Exporo – Test und Erfahrungen

Exporo ist eine Plattform für Crowdinvesting, die Anlegern die Möglichkeit bietet, bereits mit kleinen Beträgen in Immobilien zu investieren. Exporo wurde 2013 von Dr. Björn Maronde, Simon Brunke, Tim Butecke und Julian Oertzen gegründet, im Dezember 2014 wurde die erste Projektfinanzierung gestartet. Unterstützt werden sowohl Neubauten als auch Bestandsgebäude. Inzwischen wurden 196 Projekte (06/2019) erfolgreich finanziert. Das vermittelte Kapital beläuft sich auf über 430 Millionen Euro. Bereits über 139 Millionen Euro Kapital wurden erfolgreich an Anleger zurückbezahlt. Die Rückzahlungsquote liegt bei 100 Prozent.

Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit Simon Brunke, Vorstand Finanzen und Strategie bei Exporo.

Exporo Highlight – 100 Euro Willkommensbonus

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Aktuelle Immobilienprojekte von Exporo im Überblick

* Exporo Finanzierung: Per Crowdinvesting in Projektentwicklungen investieren und vom Projekterlös profitieren. Kurzfristig und jährlich attraktiv verzinst. In diese Crowdinvesting-Projekte kann investiert werden – Weitere Details »

** Exporo Bestand: Mit Anleihen in vermietete Bestandsimmobilien investieren. Langfristige Anlage, aber jederzeit handelbar über Exporo Handelsplatz. In diese Anleihen-Projekte kann investiert werden – Weitere Details »

Projekt Zinsen Laufzeit Anlageform Zum Projekt
Logistikpark Neustadt/ Coburg 5,50% p.a. 26 Monate Finanzierung* Weiter »
Boardinghouse Frankfurt Eschborn 5,50% p.a. 17 Monate Finanzierung* Weiter »
Am Holstenplatz (Anleihe-Projekt) 6,10% p.a. max. 120 Monate Bestand / Anleihe** Weiter »
Ärztehaus Poppenbüttel (Anleihe-Projekt) 4,50% p.a. max. 120 Monate Bestand / Anleihe** Weiter »
Mitten in Göttingen I (Anleihe-Projekt) 4,30% p.a. max. 120 Monate Bestand / Anleihe** Weiter »

Kurzcheck – Alle Vorteile von Exporo auf einen Blick

Vorteile

  • Bereits ab 500 Euro in Immobilien investieren
  • 5 bis 6 Prozent Zinsen p.a.
  • Kurze Laufzeiten zwischen 18 und 36 Monaten
  • Investition in Sachwerte (Neubauten und Bestandsgebäude)
  • Das Kapital geht zu 100 Prozent an das Projekt, keine Gebühren
  • Nachrangdarlehen mit fester Laufzeit und fester Verzinsung
  • Seit 2018: Dank KWG-Lizenz sind jetzt auch Investitionen in Anleihen-Projekte möglich

 

Wie funktioniert Crowdinvesting bei Exporo?

 

Anleger können mit der Crowdinvesting Plattform Exporo schon mit geringen Beträgen direkt in Immobilienprojekte investieren. Dafür ist es lediglich notwendig, sich über die Homepage von Exporo zu registrieren. Die Registrierung und die Nutzung des Angebotes sind kostenfrei. Folgende Angaben sind nötig:

  • Name
  • Anschrift
  • Geburtsdatum
  • E-Mail-Adresse
  • Bankverbindung
  • Steueridentifikationsnummer

Anschließend können sich Anleger direkt für eines oder mehrere Projekte entscheiden. Eine Investition ist ab 500 Euro je Projekt möglich. Die maximale Anlagesumme liegt für Privatpersonen bei 10.000 Euro je Projekt.

Auf der Homepage werden zahlreiche Informationen zu den Bauvorhaben bereitgestellt. So zum Beispiel über:

  • Die Art des Projektes – Sanierung oder Neubau
  • Die Art des Objektes – ob es sich z.B. um Wohnanlage oder ein Kaufhaus handelt
  • Die Lage des Objektes – hier wird sowohl der Makrostandort (die Größe der Stadt, die Infrastruktur usw.) als auch der Mikrostandort (direkte Umgebung, Anbindung an den Nahverkehr usw.) berücksichtigt
  • Die Projektentwickler – welches Bauunternehmen führt die Arbeiten durch?
  • Die Kapitalstruktur – wie viel Eigen- und Fremdkapital steht zur Verfügung?

