bis zu 200 Strategien. !
    • Partnerbank: Baader Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 1,00% + 0,25 % Produktkosten

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  • Mindestanlage:
    1.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 20 EUR
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "Nachhaltigkeit": 31 global diversifizierte Portfolios, darunter 3 Klimaschutz-Portfolios.
  • Philosophie: Zusammenstellung der Portfolios bevorzugt mit ETFs, die nach ESG-Kriterien zusammengesetzt sind. Optional werden physisches Gold und Rohstoffe oder Kryptowährungen beigemischt.
  • Anlage: Investment in passive Aktien- und Anleihen-ETFs + optional ETCs.
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Scalable Capital ETF-Portfolio

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltig oder mit Anlagefokus wie "Value" und "Allwetter" investieren. Dynamisches Risikomanagement. Einsatz modernster Technologie. Investition in ETFs (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarkt). !
    • Partnerbank: Baader Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: ab 0,49 % bis 0,75% + 0,19% ETF-Kosten

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  • Mindestanlage:
    -
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Angebot: apeirongreen setzt neue Maßstäbe in der nachhaltigen digitalen Geldanlage
  • Philosophie: Ginmon beschränkt sich hierbei nicht wie andere Anbieter lediglich auf den Ausschluss von besonders klimaschädlichen Unternehmen, sondern verfolgt aktiv einen "Best-in-Class" Ansatz.
  • Anlage: Investition in Aktien, Anleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe mit ETFs.
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Ginmon Konto

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Automatische Portfolioverwaltung unter Einsatz smarter Technologie. Antizyklische Investitionen, von Daten getrieben. Investition in ETFs und Indexfonds. !
    • Partnerbank: DAB Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,75% + ø 0,19% ETF-Kosten

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  • Mindestanlage:
    25.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 250 EUR
  • Angebot: Wahlweise Ethische Vermägensverwaltung mit 7 Strategien und Einzeltitelauswahl.
  • Philosophie: Individuelle Selektion und Kontrolle von Aktien und Renten und ggf. Investmentfonds nach ethisch-nachhaltigen Kriterien von Hauck Aufhäuser Lampe.
  • Anlage: Investition in Einzeltitel (Aktien und Renten) und ggf. Investmentfonds.
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Zeedin Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Vermägensverwaltung mit Lizenz der Finanzaufsicht*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Strategische Vermögensstruktur und Taktische Asset Allocation, die es dem Portfoliomanager erlaubt, im Rahmen der Bandbreiten bis zu 30 Prozent von den strategischen Quoten abzuweichen. !
    • Partnerbank: Hauck Aufhäuser Lampe Privatbank
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,75 bis 1,20% p.a. + ø 0,26% ETF-Kosten

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  • Mindestanlage:
    10.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Angebot: 3 nachhaltige ETF-Portfolios, individuelles Wealth-Portfolio
  • Philosophie: Aus Hunderten ETFs werden die besten ausgewählt. Dabei wird auf ethische, äkologische und soziale Aspekte (ESG-Kriterien) geachtet.
  • Anlage: Investition in nachhaltige ETFs (Anlageklassen: Aktien, Anleihen und Rohstoffe)
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Digital Invest Assets Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltige ETF-Portfolios. Rebalancing einmal pro Jahr. Auch Krypto-Portfolios. !
    • Partnerbank: Baader Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,52% + ø 0,27% Produktkosten + ø 0,18% Transaktionskosten

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  • Mindestanlage:
    20.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 50 EUR
  • Angebot: 1 nachhaltiges Aktien-Portfolios
  • Philosophie: Direkte Investition in nachhaltige Aktien gemäß ESG-Kriterien
  • Anlage: Investition in ca. 30 nachhaltige Aktien
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Estably Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit FMA- Erlaubnis****
    • Konzept Vermögensverwaltung: Estably verfolgt den Ansatz des Value-Investing. Um diesem gerecht zu werden, wird direkt in Einzeltitel (wie Aktien) investiert. Die Anlageentscheidungen werden von Menschen getroffen. !
    • Partnerbank: Baader Bank, Liechtensteinische Landesbank
  • Gebühren

    • Gebühren: 1,20% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn)

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  • Mindestanlage:
    20.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 200 EUR
  • Angebot: Wahlweise Portfolios "Navigator Nachhaltig": 7 Strategien zur nachhaltige Geldanlage.
  • Philosophie: Auswahl nachhaltiger Fonds, die über ein Morningstar Sustainability Rating verfügen, dann Selektion der überdurchschnittlich nachhaltigen Fonds auf Basis der Forschung des Sustainalytics Instituts.
  • Anlage: Investition in Aktien, Anleihen, Immobilienaktien und Rohstoffe mit ETFs und aktiv gemanagten Fonds.
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Warburg Navigator Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Kombination eines Algorithmus mit volkswirtschaftlichen Einschätzungen von Experten. Verwendet werden ETFs und aktiv verwaltete Fonds, die global investieren. !
    • Partnerbank: Baader Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 0,80 bis 1,00% p.a. + ø 0,30% Produktkosten

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    -
  • Angebot: Wahlweise GREEN ETF-Strategien: 3 Strategien zur nachhaltige Geldanlage.
  • Philosophie: Strategien erfüllen EU SFDR-Kriterien für ESG Produkte.
  • Anlage: Investition in ETFs.
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Aktion: 50 Euro StarterBonus.

