Robo-Advisor
Was sind Robo-Advisor?
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Robo-Advisor sind Vermögensverwaltungen, die mit größtenteils automatisierten Prozessen sowie Algorithmen die Auswahl des für den Anleger am besten geeigneten Portfolios übernehmen und auch dessen laufende Entwicklung überwachen sowie erforderliche Anpassungen vornehmen.
Kurz gesagt: es sind digitale Vermögensverwalter für Jedermann, die mit niedrigeren Gebühren als bei der aktiven Fondsanlage sowie Einfachheit punkten wollen.
Kosten und Gebühren im Vergleich
Mit welchen Kosten und Gebühren Anleger bei den einzelnen Robo-Advisors rechnen müssen, zeigt unser nachfolgender Vergleich:
| Robo-Advisor | Standard1 | Neukunde2 | Bonus | Kostenstruktur | Zum Anbieter | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kosten p.a. | pro Monat | Kosten p.a. | ||||
| 1 Die Gesamtkosten p.a. berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen (Quelle: Preis- Leistungsverzeichnis). 2 Gesamtkosten p.a. (Neukunde) + Prämie berechnen sich auf Basis der vom jeweiligen Robo-Advisor angebotenen Konditionen für Neukunden. Alle Angaben ohne Gewähr. 3 Solidvest inkl. 10% Prozent und fundamental capital inkl. 12% Gewinnbeteiligung nach High Watermark Prinzip. Annahme für Berechnung: 5 Prozent Rendite p.a. nach Abzug der Verwaltungskosten/Servicegebühren und variabler Kosten (Fonds-/ETF-Kosten, Spread etc.). 4 Die Mindestanlagesumme wurde nicht erreicht Drittkosten (z.B. ETF- & Fondskosten, Spread etc.) werden häufig mit einer Preis-Spanne angegeben. Für die Musterrechnungen je Portfolio werden Mittelwerte der Drittkosten auf Basis der Anbieterinformationen gebildet. Alle Angaben ohne Gewähr. | ||||||
 zum Test » | 84,00 €210,00 €270,00 €540,00 € | 7,00 €17,50 €22,50 €45,00 € | 84,00 €210,00 €270,00 €540,00 € | Bis zu 1.000 Euro Bonus auf die Einzahlung + Bis zu 1.500 Euro gewinnen. | 0,38% bis 0,68% + ø 0,16% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 65,00 €162,50 €325,00 €650,00 € | 1,42 €9,54 €23,08 €50,17 € | 17,00 €114,50 €277,00 €602,00 € | 100 Euro Prämie auf Sparpläne + 30 Euro bei Cash-Invest Eröffnung. | 0,48% + ETF-Kosten (ø 0,17%) | Weiter » |
 zum Test » | 115,00 €287,50 €475,00 €800,00 € | 9,58 €23,96 €39,58 €66,67 € | 115,00 €287,50 €475,00 €800,00 € | - | 0,35% bis 0,95% + Fondskosten (ø 0,20%) | Weiter » |
 zum Test » | 120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 € | 10,00 €25,00 €50,00 €100,00 € | 120,00 €300,00 €600,00 €1200,00 € | Bis zu 800 Euro Prämie. | 0,95% + ø 0,23% ETF/ETC-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 94,00 €235,00 €420,00 €840,00 € | 7,83 €19,58 €35,00 €70,00 € | 94,00 €235,00 €420,00 €840,00 € | - | 0,70% bis 1,00% + ø 0,14% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 € | 8,33 €20,83 €41,67 €83,33 € | 100,00 €250,00 €500,00 €1000,00 € | Entfall der Verwaltungsgebühr für junge Leute ab 18 bis 29! | 0,75% + ca. 0,25% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 € | 9,50 €23,75 €47,50 €95,00 € | 114,00 €285,00 €570,00 €1140,00 € | - | 0,80 bis 1,00% + ø 0,34% (0,29 bis 0,36) ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 € | 10,42 €26,04 €52,08 €104,17 € | 125,00 €312,50 €625,00 €1250,00 € | - | 1,00% + 0,25 % Produktkosten | Weiter » |
