Invesdor Vermögensverwaltung mit ETF-Portfolios – Test und Erfahrungen

KAPILENDO und die INVESDOR GROUP haben sich zusammengeschlossen und bilden zukünftig unter der Marke Invesdor eine der größten europäischen Investment- und Finanzierungs-Plattformen.

KAPILENDO und die INVESDOR GROUP haben sich zusammengeschlossen und bilden zukünftig unter der Marke Invesdor eine der größten europäischen Investment- und Finanzierungs-Plattformen. 2019 hatte Kapilendo die digitale Vermögensverwaltung wevest übernommen und diese in Kapilendo Invest AG umbenannt. Bei Invesdor können Anleger wählen, ob Sie in ein ETF-Portfolio oder direkt in Unternehmen investieren möchten. Die Investition in ein ETF-Portfolio ist für Anleger ab 10.000 Euro möglich. Nach dieser Anfangsinvestition kann das Portfolio weiter mit einem Sparplan ab 50 Euro monatlich bespart werden. Beim ETF-Portfolio kann sich der Anleger zwischen dem Allwetter-Portfolio und Wertspeicher-Portfolio entscheiden, beide Portfolios gibt es auch in einer „grünen“ Variante. Hier wird bei der Auswahl der Aktien, Anleihen und Rohstoffe darauf geachtet, dass diese ESG-Kriterien berücksichtigen.

Kurzcheck – Alle Vorteile von Invesdor auf einen Blick

Vorteile

  • Professionelle Vermögensverwaltung mit Erlaubnis der BaFin
  • Investition ab 10.000 Euro in 2 Portfolios: Allwetter-ETF-Portfolio & Wertspeicher-Portfolio
  • Allwetter-ETF-Portfolio und Wertspeicher-Portfolio werden auch in einer „grünen“ Variante angeboten
  • Investition in Aktien, Anleihen, Gold und Rohstoffe
  • Auch für Firmenkunden

Anmerkungen

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Invesdor ETF-Portfolio im ältesten Echtgeld-Test Deutschlands

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Invesdor (ehemals Kapilendo/wevest) haben wir Ende April 2019 neu aufgenommen.

Die Performance von Invesdor

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

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Performance September 2021 Gesamtperformance seit Mai 2019
(01.05.2019 bis 30.09.2021)
Stand 30.09.2021. Anlagestrategie: Allwetter-ETF-Portfolio
-1,4 % +14,2 %

Im Zeitraum vom 01.05.2019, dem Beginn der Testphase 2, bis zum 30.09.2021 hat sich der Depotwert um 14,2 Prozent erhöht – unter dem Eindruck der Corona-Krise 2020 mehr als akzeptabel. Im September 2021 war die Performance leicht negativ – es gab ein Minus von 1,4 Prozent.

Invesdor setzt auf langfristige Anlagekonzepte. Die bisherige Performance im Test ist darum noch wenig aussagekräftig. Sie soll lediglich als erster Eindruck dienen.

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Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von Invesdor im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert das Invesdor ETF-Portfolio?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Anders als bei anderen digitalen Vermögensverwaltern wählen Anleger zunächst eines der vier ETF-Portfolios aus, bevor sie einen Fragebogen mit einigen Fragen zu ihrem Anlagehorizont und Risikovorstellungen durchlaufen. Diese Portfolios stehen zur Auswahl:

  • Allwetter-ETF-Portfolio Classic (Vermögen richtig aufbauen) – prognostizierte Rendite: 5,10 Prozent p.a.
  • Allwetter-ETF-Portfolio Green (Nachhaltig investieren mit attraktiver Rendite) – prognostizierte Rendite: 5,10 Prozent p.a.
  • Wertspeicher-Portfolio Classic (Vermögen sicher verwahren) – prognostizierte Rendite: 2,70 Prozent p.a.
  • Wertspeicher-Portfolio Green (Werte erhalten und die Zukunft sichern) – prognostizierte Rendite: 2,70 Prozent p.a.

