Depots für Kinder

In Zeiten niedriger Zinsen erweist sich die Vorsorge für Kinder mit Tages- und Festgeldern als mühsam. Wer bereit ist, das Risiko von Kursschwankungen einzugehen, findet in Depots für Kinder eine gute Alternative zu klassischen Anlageformen. Vor allem auf lange Sicht versprechen Wertpapiere hohe Renditen.

Die besten Wertpapier-Depots für Kinder im Vergleich

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Risikohinweis: Geld anlegen kann sich finanziell lohnen, aber es ist nicht ohne Risiko. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren.

Rechenbeispiel: Was aus 100 Euro monatlichem Sparbetrag werden kann

Der frühe Vogel fängt den Wurm: Wer früh damit beginnt, für sein Kind zu sparen, profitiert besonders vom Zinseszinseffekt. Das wird in unserem folgenden Rechenbeispiel deutlich. Wird ab der Geburt eines Kindes monatlich 100 Euro in einen ETF investiert, mit einer angenommenen Rendite von acht Prozent pro Jahr, kommt eine Anlagesumme von 21.600 Euro zusammen. Durch die angenommene Rendite wächst das angelegte Vermögen des Kindes auf rund 49.000 Euro (vor Kosten und Steuern), was an sich schon beachtlich ist.

Richtig spannend wird es allerdings erst nach dem 18. Geburtstag. Wer das Geld nicht anrührt und es weiterhin bei einer durchschnittlichen Rendite von acht Prozent investiert lässt, hat bis zum 68. Lebensjahr knapp 2,5 Millionen Euro (vor Kosten und Steuern) angespart, ganz ohne weitere Einzahlungen.

Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass eine durchschnittliche Rendite von acht Prozent durchaus realistisch ist: So erzielte der DAX, der deutsche Leitindex, über viele Jahrzehnte hinweg im Schnitt rund acht Prozent Rendite pro Jahr. (Stand: Dezember 2024 / Quelle: Deutsches Aktieninstitut)

Das Beispiel zeigt, wie mächtig Zeit und Zinseszins zusammen wirken. Wer früh mit dem Investieren beginnt, kann mit vergleichsweise geringen Beträge ein beachtliches Vermögen aufbauen. Dafür braucht es nur Zeit und Konsistenz.

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Robo-Advisor mit Depots für Kinder

Wer sich die Geldanlage auf einem eigenen Depot fürs Kind/Enkelkind nicht zutraut, kann diese Aufgabe auch professionellen Anbietern übertragen. So genannte Robo-Advisor haben es sich zum Ziel gesetzt, die Vermögensverwaltung auch Menschen mit geringen oder durchschnittlichen Vermögen zugänglich zu machen. Sie ermitteln, wie viel Risiko ein Anleger zu gehen bereit ist, und erstellen auf dieser Grundlage ein Portfolio, das in der Regel aus ETFs oder aktiv gemanagten Fonds besteht. Welche Robo-Advisor die Depoteröffnung auch für Kinder/Minderjährige anbieten, zeigt unser nachfolgender Vergleich:

Aktuelle Robo-Advisors mit Kinder Depots
Anbieter	Mindest­einlage / Sparrate	Konto­inhaber
Unsere Empfehlungen
Weiter »	1000 EUR / ab 25 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Kind hat Kontroll­vollmacht. Kind kann lesenden Zugriff auf das Konto erhalten.
Weiter »	0 EUR / ab 25 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungs­berechtigten übernehmen bis zur Voll­jährigkeit des Kindes die Verwaltung des Portfolios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebens­jahres.
Weiter »	0 EUR / ab 50 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Erziehungs­berechtigten übernehmen bis zur Voll­jährigkeit des Kindes die Verwaltung des Port­folios, dies ändert sich aber mit Abschluss des 18. Lebens­jahres.
Weitere Anbieter
Weiter »	25 EUR / ab 25 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt. Bis zur Voll­jährigkeit hat dein Kind als minder­jähriger Depot­inhaber keinen Zugriff auf das Depot.
Weiter »	500 EUR / ab 25 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt.
Weiter »	500 EUR / ab 1 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt.
Weiter »	20 EUR / ab 20 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt.
Weiter »	500 EUR / ab 50 EUR	Das Konto wird im Namen des Kindes erstellt.

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Was ist ein Depot für Kinder?

Depots für Kinder (auch: Minderjährigendepots oder Junior-Depots) werden auf den Namen eines Kindes eröffnet. Sie dienen dem Handel mit Wertpapieren wie Aktien und Fonds. Diese werden im Depot verwahrt. Ein Depot für Kinder kann nur mit Erlaubnis beider Erziehungsberechtigten eröffnet werden. Sie haben zugleich die Vollmacht über das Depot.

Wie lässt sich ein Depot für Kinder eröffnen?

Die Eröffnung eines Depots für Kinder bzw. Minderjährige gestaltet sich bei den meisten Anbietern unkompliziert. Folgende Unterlagen sollten bereitgehalten werden:

• Personalausweise bzw. Reisepässe der Erziehungsberechtigten
• Personalausweis oder Geburtsurkunde des Kindes
• Bei Alleinerziehenden: Nachweis des alleinigen Sorgerechts
• Gelegentlich wird zudem die Steueridentifikationsnummer gefordert

Ein Depot für Minderjährige kann nicht ohne Zustimmung der Erziehungsberechtigten eröffnet werden. Im Rahmen der Depoteröffnung werden die persönlichen Daten der Erziehungsberechtigten und des Kindes abgefragt. Sofern kein alleiniges Sorgerecht vorliegt, wird die Unterschrift beider Erziehungsberechtigten benötigt.