Inno Invest Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: !
    • Partnerbank: Interactive Brokers LLC
  • Gebühren

    • Gebühren: ETF-Strategie: 0,00 bis 0,40% + ø 0,24% Produktkosten + 5,00% Performance Fee (auf den Gewinn)

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  • Mindestanlage:
    5.000 EUR
  • Sparplan:
    ab 25 EUR
  • Angebot: ICMsuite: Portfoliostrategie zur nachhaltigen Geldanlage.
  • Philosophie: Aktien von Unternehmen, die den ESG-Richtlinien entsprechen.
  • Anlage: Investition in nachhaltige Aktien .
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ICM Investmentbank Depot

  • Allgemeine Informationen

    • Beratungstyp: Online-Anlagekonzept & Investmentangebot
    • Regulierung: Finanzportfolioverwalter mit BaFin- Erlaubnis*
    • Konzept Vermögensverwaltung: Nachhaltige Anlagestrategie, die sich an Unternehmen orientiert, die den ESG-Kriterien entsprechen. Breit gestreute Portfoliostrategien mit einer dynamischen Gewichtung. !
    • Partnerbank: Baader Bank
  • Gebühren

    • Gebühren: 1,19% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn nach High-Watermark Prinzip mit 2% Gewinnhürde)

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Robo-Advisor – Gebühren- und Kostenvergleich

Robo-AdvisorStandard1Neukunde2BonusKostenstrukturZum Anbieter
Kosten p.a.pro MonatKosten p.a.
1 Die Gesamtkosten p.a. berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen (Quelle: Preis- Leistungsverzeichnis).
2 Gesamtkosten p.a. (Neukunde) + Prämie berechnen sich auf Basis der vom jeweiligen Robo-Advisor angebotenen Konditionen für Neukunden. Alle Angaben ohne Gewähr.
3 Solidvest inkl. 10% Prozent und fundamental capital inkl. 12% Gewinnbeteiligung nach High Watermark Prinzip. Annahme für Berechnung: 5 Prozent Rendite p.a. nach Abzug der Verwaltungskosten/Servicegebühren und variabler Kosten (Fonds-/ETF-Kosten, Spread etc.).
4 Die Mindestanlagesumme wurde nicht erreicht

Drittkosten (z.B. ETF- & Fondskosten, Spread etc.) werden häufig mit einer Preis-Spanne angegeben. Für die Musterrechnungen je Portfolio werden Mittelwerte der Drittkosten auf Basis der Anbieterinformationen gebildet.

