willbe – Test & Erfahrungen

Mit willbe bietet die Liechtensteinische Landesbank eine digitale Investmentplattform, die klassische Sparprodukte mit modernen Anlagemöglichkeiten kombiniert. Neben Tages- und Festgeld können Anleger ihr Geld bei willbe in ETFs, Fremdwährungen sowie in physisch hinterlegtes Gold investieren, letzteres sogar als Sparplan, und so unterschiedliche Investmentklassen für den langfristigen Vermögensaufbau nutzen.

Besonders hervorzuheben sind die über 50 kostenlosen ETFs mit willbe ETFselect sowie das Goldangebot, bei dem Anleger bereits ab einem Gramm in physisches Gold investieren können, das sicher in Liechtenstein verwahrt wird. Ergänzt wird das Angebot durch die breit gestreuten „Invest“-Lösungen sowie die Möglichkeit, auf verzinste Fremdwährungen und Sparanlagen zu setzen. Damit eignet sich willbe besonders für Sparer und langfristig orientierte Anleger. Klingt vielversprechend: Wir haben das Angebot getestet.

Vorteile bei willbe

• Kombination aus klassischen Sparprodukten und Investments wie ETFs und Fonds
• Keine Ordergebühren bei ETF- und Fondssparplänen
• Investition in physisch hinterlegtes Gold
• Goldsparpläne ab einer Mindestsparrate von einem Gramm
• Anlage in verschiedenen verzinsten Fremdwährungen möglich
• Standort Liechtenstein und Teil einer etablierten Bank (Liechtensteinische Landesbank)

willbe im Einzeltest

willbe richtet sich an Anleger, die eine einfache und automatisierte Geldanlage suchen. Statt aktivem Trading bietet die Plattform Zugang zu breit diversifizierten ETF-Portfolios, Goldanlagen und verzinsten Fremdwährungen. Der Fokus liegt auf unkompliziertem Investieren und einem langfristigem Vermögensaufbau. Wir haben getestet, wie gut das Konzept funktioniert und was Anleger bei willbe erwartet.

Produktangebot von willbe

willbe ETFselect: Depot mit kostengünstigen und vorselektierten ETFs

willbe ETF-Select bietet einen einfachen Einstieg in den Vermögensaufbau mit ETFs und Fonds. Anleger können aus über 50 vorselektierten Produkten wählen, die übersichtlich in verschiedenen Kategorien geordnet sind. Dadurch finden auch Einsteiger schnell passende Investments für ihr Portfolio. Ausgewählt werden kann unter anderem aus aktiven und passiven Fonds, verschiedenen Themen-ETFs und sogar Anleihen-ETFs.

Direkt über die willbe App lassen sich ETFselect-ETFs und -Fonds erwerben. Hier können die Produkte verglichen werden und mit wenigen Klicks ein Sparplan abgeschlossen oder ein Einmalinvestment getätigt werden.

Gebühren für willbe ETFselect

Die Kostenstruktur bleibt insgesamt übersichtlich: Sparpläne sowie der Handel mit hauseigenen LLB-Fonds sind kostenfrei, während für die Einmalanlage in Drittprodukte wie ETFs geringe Transaktionskosten anfallen: Pro Kauf bzw. Verkauf fallen 2,00 EUR/CHF an, für größere Aufträge ab einem Ordervolumen von 5.000 EUR/CHF fallen zusätzlich 0,25 Prozent des Orderwertes an. Anleger sollten außerdem berücksichtigen, dass es eine Depotführungs- und Verwahrungsgebühr für Drittprodukte gibt. Diese Gebühr kostet maximal 0,30 Prozent und minimal 0,15 Prozent pro Jahr und ist gestaffelt nach Anlagesumme:

