RIDE Low-tax Broker – Test und Erfahrungen

Die RIDE GmbH wurde 2019 in Berlin von Christine Kiefer und Felix Schulte gegründet, mit dem Ziel Investoren mithilfe der Gründung von GmbHs steueroptimierte Investitionen in Aktien, Termingeschäfte oder Immobilien anbieten zu können. So soll es Anlegern ermöglicht werden mehr zur Verfügung stehendes Kapital zu reinvestieren und dementsprechend schneller Vermögen aufzubauen.

In den nun folgenden Test wollen wir uns vor allem mit dem Low-tax Brokerangebot der RIDE GmbH im Detail beschäftigen.

Kurzcheck: Die Vorteile des Low-tax Broker der RIDE GmbH

• Steueroptimierung bei der Kapitalanlage
• Kostenlose Depoteröffnung und Depotführung
• Bis zu 1.000.000 Euro Einlagenversicherung zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung
• Automatisiertes Steuer-Reporting
• Anmelde- und Eröffnungsprozess komplett online
• Geringe Mindestanlagesumme von 5.000 Euro

Anmerkungen

• Kein Erwerb US-amerikanischer ETFs möglich
• Aktuell keine Eröffnung / Anlage von Unterkonten möglich

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Wie funktioniert der Low-tax Broker RIDE?

RIDE bietet ein sogenanntes Full-Service Paket an, dass von der GmbH Gründung bis zum Angebot eines Low-tax Broker Angebotes reicht. In diesem Produktbereich kooperiert RIDE mit der FXFlat Bank AG. Das 1997 in Düsseldorf gegründete Wertpapierinstitut agiert als Finanzkommissionär und blickt auf regelmäßige Auszeichnungen der Finanzbranche zurück. Zudem ist das Unternehmen von der BAFIN lizensiert. RIDE fungiert mit seinem Angebot hier als Unterstützungsdienstleister für den Low-tax Broker.

Zum anderen besteht eine Partnerschaft Interactive Brokers, eine der leistungsstärksten Handelsplattformen der Welt. Kunden der RIDE GmbH erhalten so Zugang zu einer breiten Palette an Handelsinstrumenten, den besten Preisen sowie fortschrittlichen Handelstools und -algorithmen.

Die FXFlat Bank AG agiert in diesem Konstrukt als Schnittstelle zwischen den auftraggebenden Kunden und der Handelsplattform Interactive Brokers, bei der die Wertpapiere verwahrt und die Orders ausgeführt werden.

Welche Kosten und Gebühren fallen bei RIDE an?

Begrüßenswert ist, dass sowohl bei der Depoteröffnung als auch bei der Depotführung über Interactive Brokers keinerlei Gebühren anfallen. Grundsätzlich ist die Zahlung der Mindesteinlage von 5.000 Euro nicht sofort mit der Depoteröffnung fällig.

Wer sein Depot aktiv nutzen möchte, wozu die Einzahlung der Mindestanlagesumme von 5.000 Euro notwendig ist, sieht sich bei der Aufgabe einer Order einem Gebührenmodell gegenübergestellt, dass sich an verschiedenen Anlageklassen orientiert, dass sich wie folgt darstellt:

• Aktien ab 1,90 EUR je Order
• ETFs ab 1,90 EUR je Order
• Optionen ab 1,90 EUR je Kontrakt
• Futures ab 0,80 EUR je Kontrakt
• Forex 0,2 Basispunkte x Volumen
• Zertifikate ab 0,1 % Ordergebühren

Welche kostenlosen Services bietet der RIDE Low-tax Broker?

Wer das Angebot nutzen möchte, erhält die folgenden Services kostenlos:

• Kostenlose automatisierte Buchung der Wertpapiere
• Kostenlose Buchungen von Zins- und Dividendenzahlungen

Welche Produkte hat der RIDE Low-tax Broker im Angebot?

Hier muss deutlich gemacht werden, dass es sich bei dem Low-tax Broker der RIDE GmbH um ein einzelnes Element aus einem umfangreicheren Konstrukt zum Vermögensaufbau handelt. Der geschäftliche Ansatz der RIDE GmbH besteht vor allem darin, Anlegern durch die Gründung einer GmbH im Zusammenspiel mit dem Low-tax Broker ein steueroptimiertes Investment-Modell anzubieten.