Alle Angaben ohne Gewähr.
growney Logozum Test »84,00 €210,00 €270,00 €540,00 €7,00 €17,50 €22,50 €45,00 €84,00 €210,00 €270,00 €540,00 €6 Monate Gebührenfrei investieren.0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-KostenWeiter »
quirion Logozum Test »65,00 €162,50 €325,00 €650,00 €1,42 €9,54 €23,08 €50,17 €17,00 €114,50 €277,00 €602,00 €100 Euro Prämie für Neukunden.0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%)Weiter »
Whitebox Logozum Test »115,00 €287,50 €475,00 €800,00 €9,58 €23,96 €39,58 €66,67 €115,00 €287,50 €475,00 €800,00 €-0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%)Weiter »
cominvest Logozum Test »120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 €10,00 €25,00 €50,00 €100,00 €120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 €100 Euro Prämie für Neukunden.0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-KostenWeiter »
Oskar Logozum Test »94,00 €235,00 €420,00 €840,00 €7,83 €19,58 €35,00 €70,00 €94,00 €235,00 €420,00 €840,00 €-0,70% bis 1,00% + ø 0,14% ETF-KostenWeiter »
ROBIN Logozum Test »100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 €8,33 €20,83 €41,67 €83,33 €100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 €Verwaltungsgebühr bis Ende Juni sparen.0,75% + ca. 0,25% ETF-KostenWeiter »
bevestor Logozum Test »114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 €9,50 €23,75 €47,50 €95,00 €114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 €-0,80 bis 1,00% + ø 0,34% (0,29 bis 0,36) ETF-KostenWeiter »
Smavesto Logozum Test »125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 €10,42 €26,04 €52,08 €104,17 €125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 €-1,00% + 0,25 % ProduktkostenWeiter »
Solidvest Logozum Test »190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 €15,83 €39,58 €79,17 €129,17 €190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 €-1,05% bis 1,40% + 10% GewinnbeteiligungWeiter »
Scalable Capital Logozum Test »94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €7,83 €19,58 €39,17 €78,33 €94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €-ab 0,49 % bis 0,75% + 0,19% ETF-KostenWeiter »
Fidelity Wealth Expert Logozum Test »140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 €11,67 €29,17 €58,33 €116,67 €140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 €Aktion Mensch Jahreslos bei Kontoeröffnung.0,55% + 0,85% Fonds-KostenWeiter »
VisualVest Logozum Test »85,00 €212,50 €425,00 €850,00 €7,08 €17,71 €35,42 €70,83 €85,00 €212,50 €425,00 €850,00 €-0,60% + ø 0,25% Fonds-/ETF-Kosten Weiter »
easyfolio Logozum Test »97,00 €242,50 €485,00 €970,00 €8,08 €20,21 €40,42 €80,83 €97,00 €242,50 €485,00 €970,00 €-0,72 bis 0,74% + ø 0,25% ETF-KostenWeiter »
Ginmon Logozum Test »94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €7,83 €19,58 €39,17 €78,33 €94,00 €235,00 €470,00 €940,00 €-0,75% + ø 0,19% ETF-Kosten Weiter »
WeltSparen Logozum Test »48,00 €120,00 €240,00 €480,00 €4,00 €10,00 €20,00 €40,00 €48,00 €120,00 €240,00 €480,00 €-0,33% + ca. 0,15% ETF-KostenWeiter »
vividam Logozum Test »268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 €22,33 €55,83 €111,67 €223,33 €268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 €-1,18% + ø 1,59% Prozent ProduktkostenWeiter »
Gerd Kommer Capital Logozum Test »90,00 €225,00 €450,00 €850,00 €7,50 €18,75 €37,50 €70,83 €90,00 €225,00 €450,00 €850,00 €-0,60% bis 0,70% + ø 0,20% ETF-KostenWeiter »
Zeedin Logozum Test »n.v.252,50 €505,00 €1010,00 €n.v.21,04 €42,08 €84,17 €n.v.252,50 €505,00 €1010,00 €-0,75 bis 1,20% p.a. + ø 0,26% ETF-KostenWeiter »
Digital Invest Assets Logozum Test »97,00 €242,50 €485,00 €970,00 €8,08 €20,21 €40,42 €80,83 €97,00 €242,50 €485,00 €970,00 €-0,52% + ø 0,27% Produktkosten + ø 0,18% TransaktionskostenWeiter »
Investify Logozum Test »115,00 €287,50 €575,00 €950,00 €9,58 €23,96 €47,92 €79,17 €115,00 €287,50 €575,00 €950,00 €-0,80% bis 1,00% + ø 0,16% ETF-KostenWeiter »
Estably Logozum Test »n.v.425,00 €850,00 €1700,00 €n.v.35,42 €70,83 €141,67 €n.v.425,00 €850,00 €1700,00 €-1,20% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn)Weiter »
Minveo Logozum Test »110,00 €275,00 €550,00 €850,00 €9,17 €22,92 €45,83 €70,83 €110,00 €275,00 €550,00 €850,00 €-0,60 bis 1,00% + ø 0,30% ProduktkostenWeiter »
peningar Logozum Test »139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 €11,58 €28,96 €57,92 €115,83 €139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 €-1,19% +ø 0,20% ETF-KostenWeiter »
Warburg Navigator Logozum Test »n.v.325,00 €650,00 €1200,00 €n.v.27,08 €54,17 €100,00 €n.v.325,00 €650,00 €1200,00 €-0,80 bis 1,00% p.a. + ø 0,30% ProduktkostenWeiter »
Inno Invest Logozum Test »49,00 €122,50 €445,00 €890,00 €4,08 €10,21 €37,08 €74,17 €49,00 €122,50 €445,00 €890,00 €50 Euro StarterBonus.ETF-Strategie: 0,00 bis 0,40% + ø 0,24% Produktkosten + 5,00% Performance Fee (auf den Gewinn)Weiter »
ICM Investmentbank Logozum Test »204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 €17,06 €42,65 €85,29 €170,58 €204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 €-1,19% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn nach High-Watermark Prinzip mit 2% Gewinnhürde)Weiter »

Testsieger „Robo-Advisor des Jahres 2022“

Auf Brokervergleich.de gibt es nicht nur Deutschlands am längsten laufenden Echtgeld-Test für Robo-Advisor (seit 2015), sondern auch den bekanntesten Branchenpreis für Online-Vermögensverwaltungen. 2023 durften die Kunden im Rahmen der Brokerwahl zum achten Mal ihren Anbieter bewerten. 34 Robo-Advisor standen diesmal dazu bereit. Hinzu kamen, wie bei den übrigen Kategorien, die Bewertungen und Expertisen der redaktionellen Tester. Ob Start-up, bewährte Vermögensverwaltung oder Angebot einer klassischen Bank – vor ihnen sind alle gleich. Wie das Gesamtergebnis 2023 ausfiel, erklären wir im folgenden Abschnitt.

