Kapilendo Vermögensvewaltung – Test und Erfahrungen

wevest heißt jetzt Kapilendo:

2019 hat Kapilendo die digitale Vermögensverwaltung wevest übernommen und diese in Kapilendo Invest AG umbenannt. Das urspürngliche Team um Björn Siegismund und Lars Kalwitzke ist weiterhin an Bord. Es verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung und hat bereits Vermögen im Wert von über 24 Milliarden Euro betreut. Der Sitz von Kapilendo ist in Berlin.

Bei Kapilendo können Anleger ab 20.000 Euro in eines von zwei Portfolios aus ETFs und Investmentfonds investieren, wobei das Allwetter ETF-Portfolio auch in einer „grünen“ Variante angeboten wird.  Ab 500.000 Euro steht ihnen eine individuelle Vermögensverwaltung mit Coach zu Verfügung. Das Portfolio wird anschließend durch Kapilendo verwaltet, wobei alle Anlageentscheidungen von einem Investmentkomitee getroffen werden. Bei Bedarf stehen die Anlageexperten für Rücksprachen zur Verfügung.

Kurzcheck – Alle Vorteile von Kapilendo auf einen Blick

Vorteile

  • Professionelle Vermögensverwaltung mit Erlaubnis der BaFin
  • 5 Portfolios: Allwetter-ETF-Portfolio (Classic und Green), Wertspeicher-Portfolio (Classic und Green), Private Wealth Management
  • Allwetter-ETF-Portfolio und Wertspeicher-Portfolio werden auch in einer „grünen“ Variante angeboten
  • Investition in ETFs, ETCs, Investmentfonds und Einzeltitel
  • Breit gestreut: 10.000 Einzelwerte in bis zu 80 Ländern
  • Auch für Firmenkunden
  • Persönlicher Ansprechpartner

Anmerkungen

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Kapilendo im einzigen Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den einzigen Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Kapilendo/wevest haben wir Ende April 2019 neu aufgenommen.

Die Performance von Kapilendo

Quellen:

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Performance August 2019 Gesamtperformance seit Mai 2019
(01.05.2019 bis 31.08.2019)
Stand 31.08.2019. Anlagestrategie: Allwetter-ETF-Portfolio
+1,4 % +4,0 %

Im Zeitraum vom 01.05.2019, dem Beginn der Testphase 2, bis zum 31.08.2019 hat sich der Depotwert um 4,0 Prozent erhöht. Im August 2019 war die Performance ebenfalls positiv – es gab ein Plus von 1,4 Prozent.

Kapilendo setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die bisherige Performance im Test ist darum noch wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Kapilendo im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert Kapilendo?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Anders als bei anderen digitalen Vermögensverwaltern wählen Anleger zunächst eines der vierPortfolios aus, bevor sie einen Fragebogen mit einigen Fragen zu ihrem Anlagehorizont und Risikovorstellungen durchlaufen. Die Portfolios stehen zur Auswahl:

  • Allwetter-ETF-Portfolio Classic (Vermögen aufbauen) – prognostizierte Rendite: 5,15 Prozent p.a.
  • Allwetter-ETF-Portfolio Green (Vermögen aufbauen) – prognostizierte Rendite: 5,10 Prozent p.a.
  • Wertspeicher-Portfolio (Sicher verwahren) – prognostizierte Rendite: 2,7 Prozent p.a.
  • Premium-Invest (individuell planen) – prognostizierte Rendite: individuell

Zu jedem Portfolio erhalten Anleger ausführliche Informationen. Ein Diagramm zeigt die prognostizierte Entwicklung je nach Anlagebetrag und -horizont an. Auch die Portfoliozusammensetzung und die Kosten können eingesehen werden.

