Trade Republic: Kostenloses Altersvorsorgedepot mit staatlicher Förderung ab 2027

Donnerstag den 15.10.2026 - Abgelegt unter: Aktien, Altersvorsorge, Brokernews, ETFs, Politik

Endlich mal wieder gute Nachrichten für deutsche Anleger: Mit dem neuen Altersvorsorgedepot kann ab 2027 mit staatlichen Zuschüssen und steuerlichen Vorteilen für die Rente gespart werden. Immer mehr Anbieter bieten bereits entsprechende Lösungen an, jetzt hat auch der Neobroker Trade Republic ein kostenloses Altersvorsorgedepot vorgestellt. Ab Januar 2027 sollen Anleger ohne Depotgebühren oder Kosten für die Ausführung von Sparplänen fürs Alter vorsorgen können. Auch die laufenden Produktkosten ausgewählter ETFs von BlackRock, DWS und Vanguard müssen Anleger nicht zahlen. Im Folgenden erklären wir, was das Angebot verspricht und worauf Anleger achten sollten.

Das Wichtigste im Überblick

  • Die Bundesregierung hat mit dem Altersvorsorgedepot den Weg für eine kapitalmarktbasierte private Vorsorge frei gemacht
  • Trade Republic bietet ab 2027 kostenlose AV-Depots an, eine Warteliste für interessierte Kunden wird bereits angeboten
  • Anleger können über das AV-Depot ausgewählte ETFs von BlackRock, DWS und Vanguard ohne Produkt- oder Ordergebühren kaufen

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Altersvorsorge-Depot: Das bringt es deutschen Anlegern

Sich alleine auf die gesetzliche Rente zu verlassen, ist für viele Deutsche keine Option mehr. Durch die demographische Entwicklung, die steigende Lebenserwartung, Inflation und Kaufkraftverlust und politische Reformen steht das klassische Rentensystem zunehmend unter Druck. Deshalb wird von Experten empfohlen, für die Altersvorsorge auf drei Säulen zu setzen:

  • Gesetzliche Rente: Staatlich organisierte Altersvorsorge durch Pflichtbeiträge.
  • Betriebliche Altersvorsorge: Zusätzliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber.
  • Private Altersvorsorge: Eigenständiger Vermögensaufbau für den Ruhestand.

Ursprünglich sollte die Riester-Rente die dritte Säule, die private Altersvorsorge, stärken. Hohe Kosten und geringe Renditen machten das Produkt allerdings wenig attraktiv für die meisten Anleger. Ab 2027 soll das neue Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ablösen und Anlegern in Deutschland eine kostengünstige Möglichkeit bieten, für das Alter vorszusorgen.

Merkmal Riester-Rente Altersvorsorgedepot
Grundzulage Max. 175 € pro Jahr Max. 540 € pro Jahr
Kinderzulage Bis zu 300 € pro Kind und Jahr Bis zu 300 € pro Kind und Jahr
Anlageform Versicherungen, Fonds und Banksparpläne ETFs, Fonds und weitere zugelassene Anlagen
Renditechancen Durch Garantien eingeschränkt Höhere Chancen, aber auch Verlustrisiken
Kosten Je nach Vertrag häufig hoch Anbieterabhängig; beim Standarddepot maximal 1 % Effektivkosten p.a., beim freien Altersvorsorgedepot keine gesetzliche Kostenobergrenze
Flexibilität Beiträge anpassbar oder pausierbar Beiträge anpassbar, Anlagen steuerfrei umschichtbar
Auszahlung Grundsätzlich lebenslange Rente Lebenslange Rente oder Auszahlungsplan
Neuabschluss Bis 31.12.2026 Ab 01.01.2027

Surftipp: Ratgeber: Wann der Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot lohnt »

Rechenbeispiel Altersvorsorgedepot: So wirkt sich der staatliche Zuschhuss aus

Wie attraktiv die staatliche Förderung ausfallen kann, zeigt ein Rechenbeispiel: Wer monatlich 150 Euro in das neue Altersvorsorgedepot einzahlt, spart insgesamt jährlich 1.800 Euro. Dafür gibt es vom Staat die maximale Grundzulage von 540 Euro. Insgesamt fließen somit 2.340 Euro pro Jahr in die Altersvorsorge. Das entspricht einem staatlichen Zuschuss von 30 Prozent auf die eigenen Einzahlungen. Über einen Zeitraum von 30 Jahren summieren sich die eigenen Einzahlungen auf 54.000 Euro, während der Staat weitere 16.200 Euro beisteuert.

Insgesamt ergibt sich damit ein Anlagekapital von 70.200 Euro, noch ohne mögliche Kursgewinne und Zinseszinseffekte. Nimmt man eine Rendite von sieben Prozent pro Jahr an, kommen nach 30 Jahren inklusive Zinseszins mehr als 220.000 Euro zusammen.