Die Legitimation erfolgt je nach gewähltem Broker per Post- oder VideoIdent-Verfahren. Normalerweise kann ein Depot für Minderjährige bequem online eröffnet werden. Allerdings gibt es einige Broker, wie zum Beispiel flatex, bei denen die Eröffnung online nicht möglich ist. Bei flatex zum Beispiel müssen für die Eröffnung eines Kinderdepots einige Formulare ausgefüllt werden, die auf der Internetseite des Brokers zu finden sind. Die Dokumente müssen dann anschließend beim PostIdent-Verfahren in einer Postfilialie vorzeigt werden.

Welche Vorteile bietet ein Wertpapiersparplan für Kinder?

Im Gegensatz zu anderen Geldanlagen wie Tages- oder Festgeld, sind Wertpapiere Schwankungen unterworfen. Darum eignen sie sich nicht gut für kurzfristige Anlagen – wer zu einem ungünstigen Moment verkaufen muss, weil er das Geld braucht, muss mit Verlusten rechnen.

Langfristig lassen sich mit Wertpapieren dafür oft hohe Renditen erwirtschaften, die deutlich über denen von Tages- oder Festgeldern liegen. Ein ETF auf den MSCI World hat nach Abzug von Steuern und Kosten in den vergangenen Jahren durchschnittlich 5 Prozent Rendite p.a. gemacht.

Wertpapiersparpläne bieten den zusätzlichen Vorteil, dass sie bereits mit kleinen monatlichen Raten von beispielweise 50 Euro eingerichtet werden können. Die Raten lassen sich in der Regel flexibel ändern und jederzeit aussetzen.

Surftipp: Vorteile von Ausbildungs- und Kinder-Fondssparplänen

Mit einem Sparplan erledigt sich zudem die Frage, wann der richtige Zeitpunkt ist, um in den Wertpapierhandel einzusteigen. Durch die regelmäßigen Investitionen fließt Geld sowohl bei Hochs als auch bei Tiefs in den Sparplan, wodurch sich bei gleich hohen Raten ein Cost-Average-Effekt ergeben kann.

Welche Wertpapiere eigenen sich für ein Depot für Kinder?

Nicht alle Wertpapiere eigenen sich gleichermaßen für ein Depot für Kinder. Einige Online-Broker schließen zum Schutz von Minderjährigen deshalb von vorneherein Produktgruppen aus. So kann bei der ING mit dem Depot für Kinder beispielweise nicht in Discountzertifikate oder Optionsscheine investiert werden.

Besonders gut geeignet sind Wertpapiere, die das Risiko breit streuen. Dazu zählen viele Fonds und ETFs (Indexfonds). Ein ETF auf den MSCI Word investiert in hunderte Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen auf der ganzen Welt. Dadurch können Verluste bei dem einen Unternehmen gut durch Gewinne bei anderen Unternehmen ausgeglichen werden. Zudem verursachen ETFs nur wenig Kosten.

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Unser Anlagevorschlag

60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen – aus diesen beiden Komponenten besteht unsere Standardlösung für Langfristanleger. Der Aktienanteil wird dabei über den SPDR MSCI All Country World Index (ACWI) ETF abgedeckt, der Zugang zu Aktien aus 23 Industrie- und 26 Schwellenländern bietet. Den Anleiheanteil deckt der Amundi J.P.Morgan GBI Global Govies ab, mit dem Anleger den Rederenzindex mit über 21.000 Anleihen aus über 60 Ländern abdecken können:

Performance

Diese Performance bzw. Rendite hätte unser ETF-Portfolio in den letzten ein, drei und fünf Jahren erzielt:

Worauf sollten Sie bei Depots für Kinder achten?

Depots für Kinder haben einige Besonderheiten, über die Eltern sich bewusst sein sollten. Die folgenden Punkte geben einen Überblick:

Wer hat Zugriff auf das Depot?

Ein Depot für Kinder wird auf den Namen des Kindes eröffnet. Die Erziehungsberechtigten werden als Bevollmächtigte eingesetzt. Solange das Kind nicht volljährig ist, verwalten alleine die Erziehungsberechtigen das Depot.

Wichtig: Die Erziehungsberechtigten können nach eigenem Ermessen Wertpapiere kaufen und verkaufen. Das Geld gehört jedoch dem Kind. Es darf also nur im Sinne des Kindes verwendet werden.

Mit der Volljährigkeit bekommt das Kind vollen Zugriff auf das Depot. Ab dann kann es frei über das Depot verfügen und Transaktionen durchführen.

Was gibt es steuerlich zu beachten?

Bei Depots, die auf den Namen des Kindes eröffnet werden, gilt der Sparerpauschbetrag des Kindes. Dieser beträgt derzeit 1.000 Euro. Wird ein Freistellungsauftrag eingerichtet, müssen bis zu diesem Betrag beziehungsweise bis zur Höhe des eingerichteten Freistellungsauftrages keine Steuern auf die Kapitalerträge abgeführt werden.

Gegenüber Depots, die auf den Namen eines Erziehungsberechtigten eingerichtet werden, hat das den Vorteil, dass der Sparerpauschbetrag des Erziehungsberechtigten nicht zusätzlich belastet wird.

Welche Kosten entstehen bei einem Depot für Kinder?

Bei Depots können Gebühren für das Führen des Depots anfallen. Zudem entstehen Transaktionskosten, wenn eine Order ausgeführt wird. Bei vielen Depots für Kinder verzichten die Anbieter auf die Depotgebühren. Die Transaktionsgebühren sind hingegen identisch zu denen der regulären Depots. Bei einigen Anbietern gibt es zudem spezielle Neukundenaktionen für Depots für Kinder. So wird teilweise ein Bonus ausgezahlt, entscheiden sich die Erziehungsberechtigten dafür, einen Sparplan einzurichten.

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