Invesdor – Test & Erfahrungen

Invesdor ist eine Crowdinvesting- und Crowdlending-Plattform, die 2015 in Berlin gegründet wurde. Das Unternehmen gehört zur Comvest Holding GmbH. Anleger können auf der Plattform in Wachstumsunternehmen und deutsche Mittelständler investieren. Das passiert entweder über eine klassische Kreditfinanzierung oder über ein Nachrangdarlehen. Investition können bereits ab 250 Euro getätigt werden.

Aktuelle Projekte von Invesdor im Überblick
In diese Projekte kann investiert werden – Weitere Details »
Projekt	FR L’Osteria SE
Zinsen	6,25 Prozent p.a.
Laufzeit	36 Monate
Zum Projekt	Erfolgreich finanziert »

Kurzcheck – Alle Vorteile von Invesdor auf einen Blick

• Bereits ab 250 Euro in Wachstumsunternehmen und deutsche Mittelständler investieren
• Klassische Kreditfinanzierung oder Investition über Nachrangdarlehen
• Festverzinsung von bis zu 8 Prozent p.a. bei Nachrangdarlehen
• Zwischen 2,49 und 11,99 Prozent p.a. bei Kreditfinanzierungen
• Zusätzliche Erfolgsverzinsung
• Mehrstufiger Prüfungsprozess für Kreditprojekte
• Vierteljährliche bzw. jährliche Rückzahlungen
• Invesdor tritt auch als digitale Vermögensverwaltung auf
• Invesdor gibt die erste Anleihe auf Grundlage der Blockchain heraus

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Wie funktioniert Invesdor?

Invesdor bietet sowohl Crowdinvesting über Nachrangdarlehen als auch Crowdlending in Form von Kreditfinanzierungen an. Die Mindestanlage beträgt in jedem Fall 250 Euro.

Crowdinvesting über Nachrangdarlehen

Projekte, die über Nachrangdarlehen finanziert werden, kennzeichnet Invesdor auf seiner Seite mit „NF“. Wachstumsunternehmen können über den sogenannten Venture Loan unterstützt werden.

Beim Venture Loan investieren Anleger über eine partiarisches (= gewinnabhängig) Nachrangdarlehen. Sie erhalten eine Festverzinsung von bis zu 8 Prozent, die Zinsen werden halbjährlich oder jährlich ausgezahlt. Die Laufzeit für das Darlehen beträgt drei bis fünf Jahre.

Zusätzlich gibt es bei manchen Projekten eine Erfolgsverzinsung. Wenn das Unternehmen bestimmte Wachstumsziele erreicht, werden die Erfolgszinsen als einmaliger Bonus am Ende der Laufzeit ausgezahlt.

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Crowdlending in Form von Kreditfinanzierungen

Crowdlending-Projekte in Form von Kreditfinanzierungen werden von Invesdor mit „KF“ gekennzeichnet. Es sind Renditen zwischen 2,49 und 11,99 Prozent p.a. möglich. Die Kreditsummen reichen von 30.000 bis 2.500.000 Euro. Die Laufzeiten betragen 12 bis 60 Monate.

Die Kredite werden an Unternehmen vergeben. Die Unternehmen werden in einem mehrstufigen Prozess geprüft und hinterlegen als Sicherheit eine Bürgschaftserklärung.

Wie können Anleger über Invesdor investieren?

Der Investitionsprozess ist simpel gestaltet. Anleger wählen zunächst, ob sie ihr Geld in Anlageprojekte oder ein ETF-Portfolio investieren möchten. Im Anschluss erfolgt die Registrierung mit der E-Mail-Adresse und dem Namen. Im persönlichen Bereich kann dann das Anlegerprofil vervollständigt werden – Angaben zum Namen, zum Geburtsdatum, dem Wohnort und der Telefonnummer sind erforderlich.

Dem folgend wird eine Frage zu den Erfahrungen und Kenntnissen mit Finanzanlagen gestellt. Es ist keine Pflicht, sie zu beantworten. Mit einem Klick auf „Speichern & Weiter“ wird eine E-Mail mit einem Bestätigungslink verschickt. Mit ihrer Hilfe kann die Registrierung abgeschlossen werden.

Sobald das erledigt ist, kann ein Projekt für eine Investition ausgewählt werden. Nach der Auswahl erhält man auf der nächsten Seite die wichtigsten Informationen zum Projekt. Anschließend legt man die Höhe seines Investments fest. Hat man sein Profil noch nicht vollständig angelegt, muss man das als nächstes tun. Abschließend werden die persönlichen Kenntnisse mit Finanzanlagen abgefragt.