 zum Test » | 190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 € | 15,83 €39,58 €79,17 €129,17 € | 190,00 €475,00 €950,00 €1550,00 € | Bis zu 100 Euro Bonus bei Kontoeröffnung. | 1,05% bis 1,40% + 10% Gewinnbeteiligung | Weiter » |
 zum Test » | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | 7,83 €19,58 €39,17 €78,33 € | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | - | ab 0,49 % bis 0,75% + 0,19% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 € | 11,67 €29,17 €58,33 €116,67 € | 140,00 €350,00 €700,00 €1400,00 € | - | 0,55% + 0,85% Fonds-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 85,00 €212,50 €425,00 €850,00 € | 7,08 €17,71 €35,42 €70,83 € | 85,00 €212,50 €425,00 €850,00 € | 50 Euro Prämie für Depot-Eröffnung - noch bis 28.02.24! | 0,60% + ø 0,25% Fonds-/ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | 8,08 €20,21 €40,42 €80,83 € | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | - | 0,72 bis 0,74% + ø 0,25% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | 7,83 €19,58 €39,17 €78,33 € | 94,00 €235,00 €470,00 €940,00 € | - | 0,75% + ø 0,19% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 48,00 €120,00 €240,00 €480,00 € | 4,00 €10,00 €20,00 €40,00 € | 48,00 €120,00 €240,00 €480,00 € | - | 0,33% + ca. 0,15% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 € | 22,33 €55,83 €111,67 €223,33 € | 268,00 €670,00 €1340,00 €2680,00 € | - | 1,18% + ø 1,59% Prozent Produktkosten | Weiter » |
 zum Test » | 90,00 €225,00 €450,00 €850,00 € | 7,50 €18,75 €37,50 €70,83 € | 90,00 €225,00 €450,00 €850,00 € | - | 0,60% bis 0,70% + ø 0,20% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | n.v.252,50 €505,00 €1010,00 € | n.v.21,04 €42,08 €84,17 € | n.v.252,50 €505,00 €1010,00 € | - | 0,75 bis 1,20% p.a. + ø 0,26% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | 8,08 €20,21 €40,42 €80,83 € | 97,00 €242,50 €485,00 €970,00 € | - | 0,52% + ø 0,27% Produktkosten + ø 0,18% Transaktionskosten | Weiter » |
 zum Test » | 115,00 €287,50 €575,00 €950,00 € | 9,58 €23,96 €47,92 €79,17 € | 115,00 €287,50 €575,00 €950,00 € | - | 0,80% bis 1,00% + ø 0,16% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | 112,00 €257,50 €465,00 €930,00 € | 9,33 €21,46 €38,75 €77,50 € | 112,00 €257,50 €465,00 €930,00 € | - | 0,80 bis 0,99% p.a. + ø 0,13 ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | n.v.425,00 €850,00 €1700,00 € | n.v.35,42 €70,83 €141,67 € | n.v.425,00 €850,00 €1700,00 € | Bis zum Jahresende All-In Gebühr sparen. | 1,20% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn) | Weiter » |
 zum Test » | 110,00 €275,00 €550,00 €850,00 € | 9,17 €22,92 €45,83 €70,83 € | 110,00 €275,00 €550,00 €850,00 € | - | 0,60 bis 1,00% + ø 0,30% Produktkosten | Weiter » |
 zum Test » | 139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 € | 11,58 €28,96 €57,92 €115,83 € | 139,00 €347,50 €695,00 €1390,00 € | - | 1,19% +ø 0,20% ETF-Kosten | Weiter » |
 zum Test » | n.v.325,00 €650,00 €1200,00 € | n.v.27,08 €54,17 €100,00 € | n.v.325,00 €650,00 €1200,00 € | - | 0,80 bis 1,00% p.a. + ø 0,30% Produktkosten | Weiter » |
 zum Test » | 49,00 €122,50 €445,00 €890,00 € | 4,08 €10,21 €37,08 €74,17 € | 49,00 €122,50 €445,00 €890,00 € | 50 Euro StarterBonus. | ETF-Strategie: 0,00 bis 0,40% + ø 0,24% Produktkosten + 5,00% Performance Fee (auf den Gewinn) | Weiter » |
 zum Test » | 204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 € | 17,06 €42,65 €85,29 €170,58 € | 204,70 €511,75 €1023,50 €2047,00 € | - | 1,19% p.a. Pauschale + 10,00% Performance Fee (auf den Gewinn nach High-Watermark Prinzip mit 2% Gewinnhürde) | Weiter » |