Außerdem erfahren Anleger, wie viel Zinsen pro Jahr beim Projekt anfallen und bis wann sie ihr Kapital zurückerhalten. Dabei wird je nach Projekt die gesamte Investition plus Zinsen am Ende der Laufzeit zurückgezahlt – oder die Auszahlung der Zinsen erfolgt jährlich bzw. vierteljährlich.

Über den aktuellen Stand eines Projektes werden die Anleger sowohl auf der Seite des Projektes als auch auf dem Blog und im Newsletter informiert.

Welcher Betrag muss mindestens investiert werden?

Die Mindestinvestition beträgt 500 Euro. Maximal können 10.000 Euro je Projekt investiert werden.

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Wie lange läuft die Funding-Phase?

Die Funding-Phase beträgt für jedes Projekt 30 Tage. Sollte das Ziel bis dahin nicht erreicht sein, wird die Phase verlängert. Das war allerdings noch nie nötig.

Welche Kosten fallen an?

Weder für die Registrierung bei Exporo, noch für die Nutzung des Angebotes fallen Kosten an. Ihre Investition fließt zu 100 Prozent in das Projekt.

Die Kosten für das Betreiben der Plattform, den Kundenservice usw. werden dem Projektentwickler in Rechnung gestellt.

Wann wird das Geld zurückgezahlt? Gibt es eine Laufzeit?

Ihr Kapital wird am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Die Zinsen gibt es je nach Projekt ebenfalls am Ende der Laufzeit oder sie werden vierteljährlich bzw. jährlich entrichtet. Außerdem von Vorteil für Anleger: Die Zinsen fallen bereits ab dem ersten Tag an, nicht erst wenn das Fundingziel erreicht wurde.

Wichtig ist, dass die Investition über die gesamte Laufzeit hinweg gebunden ist, Anleger können also über einmal angelegtes Kapital bis zum Ende nicht mehr verfügen.

Was passiert, wenn der Projektträger abspringt?

Springt der Projektträger während der Finanzierungsphase ab, weil er das Projekt doch nicht verwirklichen möchte, entstehen für Anleger dadurch keine Verluste. Im Gegenteil: Sie erhalten ihr eingesetztes Kapital zurück und zusätzlich die Zinsen, die bei einem Erfolg des Projektes angefallen wären.

In welcher Form sind Anleger am Projekt beteiligt?

Die Finanzierung der Projekte erfolgt in Form von Nachrangdarlehen. Nachrangdarlehen werden so genannt, weil sie im Falle einer Pleite gegenüber anderen Forderungen nachrangig behandelt werden. Kommt das Unternehmen, dessen Projekt durch den privaten Anleger gefördert wird, in Geldnöte, haben zunächst andere Investoren wie Banken Anspruch auf Rückzahlung. Erst wenn deren Forderungen getilgt wurden, ist das Nachrangdarlehen an der Reihe. Es steht damit nach dem Fremd-, aber vor dem Eigenkapital.

Im schlimmsten Fall kann es also zu einem Totalverlust kommen.

Ein Nachrangdarlehen verleiht Anlegern kein direktes Mitspracherecht. Er ist abgesehen von der Bereitstellung des Kapitals aber auch an keine Pflichten gebunden, insbesondere gibt es keine Nachschusspflicht.

Wie sieht der Ablauf der Finanzierung beim Crowdinvesting über Exporo aus?

Anleger können mit der Crowdinvesting Plattform Exporo direkt in Immobilien investieren. Unsere Infografik zeigt, wie es funktioniert.

 Zunächst nimmt Exporo eine Vorauswahl vor. Von 100 Projekten schaffen es nur ca. 2 auf die Plattform.

  1. Der Projektträger kauft das Grundstück und plant das Immobilienprojekt
  2. Das Projekt wird von Exporo geprüft. Hält es den Kriterien stand, wird es auf die Plattform gestellt.
  3. Sobald das Finanzierungsziels erreicht ist, erhält der Projektträger das Geld über einen Treuhänder, der vor der Auszahlung wichtige Bedingungen wie Grundstücksankauf, Baugenehmigung, Finanzierungszusage der Bank, Bürgschaft usw. prüft
  4. Die Investoren erhalten regelmäßig Informationen, wie es um das Projekt steht (Verkaufstand usw.) – z.B. über Videos.
  5. Am Ende des Projektes erhalten die Anleger das eingesetzte Kapital plus Zinsen zurück

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Welche Risiken gibt es beim Crowdinvesting über Exporo?