Haben die Anleger sich entschieden, gelangen sie über den Button „Jetzt anlegen“ zum Fragebogen. Zunächst werden Anleger gefragt, ob ihr Ziel der Vermögenserhalt oder der Vermögensaufbau ist. Anschließend geben sie ihren Anlagehorizont an. Mit einem Schieberegler können Anleger auf der nächsten Seite angeben, wie hoch die Wertschwankungen sind, die sie bereit sind zu akzeptieren. Daraufhin geben sie Auskunft über ihr Berufsverhältnis, ihr Einkommen und ihr Vermögen.

Im letzten Schritt wird noch einmal die erwartete Entwicklung des Portfolios angezeigt. Anleger geben an, wie viel sie investieren möchten. Außerdem können sie einen Sparplan einrichten. Damit ist der erste Teil geschafft.

Zu den Anlagestrategien »

Wie eröffne ich ein Depot?

Der Fragebogen geht direkt in die Depoteröffnung über. Zunächst sind von den Anlegern einige persönliche Angaben zu machen. So werden von Kapilendo beispielsweise Name, Staatsangehörigkeit und Geburtsort benötigt. Anschließend machen sie Angaben zu ihren Kenntnissen und Erfahrungen im Handel mit Wertpapieren. Nun geben sie ihr Referenzkonto an. Dafür wird die IBAN benötigt.

Schließlich sind noch einige steuerliche Angaben zu tätigen. Wichtig: Die 11-stellige Steueridentifikationsnummer sollte bereitgehalten werden. Auf der letzten Seite erfolgt eine Zusammenfassung der Daten und Anleger können das Depot eröffnen. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent oder PostIdent.

Ist Kapilendo eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Die Kapilendo Invest AG ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert. Unter anderem besitzt sie die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Damit ist Kapilendo eine echte Vermögensverwaltung.

Die Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung ist grundsätzlich ein Vorteil für Anleger. Diese ermöglicht es Kapilendo, aktiv in das Portfolio einzugreifen. Kapilendo nutzt die Lizenz jedoch im Wesentlichen für das jährliche Rebalancing, was auch Robo-Advisors ohne BaFin-Lizenz durchführen können.

Wie funktioniert das Rebalancing bei Kapilendo?

Beim Rebalancing wird die ursprüngliche Portfolioaufteilung wiederhergestellt. Zu Verschiebungen im Portfolio kann es durch unterschiedliche Entwicklung einzelner Werte kommen. Kapilendo führt das Rebalancing einmal im Jahr durch. Das Portfolio wird jedoch kontinuierlich überwacht. Bei Bedarf wird das Rebalancing auch häufiger durchgeführt. Ein aktives Portfoliomanagement darüber hinaus findet jedoch nicht statt.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ein Sparplan lässt sich ab einer Sparrate von 50 Euro im Monat einrichten. Die Rate kann flexibel geändert und der Sparplan auch ausgesetzt werden.

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Gibt es ein Konto für Minderjährige?

Ja, ein Konto für Minderjährige kann eingerichtet werden. Dafür wenden sich Anleger direkt an den Kundenservice.

Gibt es ein Gemeinschaftsdepot?

Auch ein Gemeinschaftskonto kann eingerichtet werden. Der Weg dazu führt ebenfalls über den Kundenservice.

Kann Kapilendo von Selbständigen und Unternehmen genutzt werden?

Ja, Kapilendo kann von Firmenkunden genutzt werden. Die Eröffnung eines Kontos ist in diesem Fall über den Kundenservice möglich.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Die Wertpapiere können jederzeit verkauft und das Konto aufgelöst werden. Der gewünschte Betrag wird nach dem entsprechenden Verkauf der Wertpapiere automatisch auf das Referenzkonto überwiesen. Inklusive Überweisungsdauer von Bank zu Bank dauert es zirka 5 Bankarbeitstage, bis das Geld auf dem Konto der Anleger eintrifft.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: 16.09.2019
Kapilendo nein jederzeit ca. 5 Tage kostenfrei

Wie werden die Gewinne steuerlich behandelt?

