LEMOX – Test & Erfahrungen

LEMOX – EINFACH INVESTIEREN, so der Slogan der 2024 gegründeten Crowdinvestingplattform. Mit LEMOX lässt sich problemlos und unkompliziert in Immobilienprojekte via Crowdinvesting investieren und ggf. eine gute Rendite verdienen. Alles was benötigt wird ist die Volljährigkeit, ein Computer mit Internetzugang und 50 Euro Startguthaben. LEMOX hat es sich zur Aufgabe gemacht den Zugang zum deutschen Immobilienmarkt für wirklich JEDEN zu öffnen und gestaltet somit den Investitionsprozess in Immobilienprojekte auf ihrer Website so einfach wie möglich und damit überaus benutzerfreundlich.

Die Mindestanlage pro Projekt beträgt 50 Euro. Es werden Nachrangdarlehen als Vermögensanlagen genutzt. Auf den Investor wartet eine projektspezifische Investitionsverzinsung von bis zu 9,00 Prozent p.a..

Kurzcheck – Alle Vorteile von LEMOX auf einen Blick

Vorteile

• Bis zu 9,00 Prozent Zinsen p.a.
• Keine Zeichnungsgebühren für Anleger
• Investition ab 50 Euro in den Immobilienmarkt
• Investitionen für Privatpersonen und Unternehmen
• Laufzeiten zwischen zwei und zehn Jahren

Anmerkungen

• Das Vermögensanlagegesetz erlaubt bei Nachrangdarlehen maximal Investitionen von 25.000 Euro je Projekt und Anleger
• Nachrangdarlehen bergen ein erhöhtes Risiko und können zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen
• Es gilt keine Widerrufsfrist: Abgeschlossene Investitionsprozesse können nicht widerrufen werden!

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Wie kann ich bei LEMOX investieren?

Der Investitionsprozess bei LEMOX ist „kinderleicht“ und läuft vollständig digital ab. In wenigen Minuten können sich Anleger registrieren und legitimieren. Mit einem einfachen Klick auf den Button „Registrieren“ öffnet sich eine Eingabemaske welche wenige personenspezifische Daten wie Name, Vorname, Geburtsdatum, Telefonnummer und E-Mail-Adresse abfragt. Nach Bestätigung der Datenschutzrichtlinien und der AGB´s entwickelt der User selbstständig ein Passwort, welches er im nächsten Schritt wiederholen und bestätigen muss. Somit gelangt er zur Legimitation, nach wessen Abschluss er den Anmeldeprozess auch schon abgeschlossen hat.

Über den Menüpunkt „INVESTIEREN“ auf der Homepage von LEMOX gelangen Anleger schließlich zu den aktuellen Projekten, in die sie derzeitig investieren können. Zu jedem Projekt werden zahlreiche Informationen bereitgestellt. So zum Beispiel über:

• Projektbezeichnung
• Ziel des Projektes
• Art der Immobilie mit Eckdaten in Form von einer kurzen Beschreibung
• bisher gezeichnetes Volumen
• Anzahl der bisherigen Investoren
• Verzinsung
• Mindestanlagebetrag
• Finanzierungsdauer
• Status der Finanzierung

Weiterhin wird eine detailreiche Übersicht und Updates zum Projekt für den Anleger bereitgestellt. Aus dem „Klick-Point“ Übersicht lassen sich Informationen wie Projekthighlights, Makrolage der Immobilie und Baustatus erlesen. Weitere Informationen lassen sich für den Investor über weitere „Klick-Points“ wie Einzelheiten, Projektentwickler, Finanzen, Dokumente und Aktualisierung filtern. Das Vermögens- und Informationsblatt (VIB) und Risiko-Informationen stehen zum Download bereit.

Nun bestätigen die Anleger die Richtlinien und die Kenntnisnahme des Vermögens- und Informationsblattes. Daraufhin kann die Anlage gezeichnet werden. Anleger geben an, wie viel sie investieren wollen und wie ihre Bankverbindung lautet.

Der Zeichnungsprozess ist nach Erhalt der Investmentbestätigung an die hinterlegte E-Mail-Adresse abgeschlossen und kann nicht widerrufen werden!

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Welche Projekte wählt LEMOX aus?

Nach eigenen Angaben führt LEMOX bei der Auswahl der Projekte eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durch, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Anleger und den geltenden Vorschriften für Immobilieninvestitionen basiert. LEMOX analysiert dabei verschiedene Faktoren wie Risiken, Kapitalstruktur, geografische Märkte und Projekttypen, um kreditwürdige Immobilien zu identifizieren und transparent darzustellen.

Die Plattform weisst jedoch darauf hin, dass sie nicht prüft ob die Informationen, die der Emittent Lemox zur Verfügung stellt, inhaltlich korrekt sind. Darüber hinaus erheben Projektprofil und die Projektbeschreibung auf der Plattform nicht den Anspruch, alle Informationen zu enthalten, die für die Beurteilung der angebotenen Anlage erforderlich sind. Anleger sollten sich bestenfalls über unabhängigen Quellen informieren und fachkundige Beratungen einholen, wenn sie unsicher sind, ob sie investieren sollen.

Wie sind die Renditeaussichten & wie lange läuft ein Investment bei LEMOX?