Trade Republic bietet Anlegern kostenloses AV-Depot

Besonders kostengünstig, beziehungsweise sogar kostenlos, soll das neue Altersvorsorgedepot des Neobrokers Trade Republic werden. Die Berliner verzichten sowohl auf Depotgebühren als auch auf Kosten für die Ausführung von Sparplänen und Wertpapierorders. Eine Besonderheit: Bei mehr als 50 ausgewählten ETFs von Anbietern wie BlackRock, DWS und Vanguard sollen Anleger auch die laufenden Fondskosten erstattet bekommen. Diese werden monatlich gutgeschrieben und automatisch reinvestiert, sodass Anleger langfristig zusätzlich vom Zinseszinseffekt profitieren können.

Neben den geringen Gebühren profitieren Anleger beim Altersvorsorgedepot zusätzlich von staatlichen Zulagen. Bei einem monatlichen Sparbetrag von 150 Euro winkt die maximale Grundzulage von bis zu 540 Euro jährlich. Hinzu kommen steuerliche Vorteile: Anleger können innerhalb des Depots Wertpapiere verkaufen und ihr Portfolio umschichten, ohne dass unmittelbar Kapitalertragsteuer auf Gewinne anfällt. Erst in der Auszahlungsphase im Ruhestand werden die Leistungen versteuert.

Anleger können sich bereits jetzt für das neue Altersvorsorgedepot bei Trade Republic vormerken lassen. Der offizielle Start ist für den 1. Januar 2027 geplant. Die Anmeldung erfolgt bequem über die Trade-Republic-App. Welche konkreten ETFs zur kostenlosen Auswahl gehören und welche Konditionen in der Auszahlungsphase gelten, ist bislang noch nicht vollständig bekannt.

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Online-Broker mit Altersvorsorge-Depots

Neben Trade Republic haben bereits mehrere weitere Online-Broker konkrete Konditionen für ihre Altersvorsorgedepots ab 2027 angekündigt. Die folgende Tabelle zeigt einige der bisher bekannten Angebote im Überblick.

Anbieter Depotgebühren Besonderheiten
Trade Republic 0 € Kostenlose Sparpläne und Erstattung der Produktkosten ausgewählter ETFs
Scalable Capital 0 € Kostenlose Sparpläne und ETF-Kostenerstattung für ausgewählte Fonds
Smartbroker+ 0 € Drei Jahre kostenlos, anschließend weiterhin kostenlose Depotführung und Sparpläne
flatex 0 € im Standarddepot Verschiedene Depotmodelle und zeitlich begrenzte ETF-Kostenerstattung
Traders Place 0 € angekündigt Kostenlose Depotführung, Sparpläne und Orderausführung geplant

Nachteile und Risiken beim Altersvorsorgedepot

Trotz der staatlichen Förderung und niedrigen bzw. gar keinen Kosten bringt das Altersvorsorgedepot auch einige Risiken mit sich und nachteile mit sich, derer sich Anleger bewusst seins sollten. Dazu zählen:

  • Keine Beitragsgarantie: Anders als bei klassischen Riester-Verträgen ist das eingezahlte Kapital nicht abgesichert. Anleger tragen das volle Kapitalmarktrisiko.
  • Kursverluste möglich: ETFs und Fonds können zwischenzeitlich deutlich an Wert verlieren.
  • Eingeschränkte Verfügbarkeit: Das angesparte Vermögen ist grundsätzlich für die Altersvorsorge vorgesehen. Bei einer vorzeitigen förderschädlichen Auszahlung müssen staatliche Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden.
  • Besteuerung im Ruhestand: Die späteren Auszahlungen sind grundsätzlich einkommensteuerpflichtig. Die tatsächliche Steuerbelastung hängt vom persönlichen Einkommen im Alter ab.
  • Eingeschränkte Anlageauswahl: Nicht jeder ETF und jede Aktie ist für das geförderte Altersvorsorgedepot zugelassen. Anleger können daher nicht völlig frei investieren.
  • Keine garantierte Überrendite: Trotz staatlicher Zuschüsse ist nicht sicher, dass das Altersvorsorgedepot langfristig besser abschneidet als ein gewöhnlicher ETF-Sparplan.
  • Mögliche Kosten bei der Auszahlung: Auch wenn die Ansparphase kostenlos ist, können für die spätere Auszahlungsphase zusätzliche Kosten anfallen.

Fazit: Trade Republic erhöht den Druck auf die Konkurrenz

Mit dem kostenlosen Altersvorsorgedepot bietet Trade Republic gewohnt attraktive Konditionen und ein durchdachtes Angebot. Besonders die Kombination aus staatlichen Zulagen, kostenlosen Sparplänen und ETFs könnte das Angebot für langfristig orientierte Anleger und die Altersvorsorge interessant machen.

Allerdings bleibt abzuwarten, wie sich das Altersvorsorgedepot in der Praxis schlägt. Insbesondere die Auswahl der förderfähigen ETFs, mögliche Einschränkungen und die konkreten Bedingungen der Kostenübernahme dürften entscheidend sein. Fest steht: Mit seiner Ankündigung setzt Trade Republic die Konkurrenz unter Druck. Andere Online-Broker müssen jetzt nachziehen, wenn sie bei der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge wettbewerbsfähig bleiben wollen.

Mehr zum Thema: Ratgeber Altersvorsorgedepot »

Weiterführende Links und Quellen

 

Erstellt am 15.10.2026, zuletzt aktualisiert am 15.10.2026