Hier muss deutlich gemacht werden, dass es sich bei dem Low-tax Broker der RIDE GmbH um ein einzelnes Element aus einem umfangreicheren Konstrukt zum Vermögensaufbau handelt. Der geschäftliche Ansatz der RIDE GmbH besteht vor allem darin, Anlegern durch die Gründung einer GmbH im Zusammenspiel mit dem Low-tax Broker ein steueroptimiertes Investment-Modell anzubieten.

Entscheidet sich ein Kunde also, das Thema Kapitalanlage mithilfe einer GmbH Gründung in Angriff nehmen zu wollen und mit Existenz dieser GmbH dann über den Low-tax Broker zu investieren, so kann hier dann in die folgenden Assets investiert werden:

• Aktien
• ETFs
• Futures
• Forex
• Optionen
• Zertifikate

Investments in Anleihen und aktiv gemanagte Investmentfonds werden nach jetzigem Kenntnisstand (November 2023) nicht angeboten. Insgesamt können 24 Währungen und mehr 1,2 Millionen Wertpapiere auf 150 Märkten weltweit gehandelt werden.

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Anmerkung:

Zu beachten ist, dass derzeit keine US-amerikanischen ETFs gehandelt werden können. Dies wird damit erklärt, dass dies die gesetzlichen Regelungen nicht zulassen. Denn jedes Produkt braucht laut europäischer Regulierung ein Produktinformationsblatt und bei amerikanischen ETFs sind diese nicht verfügbar. Ausgenommen hiervon sind als professionell eingestufte Kundinnen und Kunden.

Um als professioneller Trader eingestuft zu werden, müssen mindestens 2 der 3 folgenden Bedingungen erfüllt sein:

• Trading-Frequenz (mindestens 10 Trades pro Quartal in den letzten 4 Quartalen des jeweiligen Finanzinstrumentes)
• Liquide Mittel größer als 500.000 Euro
• Relevante Berufserfahrung

Interessant ist zudem, dass im Rahmen eines sogenannten „Treasury Managements“ bis zu 3,749 % Zinsen auf Barguthaben geboten werden.

Welche Leistungen bietet der RIDE Low-tax Broker?

Der Low-Tax Broker wurde exklusiv entwickelt, um das Trading mit GmbH und UG optimal zu unterstützen. Anleger profitieren von erstklassigem Einlagenschutz, ohne unmittelbaren Steuerabzug und optionaler Integration eines automatisierten Steuer-Reportings, um den Buchhaltungsaufwand effektiv zu minimieren.

Neben der kostenlosen Depoteröffnung und- Führung, der geringen Mindestanlagesumme und den überschaubaren Gebühren bieten sich dem Kunden vor allem, dank der Kooperation mit der FXFlat und Interactive Brokers der Zugriff auf Tools und Apps.

Bedeutet, dass zum einen direkt über das RIDE Dashboard via Web-Browser auf das eigene Depot zugegriffen werden und dort auch Trades und Orders platziert werden können. RIDE stellt zudem eine Web-App via Android und iOS zur Verfügung, welche dieselben Funktionalitäten wie das web-basierte Dashboard.

Zudem besteht die Option, die sogenannte „Trader Workstation“ zu nutzen, die vor allem auf die besonderen Bedürfnisse aktiver Trader abzielt. Sie bietet neben einem detaillierten Monitoring vor allem ein umfangreiches Order- und Risikomanagement.

Positiv hervorzuheben ist ebenfalls, dass RIDE, wie eingangs bereits erwähnt, eine eigens entwickelt Software namens WEPA anbietet, die ein automatisiertes Einbuchen von Wertpapieren in die Unternehmens-Bilanz ermöglich und somit den manuellen Buchhaltungsaufwand reduziert.

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Wie werden die Kapitalerträge steuerlich behandelt?

Hier zeigt sich einer der wesentlichen Vorteile des Gesamtangebotes der RIDE GmbH, denn sämtliche steuerlichen Themen, die in Zusammenhang mit der Nutzung des Low-tax Brokers anfallen, werden von den Partner-Steuerberatern des Unternehmens bearbeitet, das mit dem Modul der RIDE GmbH-Verwaltung abgedeckt wird. Von der Erstellung der Steuererklärungen, des Jahresabschlusses und der Prüfung der Steuerbescheide bis zur Verbuchung der Trades. Die Haftung für die Datenrichtigkeit wird von den RIDE Partner-Steuerberater/ innen übernommen.

Wie gut ist der Service von RIDE? Wie sicher ist Ihr Geld?

