comdirect „Bessere Geldanlage“ – Test & Erfahrungen
Normalerweise sagen junge Start-ups den alten Platzhirschen mit dem Angebot von Online-Vermögensverwaltungen den Kampf an.
Nicht so bei der Commerzbank Tochter comdirect. Der größte Online-Broker Deutschlands hat im Mai 2014 ein eigenes Tool „Bessere Geldanlage“ gelauncht.
Mit drei einfachen Angaben zu Anlagesumme, Anlagedauer und Risikobereitschaft wird ein ETF-Portfolio vorgeschlagen, das mit wenigen weiteren Klicks direkt geordert werden kann.
Abhängig vom Anlage- bzw. regelmäßigem Sparbetrag, der Anlagedauer und Risikobereitschaft wird Ihnen eine ETF-Portfoliovariante angezeigt, die im Anschluss mit wenigen Klicks geordert werden kann.
Lesen Sie hier ein exklusives Interview mit Daniel Schneider, Leiter Investing bei comdirect.
Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick
Vorteile
- Übersichtlich und einfach zu bedienendes Tool.
- Auswahl zwischen passiven und aktiven Portfoliovorschlag.
- Zugriff auf andere comdirect Brokerage- und Banking Produkte.
Wie funktioniert das Angebot „Bessere Geldanlage“ der comdirect?
Drei Schritte zur Auswahl der passenden Anlage-Struktur
Auf der Startseite wählen Sie aus, ob Sie einmalig Geld anlegen oder einen Sparplan umsetzen wollen.
Nach der anschließenden Eingabe des Anlage- bzw. monatlichen Sparbetrags sowie der Anlagedauer und einem Klick auf „Mit diesen Werten loslegen“ geht es weiter zur Anlagestruktur.
Hier geben Sie ihre Risikobereitschaft an. Die zur Auswahl stehenden Risikostufen sind:
- kein Risiko
- geringes Risiko
- mittleres Risiko und
- höheres Risiko
Abhängig von der gewählten Risikostufe wird ein dazu passendes ETF-Musterportfolio empfohlen. Folgende Assetklassen sind in unterschiedlicher Gewichtung in den einzelnen ETF-Portfolios enthalten:
- Aktien
- Anleihen
- Immobilien
- Rohstoffe
Die Aufteilung der festgelegten Anlagestruktur wird übersichtlich in einem Kuchendiagramm dargestellt. Mit einem Klick auf die einzelnen Assetklassen werden die eingebundenen Werte sowie deren Kombination einzeln angezeigt.
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Der Blick auf die vergangene Performance
Zur ersten Orientierung wird die durchschnittliche Jahresrendite der vergangenen vier Jahre in der Mitte des Kuchendiagramms angezeigt.
Mit einem Klick auf „Verlauf anzeigen“ unterhalb der Grafik wird eine Detaildarstellung zum Wertverlauf der ausgewählten Anlage-Struktur in der Vergangenheit gezeigt.
Über einen 20-jährigen Referenzeitraum kann bisherige Entwicklung der gewählten Anlage-Struktur in verschiedenen Marktphasen betrachtet werden. Die Grafik zeigt nicht die Entwicklung der im Musterportfolio enthaltenen ETFs, sondern die Entwicklung der Märkte, die im Musterportfolio abgebildet werden. Welche Indizes das im Einzelnen sind, kann auf derselben Seite nachgelesen werden.
Mit einem Schieberegler können die Wertentwicklungen einzelner 4-Jahres-Zeiträume dargestellt werden.
Weiter zur Wertpapierauswahl
Nach einem weiteren Klick auf „Weiter zur Wertpapierauswahl“ können jetzt konkrete Wertpapiere für die Anlage-Struktur ausgewählt werden. Folgende drei Möglichkeiten stehen zur Auswahl:
- Experten-Vorschlag mit Indexfonds (ETFs)
- Experten-Vorschlag mit Managed Fonds
- Selbstauswahl
Der Experten-Vorschlag mit Indexfonds enthält ausschließlich ETFs. Damit werden keine aktiven Anlageentscheidungen über die Zusammensetzung der Fonds getroffen. Aus diesem Grund ist das passive Fondsdepot das günstigste der drei verfügbaren Fondspakete.