• 0,30 Prozent p.a. bis 25.000 EUR/CHF
• 0,25 Prozent p.a. ab 25.000 EUR/CHF
• 0,20 Prozent p.a. ab 100.000 EUR/CHF 100.000
• 0,15 Prozent p.a. ab 500.000 EUR/CHF

willbe ETFselect: Jetzt eröffnen »

willbe Golddepot: Per Einmalanlage oder Sparplan in Gold investieren

Das Golddepot von willbe ermöglicht es Anlegern per Einmalanlage oder Sparplan in physisches Gold zu investieren. Dabei wird das entsprechende Gold tatsächlich physisch gekauft und in Hochsicherheitstresoren in Liechtenstein gelagert. Durch die sogenannte Fraktionierung können bereits kleinste Mengen ab einem Gramm erworben werden, während Kauf und Verkauf flexibel direkt über die willbe-App erfolgen. Sicherheit und Qualität finden bei willbe besondere Beachtung: Laut eigener Aussage wird für das Gold höchste Qualität und Reinheit gewährleistet, gelagert wird das erworbene Gold in einem Tresor der Liechtensteinischen Landesbank, die als eine der sichersten Banken der Welt gilt und durch die Rating-Agentur Moody’s hervorragend bewertet ist.

Physisches Gold per Sparplan besparen

Neben einer Einmalanlage lässt sich bei Willbe physisches Gold auch per Sparplan besparen. Bereits ab 1 Gramm pro Ausführung kann Gold mit regelmäßigen Beträgen bespart werden, es ist ein wöchentliches, monatliches oder quartalsweises Sparintervall auswählbar. Auch hier wird das Gold in Liechtenstein in Tresoren der Liechtensteinischen Landesbank verwahrt. Dort kann es übrigens auch jederzeit abgeholt werden.

Gebühren für willbe Gold

Der Kauf und Verkauf, sowie die Ausführung von Sparplänen von Gold-Investments ist bei willbe kostenlos. Der jeweilige Goldpreis wird im 5-Minuten-Intervall auf Basis des Weltmarktpreises aktualisiert. Für die Verwahrung fallen allerdings Gebühren in Höhe von 0,50 Prozent des durchschnittlichen Saldos pro Jahr an, die quartalsweise eingezogen werden. Wünschen Anleger eine Auslieferung, fallen pauschal 150 CHF an. Hier kommen außerdem noch Barrenspesen hinzu, die sich nach der Menge des auszuliefernden Golds richten.

Zum willbe Gold Depot »

willbe Invest: Automatische digitale Vermögensverwaltung

Mit willbe Invest können Anleger in eine digitale Vermögensverwaltung investieren, die sich vollständig auf nachhaltiges Investieren fokussiert hat. Ab 200 EUR bzw. 200 CHF Mindestanlage kann gezielt in Unternehmen investiert werden, die aktiv ökologische und soziale Ziele verfolgen. Neben der zu erwartenden Rendite wird also auch auf das das sogenannte Impact Investing gesetzt, bei dem Kapital für positive Veränderungen eingesetzt wird.

Besonders ist der themenbasierte Ansatz: Statt klassischer ETF-Auswahl investieren Anleger in bis zu sieben nachhaltige Themenbereiche wie saubere Energie, Klimaschutz, Gesundheit oder nachhaltige Ressourcennutzung. Trotz dieser Einschränkung wird darauf geachtet, eine möglichst breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen zu gewährleisten. Die Investments werden dabei durch eine Kombination von datenbasierten Algorithmen und menschlicher Expertise ausgewählt.

Gebühren für die Vermögensverwaltung willbe Invest

Für willbe Invest fallen ebenfalls Kosten an: Die Gebühren liegen bei 0,49 Prozent p. a. des durchschnittlichen Guthabens und werden quartalsweise berechnet. Zusätzlich können innerhalb des Mandats Währungswechselkosten anfallen. Dafür profitieren Anleger von einer aktiven Betreuung des Portfolios inklusive laufendem Risiko- und Gewinnmanagement sowie gezielten Käufen und Verkäufen.

Direkt zu willbe »

Sparanlagen bei willbe: Tagesgeld und Festgeld in Euro und Fremdwährungen

Neben den bereits vorgestellten Investment-Produkten gibt es für Anleger bei willbe auch Sparanlagen. Gespart werden kann mit einem Tagesgeld und Festgeld in Euro und Fremdwährungskonten. Die Zinsen unterscheiden sich je nach Anlageprodukt, Anlagesumme, Währung und Laufzeit.

Für das Festgeld gelten Zinsen von 0,10 bis zu 4,13 Prozent, für das Tagesgeld Zinsen von 0,10 bis 3,25 Prozent. Die genauen Zinssätze je nach Anlageprodukt können auf der willbe-Website eingesehen werden.