Für Kapitalerträge gilt in Deutschland die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätsbeitrag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Steuer wird von der depotführenden Baader Bank automatisch abgeführt. Eine Steuerbescheinigung wird elektronisch bereitgestellt. Bei Bedarf können Anleger einen Freistellungsauftrag einrichten.

Welches Anlagekonzept steckt hinter Kapilendo?

Fokus auf drei Anlagestrategien

Anders als reine Robo-Advisor konfrontiert Kapilendo Anleger nicht mit einer Vielzahl von Risikoklassen. Stattdessen liegt der Fokus auf vier Anlagestrategien mit klaren Renditeprognosen:

  • Allwetter-ETF-Portfolio Classic: 5,15% p.a. erwartete Rendite nach Kosten
  • Allwetter-ETF-Portfolio Green: 5,10% p.a. erwartete Rendite nach Kosten
  • Wertspeicher-Portfolio: 2,7% p.a. erwartete Rendite nach Kosten
  • Private Health Management: Individuelle Rendite-/Risikoziele

Bei Private Health Management wird ein individuelles Portfolio nach den Bedürfnissen der Anleger zusammengestellt.

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Nachhaltig Investieren mit dem Allwetter-ETF-Portfolio GREEN

Das Allwetter-ETF-Portfolio wird außerdem in einer Variante mit nachhaltigen Titeln angeboten. Bei der Auswahl der Werte im Portfolio werden die ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Governance) berücksichtigt. Das Risiko/Ertragsprofil unterscheidet sich dabei kaum von dem des regulären Allwetter-ETF-Portfolios, die Produktkosten liegen jedoch um rund 0,05 Prozent höher.

Um das Allwetter-ETF-Portfolio GREEN abzuschließen, eröffnen Anleger zunächst ein Allwetter-ETF-Portfolio und senden dann eine E-Mail an green@Kapilendo mit der Aufforderung, das Portfolio umzustellen.

Breit gestreutes Portfolio zur Risikominimierung

Investiert wird je nach Modell in ETFs, ETCs, Investmentfonds sowie Einzeltitel wie Aktien, wobei das Allwetter-ETF-Portfolio beispielweise ganz auf ETFs setzt. Insgesamt wird aus mehr als 1.360 ETFs und 7.600 Fonds gewählt. Dabei wird auf Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Geldmarkt und Edelmetalle/ Rohstoffe gesetzt sowie auf eine breite Streuung geachtet: Investiert wird in 10.000 Einzelwerte in bis zu 80 Ländern.

Eine Besonderheit bei Premium Invest ist zudem, dass auch Crowdinvesting-Angebote von Engel & Völkers und Kapilendo eingebunden werden können.

Surftipp: Crowdinvesting bei Engel & Völkers im Test »

Anlageentscheidungen durch Investmentkomitee

Anlageentscheidungen werden bei Kapilendo nicht von einem Algorithmus, sondern durch ein Investmentkomitee getroffen. Es setzt sich aus dem Vorstand und dem Head of Research zusammen. Das Komitee greift bei der Auswahl der Werte auf kapitalmarkttheoretische Ansätze und Analysen zurück. Ziel sind dabei nicht kurzfristige Gewinne, sondern langfristige Erfolge.

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Was kostet Kapilendo?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Nein, das Konto wird kostenfrei eröffnet.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja, der Mindestanlagebetrag liegt bei 20.000 Euro. Wollen Anleger Premium-Invest nutzen, beträgt die Mindestanlage 500.000 Euro. Im Vergleich zu anderen Robo-Adivors und digitalen Vermögensverwaltungen ist der Mindestanlagebetrag hoch.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes von Kapilendo?

Die Kosten bei Kapilendo sind abhängig vom gewählten Modell. In jedem Modell fallen ein prozentuales Verwaltungsentgelt sowie die Produktkosten (bspw. für die ETFs) an. Beim Modell Private Health Management gibt es zusätzlich eine Performancefee.