Zu jedem Portfolio erhalten Anleger ausführliche Informationen. Ein Diagramm zeigt die prognostizierte Entwicklung je nach Anlagebetrag und -horizont an. Auch die Portfoliozusammensetzung und die Kosten können eingesehen werden.

Haben Anleger sich entschieden, gelangen sie über den Button „Registrieren & … eröffnen“ zur Registrierung, bei der sie ihren Nachnamen und Ihre E-Mail-Adresse angeben müssen. Nach erfolgreicher Bestätigung der E-Mail-Adresse geht es zur Depoteröffnung.

Zu den Anlagestrategien »

Wie eröffne ich ein Depot?

Nach der Registrierung werden Anleger gebeten sich zu entscheiden, ob sie ihr Geld in Anlageprojekte oder ein ETF-Portfolio investieren möchten. Anschließend müssen Anleger wählen, ob ihr Ziel die Vermögenssicherung oder der Vermögensaufbau ist. Danach geben sie ihren Anlagehorizont an. Mit einem Schieberegler können Anleger auf der nächsten Seite angeben, wie hoch die Wertschwankungen sind, die sie bereit sind zu akzeptieren. Daraufhin geben sie Auskunft über ihrBerufsverhältnis, ihr Einkommen und ihr Vermögen.

Im letzten Schritt wird noch einmal die erwartete Entwicklung des Portfolios angezeigt. Anleger geben an, wie viel sie investieren möchten. Außerdem können sie einen Sparplan einrichten. Damit ist der erste Teil geschafft.

Der Fragebogen geht direkt in die Depoteröffnung über. Zunächst sind von den Anlegern einige persönliche Angaben zu machen. So werden von Invesdor beispielsweise Name, Staatsangehörigkeit und Geburtsort benötigt. Anschließend machen Sie Angaben zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen im Handel mit Wertpapieren. Nun geben Sie ihr Referenzkonto an. Dafür wird die IBAN benötigt.

Schließlich sind noch einige steuerliche Angaben zu tätigen. Wichtig: Die 11-stellige Steueridentifikationsnummer sollte bereitgehalten werden. Auf der letzten Seite erfolgt eine Zusammenfassung der Daten und Anleger können das Depot eröffnen. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent oder PostIdent.

Ist Invesdor eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Die Kapilendo Invest AG, die die digitale Vermögensverwaltung bei Invesdor erbringt, ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert. Unter anderem besitzt sie die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung. Damit ist Invesdor eine echte Vermögensverwaltung.

Die Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung ist grundsätzlich ein Vorteil für Anleger. Diese ermöglicht es Invesdor, aktiv in das Portfolio einzugreifen.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ein Sparplan lässt sich ab einer Sparrate von 50 Euro im Monat einrichten. Die Rate kann flexibel geändert und der Sparplan auch ausgesetzt werden.

Regelmäßig sparen mit Invesdor »

Kann Invesdor von Selbständigen und Unternehmen genutzt werden?

Ja, Invesdor kann von Firmenkunden genutzt werden. Die Eröffnung eines Kontos ist in diesem Fall über den Kundenservice möglich.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Die Wertpapiere können jederzeit verkauft und das Konto aufgelöst werden. Der gewünschte Betrag wird nach dem entsprechenden Verkauf der Wertpapiere automatisch auf das Referenzkonto überwiesen. Inklusive Überweisungsdauer von Bank zu Bank dauert es zirka 5 Bankarbeitstage, bis das Geld auf dem Konto der Anleger eintrifft.

Robo-Advisor Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist Auszahlungen Dauer der Auszahlung Kosten Auszahlung / Kündigung
Stand: 26.07.2020
Invesdor nein jederzeit ca. 5 Tage kostenfrei

Wie werden die Gewinne steuerlich behandelt?