Platz 1: Whitebox

Mittlerweile zum vierten Mal in Folge – Der Freiburger Robo-Advisor Whitebox sichert sich erneut den Titel als „Robo-Advisor des Jahres“. Die Breisgauer überzeugen genau wie in den vorherigen Brokerwahlen in allen Kategorien und sind in jeder Test-Kategorie in der Top 3. Wie schon in den letzten Jahren konnte Whitebox viele gute Kundenbewertungen sammeln und schafft es in Kombination mit der redaktionellen Bewertung auf Platz 1 der Robo-Advisor in der Brokerwahl. Der Robo-Advisor punktet vor allem auch mit einem attraktiven Gesamtpaket – So bietet der Robo-Advisor neben günstigen Gebühren auch mit einem sehr guten Rendite-Risiko-Verhältnis und einem allumfassenden Leistungspaket.

Der Testsieg und die Auszeichnung als beste Online-Vermögensverwaltung 2023 erhält Whitebox mit 4,63 von 5,00 Punkten.

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Platz 2: bevestor

Bevestor, einer der größten deutschen Robo-Advisor, konnte sowohl im redaktionellen Test, als auch bei der Leserwahl durch die Kunden des Anbieters überzeugen. Wie auch schon in den letzten Jahren konnte bevestor viele Stimmen sammeln und wurde überwiegend gut bewertet. Besonders gut benotet wurde der Robo-Advisor der Sparkassengruppe in Punkte Service und Sicherheit. Auch das Angebot und die Leistungen wurden durchweg positiv bewertet, so bietet der Robo ESG-Portfolios, unterschiedliche Kontotypen, ein gutes Rendite-Risiko-Verhältnis und taggenaue Analyseinformationen zum Portfolio. Abzüge bekam der Robo wegen den Gebühren – hier gibt es günstigere Anbieter im Vergleich.

Jetzt bei bevestor ein Depot eröffnen »


Platz 3: quirion

Der digitale Vermögensverwalter quirion sich den dritten Platz in der Wahl zum Robo-Advisor 2023 sichern und mit guten Leistungen in allen Test-Kategorien überzeugen. So bietet der Robo-Advisor, der übrigens einer der ältesten digitalen Vermögensverwalter am deutschen Markt ist, viele unterschiedliche Anlagestrategien, nachhaltige Investment-Optionen, eine gute Performance im Echtgeldtest von Brokervergleich.de und einen einfach erreichbaren Kundenservice. Quirion ist vor allem auch für Anleger interessant, die möglichst geringe Gebühren bei ordentlicher Rendite suchen: Nur 1,00 Euro Mindesteinlage, niedrige Verwaltungskosten und überschaubare Portfoliokosten zeichnen das Angebot des Berliner Robos aus.

Jetzt bei quirion ein Depot eröffnen »


Wieso ein Echtgeld-Test der Robo-Advisors?

Die Versprechen der Robo-Advisors klingen gut:

  • Sie wollen eine bequeme Alternative zu einem selbst verwalteten Depot sein.
  • Anleger sollen sich zurücklehnen können und die Verwaltung ihres Portfolios Algorithmen und menschlichen Experten überlassen.
  • Ein überschaubares Vermögen ist kein Hindernis, denn Robo-Advisors richten sich auch an gewöhnliche Sparer.
  • Außerdem werden transparente Gebühren und moderate Kosten versprochen.

Doch was nützen alle diese Versprechen, wenn am Ende die Performance nicht stimmt? Genau: Nichts! Ein Robo-Advisor wird daran gemessen, wie sich die Werte im Portfolio tatsächlich entwickeln. Auch diesem Grund haben wir bei den Robo-Advisors auf unserer Seite echtes Geld angelegt und verfolgen im Echtgeld-Test seit 2015, wie sich die Anbieter schlagen.

Die Performance der Robo-Advisor im Echtgeld-Test »

Kostenlos über aktuelle Daten unseres Echtgeld-Tests informiert werden

Im Rahmen unseres kostenlosen Newsletters informieren wir Sie auch über den aktuellen Stand unseres Echtgeld-Tests. Tragen Sie sich jetzt in unseren Newsletter-Verteiler ein und verpassen Sie kein Ergebnis unseres Robo-Advisor Tests mehr:


Robo-Advisor – Anbieter mit Depots für Kinder

Viele von uns sind mit einem Sparbuch groß geworden, meist wurde dieses von Oma/Opa oder anderen Familienmitgliedern für einen angelegt. Meist mit den Worten, damit Du mal was hast, wenn Du 18 wirst. Heutzutage ist dies nicht anders, nur das ein Sparbuch aufgrund der Niedrigzinspolitik nicht mehr zeitgemäß ist. Bei einem Robo-Advisor mit Sparplan hat man da heutzutage viel bessere Renditechancen und durch die lange Anlagedauer (für Kinder hat man ja die Möglichkeit von 10 Jahren oder mehr) wird das Risiko, bei einem Börsen-Investment einen Verlust zu erleiden, deutlich reduziert.