Gebühren für Tages- und Festgeld

Die Sparanlagen bei willbe sind kostenfrei. Sowohl die Depotführung, als auch Ein- und Auszahlungen sind völlig kostenlos. Einzig der Währungstausch kostet: 0,30 Prozent Auf- bzw. Abschlag auf den Interbank-Wechselkurs fallen an.

Zum willbe Tagesgeld & Festgeld »

Kosten und Gebühren

Alle Gebühren bei willbe finden Anleger transparent aufgeschlüsselt auf der willbe-Website im Reiter „Gebühren“. Die Gebühren unterscheiden sich je nach Anlageprodukt. Gebühren für die Kontoeröffnung und Kontoführung fallen nicht an, auch der Steuerreport ist kostenlos. Im folgenden noch einmal zusammengefasst ein Gebührenüberblick zu den willbe-Produkten:

Leistungen

willbe bietet weniger Leistungen als andere Online-Broker

willbe bietet Anlegern einen schlankeren Leistungsumfang im Vergleich zu klassischen Online-Brokern. So müssen Anleger auf eine Auswahl an Orderarten, spezielle Charting-Tools oder Trading-Software verzichten. Das mag einige Anleger abschrecken, macht den Handel allerdings deutlich unkomplizierter.

Steuerprozess bei willbe

Da willbe als Anbieter aus Liechtenstein agiert, wird die in Deutschland übliche automatische Abgeltungsteuer nicht angewendet. Ein Freistellungsauftrag ist daher nicht möglich. Stattdessen erhalten Kunden kostenlose Steuerunterlagen, die alle relevanten Erträge enthalten und bei der Steuererklärung angegeben werden müssen. Für deutsche Kunden mit Fremdwährungskonten wird ab 2025 ein erweiterter Steuerreport bereitgestellt. Die Dokumente werden jährlich im Postfach zur Verfügung gestellt und ermöglichen eine einfache Übertragung der Daten in die Steuererklärung.

willbe Smartphone-App

willbe bietet Anlegern eine Smartphone-App für IOS und Android, die kostenlos zum Download bereitsteht. Für Sicherheit sorgt neben einem Passwort auch eine optionale biometrische Verschlüsselung, beispielsweise über FaceID.

Service und Sicherheit

Deutschsprachiger Kundenservice bei willbe

Der willbe Kundenservice ist für Anleger in deutscher Sprache verfügbar und per Mail an „service@willbe-invest.com“ erreichbar. Außerdem gibt es einen ausführlichen FAQ-Bereich, der die wichtigsten Fragen zu den willbe-Produkten beantwortet.

Sichere Anlage durch Finanzstandort Liechtenstein

willbe ist ein Produkt der Liechtensteinischen Landesbank (LLB), laut eigener Aussage einer der sichersten Banken der Welt. Dadurch liegen die investierten Gelder in Liechtenstein, einem stabilen Staat mit ausgeglichenen Staatshaushalt. Liechtenstein wird regelmäßig von Ratingagenturen mit der Bestnote AAA bewertet und gilt als sehr sicherer Standort. Liechtenstein ist außerdem Teil des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und alle Einlagen sind bis zu 100.000 Franken durch die liechtensteinische Einlagensicherung geschützt.

Fazit zu willbe

Willbe ist kein klassischer Online-Broker, sondern richtet sich vielmehr an Anleger, die eine einfach und zugängliche Geldanlage suchen und auf aktives Trading und Recherche verzichten möchten. Die Plattform bietet Anlageklassen wie ETFs, Gold und Fremdwährungen und damit so ziemlich alles, was Privatanleger zum Vermögensaufbau brauchen.

Die Gebühren sind verhältnismäßig günstig, die Produktauswahl durchdacht und wohl für viele Anleger mehr als ausreichend und der Standort Liechtenstein überzeugt mit AAA-Rating und entsprechend hoher Sicherheit.

Wer hingegen Wert auf eigene Entscheidungen, umfangreiche Analyse-Tools oder den Handel einzelner Wertpapiere legt, wird bei Willbe nicht fündig. In der Gesamtbetrachtung ist Willbe damit weniger ein Broker im klassischen Sinne, sondern vielmehr eine unkomplizierte Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau mit möglichst geringem Aufwand und hoher Sicherheit durch den Standord Liechtenstein.

Direkt zu willbe »

---