Für Kapitalerträge gilt in Deutschland die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätsbeitrag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Steuer wird von der depotführenden Baader Bank automatisch abgeführt. Eine Steuerbescheinigung wird elektronisch bereitgestellt. Bei Bedarf können Anleger einen Freistellungsauftrag einrichten.

Welches Anlagekonzept steckt hinter Invesdor?

Fokus auf fünf Anlagestrategien

Anders als reine Robo Advisor konfrontiert Invesdor Anleger nicht mit einer Vielzahl von Risikoklassen. Stattdessen liegt der Fokus auf vier Anlagestrategien mit klaren Renditeprognosen:

  • Allwetter-ETF-Portfolio Classic (Vermögen richtig aufbauen) – prognostizierte Rendite: 5,10 Prozent p.a.
  • Allwetter-ETF-Portfolio Green (Nachhaltig investieren mit attraktiver Rendite) – prognostizierte Rendite: 5,10 Prozent p.a.
  • Wertspeicher-Portfolio Classic (Vermögen sicher verwahren) – prognostizierte Rendite: 2,70 Prozent p.a.
  • Wertspeicher-Portfolio Green (Werte erhalten und die Zukunft sichern) – prognostizierte Rendite: 2,70 Prozent p.a.

 

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Nachhaltig Investieren mit dem Allwetter-ETF-Portfolio Green und dem Wertspeicher-Portfolio Green

Allwetter-ETF-Portfolio und Wertspeicher-Portfolio werden außerdem in einer Variante mit nachhaltigen Titeln angeboten. Bei der Auswahl der Werte im Portfolio werden die ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Governance) berücksichtigt. Das Risiko/Ertragsprofil unterscheiden sich dabei kaum von den regulären Portfolios, die Produktkosten liegen jedoch um 0,05 bzw. 0,02 Prozent höher.

Breit gestreutes Portfolio zur Risikominimierung

Investiert wird je nach Modell in ETFs, ETCs, Investmentfonds sowie Einzeltitel wie Aktien, wobei das Allwetter-ETF-Portfolio beispielweise ganz auf ETFs setzt. Insgesamt wird aus mehr als 1.360 ETFs und 7.600 Fonds gewählt. Dabei wird auf Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Geldmarkt und Edelmetalle/ Rohstoffe gesetzt sowie auf eine breite Streuung geachtet: Investiert wird in 10.000 Einzelwerte in bis zu 80 Ländern.

Eine Besonderheit bei Premium Invest ist zudem, dass auch Crowdinvesting-Angebote von Engel & Völkers und Invesdor eingebunden werden können.

Surftipp: Crowdinvesting bei Engel & Völkers im Test »

Anlageentscheidungen durch Investmentkomitee

Anlageentscheidungen werden bei Invesdor nicht von einem Algorithmus, sondern durch ein Investmentkomitee getroffen. Es setzt sich aus dem Vorstand und dem Head of Research zusammen. Das Komitee greift bei der Auswahl der Werte auf kapitalmarkttheoretische Ansätze und Analysen zurück. Ziel sind dabei nicht kurzfristige Gewinne, sondern langfristige Erfolge.

Jetzt Expertise des Investmentkomitees nutzen »

Was kostet Invesdor?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Nein, das Konto wird kostenfrei eröffnet.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja, der Mindestanlagebetrag liegt bei 10.000 Euro (seit Januar 2020). Wollen Anleger Premium-Invest nutzen, beträgt die Mindestanlage 500.000 Euro. Im Vergleich zu anderen Robo-Adivors und digitalen Vermögensverwaltungen ist der Mindestanlagebetrag hoch.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes von Invesdor?

Die Kosten bei Invesdor sind abhängig vom gewählten Modell. In jedem Modell fallen ein prozentuales Verwaltungsentgelt sowie die Produktkosten (bspw. für die ETFs) an. Beim Modell Private Wealth Management gibt es zusätzlich eine Performancefee.