Der Experten-Vorschlag mit Managed Fonds deckt die gewählte Anlagestruktur mit aktiv gemanagten Fonds ab. Je nach Fonds-Performance kann die Wertentwicklung besser oder schlechter als der Markt ausfallen. Das Fondspaket verursacht aufgrund der enthaltenen aktiven Fonds höhere Kosten als das passive Fondspaket, das kostengünstigere ETFs enthält.
Die dritte Möglichkeit ist die Selbstauswahl der Fonds. Zu jeder Anlageklasse können passende ETFs oder aktiv gemanagten Fonds ausgewählt werden. Über ein Auswahlfeld pro Anlageklasse öffnet sich eine Liste von bis zu 350 vorausgewählten Fonds und ETFs, welche die jeweilige Anlageklasse möglichst breit abbilden.
Der Wertpapierkauf über das comdirect Depot
Nach der Auswahl der Wertpapiere und einem Klick auf „Wie kann ich das umsetzen?“ wählen Sie aus, ob Sie bereits Kunde bei comdirect sind und ein Depot besitzen.
Verfügen Sie bereits über ein Wertpapierdepot, gelangen Sie nach dem Login direkt in die Ordermaske, wo Sie die gewählten Wertpapiere ordern können.
Besitzen Sie noch kein Depot bei der comdirect können Sie in den folgenden Schritten ein Depot eröffnen und die ausgewählten Wertpapiere ordern.
Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wann ist das Geld verfügbar?
Bei der Online-Vermögensverwaltung der comdirect gibt es generell keine Mindestlaufzeiten.
Ein Verkauf bzw. Teilverkauf der ETFs bzw. Fonds ist börsentäglich möglich. Das Geld wird Ihrem dort hinterlegten Verrechnungskonto zum Depot gutgeschrieben.
Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?
Der Sparplan im comdirect Depot lässt sich ab 100 Euro im Monat realisieren. Dieser kann jederzeit flexibel aufgestockt, aufgelöst oder pausiert werden.
Der Kauf- bzw. Verkauf erfolgt im persönlichen Bereich der comdirect Seite.
Wie und wann wird über den aktuellen Status des Depots informiert?
Den aktuelle Depotstand sowie die Wertentwicklung des Portfolios finden Sie jederzeit im persönlichen Bereich der comdirect bank.
Welches Anlagekonzept steckt hinter der „Besseren Geldanlage“ der comdirect?
Auf der Webseite der comdirect sind nur wenige Hintergrundinformationen zum Anlagekonzept der Online-Anwendung „Bessere Geldanlage“ verfügbar.
Nach eigenen Aussagen wurde eine Vielzahl möglicher Kombinationen von Wertpapieren miteinander verglichen um auf die jeweilige Anlagestruktur zu kommen.
Dazu wurden auf Basis der Wertschwankungen und Erträge in der Vergangenheit diejenigen Wertpapiere bzw. Märkte herausgefunden, die am besten zur individuellen Kundenvorgabe passen und gleichzeitig eine gute Wertentwicklung aufweisen.
Die Angemessenheit des jeweiligen Risiko-Rendite-Verhältnisses je Anlagestruktur wurde von einem externen Fachexperten, dem Institut für Vermögensaufbau, überprüft und anerkannt.
Im Bereich der aktiven Fonds kommen qualitätsgeprüfte Fonds zum Einsatz. Aussagegemäß werden von den comdirect Fondsexperten 20 Fonds vierteljährlich nach strengen Qualitätsstandards (4 oder 5 Sterne im Morningstar-Fondsrating) sowie dem Morningstar Analyst Rating (falls vorhanden) ausgewählt.
Nach welchen Risikostufen wird unterschieden?
Wie oben bereits beschrieben, wählen Sie im Rahmen der Wertpapierauswahl eine der folgenden Risikostufen selbständig aus:
- kein Risiko
- geringes Risiko
- mittleres Risiko und
- höheres Risiko
Für die Risikostufe „kein Risiko“ wird von der Webanwendung ausschließlich Tagesgeld empfohlen, da es bei einer Anlage in ETFs und Fonds naturgemäß immer zu Wertschwankungen kommen wird.
Abhängig von der Anlagedauer werden Anleihen bei der Wahl „geringes Risiko“ höher gewichtet als der risikoreichere Anteil an Aktien. Zu Gunsten einer relativ sicheren Anlage wird auf zusätzliche Renditechancen verzichtet.