• Welcher Gesamtbetrag erreicht werden soll
• Wie viel Kapital noch fehlt, um den Betrag zu erreichen
• Wie hoch der Zinssatz p.a. ausfällt
• Wie hoch der Erfolgszins gegebenenfalls ist
• Und welche Laufzeit der Kredit hat

Darüber hinaus gibt es ein Porträt des Unternehmens und des Geschäftsmodells. Es können sowohl private als auch institutionelle Anleger investieren. Die Mindestanlage beträgt stets 250 Euro. Bei privaten Anlegern liegt die Maximalanlage je Projekt 1.000 Euro bzw. 10.000 Euro, falls diese Bedingungen erfüllt sind:

• Sie besitzen ein frei verfügbares Vermögen von mindestens 100.000 Euro
• Ihr Anlagebetrag ist nicht höher als das zweifache Netto-Monatsgehalt

Wie sind die Renditeaussichten?

Renditeaussichten beim Crowdinvesting über Nachrangdarlehen

Die Renditeaussichten liegen beim Venture Loan bei bis zu 8 Prozent pro Jahr plus Erfolgsbeteiligung. Beim Curated Crowdfunding gibt es 1 Prozent Zinsen im Jahr plus einer Exit- und Unternehmenswert-Beteiligung.

Renditeaussichten beim Crowdlending in Form von Kreditfinanzierungen

Mit Kreditfinanzierungsprojekten lassen sich Renditen zwischen 2,49 und 11,99 Prozent p.a. erzielen.

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Welche Kosten fallen bei der Anlage an?

Sowohl die Nutzung der Plattform als auch das Investieren in ein Projekt sind für den Kunden gebührenfrei.

Welches Risiko gibt es bei Investitionen über Invesdor?

Risiken beim Crowdinvesting über Nachrangdarlehen

Die Investition in die Projekte erfolgt über Nachrangdarlehen. Diese sind im Falle einer Pleite gegenüber anderen Forderungen nachrangig, das heißt: Kommt das Unternehmen, dessen Projekt durch den Anleger gefördert wird, in Geldnöte, haben zunächst andere Investoren wie Banken Anspruch auf Rückzahlung. Erst wenn deren Forderungen getilgt wurden, ist das Nachrangdarlehen an der Reihe. Es steht damit nach dem Fremd-, aber vor dem Eigenkapital.

Im schlimmsten Fall kann es also zu einem Totalverlust kommen.

Risiken beim Crowdlending in Form von Kreditfinanzierungen

Die Kreditprojekte werden den Anlageklassen AA bis D zugeordnet. Sie zeigen an, mit welchem Risiko das jeweilige Projekt verbunden ist, wobei AA für das niedrigste Risiko steht.

Invesdor greift bei der Einschätzung des Risikos auf die Hilfe der Creditreform Rating AG und der KFM Deutsche Mittelstands AG zurück. Die Unternehmerinnen und Unternehmer hinterlegen zudem eine Bürgschaft. Das heißt, sie haften auch im Falle einer Insolvenz – jedoch nur bis zu einem vorher festgelegten Betrag.

Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist auch bei den Kreditfinanzierungen möglich.

Welche Projekte gibt es aktuell?

Aktuelle Projekte
* Risikoklassen laut Invesdor: Von AA bis D. AA = geringstes Risiko **Maximaler Anlagebetrag je Projekt(!) für Privatanleger Stand: 07.01.2021, Angaben ohne Gewähr
Projekt	FR L’Osteria SE
Zinsen	6,25 % p.a.
Laufzeit	36 Monate
Risikoklasse*	–
Mindestanlage	500 EUR
Maximaler Anlagebetrag**	10.000 EUR
Standort	europaweit
Projektbeschreibung	Invesdor gibt die erste tokenbasierte Anleihe heraus. Das investierte Kapital soll L’Osteria helfen, weitere Standorte zu eröffnen. L’Osteria ist eine Restaurantkette mit italienischer Küche.
Finanzierungsschwelle	100.000 Euro
Finanzierungslimit	500.000 Euro
Weitere Details	Erfolgreich finanziert »

Fazit

Invesdor ist vor allem für risikobewusste Anleger geeignet. Wer sich am Erfolg eines Unternehmens beteiligen will, ist hier an der richtigen Stelle. Mit einer Mindestanlage von 250 Euro ist die Hürde für den Einstieg gering. Durch die Festverzinsung von bis zu 8 Prozent bei Investitionen über Nachrangdarlehen winken hohe Renditen. Bei Kreditfinanzierungen liegen die Renditen zwischen 2,49 und 11,99 Prozent p.a..

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