  • Kosten Allwetter-ETF-Portfolios: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,22 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Allwetter-ETF-Portfolios Green: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,27 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Wertspeicher-Portfolio: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,22 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Wertspeicher-Portfolio Green: 0,70 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + 0,24 Prozent p.a. ETF-Kosten
  • Kosten Private Wealth Management: 0,60 bis 0,95 Prozent p.a. Verwaltungsentgelt + individuelle Produktkosten + Performancefee von 8 bis 12 Prozent p.a.

Bei Private Wealth Management ist das Verwaltungsentgelt wie folgt gestaffelt:

  • Verwaltungsentgelt für bis zu 2,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,95 Prozent p.a. (Performancefee 12%)
  • Verwaltungsentgelt für 2,0 bis 5,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,85 Prozent p.a. (Performancefee 11%)
  • Verwaltungsentgelt für 5,0 bis 10,0 Mio. Euro Anlagesumme: 0,75 Prozent p.a. (Performancefee 10%)
  • Verwaltungsentgelt für über 10 Mio. Euro Anlagesumme: 0,60 Prozent p.a. (Performancefee 8%)

Besonders das Allwetter-ETF-Portfolio punktet hier mit guten Konditionen. Mit Gesamtkosten von 0,92 Prozent des Anlagevolumens p.a. zählt es zu den günstigeren Angeboten in unserem Robo-Advisor-Vergleich.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich vom Depotkonto eingezogen.

Vermögensverwaltung zu günstigen Konditionen - Invesdor »

Wie sicher ist Ihr Geld?

Das Team der Kapilendo Invest AG, das die digitale Vermögensverwaltung bei Invesdor erbringt, hat über 20 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Die Kapilendo Invest AG wird von der BaFin reguliert, Invesdor selbst ist zudem als grenzüberschreitender Dienstleister  bei der BaFin registriert. Auch die Baader Bank, bei der das Depot geführt wird, wird durch die BaFin reguliert.

Einlagen bei der Baader Bank sind über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Außerdem ist sie freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Auch zahlreiche andere Robo-Adivors nutzen die Baader Bank als Partnerbank – beispielsweise Scalable Capital und PIXIT.

Wertpapiere wie Aktien und ETFs sind zwar nicht in der Einlagensicherung inbegriffen. Sie zählen allerdings zum Sondervermögen. Das bedeutet, sie sind im Falle einer Insolvenz der Baader Bank nicht Teil der Insolvenzmasse. Anleger können sie auf ein anderes Depot übertragen.

Fazit

Bei Invesdor haben Anleger die Wahl aus zwei ETF-Portfolios, in die sie ab 10.000 Euro investieren können. Das Allwetter-ETF-Portfolio und das Wertspeicher-Portfolio gibt es zudem auch in einer grünen Variante für Anleger, die auf Nachhaltigkeit achten. Gerade beim Allwetter-ETF-Portfolio überzeugen die vergleichsweise niedrigen Kosten. Nach der Erstinvestition ist ein Sparplan ab einer monatlichen Rate von 50 Euro möglich. Firmenkunden sind bei Invesdor ebenfalls willkommen.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

  • Gebühren: 4,75
  • Service: 4,89
  • Angebot: 4,71
  • Leistungen: 4,82

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

Bernd vom 12.08.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Ich bin mit dem Service sehr zufrieden. Selbst als ich eine Frage zu meiner Übersicht hatte, bekam ich gleich einen Rückruf. Wertentwicklung stimmt auch - Top!
Lisa K. vom 07.08.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Toller Kundenservice, schnelle Antwort und Beantwortung meiner Fragen. Rendite ist auch gut.
Lisa K. vom 07.08.2020
  • Gebühren: 5,00
  • Service: 5,00
  • Angebot: 5,00
  • Leistungen: 5,00
Toller Kundenservice und schnelle Beantwortung meiner Fragen. Gute Rendite. Empfehlenswert!

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