Welche Robo-Advisor die Depoteröffnung auch für Kinder/Minderjährige anbieten, zeigt unser nachfolgender Vergleich:

Aktuelle Robo-Advisors mit Kinder-Depots
Hinweis: Depot­eröffnung erfolgt in allen Fällen durch mindestens einen Erziehungs­berechtigten des Kindes
Anbieter Mindest­einlage / Sparrate Konto­inhaber zum Anbieter
Stand: 25.04.2022
Unsere Empfehlungen
1000 EUR / ab 25 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Kind hat Kontroll­vollmacht. Kind kann lesenden Zugriff auf das Konto erhalten. Weiter »
0 EUR / ab 30 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungs­berech­tigten übern­ehmen bis zur Voll­jährigkeit des Kindes die Ver­waltung des Port­folios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebens­jahres. Weiter »
0 EUR / ab 50 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungs­berech­tigten über­nehmen bis zur Voll­jährigkeit des Kindes die Ver­waltung des Port­folios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebens­jahres. Weiter »
Weitere Anbieter
5.000 EUR / ab 5 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Bis zur Voll­jährigkeit hat dein Kind als minder­jähriger Depot­inhaber keinen Zugriff auf das Depot. Weiter »
10.000 EUR / – Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungs­berech­tigten über­nehmen bis zur Voll­jährigkeit des Kindes die Ver­waltung des Port­folios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebens­jahres. Weiter »
500 EUR / ab 25 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Weiter »
– / ab 50 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Weiter »
1.000 EUR / ab 20 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Weiter »
500 EUR / ab 50 EUR Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Weiter »

Warum sollte ich ein Depot für Kinder eröffnen

Dies hat grundsätzlich viele Vorteile, welche von steuerlichen bis zu richtiger Heranführung der Kinder an den Finanzmarkt gestreut sind. Bei allen Anbietern, welche ein Kinderdepot oder Minderjährigen Depot anbieten, wird das Ganze auf den Namen des Kindes eröffnet. Die Eröffnung kann zwar nur durch einen Erziehungsberechtigten vollzogen werden, aber das Kind ist meist der Kontoinhaber, auch wenn es bis zum 18 Lebensjahr keine Verwaltungsrechte hat. Bei allen Anbietern ist die Erstellung von Sparplänen möglich und auch die Sponsoren (Oma/Opa andere Verwandte) können direkt Geld auf das Depot Konto überweisen.

Tipp der Redaktion

Der Redaktion gefallen von den 9 Anbietern vor allem Oskar und Ginmon.

Bei Oskar hat das Kind eine Kontovollmacht und auch einen eigenen Zugang, welcher aber nur Leserechte besitzt. Trotzdem ist das gut, um dem Kind langsam alle Kniffe am Finanzmarkt zu zeigen. Bei Oskar ist eine einmalige Mindesteinlage von 1000 EUR nötig oder der Start eines Sparplans ab 25 EUR.

Ginmon ist hier fast gleich, es wird nur kein eigener Zugang für das Kind gewährt. Auch gibt es einen kleinen Unterschied in der Mindesteinlage, diese ist bei 0 EUR, die Sparrate im Monat startet dafür ab 50 EUR. Ginmon bietet auf seiner Website einen Sparplanrechner an.

Robo Advisor – Bewertungen und Erfahrungen unserer Leser

Die Meinung der Redaktion über einen Robo-Advisor deckt sich nicht zwangsweise mit der Meinung der Kunden über ihn. Wie Anleger ihre Robo-Advisor bewerten, fragen wir darum in unserer jährlichen Brokerwahl sowie laufend in unseren redaktionellen Tests ab. Jeder hat dort die Möglichkeit, seine Einschätzung zu den Gebühren, dem Angebot, der Leistung und dem Service seines Robo-Advisors zu teilen. Mit welchen Robo-Advisors Anleger die besten Erfahrungen gemacht haben und wie sie die Robo-Advisors bewerten, zeigt unsere nachfolgende Auswertung:

Anbieter Anzahl der Bewertungen Gebühren Angebot Leistung Service Gesamt Antragslink
logo 36 4,58 4,89 4,86 4,92 4,81 Zum Broker »
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Kategorie Gesamtstimmen Ø Gebühren Ø Angebot Ø Leistung Ø Service Ø Gesamt
4815 4,17 4,39 4,44 4,58 4,40

Landkarte der Robo-Advisor-Plattformen in Deutschland

Landkarte der RoboAdvisors in Deutschland

Einen Überblick über die noch recht junge Szene der RoboAdvisor-Plattformen in Deutschland gibt die Landkarte von Brokervergleich.de

 

Wie ein paar Mausklicks die Vermögensverwaltung revolutionieren.

Erkennen Sie sich wieder?

Wenn es um das Sparen geht, sind die meisten Deutschen fleißig, aber extrem risikoscheu. Fast die Hälfte der Bevölkerung legt monatlich etwas auf die hohe Kante. Die Sparraten landen früher oder später auf einem Sparbuch, Tagesgeldkonto oder bleiben gleich auf dem Girokonto liegen.

Für die Rücklage eines Notgroschens macht das Sinn. Geht beispielsweise Ihr Auto oder die Waschmaschine kaputt ist das Geld relativ schnell verfügbar. Langfristig bedeutet es jedoch nur eines:

„Sie verlieren Geld und Ihr angespartes Vermögen wird schrumpfen.“

Minizinsen gepaart mit Inflation haben langfristig enorme negative Auswirkungen. Zwei Prozent Wertverlust pro Jahr führen zum Beispiel dazu, dass Ihr Vermögen in 30 Jahren nur noch die Hälfte wert ist.