Performance im Echtgeld-Test
Einen Überblick über die Gebühren und Kosten der einzelnen Robo-Advisor haben Sie nun. Doch welcher Robo-Advisor erzielt für seine Anleger die höchste Rendite? Um diese Frage zu beantworten, haben wir im Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test Deutschlands auf den Weg gebracht. Echtgeld-Test bedeutet: wir haben bei jedem Robo-Advisor ein Depot eröffnet und echtes Geld eingezahlt. So können wir die Performance der verschiedenen Anbieter direkt und nach Abzug aller Kosten messen und müssen uns nicht auf die Werbeaussagen der Robo-Avisor verlassen. Die erzielte Rendite aller am Test teilnehmenden Robo-Advisor können Sie dem nachfolgenden Vergleich entnehmen:
Robo-Advisor im Performance-Vergleich
| Robo-Advisor | Performance im Zeitraum | Mindestanlage / Gebühren | Zum Anbieter | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| seit 2016-05 (Testphase 2) |
seit 2017-05 (Testphase 3) |
Einmal- anlage ab |
Sparplan | Gebühren p.a. |
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Quellen: Eigene Berechnungen |
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+15,0% | +1,6% | 5.000 EUR | ja, ab 5 EUR | 0,35 – 0,95% + Fondskosten | Weiter » | ||||
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+13,9% | +2,2% | 5.000 EUR | ja, ab 100 EUR | 0,70% + Fondskosten | Weiter » | ||||
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+13,1% | +1,5% | 5.000 EUR | ja, ab 50 EUR | 0,39% + ETF-Kosten + 10% Gewinnbeteiligung | Weiter » | ||||
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+13,0% | +1,0% | 1 EUR | ja, ab 10 EUR | 0,79% + 0,30% Fondskosten | Weiter » | ||||
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+11,3% | +1,4% | 10.000 EUR | ja, ab 50 EUR | 0,75% + ETF-Kosten (ca. 0,25%) | Weiter » | ||||
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+11,1% | +1,3% | 10.000 EUR | ja, ab 100 EUR | 0,48% + ETF-Kosten | Weiter » | ||||
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+10,9% | +1,5% | 1 EUR | ja, ab 10 EUR | 0,65% + ETF-Kosten | Weiter » | ||||
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+10,2% | +1,9% | 2.500 EUR | ja, ab 50 EUR | 0,45% – 0,95% + ETF-Kosten | Weiter » | ||||
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erst seit 2017 im Test | +2,6% | 1 EUR | ja, keine Mindestrate | 0,39% – 0,99% + ETF-Kosten | Weiter » | ||||
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erst seit 2017 im Test | +1,8% | 5.000 EUR | 1,00% + ETF-Kosten | ja, ab 25 EUR | Weiter » | ||||
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erst seit 2017 im Test | -0,7% | 500 EUR | ja, ab 25 EUR | 0,60% + Fonds-/ETF-Kosten | Weiter » | ||||
Performance der Robo-Advice-Anbieter im Zeitverlauf seit 1. Mai 2016
Hinweis: Als Benchmarkt 1 dient eine Kombination aus 50 Prozent MSCI World (Aktien) und 50 Prozent Barclays Aggregate Bonds (Anleihen), Benchmark 2 ist ein Portfolio nach Kommer-Strategie.
Tipp: Bester Robo Advisor 2017
2017 wurde auf Brokervergleich.de zum zweiten Mal die „Wahl zum Robo-Advisor des Jahres“ durchgeführt. Die Stimmen der Kunden und der Redaktion flossen jeweils zu 50 Prozent in das Ergebnis ein. Die Gewinner sind: quirion, LIQID und Scalable Capital.
Zuletzt aktualisiert am 01.01.2018