  • Kosten Allwetter-ETF-Portfolios: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,22 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Allwetter-ETF-Portfolios Green: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,27 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Wertspeicher-Portfolio: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,22 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Wertspeicher-Portfolio Green: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,24 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Private Health Management: 0,60 bis 0,95 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + individuelle Produktkosten + Performancefee von 8 bis 12 Prozent p.a.

Bei Private Health Management ist das Verwaltungsentgelt wie folgt gestaffelt:

  • Verwaltungsentgelt für bis zu 2,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,95 Prozent p.a. (Performancefee 12%)
  • Verwaltungsentgelt für 2,0 bis 5,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,85 Prozent p.a. (Performancefee 11%)
  • Verwaltungsentgelt für 5,0 bis 10,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,75 Prozent p.a. (Performancefee 10%)
  • Verwaltungsentgelt für über 10 Mio. Euro Anlagesumme: 0,60 Prozent p.a. (Performancefee 8%)

Besonders das Allwetter-ETF-Portfolio punktet hier mit guten Konditionen. Mit Gesamtkosten von 0,92 Prozent des Anlagevolumens p.a. zählt es zu den günstigeren Angeboten in unserem Robo-Advisor-Vergleich.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich vom Depotkonto eingezogen.

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Wie sicher ist Ihr Geld?

Das Team hinter der Kapilendo Invest AG hat über 20 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung. Kapilendo ist zudem bei der BaFin registriert. Dasselbe gilt für die Baader Bank, bei der das Depot geführt wird.

Einlagen bei der Baader Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Zudem ist die Baader Bank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Auch zahlreiche andere Robo-Adivors nutzen die Baader Bank als Partnerbank – beispielsweise Scalable Capital und PIXIT.

Wertpapiere wie Aktien und ETFs sind zwar nicht in der Einlagensicherung inbegriffen. Sie zählen allerdings zum Sondervermögen. Das bedeutet, sie sind im Falle einer Insolvenz der Baader Bank nicht Teil der Insolvenzmasse. Anleger können sie auf ein anderes Depot übertragen.

Fazit

Bei Kapilendo werden Anlageentscheidungen nicht von Algorithmen getroffen, sondern von einem Investmentkomitee. Anleger haben die Wahl aus zwei vorgefertigten und einem individuellen Portfolio, wobei die ersten beiden ab 20.000 Euro, das letztere ab 500.000 Euro genutzt werden kann. Das Allwetter-ETF-Portfolio gibt es zudem auch in einer grünen Variante für Anleger, die nachhaltig investieren wollen. Gerade beim Allwetter-ETF-Portfolio überzeugen die vergleichsweise niedrigen Kosten. Bei Bedarf steht außerdem ein persönlicher Ansprechpartner zur Verfügung. Firmenkunden sind bei Kapilendo ebenfalls willkommen. Anleger, denen eine persönliche Note bei der Vermögensverwaltung wichtig ist und die trotzdem auf niedrige Kosten Wert legen, sind hier richtig aufgehoben.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,78
  • Service: 5,00
  • Angebot: 4,89
  • Leistungen: 5,00

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

KV vom 10.09.2019
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 4,00
  • Leistungen: 5,00
Sehr gute Performance zu extrem günstigen Gebühren. Schnelle Reaktion auf meine Fragen - ich kann Wevest nur positiv empfehlen. Finde ich als sichere Anlageform neben meinen eigenen Aktieninvestments sehr gut.
JSie vom 02.07.2019
  • Gebühren: 4,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Mein Portfolio (Allwetter-ETF) zeigt seit Jahresbeginn eine super Performance (+8%). Einmal hatte ich eine Frage wegen meines regelmäßigen Sparplans. Der Service war super und mir wurde kompetent geholfen.
KV vom 20.06.2019
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Sehr gute Performance meines ETF-Portfolios, schnelle Beantwortung meiner Fragen durch den Kundenservice. Empfehle ich gern weiter.

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