Bei der Auswahl „mittleres Risiko“ wird der risikoärmere Anteil (Anleihenmarkt) bis zum einem mittleren Anlagezeitraum höher gewichtet. Für längere bzw. lange Anlagezeiträume werden risikoreichere und risikoärmere Anlagen gleichgewichtet.
Die Risikostufe „höhere Risikobereitschaft“ beinhaltet für kurze und mittlere Anlagezeiträume zu gleichen Teilen risikoreichere und risikoärmere Anlagen. Bei längeren Zeiträumen werden risikoreichere Anlagen wie Aktien und Rohstoffe höher gewichtet.
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Was kostet das comdirect Angebot „Bessere Geldanlage“?
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Es gibt einen Mindestanlagebetrag von 3.000 Euro. Ein Sparplan kann ab einem Betrag von 100 Euro monatlich abgeschlossen werden.
Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des comdirect Angebotes?
Die Gesamtkosten setzen sich zusammen aus:
- Orderkosten und
- jährlich anfallenden Verwaltungskosten der Fonds bzw. ETFs.
Die Kosten für den Kauf von ETFs setzen sich zusammen aus einer Grundgebühr in Höhe von 4,90 Euro pro Order plus 0,25 % vom Ordervolumen, mindestens jedoch 9,90 Euro und maximal 59,90 Euro. Dazu kommt ein börsenplatzabhängiges Entgelt. Der Sparplan beträgt 1,5 % vom Ordervolumen, maximal 4,90 Euro.
Für den Kauf von Aktions-ETFs zahlen Sie pro ausgeführte Order 3,90 Euro plus 1,50 Euro Xetra Gebühr.
Für die jährlich anfallenden Verwaltungskosten werden 0,5 % pro Jahr auf den angelegten Betrag fällig.
Die Orderkosten bei der Auswahl des Pakets mit gemanagten Fonds sind abhängig vom jeweiligen Fonds. Die comdirect bietet in der Regel einen minimalen Discount von 50 % auf den Ausgabeaufschlag. Die laufenden Kosten betragen ca. 1,5 % pro Jahr.
Wie und wann werden die Gebühren berechnet?
Die Ordergebühren werden direkt beim Kauf der jeweiligen ETFs bzw. Fonds fällig. Die laufenden Kosten der Fondsgesellschaft werden nicht separat bezahlt sondern jährlich vom Kurs in Abzug gebracht.
Wie sicher ist ihr Geld?
Ihre Einlagen von comdirect sind gesetzlich im Rahmen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken in Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Darüber hinaus ist die comdirect Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) angeschlossen.
Alle ETFs sowie Fonds, die bei der comdirect im Depot liegen, stellen ein so genanntes Sondervermögen dar, das vom eigenen Vermögen der Bank getrennt gehalten wird. Im Fall einer Insolvenz von comdirect ist Ihr Vermögen geschützt.
Fazit
Die comdirect ist der erste Online-Broker mit einer Online-Vermögensverwaltung am Markt. Das Angebot kann mit mindestens 3.000 Euro in der Einmalanlage oder einem Sparbetrag von mindestens 100 Euro monatlich genutzt werden. Bei der Nutzung des Angebots werden Orderkosten sowie die jährlich anfallenden Fondskosten fällig.
Das Tool wirkt sehr aufgeräumt. Nach der Angabe des Anlagebetrages, der Anlagedauer sowie der Risikobereitschaft wird eine Anlagestruktur empfohlen.
Die Umsetzung erfolgt wahlweise mittels ETFs oder aktiven Fonds. Alternativ können Sie sich ein eigenes Fondspaket als Mischung aus ETFs und aktiven Fonds zusammenstellen.
Angaben zu früherer Wertentwicklung der ausgewählten Anlagestruktur sind übersichtlich dargestellt, reichen jedoch nur fünf Jahre zurück.
Entscheiden Sie sich für das Angebot, empfiehlt es sich einmal pro Jahr zu überprüfen, ob Ihre Geldanlage weiterhin zur Anlagestruktur und der dann gültigen Restlaufzeit passt, da ein automatisches Rebalancing nicht im Angebot enthalten ist.