Die gute Nachricht: Es gibt einen Ausweg aus der Niedrigzinsfalle. Investieren Sie einen Teil Ihres Vermögens in Aktien.

Die Geschichte zeigt, dass Aktien lukrativer als alle anderen Anlageformen sind. Aktionäre werden langfristig mit sieben bis zehn Prozent pro Jahr belohnt. Das ist weit mehr als der Inflationsausgleich.

Die Auswahl einzelner Aktien ist jedoch schwierig, zeitaufwändig und riskant. Fonds sind deswegen eine gute Alternative. Doch auch hier steht Ihnen eine fast unüberschaubare Auswahl gegenüber.

Alternativ können Sie einen Experten mit der Suche nach den geeigneten Fonds beauftragen. Dieser erhält in der Regel eine Provision für die Vermittlung eines Fonds. Besser und unabhängiger dagegen sind Beratungen gegen Honorar. Diese Form ist in Deutschland jedoch bisher wenig verbreitet und wird von vielen als teuer empfunden.

Alles ganz schön kompliziert?

Hier kommen die Robo-Advice-Plattformen ins Spiel. Sie bieten einen einfachen Einstieg in die Geldanlage. Mit wenigen Mausklicks findet der Anbieter schnell und einfach eine auf seine Bedürfnisse abgestimmte Auswahl an Wertpapieren.

Ein Besuch bei einer Bank mit kompliziertem Beratungsgespräch ist dazu nicht notwendig. Der gesamte Vorgang kann in kurzer Zeit mit dem Tablet oder Notebook auf dem Sofa durchlaufen werden – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag. Das Portfolio wird im Anschluss automatisch überwacht. Das Rebalancing übernimmt der Computer.

Was macht ein Robo Advisor?

Bei einem Robo Advisor handelt es sich um eine Webanwendung, die mit nur wenigen Klicks auf Basis von individuellen Eingaben ein passendes Portfolio empfiehlt.

Das Portfolio besteht in der Regel aus kostengünstigen ETFs oder Fonds. Spekulative Derivate wie CFDs, Binäre Optionen, Forex-Trading oder ähnliches sucht man im Portfolio der von uns getesteten Robo Advisors vergeblich. Das Portfolio wird automatisch vom Anbieter über eine angeschlossene Partnerbank geordert.

Nach der automatisierten Anlageberatung wird in der Regel das notwenige Rebalancing durchgeführt. Außerdem werden Sie regelmäßig vom Anbieter zu Portfolio-Updates informiert.

Wie funktioniert ein Robo Advisor genau?

Alle Anbieter ähneln sich in ihrer generellen Funktionsweise. In einem ersten Schritt werden im Rahmen einer Online-Befragung folgende drei Angaben definiert:

  1. Ihr gewünschter Sparbetrag.
  2. Ihre gewünschte Anlagedauer.
  3. Die Definition Ihrer Risikobereitschaft.

Jeder Robo-Advisor hat seine eigene Herangehensweise. Bei vaamo lässt sich zum Beispiel ein Sparziel wie etwa Vermögensaufbau, Ausbildung oder Altersvorsorge definieren.

Bei Scalable Capital beantworten Sie einmalig neun Fragen, die alle Punkte zur Lebenssituation, Finanzlage, Risikobereitschaft enthalten.

Beim Anbieter quirion erhalten Sie das aus der Portfoliotheorie bekannte Risiko-Ertrags-Verhältnis grafisch anschaulich dargestellt. Während Sie sich für eine erwartete Rendite entscheiden, wird gleichzeitig der historisch maximale Verlust pro Jahr sowie die Anzahl der Monate, die das Geld bräuchte, um sich nach dem Maximalverlust wieder zu erholen, angezeigt.

Auf Grundlage der eingegebenen Daten wird in einem zweiten Schritt vom System eine Portfoliozusammenstellung vorgeschlagen. Diese wird automatisch umgesetzt.

Für wen eignet sich ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor könnte für Sie ein einfacher Zugang sein, um einen Teil Ihres Vermögens renditestark anzulegen. Dazu sollten Sie sich mit folgenden drei Aussagen identifizieren können:

  1. Sie wissen, dass Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Sparbuch langfristig an Wert verliert.
  2. Gleichzeitig ist Ihnen bewusst, dass Aktien in einem gesunden Anlagemix nicht fehlen dürfen.
  3. Trotzdem haben Sie keine Zeit oder Lust, sich intensiv und regelmäßig mit der Aufstellung und der Pflege eines eigenen Portfolios zu beschäftigen.

Für wen eignet sich ein Robo Advisor nicht?

Anleger, die ihre Finanzen selbst in die Hände nehmen möchten.

Warum? Mit ausreichender Kenntnis im Finanzbereich, dem geeigneten Online-Broker sowie der entsprechenden Zeit für die Umsetzung sind Sie in der Lage, selbständig ein ETF-Modellportfolio zusammenzustellen und zu pflegen.