Anleger erhalten bei LEMOX bis zu 9,00 Prozent Zinsen p.a..

Die Laufzeit eines Investments bewegt sich ölaut LEMOX in der Regel zwischen zwei und zehn Jahren..

Wie lange läuft die Funding-Phase?

Die Zeichnungsfrist unterscheidet sich bei den ausgewählten Nachrangdarlehen je nach Projekt und hängt von verschiedenen Faktoren wie beispielsweise den jeweils zu erreichenden Fundingvolumen ab.

Welche Kosten fallen bei der Anlage an?

Für Anleger gibt es keine Kosten. Sowohl die Registrierung als auch jede Investition ist kostenfrei.

Welcher Betrag muss mindestens investiert werden und wie hoch ist die Maximalinvestitionsumme?

Anleger können sich direkt für ein oder mehrere Projekte entscheiden. Eine Investition in ein Projekt ist ab 50 Euro möglich, maximal können jedoch bis 25.000 Euro gezeichnet werden. Ab einer Investition über 1.000 Euro wird aufgrund gesetzlicher Vorgaben eine einfache Selbstauskunft für Privatanlegerinnen und Privatanleger notwendig. Bei noch höheren Investitionsbeträgen agiert LEMOX nach eigenen Angaben streng nach den Vorgaben der BaFin und verlangt vom Investor direktere und tiefgründigere Selbstauskünfte.

Wann wird das Geld zurückgezahlt? Gibt es eine Laufzeit?

Die Zinszahlungen erfolgen bei jedem Projekt jährlich immer zu Ende Januar für das davor abgelaufene Jahr. Die Rückzahlung des Investmentkapitals erfolgt immer zum Laufzeitende der Investition.

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Welche Risiken gibt es bei Investitionen über LEMOX?

LEMOX nutzt Nachrangdarlehen für die Investitionen. Diese sind mit Risiken für die Anleger verbunden. Im schlimmsten Fall kann es zum Totalausfall des eingesetzten Kapitals kommen. Nachrangdarlehen werden so bezeichnet, weil Forderungen daraus im Falle einer Insolvenz nachrangig gegenüber Forderungen von Fremdkapitalgebern behandelt werden.

LEMOX tritt als eigenständiger Vermittler von Vermögensanlagen auf und unterliegt somit dem § 1 Absatz 2 des Vermögensanlagengesetzes und der Gewerbeverordnung § 34f Abs. 1 Nr. 3 GewO. Sie werden im Vermittlerregister unter der Registernummer D-F-125-M5SA-96 geführt und stehen unter der Beaufsichtigung der BaFin.

Um Risiken zu verringern, sollten Anleger nicht mehr als 10 Prozent ihres Vermögens in Crowdinvesting-Projekte investieren. Zudem macht es für Anleger Sinn, das Kapital auf mehrere Projekte oder mehrere Anbieter bzw. Anlageformen zu streuen. Dadurch können Ausfälle gegebenenfalls kompensiert werden.

Wie werden die Gewinne und Verluste aus verzinsten Anlagen steuerlich behandelt?

Die Zinsen, die Anleger erhalten, unterliegen der Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. LEMOX führt selbstständig, unter Berücksichtigung der Abgeltungssteuer für Unternehmen, die zu errichtenden Steuern aus Zinseinkünften oder Gewinnbeteiligungen an das zuständige Finanzamt ab. Für Anleger bedeutet das, dass ihre Steuerschuld als investierende Person damit automatisch abgegolten ist.

Tipp der Redaktion: Auch Verluste bei Investitionen in Crowdinvestments können steuerlich in der jährlichen Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden. Lesen Sie mehr dazu in unserem Ratgeber.

Zum Ratgeber » Versteuerung von Verlusten bei Crowdinvesting »

Wann ist der Kundenservice erreichbar?

Gegensätzlich zu der auf der Website immer wieder erwähnten 24/7 Erreichbarkeit, ist der telefonische Kundenservice wochentags von 08:00 bis 17:00 Uhr erreichbar. In unserem Test war jedoch bei mehreren Versuchen an verschiedenen Tagen innerhalb der Geschäftszeiten kein Mitarbeiter erreichbar.

In welche Projekte kann aktuell investiert werden?

Fazit

LEMOX bietet ein leicht zu händelndes Investmentmodell für die Beteiligungen an Immobilienprojekten mit attraktiven Konditionen für risikobereite Anleger. Bereits ab 50 Euro können Anleger investieren. Die Plattform überzeugt durch eine sehr übersichtliche und gut strukturierte Website. Attraktiv ist die beworbene Rendite von bis zu 9,00 Prozent. Schwächen zeigen sich durch die nicht vollständige Prüfung der Investitionsprojekte durch LEMOX selbst, was somit für Investoren ein erhöhtes Risiko darstellt. Zusätzlich ist es schwierig genauere Aussagen über LEMOX zu treffen, da der Anbieter erst seit dem dritten Quartal 2024 als Crowdinvestingplattform auf dem Immobilienmarkt agiert und es somit keinerlei Langzeiterfahrungen gibt bzw. auch noch keine Projekte einen Abschluss gefunden haben. Es bleibt spannend; ein Anbieter der auf jeden Fall beobachtet werden sollte!

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Erfahrungsberichte