Da sich Anleger in Form eines Nachrangdarlehens an einem Bauvorhaben beteiligen, besteht das Risiko des Totalverlustes. Gerät das Unternehmen, das für den Bau verantwortlich ist, in Geldnöte, werden zunächst die Forderungen anderer Gläubiger – etwa der Bank – getilgt, erst anschließend haben Anleger mit einem Nachrangdarlehen einen Anspruch auf Rückzahlung.

Welche Sicherheiten gibt es beim Crowdinvesting über Exporo?

  • Das Kapital wird von einem Treuhänder verwaltet. Das heißt, Investitionen fließen nicht direkt an den Träger des Projekts, sondern zunächst an die Elbtreuhand Martius Steuerberatungsgesellschaft mbH, wo sie verwahrt werden.
  • Die Investitionen werden erst an den Träger des Projektes ausgezahlt, wenn bestimmte vertragliche Vereinbarungen erfüllt sind. So muss das Grundstück aufgekauft sein und ein Bauvorbescheid sowie eine verbindliche Finanzierungszusage vorliegen.
  • Der Träger des Projektes beteiligt sich mit Eigenkapital. Sollte es zu einer Pleite kommen, steht das Nachrangdarlehen zwar nach Forderungen der Bank (Fremdkapital), aber vor dem Eigenkapital.
  • Die Gewinnabtretung des Projektträgers besagt außerdem, dass dieser keine Gewinne abführen darf, bevor die Forderungen aus dem Nachrangdarlehen getilgt sind.

Exporo Finanzierung – In welche Crowdinvesting-Projekte kann aktuell investiert werden?

In diese Crowdinvesting-Projekte kann derzeit investiert werden:

Exporo Finanzierung – Aktuelle Crowdinvesting-Immobilienprojekte im Vergleich
* Risikoklassen Exporo: AA bis F, wobei AA das geringste Risiko darstellt
**Maximaler Anlagebetrag je Immobilienprojekt(!) für Privatanleger
Stand: 19.07.2019, Angaben ohne Gewähr
Immobilien-
projekt
Boardinghouse Frankfurt Eschborn Portfolio NRW II Logistikpark Neustadt/Coburg
Zinsen 5,50 % p.a. 5,50 % p.a. 5,50 % p.a.
Laufzeit 17 Monate 36 Monate 26 Monate
Risikoklasse* B B B
Mindestanlage 1000 EUR 500 EUR 500 EUR
Maximaler Anlagebetrag** 1.000 EUR 1.000 EUR 1.000 EUR
Standort Frankfurt Eschborn Dortmund/Hagen Neustadt/Coburg
Projekt-
beschreibung
Die Projektgesellschaft erwirbt die Grundstücke in der Hauptstraße 71-87 mit einer Größe von insgesamt 9.352 m² in Eschborn, die mit drei Gebäuden bebaut sind und derzeit als Büros genutzt werden. Im Laufe des Projekts ist geplant, die Bestandsgebäude so umzugestalten, dass die Objekte nach Umbau als 323 Serviced Apartments mit insgesamt rd. 7.370 m² Wohnfläche und 3 Gewerbeeinheiten mit rd. 1.020 m² Gewerbefläche genutzt werden. Bei dem Projekt “Portfolio NRW II” handelt es sich um ein gemischt genutztes Wohn- und Gewerbeportfolio in Nordrhein-Westfalen. Das Portfolio besteht aus insgesamt 6 Objekten mit einer Mietfläche von insgesamt rd. 6.606 m² (die Wohnfläche beträgt rd. 3.341 m² und die Gewerbefläche rd. 3.265 m²). Zusätzlich sind die Grundstücke mit 57 PKW-Stellplätzen bebaut. In der fränkischen Kreisstadt Neustadt bei Coburg liegt das ca. 85.213 m² große Grundstück der CoBu Neustadt Immobilienverwaltungs GmbH. Die momentanen Bebauungen sollen im Zuge des Projektes abgerissen werden. Nach Freimachung des Grundstücks werden im Anschluss die Flächen nach Bedarf der neuen Mieter parzelliert und Logistikhallen nach Vorgaben der zukünftigen Mieter errichtet.
Investitions-
kapital Exporo
3.000.000 EUR 725.000 EUR 1.055.000 EUR
Weitere Details Zum Projekt » Erfolgreich finanziert » Zum Projekt »

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Risikohinweis: Der Erwerb von Vermögensanlagen über Crowdinvesting ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Bitte investieren Sie nur in Crowdinvesting, wenn Sie bereit sind, ein breit gestreutes Portfolio mit einer Vielzahl an Projekten aufzubauen. Sie sollten keine Gelder einsetzen, deren Verlust Sie im schlimmsten Fall nicht verkraften könnten.


