Sparmatrix

Wie viel Geld Sie monatlich zur Seite legen müssen, um eine bestimmte Summe anzusparen

Am Anfang des Sparens steht oft die Frage: Wofür spare ich genau? Für welches Ziel lege ich Geld zurück? Die Antwort kann zum Beispiel lauten: Ich will mich für das Alter absichern. Oder: Ich spare auf ein neues Auto oder auf eine neue Einrichtung für das Wohnzimmer.

Ist das Ziel geklärt, geht es darum, wie viel ich zurücklegen muss, um mein Ziel zu erreichen? Bei genau dieser Fragen hilft unsere Sparmatrix. Sie zeigt, wieviel Geld sie monatlich zur Seite legen müssen, um eine bestimmte Summe anzusparen.

Wie funktioniert der Zielsparrechner?

Schön und gut. Was ist aber, wenn die Zielsumme nicht 300.000 Euro oder 350.000 Euro, sondern 312.555 Euro beträgt? Oder wenn mir die Geldanlage keine Rendite von 3,00 Prozent p.a., sondern von 3,25 Prozent bringt? Oder das Ziel weder in fünf, noch in zehn, sondern in sieben Jahren erreicht werden soll?

Keine Sorge, auch dafür haben wir eine Lösung: unseren Zielsparrechner.

Mit unserem Zielsparrechner lässt sich individuell berechnen, welche Summe regelmäßig zurückgelegt werden muss, um die gewünschte Summe zum gewünschten Termin zu erreichen. Es sind nur wenige Angaben erforderlich:

• Die Zielsumme, die erreicht werden soll (z.B. 125.000 Euro)
• Die Höhe des Startkapitals, falls schon welches vorhanden sein sollte
• Das Intervall, in welchem gespart werden soll (z.B. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich etc.)
• Die Höhe des Zinses bzw. der Rendite im Jahr
• Der Zeitraum, in dem die Zielsumme erreicht werden soll (z.B. in drei Jahren)

Welche Möglichkeiten gibt es, das Geld anzulegen?

Eine Schwierigkeit bleibt noch. Oft haben Sparer sehr konkrete Ziele, was sie mit dem Geld anfangen wollen. Konservative Geldanlagen wie Tages- und Festgeld sind jedoch so schlecht verzinst, dass sich das Geld ebenso unter dem Kopfkissen aufbewahren ließe. Es gibt allerdings Alternativen. Einige von ihnen wollen wir hier vorstellen.

Wer sein Geld langfristig anlegen will und es auf eine hohe Rendite abgesehen hat, für den sind Aktien eine gute Wahl. Im Jahr 2017 ließ sich mit den Aktien aus dem Deutschen Leitindex Dax eine Rendite von 9,3 Prozent erzielen. Bei Sparbriefen lag sie hingegen nur bei 0,30 Prozent. Damit zählen Aktien zu den renditeträchtigsten Anlageformen. Mit Aktiensparplänen lässt sich sogar in regelmäßigen Intervallen und mit kleinen Raten in Aktien investieren. Allerdings: Der Aktienmarkt ist in ständiger Bewegung. Anleger müssen darum Kursabschwünge einkalkulieren.

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Nicht ganz so anfällig für Kursschwankungen und dennoch renditestark sind Fonds und ETFs. Fonds werden von einem Fondsmanager verwaltet, der das investierte Kapital beispielweise in verschiedene Anlageklassen wie Aktien und Anleihen investiert. In jedem Fall sorgt er für eine Streuung, so dass sich das Risiko von schweren Verlusten für die Anleger mindert. Anders als bei Aktien gibt es allerdings eine Verwaltungsgebühr, die teils 2,0 Prozent beträgt und die Rendite entsprechend schmälert.

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ETFs sind Indexfonds. Das heißt, sie bilden einen Index wie den Dax oder den MSCI World nach. Im Gegensatz zu klassischen Fonds findet kein aktives Management statt. Dadurch sind die Verwaltungskosten deutlich niedriger. Auch mit ETFs ist zudem eine breite Streuung möglich. Ein ETF auf den MSCI World investiert zum Beispiel in 1.600 Aktien von Unternehmen aus 23 Industrieländern und zahlreichen Sparten.

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Manche Anleger verzichten auf Wertpapiere, weil sie den Arbeitsaufwand scheuen, der mit der Pflege des Portfolios einhergeht. In diesem Fall können Robo-Advisor Abhilfe schaffen. Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwaltungen. Mithilfe von Fragebögen ermitteln sie die Risikobereitschaft der Anleger und machen ihnen auf dieser Grundlage einen Anlagevorschlag. Anschließend verwalten die Robo-Advisor das Portfolio, das meist aus ETFs besteht, für die Anleger. Gegebenenfalls tauschen sie Werte aus, die sich nicht gemäß den Vorstellungen der Anleger entwickeln. Damit können Anleger bequem von der Wertentwicklung ihres Portfolios profitieren.

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