Abhängig vom Rebalancing und der damit einhergehenden Anzahl an jährlichen Transaktionen fallen insgesamt weniger Kosten an.

Das behauptet auch keiner der Anbieter. Ein Großteil kommuniziert in firmeneigenen Blogs klar und offen, nicht die billigste Lösung anzubieten. Vielmehr bieten sie ein Konzept, den Vermögensaufbau zu betreiben, ohne dabei Finanzexperte zu sein und sich selbst mit der Auswahl von Wertpapieren und dem Rebalancing herumzuschlagen.

Voraussetzung für den eigenständigen Aufbau eines Portfolios ist ein Depot bei der Hausbank oder einem der von uns getesteten Broker. Welche Anbieter dabei besonders niedrige Ordergebühren oder besonders viele ETF- bzw. Fondssparpläne bieten, zeigen unser ETF-Sparplan-Vergleich sowie unser Fondssparplan-Vergleich.

Was kostet ein Robo Advisor?

Eine gute Performance nützt nichts, wenn die Rendite von den Gebühren aufgefressen wird. Entsprechend wichtig ist es, dass die Leistungen der Robo-Advisors zu fairen Preisen angeboten werden. Im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de zeigt sich, dass die meisten Anbieter sich bemühen, die Kosten niedrig zu halten. Im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltungen schneiden sie sehr gut ab. Im Folgenden ist aufgeschlüsselt, welche Gebühren bei einem Robo-Advisor auf den Anleger zukommen.

Gibt es eine Mindestanlage?

Keine Gebühr im eigentlich Sinn, ist die Mindestanlage doch eine erste Hürde, die es zu nehmen gilt. Da es das erklärte Ziel der meisten Robo-Advisors ist, die Vermögensverwaltung einem breiten Publikum zugänglich zu machen, ist die Mindestanlage viel geringer als bei klassischen Vermögensverwaltungen. Bei Whitebox kann beispielsweise ab 5.000 Euro investiert werden, bei Scalable Capital ab 10.000 Euro. Einige Anbieter wie vaamo und easyfolio verlangen überhaupt keine Mindestanlage.

Wie sieht es mit einer anteiligen Gebühr aus?

Alle digitalen Vermögensverwalter im Echtgeld-Test der Robo-Advisors auf Brokervergleich.de setzen auf ein System, bei dem eine anteilige Gebühr berechnet wird (Auch All-in-Gebühr, Servicegebühr etc). Diese bewegt sich meist in einem Rahmen bis zu einem Prozent des Anlagebetrages p.a. Bei VisualVest sind es beispielsweise 0,6 Prozent p.a. (Stand 04.2021). Bei einer Anlage von 10.000 Euro macht das 60 Euro im Jahr.

Diese anteilige Gebühr umfasst beim Großteil der Anbieter nahezu sämtliche Kosten, die bei der Anlage anfallen. So sind darin in der Regel die Gebühren für die Depotführung, für die Transaktionskosten und für das eigentliche Verwalten des Depots enthalten. Das macht die Anlage über einen digitalen Vermögensverwalter sehr einfach und transparent.

Die anteilige Gebühr kann auch gestaffelt sein. Bei fintego sieht das so aus:

  • bis 10.000 Euro Anlage 0,90 % p.a
  • ab 10.000 Euro Anlage 0,70 % p.a.
  • ab 50.000 Euro Anlage 0,40 % p.a.
  • ab 1.000.000 Euro Anlage 0,30 % p.a.

Wie steht es um Kosten für die ETFs bzw. Fonds?

Zwar sind in der anteiligen Gebühr Transaktionskosten etc. enthalten. Es gibt jedoch noch einen weiteren Posten, der bei allen Robo-Advisors anfällt: Die Verwaltungs- und Betriebsgebühr der einzelnen Produkte. Die meisten Robo-Advisors setzen bei der Zusammenstellung der Portfolios auf ETFs, manche auch auf Fonds. Diese zu betreiben und zu verwalten, verursacht selbst wieder Kosten. Bei ETFs sind die Kosten gering, vaamo gibt sie beispielsweise mit 0,29 Prozent p.a. an. Bei Fonds liegen sie hingegen oft deutlich über 1,00 Prozent.

Diese Gebühren sind übrigens keine Besonderheit der Robo-Advisors. Jeder Anleger, der sich selbst ein Portfolio aus ETFs oder Fonds zusammenstellt, zahlt diese ebenfalls. Sie werden in der Regel unter dem Punkt TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) angegeben.

Was sind ETFs - alle wichtigen Infos »

Verlangen Robo-Advisors eine Gewinnbeteiligung?

Eine Gewinnbeteiligung findet sich bei den Robo-Advisors im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de selten. Trotzdem kommt auch sie vor. So verlangt Solidvest beispielsweise 10 Prozent der erzielten Gewinne, allerdings nur bei neuen Höchstständen.

Wie sieht es mit Spread-Kosten aus?