Exporo Bestand – Wie funktioniert die Investition in Anleihen-Projekte über Exporo?

Exporo besitzt als erste Crowdinvesting-Plattform eine KWG-Lizenz (Kreditwesengesetz) der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das ermöglicht der Plattform, neben Crowdinvesting in Immobilien mithilfe von Nachrangdarlehen eine weitere Form der Geldanlage anzubieten: Investitionen in Anleihen-Projekte.

Ab 1.000 Euro können Anleger auf diesem Weg „Investieren wie ein Eigentümer“. Sie investieren in eine Immobilien-Anleihe und erhalten dadurch Vorteile wie Eigentümer von Immobilien. Die Vorteile im Überblick:

  • Vierteljährliche Ausschüttungen
  • Anleger haben an der Wertentwicklung der Immobilie teil
  • Mindestanlage nur 1.000 €
  • Besicherung durch Grundschulden
  • Es wird in Form eines Wertpapiers investiert

Anmerkungen:

  • Es wird ein Depot benötigt. Dieses kann über Exporo kostenfrei bei der Baader Bank eröffnet werden.

Wie läuft der Anlageprozess bei einer Investition in ein Anleihen-Projekt ab?

Exporo ist bemüht, den Prozess der Anlage so einfach wie möglich zu halten. Er besteht aus vier Schritten:

  1. Registrieren: Sollten Anleger noch nicht bei Exporo registriert sein, ist eine Registrierung erforderlich
  2. Ein passendes Projekt finden: Auf der Homepage von Exporo werden aktuelle Anleihe-Projekte mit den relevanten Informationen für den Anleger ausgestellt. Anleger suchen sich das passende Projekt aus.
  3. Ein Depot eröffnen: Da es sich bei Anleihen um Wertpapiere handelt, ist die Eröffnung eines Depots erforderlich. Dieses lässt sich über Exporo kostenfrei bei der Baader Bank eröffnen.
  4. Eine Investition tätigen: Nun kann die Investition getätigt werden. Einmalig ist zudem eine Identifikation über das PostIdent-Verfahren nötig.

Alle Informationen zur Investition in Anleihen-Projekte »

Welche Kosten entstehen bei der Investition in ein Anleihen-Projekt?

Für Anleger entstehen keine Kosten. Exporo übernimmt die Transaktions- und Verwahrkosten bei der Baader-Bank, bei welcher das Depot für die Anleihen eröffnet wird.

Welche Rendite in bei der Investition in ein Anleihen Projekt zu erwarten?

Das erste Anleihen-Projekt „Mitten in Hannover“ verspricht eine Gesamtrendite von 6,00 Prozent p.a. Sie setzt sich zusammen aus laufenden Mieteinnahmen in der Höhe von rund 4,00 Prozent p.a. sowie der Beteiligung an 80 Prozent der Wertentwicklung. Die Ausschüttungen finden quartalsweise statt.

Wann wird das Geld aus der Anleihe zurückgezahlt? Gibt es eine Laufzeit?

Die Laufzeit des ersten Anleihen-Projekt „Mitten in Hannover“ beträgt 10 Jahre. Grundsätzlich kann eine Anleihe jederzeit verkauft werden. Voraussetzung ist, dass sich ein Käufer findet. Exporo arbeitet derzeit an einem Zweitmarkt, auf dem Anleger die Anleihen kaufen und verkaufen können.

Außerdem räumt Exporo die Möglichkeit ein, dass die Immobilien durch Mehrheitsbeschluss der Anleger nach 5 oder 7 1/2 Jahren veräußert werden können und die Anleihe zurückgeführt wird.

Welche Risiken gibt es für Anleger bei der Investition in ein Anleihen-Projekt?

Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere. Sie können Anlegern ansehnliche Renditen bringen, bergen jedoch auch Risiken. Dazu zählen vor allen Dingen:

  • Anleihen unterliegen Kursschwankungen, das heißt ihr Wert kann fallen und steigen. Wird eine Anleihe verkauft, wenn ihr Kurs unter dem Nennwert liegt, machen die Anleger Verluste. Der Wert einer Anleihe sinkt, wenn der Zinssatz steigt.
  • Wird der Herausgeber der Anleihe (Emittent) zahlungsunfähig, kann es zu einem Ausfall der Anleihe und zum Verlust des eingesetzten Kapitals

Anleger sollten sich zudem grundsätzlich darüber bewusst sein, dass eine Investition in ein Anleihen-Projekt als langfristige Anlage gedacht ist.