Kommen wir zuerst auf den Punkt Service in diesem Test zu sprechen. Wer sich die Webseite von RIDE anschaut, stellt fest, dass sich das Unternehmen bemüht, so viele Informationen zum gesamten Angebot wie möglich zur Verfügung zu stellen – das reicht von den detaillierten Erklärungen aller Produkte und Services via Text, Webinare und Videos bis hin zu einer FAQ Seite, informativen Blog-Artikeln als auch einer Chat Funktion. Selbst der Erfahrungsaustausch unter Kunden wird durch die Bereitstellung einer Community gefördert.

Und wer sich unter Nutzung all dieser Elemente immer noch nicht abgeholt fühlt und / oder individuelle Fragestellungen hat, kann dann sogar ein kostenloses Erstberatungs-Gespräch vereinbaren.

Was die klassischen Service-Kanäle angeht? Facebook, LinkedIn, YouTube, Spotify, Instagram – alles vorhanden. Ist da das Fehlen einer Servicenummer oder eines E-Mail Formulars zu kritisieren? Nein. Das Serviceangebot darf man hier als hervorragend bewerten. Einzig und allein eine Suchfeld-Funktion wäre wünschenswert.

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Thema „Wie sicher ist das Geld der Anleger?“

Wer sein Geld beim RIDE Low-tax Broker anlegt, kann dies mit gutem gewissen tun, denn die Einlage ist neben der gesetzlichen Einlagensicherung durch eine zusätzliche Police geschützt – und zwar bis zu 1 Million Euro. Dies ergibt sich aufgrund folgender Elemente:

Das RIDE Low-tax Broker Depot wird in Partnerschaft mit Interactive Brokers Irland (IBIE) geführt und fällt somit unter die Einlagensicherung der Central Bank and Financial Authority of Ireland. Im Falle einer Insolvenz garantiert diese die Absicherung aller Kundengelder zu 90%, wobei der Höchstbetrag pro Anleger auf 20.000,00 € begrenzt ist. Kunden gehörende, vollständig eingezahlte Wertpapiere werden zusätzlich in Konten bei Depotbanken und Wertpapier-Verwahrern geschützt, die ausdrücklich zum alleinigen Nutzen der Kunden angelegt sind, sogenannte Segregated Accounts. Im Fall einer Zahlungsunfähigkeit von IBIE behalten Anleger somit weiterhin Zugriff auf diese Konten, da sie nicht Teil der Insolvenzmasse werden.

Desweiteren wurden seitens RIDE weitere Schutzmechanismen implementiert. Gelder auf Cash- und Margin-Konten befinden sich jederzeit auf dedizierten Konten der FXFlat Bank GmbH. Die konsequente Trennung von Kundengeldern und Firmenkapital gewährleistet, dass im Falle einer Insolvenz Mittel der Anleger und Kunden von RIDE nicht der Insolvenzmasse unterliegen, was den uneingeschränkten Zugriff auf die Gelder gewährleistet.

Zudem profitieren Kunden von einem eigenständigen Versicherungsschutz, der Anleger-Gelder auf Konten der FXFlat Bank GmbH oder eines Treuhänders der FXFlat Bank GmbH zusätzlich vor Verlusten durch Fehlverhalten und Betrug schützt. In diesem Szenario sind Anleger Gelder auf Cash- und Margin-Konten bis zu einer Summe von 1.000.000,00 EUR abgesichert, sollte die gesetzliche Einlagensicherung nicht ausreichend sein.

Das Versicherungszertifikat kann hier eingesehen werden.

Fazit zum RIDE Low-tax Broker

Generell ist das Gesamtangebot der RIDE GmbH mit dem Fokus auf eine steueroptimierte Geldanlage mithilfe verschiedener GmbH Konstrukte hochspannend und zweifelsohne eine genauere Betrachtung wert. Was die Hard-Facts wie Mindestanlagesumme in Höhe von 5.000 Euro sowie Anlagemöglichkeiten und Gebühren betrifft, so reiht sich das Angebot in die Reige der Mitbewerber sehr gut ein.

Was besonders hervorzuheben ist, ist neben dem mehr als umfangreichen Informations-Angebot die Höhe der maximalen Einlagensicherung mit bis zu 1 Million Euro aufgrund einer jährlich aktualisierten Versicherungs-Police, die öffentlich einsehbar ist. Klarer Pluspunkt. Was ebenfalls heraus sticht, ist die derzeit gebotene Verzinsung von bis zu 3,749 % auf Barguthaben im Rahmen des sogenannten Treasury Managements.

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