Beim Kauf von ETFs fallen Kosten in Form von Spreads an. Der Spread bezeichnet die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis. Nicht alle Robo-Advisors führen diese Kosten extra auf. Werden diese extra aufgeführt, kann der Grund sein, für größere Transparenz sorgen zu wollen. growney setzt auf dieses Modell, weil die ETFs dort nicht über die Börse gekauft werden, sondern direkt über den Fonds zum Nettoinventarwert. Letztlich ist das Ziel, Kosten für den Anleger zu sparen.

Welche Kosten können sonst bei Robo-Advisors entstehen?

Der digitale Vermögensverwalter quirion bietet neben dem Regular-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,48 Prozent p.a. z.B. auch ein Premium-Paket mit einer anteiligen Gebühr von 0,88 Prozent p.a. Das Premium-Paket umfasst eine Strategieberatungen am Telefon oder vor Ort sowie einen persönlichen Ansprechpartner.

Welche Neukundenaktionen gibt es bei Robo-Advisors?

Gelegentlich gibt es bei Robo-Advisors auch Neukundenaktionen. Eine solche Aktion kann beispielsweise vorsehen, dass der Anleger 50 Euro Bonus erhält, wenn er mindestens 10.000 Euro investiert. Verrechnet man den Bonus mit der anteiligen Pauschale, reduziert sich diese einmalig.

Wie werden Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors versteuert?

Gewinne aus Anlagen über Robo-Advisors müssen versteuert werden. Es wird die in Deutschland übliche Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent) und gegebenenfalls Kirchensteuer fällig. Robo-Advisors aus Deutschland führen diese Steuer automatisch ab.

Der deutsche Staat gewährt Sparern jedoch einen Freibetrag von 801 Euro (Alleinstehende) beziehungsweise 1.602 Euro (Verheiratete) für Kapitaleinkünfte. Bis zu diesem Betrag müssen Zinseinkünfte beziehungsweise Einkünfte aus Wertpapiergeschäften nicht versteuert werden. Soll der digitale Vermögensverwalter keine Steuer abführen, ist ein Freistellungsauftrag einzureichen.

Die Performance der Robo-Advisors im Echtgeld-Test »

Fazit

Noch bedarf es politischer und juristischer Unterstützung, um eine Revolution umzusetzen. Dieser Sachverhalt stellt sich genauso kontrovers dar, wie die Roboter-Berater (Advisor), die zum großen Teil Wert darauf legen, dass sie eben nicht beraten, sondern nur vermitteln. Wer als Anleger den subjektiven Empfehlungen des Bankmitarbeiters entkommen, aber gleichzeitig auch den Tatbestand der Beraterhaftung sichergestellt haben möchte, ist mit einem echten Robo Advisor mit Zulassung nach KWG bestens beraten.

Weiterführende Informationen

  • [1] So steht es um die Beratungsprotokolle bei Wertpapierkäufen (https://www.test.de/Beratungsprotokoll-Banken-verstossen-gegen-Pflichten-4725865-0/)
  • [2] Paragraf 34f Gewerbeordnung, die Definition des Vermittlers
  • [3] Finanzportfolioverwalter – das setzt das Kreditwesengesetz (KWG) im Paragraf § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 3 KWG voraus

Verwaltetes Kundenvermögen und Kundenzahlen

Basierend auf Pressemitteilungen, Bilanzen und Veröffentlichungen der einzelnen Robo-Advisor versuchen wir nachfolgend, den Markt in Deutschland hinsichtlich der Assets under Management (AUM, verwaltetes Kundenvermögen) sowie der Anzahl der Kunden zu sondieren:

Robo AdvisorAUM (Assets under Management) in Millionen EURAnzahl KundenStand
* Die Schätzungen basieren auf eigene Berechnungen. Grundlagen für die Schätzung der Kundenzahlen insgesamt sind der durchschnittliche Portfoliowert und die Gesamtzahl Assets under Management. Es werden ausschließlich verfügbare Zahlen zu AUM und Kundenstamm zur Berechnung genutz. Anbieter ohne Angaben zu AUM werden in der Gesamtbetrachtung nicht berücksichtigt.

Alle Angaben ohne Gewähr.
Bevestor2052800006/2022
CARL
cominvest100001/2022
easyfolio100
Estably
evergreen5904/2021
Fidelity
Fintego5002/2020
Gerd Kommer Kapital6707/2022
Ginmon2501000012/2021
Growney3001000012/2022
Investify17511/2019
wevest10002/2020
LAIC14006/2021
LIQID250006/2023
Minveo11702/2021
Openbank
OSKAR502000003/2020
Peaks
Peningar502/2020
Quirion18007800004/2023
Robin - Maxblue / Deutsche Bank16002/2020
Scalable Capital1000060000008/2022
Smavesto1002800008/2022
Solidvest170230011/2021
TARGOBANK Pixit
Truevest10002/2020
Visualvest492701/2022
Visualvest73500012/2021
Vividam24,597508/2022
Warburg Navigator
WeltSparen - Raisin Invest100006/2021
Wevest6406/2023
Whitebox157570012/2022
WMD Capital
Zeedin
Gesamt23.702787.975


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Zuletzt aktualisiert am 07.03.2024