Welchen Service bietet Exporo für Anleger, die in Anleihen-Projekte investieren?

Für Anleger entsteht bei der Investition in Anleihen-Projekte kein Aufwand. Exporo bietet einen Rundum-Service, der nachfolgende Bereiche abdeckt:

Quelle: Exporo

Exporo Bestand – In welche Anleihen-Projekte kann aktuell investiert werden?

Mit dem Projekt „Mitten in Hannover“ startete Exporo das erste Anleihen-Projekt. Möglich wurde dies danke einer KWG-Lizenz der BaFin. Anleger profitieren von den Vorteilen des Immobilieneigentums. Sie werden an den laufenden Mieteinnahmen beteiligt und haben an der Wertentwicklung teil. Künftig wird Exporo neben klassischen Crowdinvesting-Projekten über Nachrangdarlehen weitere Anleihen-Projekte vermitteln.

Tipp der Redaktion: Exporo. Jetzt 100 Euro Bonus beim Marktführer für Immobilien-Investments sichern! So geht’s: Jeder Exporo-Neukunde, der bei der Anmeldung in das Feld „geworben von“ den Registrierungscode „47554“ einträgt, erhält von Exporo per E-Mail einen Bonuscode, den er für sein erstes Investment einsetzten kann. Ausgezahlt wird der 100 Euro Bonus nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist.

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Exporo Bestand – Aktuelle Anleihen-Projekte im Vergleich
*Maximaler Anlagebetrag je Immobilienprojekt(!) für Privatanleger
Stand: 15.07.2019, Angaben ohne Gewähr
Immobilien-
projekt
Mitten in Göttingen Ärztehaus Poppenbüttel Am Holstenplatz
Zinsen 4,30% p.a. 4,50% p.a. 6,10% p.a.
Laufzeit 120 Monate 120 Monate 120 Monate
Mindestanlage 1.000 EUR 1.000 EUR 1.000 EUR
Maximaler Anlagebetrag*
Standort Göttingen Hamburg Kiel
Projekt-
beschreibung
Bei dem Objekt in der Einkaufsstraße „Groner Straße“ Nummer 16 und 16A handelt es sich um ein Wohn- und Geschäftshaus aus dem Baujahr 1891, das laufend saniert und modernisiert wurde. Ergänzt wird das Gebäude durch einen Anbau aus dem Jahr 2007. Sowohl die beiden gewerblichen Mieteinheiten im Erdgeschoss als auch die fünf Wohnungen verfügen über einen insgesamt guten Ausstattungsstandard. Das Bestandsobjekt „Ärztehaus Poppenbüttel“ ist ein modernes und gepflegtes Ärztehaus in zentraler Lage von Hamburg-Poppenbüttel mit zusätzlichen Wohneinheiten. Alle Mietflächen befinden sich in einem sehr guten Zustand. 50% der Arztflächen wurden in 2011 bis 2013 grundsätzlich modernisiert. Alle Flächen verfügen über eine moderne Infrastruktur mit ansprechenden Bädern und WCs, Küchen mit Küchenzeilen, weißen Wänden und einem modernen Fußbodenbelag mit Fliesen, Laminat oder PVC. Das Wohn- und Geschäftsobjekt in Top-Lage der Kieler Fußgängerzone besteht aus zwei Immobilien, die miteinander verbunden sind. Alle Einheiten sind aktuell vermietet und im übergreifenden Erdgeschoss befindet sich ein Einzelhändler dessen langfristiger Mietvertrag erst vor kurzem verlängert wurde.
Investitions-
kapital Exporo
2.050.000 EUR 2.950.000 EUR 3.440.000 EUR
Weitere Details Zum Projekt » Zum Projekt » Zum Projekt »

Fazit zur Investition in Anleihen-Projekte über Exporo

Exporo wagt sich in ein spannendes Terrain vor. Als erste Crowdinvesting-Plattform sichert es sich eine KWG-Lizenz der BaFin. Die Investition in Immobilien mithilfe von Anleihen kann eine sinnvolle Ergänzung für das Portfolio sein, um langfristig von der Wertentwicklung eines Objekts zu profitieren. Doch auch bei Anleihen kann es zu Verlusten kommen. Das erste Anleihen-Projekt „Mitten in Hannover“ startete im Januar 2018 mit einer erwarteten Rendite von rund 6,00 Prozent p.a.

Alle Informationen zur Investition in Anleihen-Projekte »


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